Jak zostać certyfikowanym specjalistą ds. Planowania kredytów hipotecznych (CMPS)

Urzędnicy ds. Pożyczek musieli zatem wymyślić nowe sposoby obsługi swoich klientów i nadal osiągać zyski. Jedną z opcji, którą mogą rozważyć, jest uzyskanie certyfikatu specjalisty ds. Planowania kredytów hipotecznych (CMPS).

Co to jest certyfikowany specjalista ds. Planowania kredytów hipotecznych?

Poświadczenie to jest oferowane przez CMPS Institute z siedzibą w Ann Arbor, Michigan. Grupa specjalistów ds. Pożyczek hipotecznych i planistów finansowych połączyła siły, aby stworzyć to oznaczenie, aby edukować inicjatorów hipotecznych na temat wpływu pożyczek mieszkaniowych na resztę sytuacji finansowej klienta.

Podczas gdy planiści finansowi zazwyczaj mają względnie solidne zrozumienie hipotek i sposobu ich działania w kontekście finansów klienta, przeciętny inicjator pożyczek jest zwykle szkolony tylko w zakresie samej mechaniki pożyczek mieszkaniowych i często nie ma pojęcia o tym, jak dom pożyczka pasuje do reszty sytuacji finansowej klienta. CMPS jest zatem przeszkolony, aby móc wypełnić tę lukę i zaoferować zaawansowany poziom usług i analiz potencjalnym i klientom szukającym pożyczek mieszkaniowych.

Program

Element edukacyjny oznaczenia CMPS obejmuje 15 godzin zajęć na poziomie licencjackim. Opanowanie tych tematów zapewnia osobie wyznaczonej dokładne zrozumienie, w jaki sposób pożyczka mieszkaniowa pasuje do innych elementów planu finansowego klienta.

Pięć głównych obszarów studiów to:

Analiza stóp procentowych i rynków finansowych
Analiza długów i przepływów pieniężnych
Planowanie i analiza rozwoju nieruchomości
Opodatkowanie hipotek i nieruchomości
Zgodność i kwestie etyczne

Po zakończeniu zajęć studenci muszą zdać egzamin końcowy składający się ze 100 pytań wielokrotnego wyboru. Muszą zdobyć co najmniej 80% na tym teście, aby otrzymać ocenę pozytywną. Po zdaniu testu student otrzymuje certyfikat.

Kodeks etyczny

Osoby wyznaczone przez CMPS są również zobowiązane do przestrzegania ścisłego kodeksu etyki zawodowej. Instytut CMPS wymaga, aby wszyscy certyfikujący przestrzegali następujących zasad:

Konflikt interesów. Bezwarunkowe ujawnienie musi dotyczyć wszelkich możliwych konfliktów interesów z najlepszym interesem klienta.
Ujawnienie rekompensaty. CMPS musi przyznać wszelkie dodatkowe nagrody lub rekompensaty otrzymane za dostarczenie dodatkowych produktów lub usług, takich jak produkty ubezpieczeniowe i inwestycyjne. Wszelkie odszkodowania wypłacane wyznaczonemu muszą być również wyraźnie pokazane klientowi.
Poufność. Wszystkie informacje o klientach muszą być ściśle poufne.
Uczciwość. Wszelkie przesady, fałszerstwa i inne rodzaje dezinformacji są surowo zabronione.
Due Diligence. Osoby wyznaczone muszą dołożyć wszelkich starań, aby zapewnić klientom najlepsze możliwe produkty i usługi przez cały czas.
Rzeczoznawcy. Osoby wyznaczone nie mogą ustalić, co płacą rzeczoznawcy, według wysokości wyceny nieruchomości.
Zakres wykonywanych obowiązków. Osoby wyznaczone nie mogą wykonywać zadań, do których nie są przeszkoleni ani licencjonowani, takich jak prawo, porady podatkowe lub zarządzanie inwestycjami.
Niedyskryminacja. Osoby wyznaczone nie mogą dyskryminować klientów ze względu na wiek, rasę, płeć, religię, narodowość, poglądy polityczne lub inne tego rodzaju cechy osobowe w jakikolwiek sposób.
Obiektywność. Osoby wyznaczone są zobowiązane do udzielania obiektywnych porad klientom, nawet jeśli dzieje się to ze szkodą finansową osoby wyznaczonej.
Profesjonalizm. Wyznaczonym osobom nie wolno wysuwać fałszywych oskarżeń przeciwko innym wyznaczonym osobom, konkurentom, zarządowi lub instytutowi CMPS.
Polecenia. Osoby wyznaczone nie mogą ani wynagradzać innych za otrzymane rekomendacje, ani otrzymywać rekompensat za polecenia skierowane do innych partnerów biznesowych.

