6 rodzajów nieoczekiwanych wydatków i sposoby ich planowania

Finanse osobiste to doskonały przykład. Możesz usiąść i ustalić budżet, który pokryje wszystkie twoje regularne wydatki - mieszkanie, jedzenie, transport - aż do ostatniego grosza. Ale prawdziwe życie ma na to sposób. Twój podgrzewacz wody pęka, taksówka wyciera samochód, albo szczeniak połyka gumkę i nagle twój budżet jest poza oknem.

Nie da się przewidzieć, kiedy nastąpi taka katastrofa, ale istnieją sposoby, aby się na nią przygotować. Na przykład możesz założyć fundusz ratunkowy na pokrycie nieoczekiwanych wydatków. Możesz także ubezpieczyć się przed wieloma problemami, które mogłyby doprowadzić Cię do bankructwa, takimi jak nagłe wypadki medyczne lub wypadki samochodowe. Przy odrobinie planowania możesz być przygotowany nie tylko na deszczowy dzień, ale także na idealną burzę niespodziewanych wydatków.

Co to jest nieoczekiwany wydatek

Przede wszystkim ważne jest, aby zrozumieć, co to jest nieoczekiwany wydatek - a co nie. Są rachunki, których nie musisz płacić co miesiąc, ale nadal nie liczą się jako nieoczekiwane. Przykłady zawierają:

Kwartalne podatki od nieruchomości lub rachunki za wodę / kanalizację
Składka na ubezpieczenie samochodu, która jest płatna co sześć miesięcy
Coroczny egzamin okulistyczny

Takie wydatki są przewidywalne. Wiesz dokładnie, kiedy nadejdą termin, i wiesz przynajmniej w przybliżeniu, ile będą kosztować. Ułatwia to planowanie z wyprzedzeniem w ramach zwykłego budżetu domowego. Po prostu dzielisz tę kwartalną opłatę podatkową przez trzy, składkę ubezpieczeniową przez sześć lub rachunek lekarza przez 12 i odkładasz tę kwotę każdego miesiąca na pokrycie kosztów.

Regularne wydatki na utrzymanie samochodu i domu również nie są nieoczekiwane. Są to koszty, które wiesz, że prędzej czy później pojawią się. Może nie wiesz dokładnie, ile będziesz musiał wydać na samochód lub dom w danym roku, ale możesz podać całkiem niezłe oszacowanie.

Na przykład, jeśli chodzi o utrzymanie domu, wielu ekspertów sugeruje stosowanie „zasady 1%”: Średnio każdego roku należy spodziewać się wydawania 1% całkowitej ceny sprzedaży domu na utrzymanie. Oznacza to, że jeśli Twój dom kosztuje 300 000 USD, powinieneś oczekiwać średnio 3000 USD rocznie na utrzymanie. Tak więc, jeśli przeznaczysz 250 $ miesięcznie w swoim budżecie na remonty domów, w perspektywie długoterminowej powinno wystarczyć na pokrycie kosztów. Podobnie w przypadku przeciętnego samochodu możesz przeznaczyć około 100 USD miesięcznie, aby pokryć koszty napraw samochodowych w ciągu roku.

Naprawdę nieoczekiwany koszt to coś, czego nie można przewidzieć, na przykład klęska żywiołowa lub nagły wypadek medyczny. To są rzeczy, które mógłby zdarzyło Ci się w dowolnym momencie, ale nigdy nie możesz być pewien, czy to zrobi - lub ile będą cię kosztować, jeśli to zrobią. Oznacza to, że nie możesz po prostu dopasować tych wydatków do swojego zwykłego budżetu; przygotowanie się na nie wymaga innego rodzaju planowania.

Rodzaje nieoczekiwanych wydatków

Sposób radzenia sobie z nieoczekiwanym wydatkiem zależy od tego, jaki to jest koszt. Dla niektórych możesz wykupić ubezpieczenie, które ochroni cię przed kosztami. Jeśli ubezpieczenie nie obejmuje wszystkiego, możesz spróbować obniżyć koszty, robiąc zakupy lub korzystając z umiejętności majsterkowania zamiast zatrudniać profesjonalistę. Następnie, po wyczerpaniu tych opcji, możesz polegać na funduszu ratunkowym na pokrycie pozostałej części rachunku.

1. Pogotowie medyczne

Niektóre koszty opieki zdrowotnej - kontrole, leki, drobne choroby itp. - to normalne wydatki, na które możesz przeznaczyć środki. Ale jeśli uderza Cię autobus lub pękają wyrostki robaczkowe, jest to zupełnie inna sytuacja. W takiej sytuacji musisz poradzić sobie z bólem swojego stanu, stresem wynikającym ze świadomości, że twoje życie jest w niebezpieczeństwie, a także z kłopotami związanymi z przewiezieniem do szpitala na operację jednocześnie. Ostatnią rzeczą, jakiej potrzebujesz, jest zwieńczenie tego ogromnym rachunkiem, na który nie możesz sobie pozwolić.

