Jak zostać licencjonowanym maklerem giełdowym - wyzwania i nagrody zawodowe

Aby zostać odnoszącym sukcesy brokerem, należy podjąć szereg kroków i obrać wiele ścieżek kariery. Twoja ścieżka może zaczynać się od wykształcenia.

Edukacja finansowa

Studenci, którzy chcą odkryć, że są maklerami giełdowymi, powinni rozważyć specjalizację z planowania finansowego jako studia licencjackie i być może kontynuować naukę w szkole wyższej. Zapewnia to większość wiedzy technicznej potrzebnej do rozpoczęcia kariery w branży planowania finansowego i pomoże zakwalifikować studenta do przystąpienia do egzaminu zarządu CFP lub zdobycia innych referencji, takich jak CLU lub ChFC.

Studenci, którzy chcą zostać maklerami papierów wartościowych, mogą również rozważyć specjalizację w biznesie, finansach, ekonomii lub rachunkowości, aby zrozumieć, co napędza gospodarkę i siły, które wpływają i określają cenę papierów wartościowych. Ci, którzy zajmują się rachunkowością i stają się CPA, mogą zyskać przewagę nad innymi.

Testy i kontrole w tle

Pod względem koncepcyjnym uzyskanie statusu maklera papierów wartościowych jest dość proste (choć niełatwe). Po pierwsze, pracownik musi przejść kontrolę przeszłości, która zazwyczaj składa się z kontroli kredytowej i przeszukania przeszłości kryminalnej. Wszelkie elementy merytoryczne należące do którejkolwiek z tych kategorii - takie jak bankructwo, zastawy podatkowe lub opłaty lub skazanie za coś innego niż drobne naruszenie przepisów ruchu drogowego - najprawdopodobniej zdyskwalifikują wnioskodawcę.

Następnie potencjalni brokerzy muszą przejść testy licencjonowania papierów wartościowych, które muszą być sponsorowane przez pośrednika-maklera. W przypadku niektórych perspektyw jest to najtrudniejsza część procesu.

Egzaminy

Maklerzy giełdowi w Stanach Zjednoczonych są zobowiązani do uzyskania kilku licencji - takich jak licencje serii 7 i 63 - zanim będą mogli dokonywać transakcji biznesowych z klientami. Każda licencja jest uzyskiwana poprzez zdanie odpowiedniego egzaminu.

Seria 7. Ten egzamin jest wymagany, aby zostać generalnym zarejestrowanym przedstawicielem papierów wartościowych. Egzamin jest rygorystycznym sześciogodzinnym testem, który obejmuje wszystkie rodzaje pojedynczych i pakowanych papierów wartościowych, w tym akcje, obligacje, spółki osobowe, UIT, fundusze wspólnego inwestowania i zmienne renty, a także przepisy dotyczące etyki i papierów wartościowych. Jest to zdecydowanie najtrudniejszy ze wszystkich egzaminów papierów wartościowych.
Seria 63. 63 obejmuje stanowe przepisy dotyczące niebieskiego nieba i należy je podjąć w celu zawarcia transakcji. Ten test jest dość krótki i znacznie łatwiejszy niż 7.
Seria 65. Wiele firm wymaga od swoich brokerów zarejestrowanych doradców inwestycyjnych, aby mogli korzystać z profesjonalnych platform usług zarządzania pieniędzmi.
Seria 66. Ten egzamin jest połączeniem egzaminów z serii 63 i 65.
Seria 3. Jest to wymagane do sprzedaży kontraktów futures na towary.
Seria 31. Ten egzamin jest niezbędny do sprzedaży zarządzanych funduszy futures. Często jest uzyskiwany zamiast Series 3.

Większość firm wymaga również od swoich brokerów uzyskania licencji na ubezpieczenie na życie, aby sprzedawać ubezpieczenia na życie i zmienne renty.

Zdobycie pracy jako makler giełdowy

Ci, którzy zapuszczą się do branży papierów wartościowych, zaczną od złożenia wniosku do firm maklerskich i rozmowy kwalifikacyjnej w sprawie pracy. Początkujący brokerzy mogą podążać kilkoma różnymi ścieżkami - właściwa zależy od różnych czynników, takich jak osobowość brokera, powiązania biznesowe, umiejętności sprzedażowe i umiejętności techniczne.

