Jaki jest twój stan kredytu? - Raport eksperta

Do takiego wniosku doszedł nowy raport Experian, jednej z największych agencji kredytowych. Pobrali próbki swoich VantageScores i wydali raport wskazujący miasta, w których ludzie mają najlepszy i najgorszy kredyt. Ich wyniki mogą Cię zaskoczyć.

Miasta z najlepszymi i najgorszymi wynikami kredytowymi

Okazuje się, że Wausau, miasto 36 000 w środkowej części Wisconsin, ma najwyższy średni wynik VantageScore w Stanach Zjednoczonych na poziomie 789. W rzeczywistości Środkowy Zachód był zbyt reprezentowany, z ośmioma miastami w pierwszej dziesiątce w kraju.

Na dole listy znajdowały się głównie miasta południowe; cztery w Teksasie, dwa w Luizjanie i po jednym w Missisipi i Gruzji. „Ta ogólnokrajowa ocena kredytowa rzuca światło na miasta najbardziej dotknięte niską oceną wiarygodności kredytowej oraz zapewnia wgląd w sukcesy i wyzwania, przed którymi stoją różne regiony.” powiedział Maxine Sweet, Experian wiceprezes ds. edukacji publicznej.

Jaki jest wzór?

Wyniki kredytowe i stopy bezrobocia

Poza trendem geograficznym w tym raporcie trudno znaleźć prawdziwy wzór. Na przykład Experian przyjrzał się stopom bezrobocia w najlepiej ocenianych miastach. Podczas gdy 9 z 10 najlepszych bezrobotnych było poniżej średniej krajowej, poszczególne miasta w pierwszej dziesiątce różniły się od Sioux Falls w Południowej Dakocie na poziomie 4,50% do San Francisco w Kalifornii na imponującym poziomie 10,00%.

W rzeczywistości Sioux Falls miał wynik 778, a San Francisco wyprzedził go nieco na 781. To wydaje się być bardzo słabą korelacją między bezrobociem a wynikami kredytowymi.

To samo zjawisko występuje na dolnym końcu skali. Na przykład Jackson w stanie Missisipi zajął drugie miejsce od dołu z oceną wiarygodności kredytowej 701, ale stopa bezrobocia na poziomie 8,8% jest wciąż niższa niż średnia krajowa. Dotyczy to Tyler w Teksasie i Shreveport w Luizjanie.

Wyniki kredytowe i stawki wykluczenia

Te same trudności pojawiają się również, gdy próbujesz dopasować wskaźniki wykluczenia do wyników kredytowych. Na przykład zarówno Las Vegas, jak i Shreveport mają ponure oceny kredytowe, a Sin City ma astronomiczną liczbę wykluczeń na osobę, podczas gdy Shreveport prawie ich nie ma. Z drugiej strony miasta o wysokiej zdolności kredytowej mają jednolicie niskie wskaźniki zamknięcia dostępu do rynku.

Trendy krajowe

Cofając się od poziomu lokalnego, wiadomości nie są takie złe, szczególnie biorąc pod uwagę kryzys wykluczenia i słaby stan gospodarki jako całości. Według Experiana: „W porównaniu z zeszłoroczną oceną stanu kredytu wiele miast uległo poprawie, choć niewielkimi marżami. Pięć na dziesięciu najniższych rynkach podniosło swoje oceny wiarygodności kredytowej i zmniejszyło zadłużenie od 2010 r. Jednak średnie zadłużenie w całym kraju zmniejszyło się tylko o około 1% - jest o około 200 USD do 24 542 USD. ”

Biorąc pod uwagę, że średni dług osobisty zmniejszył się tylko nieznacznie w wartościach bezwzględnych, można powiedzieć, że znacznie spadł w stosunku do inflacji. Jest to zgodne z wieloma raportami wskazującymi, że konsumenci stają się znacznie bardziej ostrożni; pożyczają i wydają mniej, a jednocześnie oszczędzają więcej.

Co to oznacza dla Ciebie

Byłoby wspaniale wyciągnąć wielki wniosek z tych danych, ale jak widać, niewiele jest w stanie połączyć to wszystko razem. Ponieważ powiedziano, że „cała polityka jest lokalna”, to samo wydaje się dotyczyć kredytu.

Jedynym możliwym wyjaśnieniem tych liczb jest to, że istnieje wiele lokalnych czynników przyczyniających się do bardzo różnych ocen zdolności kredytowej w różnych społecznościach. Może się zdarzyć, że lokalne banki w niektórych regionach udzieliły bardziej ryzykownych pożyczek, a być może tradycja edukacji finansów osobistych pomogła innym obszarom, które konsekwentnie plasują się wyżej. Dopóki nie zostaną przeprowadzone badania czynników ekonomicznych wpływających na każde z tych miast, możemy jedynie spekulować, dlaczego niektórzy tak dobrze sobie radzą, a inni walczą.

Wiemy, że w każdym mieście niektórzy utrzymują swój kredyt, podczas gdy inni walczą. Może być kuszące, aby „nadążyć za Jonesami”, pożyczając pieniądze na wydatki sąsiada lub kupując więcej domów, niż możesz sobie pozwolić. Na szczęście jest to jedno z zachowań, które można kontrolować. Podobnie, w niektórych miastach, zwłaszcza na Środkowym Zachodzie, może istnieć tradycja odpowiedzialności i konserwatyzmu finansowego, którą inni mogliby zastosować.

Ostatnie słowo

Możesz sprawdzić statystyki kredytowe dla większości średnich i dużych miast na LiveCreditSmart.com. Niezależnie od tego, gdzie znajduje się Twoje miasto, możesz mieć pewność, że twoje opcje kredytowe spoczywają całkowicie w twoich rękach.

Gdzie układa się twoje miasto lub państwo pod względem zdolności kredytowej? Jak myślisz, dlaczego zajmuje to miejsce??