Ile to może kosztować: Wysoki koszt opieki zdrowotnej w tym kraju oznacza, że każda nagła sytuacja medyczna może wiązać się z dużym rachunkiem. Według CostHelper, jeśli nie masz ubezpieczenia zdrowotnego, wizyta na pogotowiu może kosztować od 150 do 3000 USD - i to tylko na samej wizycie pogotowia. Testy, opłaty laboratoryjne i określone usługi, takie jak szwy, mogą dodać setki, a nawet tysiące dolarów więcej. Jeśli zostaniesz przyjęty do szpitala na operację lub leczenie krytyczne, CostHelper twierdzi, że możesz zapłacić rachunki w wysokości 20 000 USD więcej.

A to tylko koszty jednorazowej interwencji medycznej. Poważne choroby, takie jak rak, mogą wymagać miesięcy leczenia przy bardzo wysokich kosztach.

Drugwatch podaje, że średni koszt operacji onkologicznej waha się od około 14 000 USD do ponad 39 000 USD. Typowe koszty radioterapii wynoszą od 11 472 USD za jeden miesiąc do 35 761 USD za trzy. W przypadku chemioterapii średni koszt waha się od około 10 750 USD za miesiąc do ponad 100 000 USD przez cały rok. Nie obejmuje to nawet kosztów dochodu utraconego z powodu niezdolności do pracy podczas leczenia.

Sposoby unikania tego wydatku: Najprostszym sposobem uniknięcia wysokich rachunków medycznych jest nie zachorowanie. Możesz myśleć, że nie masz nad tym dużej kontroli, ale tak naprawdę możesz zrobić wiele, aby zachować zdrowie. Proste wybory stylu życia, takie jak nie palenie tytoniu, prawidłowe odżywianie i ćwiczenia fizyczne mogą znacznie zmniejszyć ryzyko wystąpienia wielu poważnych chorób, w tym raka, chorób serca i cukrzycy. Możesz także zwalczyć zarazki, regularnie myjąc ręce i otrzymując regularne szczepienia.

Nawet jeśli nie możesz całkowicie uniknąć problemów zdrowotnych, ich wczesne złapanie znacznie ułatwia ich leczenie. Wizyta lekarza raz w roku w celu sprawdzenia jest dobrym sposobem na wykrycie drobnych problemów zdrowotnych, zanim staną się poważne. Tak, trudno jest spędzić godzinę lub dłużej w ciągu dnia, siedząc w gabinecie lekarskim, ale jest to o wiele mniej kłopotów niż przywiezienie na pogotowie z powodu problemu, którego wcześniej nie złapałeś - i dużo również tańsze.

Sposoby radzenia sobie z tym wydatkiem: Oczywiście, nawet jeśli jesteś najzdrowszą osobą na świecie, nie zapobiega to obrażeniom. Właśnie dlatego wszyscy potrzebują ubezpieczenia zdrowotnego. Chroni Cię przed wysokimi rachunkami za zdrowie, zmieniając nieprzewidywalny wydatek w stały, na który możesz przeznaczyć budżet.

Trzeba przyznać, że ubezpieczenie zdrowotne nie jest tanie. Według e-Zdrowia średni koszt polisy wynosi 321 USD miesięcznie dla jednej osoby i 833 USD dla rodziny. Jednak zgodnie z ustawą o niedrogiej opiece (znaną również jako Obamacare) możesz uzyskać dotację na pokrycie części tego kosztu, jeśli twoje dochody są niskie. Nawet bez dotacji o wiele łatwiej jest płacić 321 USD co miesiąc niż wymyślić 20 000 USD na rachunek szpitalny naraz.

Możesz także sprawić, że ubezpieczenie będzie znacznie tańsze, wybierając „katastroficzny” plan zdrowotny. Plany te nie obejmują podstawowej opieki, ale ochronią cię przed rodzajami nadzwyczajnych wydatków, które mogłyby doprowadzić Cię do bankructwa. Według e-Zdrowia plany te kosztują tylko około 153 USD miesięcznie.

Jednak tego rodzaju plan zazwyczaj charakteryzuje się wysokim kosztem odliczenia, co oznacza, że nadal będziesz musiał zapłacić tysiące dolarów z kieszeni w nagłym wypadku medycznym. Aby to ułatwić, możesz połączyć swój plan katastroficzny z elastycznym kontem wydatków, które pozwala płacić za wydatki na opiekę zdrowotną za dolary przed opodatkowaniem. Lub możesz polegać na swoim funduszu ratunkowym na pokrycie kosztów uzyskania przychodu.

Wreszcie możesz poszukać innych sposobów obniżenia kosztów opieki zdrowotnej. Na przykład, zamiast szpitalnych oddziałów ratunkowych można korzystać z przychodni i ośrodków pilnej opieki. Możesz zapytać swojego lekarza o tańsze leczenie, takie jak leki generyczne. A jeśli utkniesz z rachunkiem za usługi medyczne, na które nie możesz sobie pozwolić, możesz spróbować negocjować z usługodawcą. Według CNBC szpitale zazwyczaj chętnie opracowują plan płatności, zamiast ryzykować, że nic nie uzyskają.