Nieprzestrzeganie tego kodu może skutkować działaniami dyscyplinarnymi dla osoby wyznaczonej.

Dodatkowe wymagania

Kandydaci, którzy zdadzą egzamin, muszą uiścić opłatę początkową w wysokości 700 USD, aby otrzymać oznaczenie (obejmuje to wszystkie wstępne kursy i egzaminy), a następnie koszt utrzymania oceny wynosi 700 USD rocznie. Ci, którzy to robią, muszą również ukończyć co najmniej cztery godziny ustawicznego kształcenia (CE) każdego roku, a następnie zdać odpowiedni egzamin, aby utrzymać aktualną bazę wiedzy w branży. Jest to dodatek do wszelkich wymagań CE wymaganych przez państwo, aby utrzymać aktywną licencję hipoteczną.

Jednak roczna opłata za przedłużenie obejmuje zarówno koszt dodatkowego CE, jak i zapewnia osiem godzin zatwierdzonego CE dla osób wyznaczonych za pośrednictwem strony internetowej CMPS. Lista wymagań do uzyskania oznaczenia CMPS jest również mniej rygorystyczna niż w przypadku bardziej prestiżowych oznaczeń, takich jak Certified Financial Planner, które wymagają od kandydatów czteroletniego dyplomu ukończenia studiów wyższych i co najmniej trzech lat odpowiedniego doświadczenia w branży finansowej. Poświadczenie CMPS nie ma takich wymagań dotyczących pracy lub edukacji.

Po co zdobywać to oznaczenie?

Pożyczkodawcy, którzy chcą wyróżnić się na tle konkurencji, powinni poważnie rozważyć zdobycie tego poświadczenia. Oznaczenie CMPS oferuje profesjonalistom pożyczki wiele korzyści, w tym:

Kompetencja. Znak CMPS stanowi namacalny dowód, że osoba wyznaczona posiada wiedzę i przeszkolenie, aby pomóc klientom osiągnąć ich cele.
Wartość. Specjaliści od pożyczek, którzy noszą oznaczenie CMPS, są bardziej atrakcyjni dla pracodawców i mogą wymagać wyższego wynagrodzenia.
Odpowiedzialność. Osoby wyznaczone do CMPS są zobowiązane do przestrzegania ścisłego kodeksu etycznego, który jest egzekwowany przez CMPS Institute. Ta dodatkowa odpowiedzialność może być postrzegana jako korzyść dla potencjalnych klientów i klientów.
Przezroczystość. Klienci i potencjalni klienci mogą sprawdzić w CMPS Institute informacje informacyjne na temat osoby wyznaczonej.
Profesjonalne zasoby. Osoby wyznaczone mają dostęp do modułów szkoleniowych obejmujących szeroki zakres tematów na stronie CMPS. Mogą otrzymywać coaching codziennie lub co tydzień, a także pomoc w zakresie sprzedaży, marketingu, zgodności i innych kluczowych kwestii, które mają wpływ na ich działalność i branżę.
Zwiększony dochód. Osoby wyznaczone przez CMPS często uzasadniają naliczanie wyższych opłat początkowych niż ich konkurenci ze względu na wartość, jaką mogą zaoferować swoim klientom. Instytut CMPS szkoli również swoich studentów w zakresie skutecznego poszukiwania pożyczek na nieruchomości inwestycyjne i lukratywnych umów handlowych.

Ostatnie słowo

Od momentu powstania w 2005 r. Oznaczenie CMPS jest najważniejszym poświadczeniem finansowym w branży kredytów hipotecznych. Zainteresowani mogą również wziąć udział w programie coachingu hipotecznego oferowanym przez instytut, który korzysta z zastrzeżonego oprogramowania, aby pomóc im w rozwoju firmy.