6 porad, jak przestać się wstydzić swojego długu i przejąć kontrolę

Dla ogółu społeczeństwa odpowiedzi są dość zaskakujące. National Foundation for Credit Counselling przeprowadziła ankietę z prośbą do dokończenia tego zdania: „Byłbym bardzo zawstydzony przyznając się do mojego…”. Respondenci jasno stwierdzili, że wstyd związany z zadłużeniem w Stanach Zjednoczonych jest gorszy niż nawet wstyd związany z dietą. Ogromne 37% osób odpowiedziało, że zadłużenie z tytułu kart kredytowych było najbardziej zawstydzające, a następnie 30% respondentów przyznało, że nie chce się przyznać do swojej zdolności kredytowej. Waga sprawiła, że tylko 12% ludzi pociło się i znalazła się na odległym trzecim miejscu.

Oczywiście większość ludzi chciałaby zachować dla siebie swój dług i zdolność kredytową. Ale gdy średni dług karty kredytowej w Stanach Zjednoczonych wynosi ponad 15 000 USD, można by pomyśleć, że w tym kraju dług jest znormalizowany. Zamiast tego, pomimo faktu, że dług wydaje się tak samo pewny jak śmierć i podatki, może wywołać wiele wstydu.

Niektórzy mogą myśleć, że wstyd związany z zadłużeniem jest dobrą rzeczą - w końcu jeśli źle się z tym czujesz, prawdopodobnie nie poniesiesz więcej, prawda? Niestety nie jest to takie proste.

Kiedy konsumenci odczuwają głębokie poczucie wstydu, winy i zawstydzenia z powodu długu, może wystąpić odwrotny skutek. Zamiast ograniczać wydatki i poprawiać spłatę zadłużenia, zażenowanie powoduje, że zadłużenie staje się niepotwierdzone i powstrzymuje konsumentów przed uzyskaniem pomocy, której potrzebują, aby przejąć kontrolę nad swoimi finansami. Ponadto badanie opublikowane w wydaniu The Journal Journal z 2012 r. Wykazało, że osoby, które mają „dług problemowy” (zdefiniowany jako uciążliwy dług), częściej cierpią z powodu problemów ze zdrowiem psychicznym, takich jak lęk i depresja.

Jeśli ta dyskusja powoduje, że trochę się skręcasz, możesz sam cierpieć z powodu wstydu zadłużenia. I chociaż prawdopodobnie nie chcesz krzyczeć o swoją zdolność kredytową z dachów, możesz pokonać ten wstyd i pielęgnować zdrowsze relacje z pieniędzmi.

Jak przezwyciężyć wstyd zadłużenia i przejąć kontrolę finansową

Po przezwyciężeniu wstydu zostaniesz zmobilizowany do spłaty zadłużenia i podejmowania lepszych decyzji finansowych w przyszłości.

1. Zrozum, dlaczego odczuwasz wstyd

Może cię zaskoczyć świadomość, że wiele z twoich postaw na temat pieniędzy i długów kształtuje się w całym okresie dojrzewania. Badanie opublikowane w raporcie z 2012 r. Dla Stowarzyszenia Doradztwa Finansowego i Edukacji Planistycznej wykazało, że rodzinne nawyki i postawy wobec pieniędzy - od ostrożności finansowej po marnotrawstwo wydatków - mogą przewidzieć późniejsze doświadczenia finansowe jednostki.

Zrozumienie, dlaczego uważasz się za pieniądze w pewien sposób, nie zwalnia cię z odpowiedzialności, ale daje ci punkt wyjścia do tego, jak sobie z tym poradzić. Pomaga ci lepiej zrozumieć, dlaczego dokonałeś wyborów, które doprowadziły cię do długu, a tym samym rozpoznaje czynniki uruchamiające dług i dokonuje lepszych wyborów w przyszłości.