2. Zwierzęta w nagłych wypadkach

Jeśli masz zwierzaki, prawdopodobnie wiesz, jak to jest jechać do weterynarza. Kiedy twój pies został potrącony przez samochód lub twój kot zaczął mieć ataki, po prostu chcesz uzyskać pomoc dla swojego zwierzaka tak szybko, jak to możliwe, a koszty nawet nie przychodzą ci do głowy. Ale gdy kryzys się skończy, często stajesz przed nowym problemem: ogromnym rachunkiem weterynarza.

Ile to może kosztować: Pogotowie zdrowotne zwierząt domowych może być tak samo kosztowne jak wizyta pogotowia dla człowieka. Oto, ile według Prewencyjnego Weterynarza zazwyczaj kosztuje kilka typowych nagłych wypadków:

Problemy z porodem wymagające sekcji C: od 1500 USD do 3000 USD
Niedrożność jelit wymagająca operacji: od 2000 do 4000 USD
Zatrucie: od 250 do 6000 USD, w zależności od rodzaju trucizny
Urazy spowodowane uderzeniem przez samochód: od 250 USD do 8 000 USD
Ukąszenia od innego zwierzęcia: od 250 do 1500 USD za ukąszenia kota; 1000–10 000 USD za ugryzienia przez psa

Sposoby unikania tego wydatku: Na szczęście wielu z tych typowych problemów domowych można uniknąć. Na przykład płowienie samic zwierząt oznacza, że nie będziesz musiał się martwić o komplikacje związane z ciążą lub porodem. Możesz zapobiec zatruciu i niedrożności jelit, dowiadując się, jakie substancje mogą zranić Twojego zwierzaka i upewnij się, że trzymają je z dala od zasięgu. Trzymanie zwierząt domowych w domu lub na smyczy, gdy są na zewnątrz, pomaga chronić je przed samochodami i innymi zwierzętami.

Ponadto, tak jak Ty, Twoje zwierzę może korzystać z kontroli co roku. To da weterynarzowi szansę wykrycia możliwych problemów zdrowotnych i leczenia ich, zanim staną się one nagłe. Miejsce w budżecie na coroczną wizytę u weterynarza jest znacznie tańsze niż radzenie sobie z kryzysem zdrowotnym w przyszłości.

Sposoby radzenia sobie z tym wydatkiem: Niestety, bez względu na to, jak starannie opiekujesz się swoimi zwierzętami, nie możesz chronić ich przed każdym możliwym problemem. Pomimo dołożenia wszelkich starań, Twój zwierzak może kiedyś cierpieć na poważną chorobę, taką jak rak, cukrzyca lub problem z tarczycą, który wymaga tysięcy dolarów na leczenie. Jeśli nie masz tego rodzaju pieniędzy, staniesz przed bolesnym wyborem zadłużenia się lub uśpienia ukochanego zwierzaka.

Aby uniknąć sytuacji, wiele osób kupuje ubezpieczenie zdrowotne zwierząt domowych. Podobnie jak ubezpieczenie zdrowotne dla ludzi, polisy te pokrywają koszty głównych rachunków weterynarza. Jednak ponieważ opieka zdrowotna dla zwierząt domowych jest zwykle tańsza niż opieka zdrowotna dla ludzi, składki są zwykle znacznie niższe. Zgodnie z raportami konsumenckimi polisa ubezpieczenia zwierząt domowych obejmująca zarówno wypadki, jak i choroby - ale nie rutynową opiekę weterynaryjną - kosztuje średnio 473 USD rocznie dla psów lub 285 USD rocznie dla kotów.

Jednym z problemów związanych z ubezpieczeniem zwierząt domowych jest to, że wiele polis ma wiele ograniczeń co do ich ubezpieczenia. Prostszą alternatywą może być wzięcie pieniędzy na składki na ubezpieczenie zwierząt domowych i przekazanie ich do specjalnego funduszu ratunkowego. Następnie, jeśli Twoje zwierzę ma nagły wypadek, możesz wyciągnąć pieniądze z tego funduszu bez żadnych formalności i kosztów uzyskania przychodu. Haczyk polega na tym, że jeśli twoje zwierzę zachoruje w pierwszym roku lub dwóch po uruchomieniu funduszu, możesz nie mieć wystarczająco dużo pieniędzy na pokrycie rachunków.