Kompleksowe firmy brokerskie

Firma oferująca pełen zakres usług jest zawsze dobrym miejscem do rozpoczęcia działalności, nawet dla tych, którzy nie chcą autentycznie zostać pełnoprawnymi brokerami. Proces, który zwykle przechodzą wnioskodawcy w tych firmach, obejmuje:

Standardowe wstępne rozmowy kwalifikacyjne i testy osobowości, które sprawdzają kandydatów, aby upewnić się, że są wystarczająco ekstrawertyczni, aby odnieść sukces w pracy.
Płatny program szkoleniowy o dużej mocy, który rozpoczyna się od kilku miesięcy poświęconych na studia i zdawanie wszystkich niezbędnych papierów wartościowych i egzaminów ubezpieczeniowych. (Ci, którzy nie zdadzą egzaminu z serii 7 za pierwszym razem, są często rozwiązani).
Kilkutygodniowe szkolenia dotyczące sprzedaży i produktów z różnych źródeł i dostawców.

Po zakończeniu okresu szkolenia przedstawiciele otrzymają spersonalizowane wizytówki i otrzymają albo bardzo małe biuro do pracy, albo, jak to często bywa, biurko w dużej sali, często nazywane „bullpen”. Pozwala to nowym brokerom współpracować, a także uczyć się i zachęcać do siebie nawzajem.

W tym momencie zaczyna się prawdziwe zadanie znalezienia potencjalnych klientów i klientów. Większość dużych firm oferujących pełen zakres usług ma bardzo wysokie kwoty sprzedaży, które muszą zostać spełnione w krótkim okresie czasu, takim jak sześć miesięcy. Oczekuje się, że brokerzy będą szukać klientów za pomocą następujących środków:

Cold Calling. Listy Do-Not-Call uczyniły tę formę poszukiwania ryzykowną propozycją. Wielu brokerów i firm ogranicza teraz nagabywanie telefoniczne do odpowiadania na pocztówki lub odpowiedzi internetowe potencjalnych klientów.
Networking. Większość firm oczekuje od swoich brokerów, aby zabiegali o swoich przyjaciół, rodziny i znajomych w interesach. Sieci biznesowe mogą mieć kluczowe znaczenie; osoby z bogatymi sieciami osób, z którymi można się kontaktować, będą miały znacznie łatwiejszy start w tym biznesie.
Seminaria. Ta wypróbowana i prawdziwa metoda generowania perspektyw sprawdziła się dla tysięcy brokerów. Jednak ta forma poszukiwania może być kosztowna i wymaga zdolności do tworzenia skutecznych prezentacji grupowych.

Większość firm wymaga zarówno minimalnej liczby kont, jak i poziomu aktywów do końca okresu próbnego. Okres ten może jednak trwać nawet dwa lata, a firmy wypłacają brokerowi wynagrodzenie z dodatkami, które mogą być oparte na ich wcześniejszych zarobkach lub ustalonej minimalnej kwocie.

Po tym, jak broker przeżyje początkowy okres próbny, wynagrodzenie jest zwykle usuwane, a broker otrzymuje prowizje zgodnie z siatką wypłat firmy, która wzrośnie wraz z produkcją brokera. Wypłaty różnią się nieco w zależności od firmy, ale zawsze mają na celu zwiększenie produkcji.

Na przykład broker może uzyskać tylko 35% prowizji brutto za pierwsze 100 000 USD zarobionych prowizji brutto, a następnie otrzymać 45% prowizji od następnych 100 000 USD i tak dalej. Prowizje mogą wynosić do 75% lub 85% brutto. Gdy pośrednik osiągnie określony poziom produkcji, często otrzymuje własne biuro i być może asystenta sprzedaży. Ale te przywileje są ciężko zarobione, zwykle trwają kilka lat.

Ci, którzy składają wnioski z dużymi firmami oferującymi pełen zakres usług, powinni również zrozumieć, że ci pracodawcy są głównie zainteresowani znalezieniem supergwiazdkowych producentów za milion dolarów i zasadniczo ustalili, że większość ich nowych pracowników będzie najlepszymi pracownikami.

Nie musi to jednak koniecznie zniechęcać potencjalnych brokerów do rejestracji w jednej z tych agencji. Nadal mogą otrzymywać minimalną pensję podczas nauki do egzaminów i będą otrzymywać bezpłatne szkolenia i materiały szkoleniowe. Ci, którzy sami to robią, często płacą kilkaset dolarów za pomoce naukowe oraz koszty samych egzaminów.

Ponadto szkolenia dotyczące sprzedaży i produktów oferowane przez firmy mogą pomóc w szybkim zapoznaniu nowych pracowników z najnowszymi produktami i usługami w branży. W rzeczywistości, jeśli brokerzy nie spełnią swoich kwot w tych firmach i stracą pracę, szybko odkryją, że są znacznie bardziej zbywalni niż wtedy, gdy zaczynali. Wynika to z faktu, że wiele firm, które nie są zainteresowane zatrudnieniem nielicencjonowanego personelu, będzie teraz rozważać ich zatrudnienie.