2. Rozróżnij charakter i zachowanie

Oczywiście dokonałeś wyborów, aby postawić się w sytuacji zadłużenia i możesz czuć się źle i krytykować się za te wybory. Przestań myśleć w ten sposób i pamiętaj o tym: nadmierne wydatki i zadłużanie się nie są wadami postaci - są problemami behawioralnymi.

Jeśli w przeszłości podejmowałeś złe decyzje, nie jesteś złym człowiekiem. Uznanie tego może pomóc zmotywować cię do wyjścia spod cienia długu - zadłużenie się nie oznacza, że coś jest z tobą nie tak. Po prostu przyznaj się, że możesz mieć problem z zachowaniem i kontynuuj uzyskiwanie pomocy.

3. Naucz się

W 2011 r. Badanie opublikowane w Journal of Economic Psychology wykazało bezpośrednią korelację między złymi nawykami wydawania pieniędzy a znajomością finansów. Ci, którzy nie są dobrze zaznajomieni z finansami, częściej wydają środki kompulsywnie, korzystają z kredytu i doświadczają negatywnego wpływu zmian dochodów lub nieprzewidzianych wydarzeń.

Poświęć czas na edukację na temat pieniędzy. Osoby o dużej wiedzy finansowej nie są tymi, którzy ukrywają wyciągi z kart kredytowych.

Możesz dowiedzieć się więcej o kredytach i finansach, wykonując następujące czynności:

Weź udział w kursie online (wiele z nich jest darmowych)
Weź udział w zajęciach w kolegium społeczności lub centrum kultury
Umów się na spotkanie z doradcą finansowym
Poproś kogoś, komu ufasz, o kilka wskazówek

Gotowość do nauki oznacza, że nie ukrywasz się już przed długiem i faux pas. Zamiast tego jesteś gotowy wziąć na siebie odpowiedzialność i pracować nad zmianą. To nie jest zawstydzające - to godne podziwu.

4. Przestań wydawać

Kiedy już zdecydujesz się zmienić swoje życie, nadszedł czas, aby zacząć działać i zacząć wprowadzać zmiany. Najlepszym sposobem na rozpoczęcie jest zaprzestanie wydawania kart kredytowych. Nie ma sposobu na wyjście z długu poprzez zaciągnięcie nowego długu, więc nadszedł czas, aby obniżyć te karty - lub przynajmniej przechowywać je w miejscu, w którym nie możesz się do nich dostać.

Wyeliminuj jak najwięcej pokus. Na przykład, jeśli twoją wadą są zakupy online, użyj blokady sieciowej, aby zablokować się w twoich ulubionych sklepach. Jeśli masz tendencję do spędzania czasu z przyjaciółmi, zaproponuj zamiast tego noc.

Nadal potrzebujesz konkretnego planu spłaty zadłużenia, aby pokonać dług i związaną z nim winę. Jednak jeden mały krok w kierunku ostatecznego celu może pomóc ci zwiększyć pewność siebie, potwierdzić swoje wyzwalacze i, co najważniejsze, dać ci szansę wybaczenia sobie błędów w przeszłości.

5. Stwórz plan spłat

Nadszedł czas, aby stworzyć plan spłaty długów i poczuć się pewniej. Osobiście podoba mi się pomysł, aby najpierw rozwiązać najmniejszy dług. Oto jak:

Spójrz na wszystkie swoje długi. Zbierz wszystkie rachunki i zaległe powiadomienia, które się kumulują, i upewnij się, że jesteś dobrze zorientowany, ile jesteś winien i komu.
Znajdź najmniejszą równowagę. Sprawdź swoje rachunki, aby znaleźć najmniejsze saldo. To będzie pierwsza wypłata, którą poradzisz sobie ze swoim planem. Pamiętaj, że podczas spłacania tej kwoty nadal musisz dokonywać minimalnych płatności na innych kontach, aby były one aktualne. Używaj pieniędzy, które w innym przypadku mogłyby zostać przeznaczone na rozrywkę, odzież lub jedzenie na mieście, aby wysyłać dodatkowe płatności do rachunku przy najmniejszym saldzie. Wyeliminowanie tej równowagi staje się Twoim pierwszym priorytetem po zaspokojeniu podstawowych potrzeb.
Wykorzystaj dodatkowe fundusze. Niezależnie od tego, czy dostaniesz czek od babci na urodziny, premię w pracy lub inne dodatkowe fundusze, użyj ich, aby spłacić saldo oprócz tego, co już płacisz. Oznacza to, że możesz znacznie szybciej pozbyć się długów.
Przejdź do następnego salda. Po spłaceniu całego konta - bez względu na to, jak małe - poklep się po plecach. Zrobiłeś solidny krok w kierunku odzyskania kontroli nad swoim długiem. Teraz nadszedł czas, aby przejść do następnej największej równowagi.
Świętować. Nie, nie z nową parą butów lub inną kosztowną nagrodą. Ale za każdym razem, gdy spłacasz saldo, traktuj siebie jako sposób na zachęcanie i kontynuowanie dobrego zachowania. Częścią poczucia komfortu z pieniędzmi jest przyznanie, że to nie twój wróg - te same pieniądze, które wcześniej cię uwięziły, będą kluczem do twojej wolności. Możesz narysować się w gorącej kąpieli, pożyczyć książkę, którą chciałeś przeczytać na noc, posłuchać muzyki na żywo w parku, wybrać się na wędrówkę - wszystko, co daje szansę na kąpiel i refleksję nad twoim postęp.

6. Porozmawiaj z kimś

Psycholog Tara Polson mówi Amerykańskiemu Stowarzyszeniu Psychologicznemu, że rozmowa z kimś może przejść długą drogę w pozbyciu się uczuć związanych z długiem, zauważając: „Może to zmusić cię do usiąść, zatrzymać grę zaprzeczania i przygotować plan zapłaty to wyłączone ”.

Jeśli uważasz, że narastanie miażdżącego długu jest wynikiem impulsu psychologicznego, być może będziesz musiał porozmawiać ze specjalistą zdrowia psychicznego. Wspólnie możesz omówić przyczyny nadmiernych wydatków, a także zidentyfikować mechanizmy radzenia sobie, aby pomóc w ponownym zachowaniu się, aby Twój dług nie stał się czynnikiem decydującym.

Ale możesz też być czysty dla innych ludzi w swoim życiu. Porozmawiaj z bliskim przyjacielem, rodzicem, partnerem lub doradcą finansowym, aby przestać się czuć winnym i ponownie zacząć czuć się sobą.

Jeśli ty nadal nie czuć się komfortowo, rozmawiając o swoim długu, szukaj społeczności internetowych, które mogą pomóc. Zakładanie bloga „wychodzenie z długów” lub sprawdzanie internetowych grup wsparcia zadłużenia może pomóc Ci zachować odpowiedzialność i pamiętać, że nie jesteś pierwszą osobą, która pozwoli ci wymknąć się spod kontroli. Komunikowanie się z ludźmi online, którym udało się przejąć kontrolę, pomaga zachować anonimowość, a jednocześnie umożliwia dzielenie się doświadczeniami, porady i zadawanie pytań.

Ostatnie słowo

Zrozumienie, że pozwoliłeś, by dług i wydatki całkowicie wymknęły się spod kontroli, wystarczy, abyś poczuł się winny. Ale jasną stroną jest to, że jeśli czujesz się winny, widziałeś światło i wiesz, że twoje zachowanie musi się skończyć. Sztuka polega na tym, aby nie dopuścić do tego, by poczucie winy i wstydu przeszkodziło w oczyszczeniu się i pracy nad planem przywrócenia finansów na właściwe tory.

Kiedy przyznajesz, że jest problem i chcesz wyjść z długów, już usunąłeś dwie główne przeszkody w planie wypłat - i nie ma się czego wstydzić.

Czy w swoim życiu radziłeś sobie ze wstydem związanym z zadłużeniem? Czy masz jakieś dodatkowe sposoby radzenia sobie z tym??