Jeśli nie masz ubezpieczenia, istnieje kilka innych sposobów uzyskania pomocy przy rachunkach weterynaryjnych. Na przykład możesz:

Negocjuj ze swoim weterynarzem. Podobnie jak szpitale dla ludzi, weterynarze często są gotowi opracować plan, aby z czasem spłacić duży rachunek. Czasami nawet nie naliczają odsetek. W innych przypadkach weterynarz może pozwolić ci spłacić rachunek, wykonując jakąś pracę, na przykład sprzątając budy lub odbierając telefon.
Znajdź tańszego dostawcę. Sprawdź, czy możesz znaleźć innego weterynarza, który będzie pobierał mniej opłat. Szkoły weterynaryjne czasami prowadzą tanie kliniki dla właścicieli zwierząt domowych o niskich dochodach. Ponadto niektóre schroniska dla zwierząt prowadzą tanie kliniki weterynaryjne na miejscu lub mają specjalne oferty cenowe z lokalnymi weterynarzami.
Szukaj pomocy. Istnieją różne organizacje charytatywne i grupy dobrostanu zwierząt, które pomagają potrzebującym właścicielom zwierząt domowych w opłacaniu rachunków weterynarza. Możesz znaleźć listę kilku takich grup na stronie Humane Society.

3. Duże auto naprawy

Jeśli posiadasz samochód, spodziewasz się wydać określoną kwotę pieniędzy każdego roku, aby utrzymać go w ruchu. Być może nie wiesz dokładnie, jakie naprawy będą potrzebne w danym roku, ale możesz oszacować, kiedy prawdopodobnie będą potrzebne nowe opony lub pasek rozrządu i budżet na koszty.

To, czego nie możesz przewidzieć ani zaplanować, to wypadek, który spowoduje wiele szkód dla twojego samochodu naraz. Rocky Mountain Insurance Information Association informuje, że w 2013 r. Średnie roszczenia odszkodowawcze po wypadku wyniosły ponad 3000 USD. Jeśli nie posiadasz ubezpieczenia na jego pokrycie, byłby to dość duży rachunek do zapłacenia.

Ile to może kosztować: Niezależnie od tego, czy wynikają z wypadku, czy z codziennego zużycia, nieoczekiwane naprawy samochodu mogą kosztować setki, a nawet tysiące dolarów naraz. Oto jak CostHelper szacuje koszt typowych prac naprawczych:

Zderzak: 300–1600 USD, w tym instalacja
Chłodnica: od 150 USD do 900 USD za samochody; 250 do 950 USD za SUV-y i ciężarówki
Pasek rozrządu: od 150 do 1000 USD za sam pasek; 300–1600 USD na pakiet paska rozrządu, który obejmuje takie elementy, jak pompa wodna, napinacz, pasy napędowe i uszczelki
Transmisja: od 1000 do 6000 USD, w tym instalacja
Szkody na przedniej szybie: od 50 do 150 USD za naprawy, od 500 do 1500 USD za wymianę

Sposoby unikania tego wydatku: W wielu przypadkach możesz opóźnić potrzebę poważniejszych napraw, po prostu mniej jeżdżąc. Im mniej jeździsz samochodem, tym mniejsze zużycie i zużycie. Zastanów się nad jazdą na rowerze, załatwianiem spraw pieszych, wspólnym podróżowaniem lub łączeniem kilku drobnych spraw w jedną podróż, aby zmniejszyć całkowity przebieg. Jako bonus pomoże to również zaoszczędzić pieniądze na benzynie.

Możesz także uniknąć wielu poważnych problemów z samochodem, ściśle przestrzegając harmonogramu konserwacji samochodu. Odkładanie konserwacji może wydawać się dobrym sposobem na zaoszczędzenie pieniędzy, ale po prostu stawia cię na większe i bardziej kosztowne problemy na drodze. Lepszym sposobem na zaoszczędzenie na rutynowej konserwacji jest samodzielne wykonywanie prostych napraw.

Jeśli jesteś szczególnie przydatny w przypadku samochodów, możesz zaoszczędzić jeszcze więcej, zajmując się większymi zadaniami. Na przykład CostHelper zauważa, że jeśli kupisz używaną skrzynię biegów i zainstalujesz ją samodzielnie, zapłacisz od 200 do 600 USD - oszczędności od 40% do 90%. Jednak nadal warto zabrać samochód do mechanika co najmniej raz w roku, aby całkowicie go sprawdzić. Podobnie jak coroczny przegląd fizyczny, ten coroczny przegląd jest szansą na złapanie drobnych problemów i naprawienie ich, zanim przekształcą się w duże problemy.

Oczywiście nic z tego nie zapobiegnie uszkodzeniom spowodowanym wypadkami samochodowymi. Najlepszym sposobem na to jest bycie bezpiecznym kierowcą. Trzymaj się ograniczenia prędkości, miej oczy na drodze, unikaj rozpraszania uwagi, takiego jak telefony komórkowe, i oczywiście nigdy nie wsiadaj za kierownicę po wypiciu alkoholu. Inną dobrą zasadą jest unikanie dużego natężenia ruchu, jeśli możesz, ponieważ bardziej prawdopodobne jest, że dostaniesz wypadku, gdy jest wiele innych samochodów do uderzenia.