Brokerzy ze zniżkami

Ci, którym nie podoba się presja na sprzedaż ze strony firm brokerskich oferujących pełen zakres usług, mogą być bardziej w domu, pracując dla brokera zniżkowego, takiego jak Scottrade, Charles Schwab lub TD Ameritrade. Firmy te zazwyczaj wymagają pewnego poziomu produkcji prowizyjnej, ale nic podobnego do firm świadczących pełen zakres usług. Rzadko wymagane są jakiekolwiek poszukiwania na zimno. Większość brokerów, którzy pracują w tych firmach, otrzymuje stałą pensję podstawową plus świadczenia, i nadal może otrzymywać dodatkowe prowizje.

Typowy dzień w życiu brokera zniżek składa się z:

Zawieranie transakcji dla klientów przez telefon i osobiście
Odpowiadanie na pytania klientów oraz rozpatrywanie skarg i innych problemów
Wykonywanie różnych zadań administracyjnych, takich jak wypełnianie i archiwizowanie dokumentacji klienta, organizowanie i analizowanie danych klienta, raportowanie codziennych czynności oraz obsługa gotówki i papierów wartościowych zdeponowanych w firmie

Brokerzy bankowi

Praca w banku może być doskonałą alternatywą dla tych, którzy nie mają dużej sieci. Banki zazwyczaj mają niższe wypłaty niż inne firmy oferujące pełen zakres usług i zazwyczaj zatrudniają wyłącznie licencjonowany personel. Ale pośrednik jest w stanie wykorzystać klientów banku i sprzedawać im produkty.

Pośrednikom bankowym zazwyczaj zapewnia się własne biuro w banku i można zarabiać na życie, przekonując klientów banku do kupowania stałych rent i innych konserwatywnych produktów. W wielu przypadkach bank będzie miał również osobistego bankiera, który ma licencję na sprzedaż stałych rent rocznych klientom. Broker często otrzymuje część prowizji, oprócz tego, że sprzedaż jest przypisywana do jego kwot produkcyjnych.

Kluczem do skutecznego wykonywania tego rodzaju pracy jest budowanie dobrych relacji biznesowych z pracownikami banku (zwłaszcza z menedżerem) i zachęcanie ich do regularnego polecania klientów. Najbardziej udani brokerzy bankowi mają wydajny system współpracy z personelem banku, a także zewnętrzne kanały marketingu, do których mogą się zwrócić, gdy pracownicy banku są zajęci własnymi zadaniami.

Niezależni brokerzy

Ci, którzy założyli księgę działalności (lub mają na to środki bez konieczności korzystania z pomocy firmy oferującej pełen zakres usług), mogą chcieć zwrócić się do niezależnego pośrednika-pośrednika, takiego jak Raymond James lub LPL Financial. Firmy te oferują szerszą gamę produktów i usług niż inne rodzaje firm, a także znacznie wyższe wypłaty - zwykle w przedziale od 80% do 95%.

Ten rodzaj ustaleń jest idealny dla kogoś, kto stworzył księgę biznesu w innym miejscu, na przykład w banku lub firmie dyskontowej, i jest teraz gotowy do samodzielnego zarządzania tą książką. Ponieważ wypłaty są znacznie wyższe, potrzebna jest niższa kwota dochodów z prowizji, aby utrzymać ten sam standard życia.

CPA, które mają własną bazę klientów, są głównymi celami dla tego rodzaju firmy, ponieważ mają już kadrę klientów, którzy ufają im w przypadku większości (lub wszystkich) swoich informacji finansowych. CPA, osoby przygotowujące podatki i księgowi mają również wewnętrzną ścieżkę dla planu emerytalnego i działalności korporacyjnej, która może być znaczna. Na przykład osoby z dużą księgą klientów małych firm mogą prawdopodobnie wykonać kilka niekwalifikowanych planów, które zazwyczaj są bardzo intratne.

Przeszkody i wyzwania

Bycie brokerem nie jest łatwą pracą. Osoby rozpoczynające działalność w tym biznesie mogą spodziewać się wielu przeszkód na drodze do sukcesu, w tym:

Długie godziny poszukiwań. Początkowe wysiłki większości brokerów w sprzedaży są pełne odrzucenia i frustracji. Wynika to częściowo z tego, że publikacje finansowe ostrzegają opinię publiczną, aby nie korzystała z usług brokerów, którzy mają mniej niż pięć lat doświadczenia. Dlatego wielu brokerów musi polegać na interesach przyjaciół i rodziny, aby zacząć. Nowi brokerzy mogą również spodziewać się spędzenia wielu nocy i weekendów na obijaniu chodnika i marketingu.
Stała presja sprzedaży. Chociaż początkowe kwoty, z którymi borykają się brokerzy, są zwykle najtrudniejsze do osiągnięcia, większość firm nieustannie resetuje te kwoty i oczekują, że ich brokerzy będą je otrzymywać na bieżąco.
Krzywa znacznego uczenia się. Brokerzy muszą szybko poznać złożoność składania zleceń i zleceń oraz zasady rządzące tym procesem. Muszą także przyswoić wiele szczegółów administracyjnych związanych z obsługą gotówki, dokumentów i papierów wartościowych w bardzo krótkim czasie, a także codzienne informacje o rynku i produktach. Ci, którzy zalecają poszczególne papiery wartościowe, muszą także nauczyć się, jak skutecznie badać swoją ofertę.
Obsługa klienta. Brokerzy nieuchronnie będą musieli radzić sobie z niezadowolonymi klientami, którzy mogą, ale nie muszą mieć racji, jeśli oczekują od swoich inwestycji.
Niski lub niepewny dochód. Większość brokerów, którzy rozpoczynają działalność, może spodziewać się, że zarobi prawie nic przez pierwszy rok lub dwa lata produkcji, chociaż mogą otrzymać wynagrodzenie podstawowe lub wypłacić prowizję. Ale nawet ci, którzy mają siedzibę, mogą spodziewać się, że ich zarobki będą rosły i spadały zgodnie z kilkoma zmiennymi, takimi jak nastroje konsumentów, działania rynkowe i własne działania poszukiwawcze.
Wydatki służbowe. Chociaż dochody maklera mogą się zmieniać, większość wydatków pozostaje dość stała. Składki na życie, zdrowie i renty - a także koszty ubezpieczenia od błędów i zaniedbań - są standardowymi wydatkami dla większości brokerów. Wydatki te stanowią dodatek do kosztów marketingu i reklamy oraz kosztów ogólnych, takich jak czynsz i media. Wynagrodzenie dla asystentów i innych pracowników to kolejne duże wydatki, które należy uwzględnić w przepływach pieniężnych pośrednika.
Kontynuować edukację. CE musi utrzymywać licencje co roku, a wiele firm zdecydowanie zachęca swoich brokerów do zdobywania profesjonalnych oznaczeń, takich jak WPRyb, w celu poprawy ich zbywalności.

Nagrody i korzyści

Ci, którzy mogą pokonać początkowe przeszkody i pokonać garb, mogą cieszyć się bardzo satysfakcjonującymi karierami. Niektóre korzyści wynikające z bycia brokerem to:

Wysoki przychód. Uznani przedstawiciele często osiągają sześciocyfrowe dochody, zwłaszcza gdy budują swoje księgi biznesowe i zwiększają się ich wypłaty. Ponadto wiele produktów sprzedawanych przez brokerów, takich jak fundusze wspólnego inwestowania i renty, wypłacają dochody rezydualne, które gromadzą się w miarę upływu czasu, aby zapewnić znaczną amortyzację prowizji.
Pomoc administracyjna. Skuteczni brokerzy często pracują w luksusowych biurach z personelem profesjonalistów, którzy zajmują się administracją biura i kwestiami zgodności. Większość uznanych przedstawicieli albo dzieli się z kimś asystentem sprzedaży, albo ma jednego z nich.
Krótkie dni robocze. Długość typowego dnia pracy skraca się w przypadku brokerów wraz ze wzrostem ich kadencji w firmie. Długie godziny marketingu i poszukiwań w końcu ustępują sześciogodzinnym dniom roboczym, które często kończą się wkrótce po zamknięciu rynków i przetworzeniu dnia transakcji.
Specjalne zachęty. Firmy zwykle oferują dodatkowe korzyści dla najlepszych pracowników, takie jak premie prowizyjne, udział w niekwalifikowanych planach i płatności różnego rodzaju wydatków, takich jak koszty ogólne biura lub pomoc administracyjna.

Ostatnie słowo

Maklerzy giełdowi stoją w obliczu wielu wyzwań w pracy, takich jak przestrzeganie przepisów, kwoty sprzedaży, bessy i biurokracja. Ale nagrody mogą być warte frustracji i wysiłku. Istnieje wiele dróg do sukcesu w tym biznesie, a ci, którzy zawiodą w jednej firmie, nie powinni się wahać, aby spróbować ponownie w innym otoczeniu. Aby uzyskać więcej informacji na temat zostania maklerem giełdowym, zaloguj się na stronie FINRA.

Czy próbowałeś zostać maklerem giełdowym? Jakie były twoje największe wyzwania?