Sposoby radzenia sobie z tym wydatkiem: Nawet najbardziej ostrożni kierowcy czasami wpadają w wypadki. Właśnie dlatego istnieje ubezpieczenie od kolizji, rodzaj ubezpieczenia auto, które obejmuje przypadkowe uszkodzenie samochodu.

Jednak ten rodzaj ubezpieczenia nie zawsze jest wart kosztów. Najprawdopodobniej będzie to dobra wartość dla nowszych samochodów lub samochodów, które są bardzo drogie w naprawie. Eksperci twierdzą, że jeśli koszt ubezpieczenia na wypadek kolizji wynosi ponad 10% maksymalnej wypłaty - to znaczy całkowitej wartości samochodu pomniejszonej o koszty uzyskania przychodu - wtedy lepiej go porzucić.

Ubezpieczenie od kolizji nie obejmuje uszkodzeń mechanicznych, ale istnieją inne rodzaje ubezpieczenia, które to gwarantują. Na przykład, jeśli twój samochód ma mniej niż trzy lata, prawdopodobnie ma gwarancję, która pokryje koszty naprawy, jeśli coś się zepsuje.

W przypadku starszych samochodów można wykupić ubezpieczenie na wypadek awarii mechanicznych. Ten rodzaj polisy może kosztować od 300 USD rocznie do kilku tysięcy, w zależności od samochodu i jego wieku. Może to być dobra wartość, jeśli cena nie jest zbyt wysoka, ale dla wielu osób tańsze jest zabranie pieniędzy, które zapłaciliby za składki i odłożenie ich na fundusz awaryjny. W ten sposób, jeśli samochód będzie wymagał naprawy, pieniądze tam będą, bez odliczeń i żadnych zobowiązań.

Ostatnim sposobem zaoszczędzenia na naprawach samochodów jest znalezienie dobrego mechanika, któremu możesz zaufać. W ten sposób nie będziesz musiał płacić za naprawy, których tak naprawdę nie potrzebujesz, ponieważ mechanik nie może zrozumieć, co jest nie tak.

4. Duże naprawy domowe

Podobnie jak samochód, dom gwarantuje, że co roku będzie cię kosztować pewna suma pieniędzy. Zasada 1% - odkładanie 1% ceny zakupu domu każdego roku na naprawy - jest dobrym sposobem na oszacowanie, ile to będzie koszt, ale ma swoje ograniczenia. Niektóre lata twój dom wcale nie wymaga większych napraw; w innych latach wszystko wydaje się załamać na raz.

Tak stało się pewnej zimy z nauczycielką Teresą Chiffons i jej mężem. Jak powiedziała NEA Member Benefits Corporation, najpierw musieli wymienić piec, który kosztował 5000 USD. Kilka miesięcy później nastąpiła awaria głównej linii elektrycznej domu, wymagającej wymiany na kolejne 8 000 USD. Koszty naprawy tych dwóch projektów całkowicie pochłonęły pieniądze, które zaoszczędzili na zaliczce na nowy dom.

Ile to może kosztować: Rachunki za naprawę, takie jak te, przed którymi stanęła rodzina Chiffons, wcale nie są niezwykłe. Oto typowe przedziały cenowe dla kilku typowych napraw w domu, na podstawie ankiet przeprowadzonych przez HomeAdvisor:

Modernizacja panelu elektrycznego: 531 USD do 1683 USD
Nowy piec: od 2508 USD do 6049 USD
Nowy klimatyzator: od 3715 USD do 7165 USD
Nowy dach: od 5 107 do 9 679 USD
Budowanie lub wymiana talii: 4051 USD do 10 040 USD
Nowa bocznica: od 4993 USD do 13515 USD

Sposoby unikania tego wydatku: Podobnie jak problemy z samochodem, małe problemy w domu mogą przerodzić się w znacznie większe problemy, jeśli nie rozwiążesz ich szybko. Oznacza to, że najlepszym sposobem na zaoszczędzenie pieniędzy na utrzymaniu domu jest pozostanie na nim i naprawienie każdego problemu przy pierwszym wykryciu. O wiele lepiej jest natychmiast naprawić mały wyciek niż wydawać tysiące na wymianę uszkodzonych przez pleśń ścian wzdłuż linii.

Nie ograniczaj też prac konserwacyjnych do samego domu. Dbanie o podwórko często pomaga uniknąć szkód w domu. Na przykład powinieneś przyciąć gałęzie drzew, które mogłyby spaść i uderzyć w dom przy silnym wietrze. Oczyść też rośliny, które są zbyt blisko domu, ponieważ ich korzenie mogą uszkodzić fundament lub kanalizację i kieruj wodę z rur spustowych, aby nie spływała w kierunku domu.

Często możesz zaoszczędzić na takich zadaniach związanych z utrzymaniem domu, wykonując je samodzielnie. Nie podejmuj się jednak żadnych napraw, które są większe niż możesz sobie z tym poradzić. Przed podjęciem decyzji, czy wykonać naprawę DIY, czy zatrudnić wykonawcę, należy wziąć pod uwagę koszty, czas i bezpieczeństwo. Jeśli zaczniesz trzymać się drobnych prac naprawczych, z czasem zdobędziesz umiejętności majsterkowania, dopóki nie poradzisz sobie z większymi.

Jednym z problemów, któremu nie można zapobiec przy dobrej konserwacji, jest uszkodzenie w wyniku burzy lub innej klęski żywiołowej. Możesz jednak dowiedzieć się, jakie katastrofy są prawdopodobne w Twojej okolicy i być na nie przygotowanym. Jeśli mieszkasz na terytorium huraganu, upewnij się, że masz żaluzje i zastanów się nad zakupem generatora, który poradzi sobie z przerwami w dostawie prądu. W kraju tornado ustaw piwniczkę sztormową lub inny bezpieczny pokój, a na obszarach narażonych na trzęsienia ziemi upewnij się, że wszystkie meble są przymocowane do ścian.

Sposoby radzenia sobie z tym wydatkiem: Innym ważnym sposobem na przygotowanie się na katastrofy jest posiadanie dobrego ubezpieczenia domu. Standardowa polisa dotycząca domów obejmuje szkody spowodowane przez wiatr, ogień, grad i błyskawice. Jednak większość polis nie obejmuje powodzi ani trzęsień ziemi. Możesz dodać osobne ubezpieczenie powodziowe lub polisę na wypadek trzęsienia ziemi, jeśli mieszkasz w obszarze, w którym prawdopodobnie będziesz go potrzebować.

Według ValuePenguin średni koszt polisy ubezpieczeniowej domu w Stanach Zjednoczonych wynosi 1083 USD - i stale rośnie. Jednym ze sposobów na obniżenie tego kosztu jest zwiększenie odliczenia. Oczywiście oznacza to również, że będziesz musiał zapłacić więcej z kieszeni, jeśli chcesz złożyć wniosek, ale możesz polegać na funduszu ratunkowym na pokrycie tych kosztów. W dłuższej perspektywie, jeśli poniesiesz wyższe koszty uzyskania przychodu i zgromadzisz oszczędności w swoim funduszu ratunkowym, prawdopodobnie wyjdziesz na przód.

Możesz również skorzystać z funduszu awaryjnego na zwykłe naprawy w domu - z rodzajem, z którym rodzina Chiffons musiała sobie poradzić. Nie jest to jednak powód, aby płacić za naprawę więcej niż trzeba. Przed zatrudnieniem kogoś do wykonania poważnej naprawy sprawdź witrynę, taką jak HomeAdvisor, aby dowiedzieć się, co należy oczekiwać. Możesz użyć tych informacji, aby sprawdzić oferty otrzymane od kontrahentów i sprawdzić, czy są rozsądne.

Eksperci zalecają uzyskanie wyceny od co najmniej trzech kontrahentów dla każdego zadania. Nie należy jednak wybierać oferty o najniższej ofercie. Sprawdź referencje i licencje, aby znaleźć dobrego kontrahenta, który odpowiednio wykona Twoje naprawy. Nic nie oszczędza na tym, aby wykonać pracę tanio, jeśli rok później trzeba ją ponownie wykonać.

5. Nieplanowana podróż

Zwykle, kiedy planujesz wakacje, możesz wybrać datę i miejsce docelowe w celu dostosowania do swojego budżetu. Czasami jednak trzeba niespodziewanie planować podróże. Niezależnie od tego, czy jest to radosne wydarzenie, takie jak ślub kuzyna, czy smutne, takie jak pogrzeb twojej ciotki, nieoczekiwana podróż może zrobić dziurę w twoim budżecie.

Ile to może kosztować: Koszt wycieczki w ostatniej chwili zależy od tego, dokąd jedziesz i jak się tam dostać. Jeśli podróżujesz z Filadelfii na ślub w San Francisco, prawie musisz lecieć samolotem, chyba że chcesz wziąć cały tydzień, aby się tam dostać. Bilet w obie strony między dwoma wybrzeżami kosztuje około 500 USD. Zaopatrz się w dodatkowe 200 USD za dwie noce w hotelu, 35 USD dziennie za wypożyczony samochód, a może 80 USD za posiłki, a na weekend masz około 850 USD.

Jeśli wybierasz się na krótszą podróż - powiedzmy, z Philly do Bostonu - masz więcej opcji. Jeśli zdecydujesz się na lot, za ten krótszy skok zapłacisz tylko około 250 $ w obie strony. Możesz także prowadzić samochód, płacąc za benzynę i zużycie około 75 USD, lub pociągiem za około 100 USD. Dodaj koszt pokoju hotelowego, wynajętego samochodu i posiłków, a za podróż możesz zapłacić od 425 do 600 USD.

Sposoby radzenia sobie z tym wydatkiem: Naprawdę nie ma sposobu na uniknięcie tego rodzaju podróży w ostatniej chwili, chyba że jesteś przygotowany na odcięcie się od przyjaciół i rodziny. Istnieją jednak sposoby zarządzania kosztami. Na przykład:

Utrzymuj niskie ceny biletów. Nie lataj, chyba że musisz. W przypadku podróży na krótkich i średnich trasach jazda samochodem jest tańsza - nawet jeśli musisz wynająć samochód - lub pociągiem lub autobusem. Jeśli musisz latać, rozejrzyj się za tańszymi biletami. Konieczność sporządzenia planów podróży w krótkim czasie może faktycznie działać na twoją korzyść, ponieważ linie lotnicze często obniżają bilety w ostatniej chwili, starając się, aby ich loty były pełne.
Poszukaj alternatyw hotelowych. Rozważ również tańsze alternatywy dla hoteli. Jeśli nie możesz zostać z przyjaciółmi, spójrz na hostele i strony z wypożyczalniami domowymi, takie jak Airbnb.
Oszczędzaj na posiłkach. Oszczędź na jedzeniu podczas podróży, bądź kreatywny. Spróbuj spakować lunch z torbą, aby zjeść na drodze, zamiast polegać na drogim, miernym jedzeniu z lotniska lub przystanku przydrożnego. Jeśli w twoich kwaterach jest kuchnia, skorzystaj z niej, aby przygotować własne śniadanie zamiast jeść poza domem. Nawet jeśli wszystko, co masz, to niewielka lodówka w pokoju hotelowym, to wystarczy do przechowywania litra mleka, abyś mógł zjeść miskę płatków w swoim pokoju.
Uruchom fundusz podróżny. Nigdy nie wiadomo, kiedy pojawi się nieoczekiwana podróż - ale możesz liczyć na to, że wydarzy się co roku. Aby poradzić sobie z kosztami, przeznacz co miesiąc trochę pieniędzy w specjalnym funduszu przeznaczonym na pokrycie kosztów podróży. Następnie, gdy następnym razem otrzymasz zaproszenie na ślub, będziesz mieć pieniądze na podróż.

6. Nieoczekiwane wydatki na prezenty

Jakby koszty podróży były niewystarczające, wesele rodzinne wymaga również wydania pieniędzy na prezent ślubny. Prezenty są również oczekiwane na wiele innych okazji, od dziecięcych pryszniców po przyjęcia na emeryturę. W niektórych miejscach pracy powszechną praktyką jest przyjmowanie kolekcji na prezent grupowy za każdym razem, gdy współpracownik ma duże wydarzenie życiowe. Nawet jeśli dajesz tylko 5 USD lub 10 USD za każdym razem, po pewnym czasie zacznie się sumować.

Ile to może kosztować: Prezenty, zwłaszcza prezenty ślubne, mogą być dość drogie. Ankieta American Express z 2016 r. Wykazała, że przeciętny gość weselny wydał 99 USD na prezent na ślub przyjaciela lub 127 USD na krewnego. I dawanie się nie kończy. W wątku na temat WeddingWire większość gości weselnych pryszniców zgłosiła, że wydała co najmniej 50 USD na prezent pod prysznic - oprócz tego, co wydali na prezent ślubny.

W innych przypadkach kwoty prezentów różnią się nieco bardziej. W wątku na temat pryszniców dziecięcych na forum Czego można się spodziewać, plakaty zgłaszały wydawanie od 25 do 100 USD na prezent na prysznic. Artykuł Good Housekeeping na temat prezentów na parapetówkę oferuje pomysły w cenie od 5 do 180 USD. Kolejny artykuł Good Housekeeping na temat prezentów emerytalnych sugeruje przedmioty w cenie od 10 do 330 USD.

Sposoby unikania tego wydatku: Przede wszystkim pamiętaj, że nigdy nie musisz dawać prezentu tylko dlatego, że ktoś Cię o niego prosi. Na przykład Miss Manners bardzo wyraźnie stwierdza, że zaproszenie na ślub nie jest „fakturą” na prezent. Jeśli faktycznie pójdziesz na ślub, musisz wysłać prezent, ale jeśli tego nie zrobisz, możesz wysłać swoje najlepsze życzenia do pary i zostawić to. To samo dotyczy pryszniców dziecięcych i innych przyjęć.

Jednak gdy zostaniesz poproszony o wkład w prezent grupowy w swoim biurze, trudno jest odmówić bez niezręczności. Jeśli nie chcesz tworzyć napięcia między sobą a współpracownikami, rozważ rozdrobnienie kilku dolarów, aby pokazać, że chcesz wziąć udział w tej okazji. Jeśli organizatorzy robią to dobrze, wszystkie darowizny i tak powinny być anonimowe, więc nie powinni wiedzieć, ile pieniędzy każda osoba wkłada do puli.

Jeśli prośby o prezenty biurowe przychodzą tak często, że obciążają Twój budżet nawet na 5 USD za pop, spróbuj zaproponować swoim współpracownikom nową tradycję. Jorie Scholnik, ekspert ds. Etykiet, w artykule na łamach Money Under 30, sugeruje rozpoczęcie „comiesięcznego kuponu na wszystkie okazje” zamiast osobnego przyjęcia i prezentu dla każdego. W ten sposób wszystko, co musisz wnieść, to domowy produkt spożywczy.

Sposoby radzenia sobie z tym wydatkiem: Jeśli rzeczywiście planujesz wziąć udział w weselu, prysznicu lub innym wydarzeniu, to tak, musisz dać prezent. Jednak nie musi być drogi. Oto kilka opcji wręczania prezentów przy napiętym budżecie:

Daj domowe prezenty. Czasami najbardziej przemyślanym prezentem jest ten, który sam sobie stworzyłeś. Kluczem do dobrego domowego prezentu jest to, że poświęcasz mu trochę czasu i wysiłku - i to pokazuje. Jeśli jesteś piknikiem, ręcznie robiona kołdra stanowi piękny i niezapomniany prezent ślubny. Ręcznie robione botki to uroczy prezent dla dziecka, a starannie wykonana fotoksiążka ze wspomnieniami z kariery współpracownika jest uroczym prezentem na emeryturę.
Daj prezenty czasu. Jeśli nie masz dużo pieniędzy na prezent, zamiast tego poświęć swój czas. Dla nowych rodziców noc opieki nad dziećmi stanowi mile widziany prezent. Emeryci mogą oferować swoje usługi przy pracach domowych, takich jak praca na podwórku lub odśnieżanie, co może być trudne dla starszych osób.
Zrób kosz. Kosze upominkowe są odpowiednie na każdą okazję - i łatwo je złożyć z niedrogich materiałów. Kosz na prezenty z jedzeniem działa dobrze na wesele lub parapetówkę i nikt nie musi wiedzieć, że kupiłeś całe jedzenie z kuponami. Możesz użyć tej samej sztuczki, aby kupić artykuły dla niemowląt dla nowej mamy, takie jak szampon dla niemowląt, proszek i balsam.
Robić zapasy. Rozważ trzymanie zapasów prezentów na rutynowe okazje do wręczania prezentów. Często po wakacjach możesz bardzo tanio kupić odpowiednie upominki w wyprzedaży. Odłóż je na bok w szafie, a zawsze będziesz mieć gotowy prezent, gdy go potrzebujesz. Oczywiście prezenty, które odbierasz luzem, nie są zbyt osobiste, ale są odpowiednie dla współpracowników i innych osób, których nie znasz tak dobrze.
Regift Ostrożnie. Możesz nawet dołączyć niektóre przedmioty odzyskane do zapasów - ale bądź ostrożny: nie chcesz, aby oczywiste było, że prezent został odzyskany, a na pewno nie chcesz, aby dawca prezentów się o tym dowiedział. Ale jeśli dostałeś prezent, którego nie obchodził cię kuzyn, twoje miejsce pracy może być idealnym miejscem na przekazanie go bez wykrycia.

Ostatnie słowo

Wymienione tutaj wydatki nie są jedynymi rodzajami nieplanowanych wydatków, z którymi możesz się zmierzyć. Na przykład śmierć w rodzinie może spowodować poniesienie kosztów pogrzebu lub włamanie do domu może oznaczać zastąpienie wielu utraconych kosztowności. Jednym z najbardziej druzgocących wydatków, z którymi trzeba sobie poradzić, jest proces sądowy, który może pozbawić cię wszystkich twoich aktywów.

Na szczęście są to ryzyka, przed którymi możesz się ubezpieczyć. Ubezpieczenie na życie pokrywa koszty pogrzebu, a ubezpieczenie właścicieli domów i najemców chroni Twoją własność osobistą. Jeśli chodzi o sprawy sądowe, możesz mieć przy sobie parasolową polisę ubezpieczeniową, aby chronić wszystkie swoje aktywa, wykraczające poza zakres ubezpieczenia domowego i polis ubezpieczeniowych.

Jednak nie wszyscy potrzebują tego rodzaju ubezpieczenia. Na przykład, jeśli nie masz osób na utrzymaniu, potrzebujesz niewielkiego ubezpieczenia na życie lub nie ma go wcale. Podobnie nie potrzebujesz ubezpieczenia parasolowego, jeśli nie masz żadnych aktywów do ochrony.

Najważniejsze jest to, aby twoje ubezpieczenie było dostosowane do twoich potrzeb. Spójrz na swoją osobistą sytuację i zdecyduj, jakiego rodzaju ubezpieczenia potrzebujesz i na co Cię stać, aby je pominąć. Wtedy naprawdę będziesz przygotowany na wszelkie nieoczekiwane wydatki, jakie życie na ciebie rzuca.

Jaki był ostatni nieoczekiwany wydatek, z którym musiałeś sobie poradzić? Jak za to zapłaciłeś?