Jak unikać strategii sprzedaży w banku - 6 rzeczy, które musisz wiedzieć

Wiele osób uważa, że ​​bank jest centrum usług tylko dla niezbędnych pieniędzy, ale w rzeczywistości są one formą sklepów detalicznych - a ich „usługi” są naprawdę produktami. Bankowcy indywidualni to nie tylko agenci obsługi klienta, ale sprzedawcy o innej nazwie.

Co musisz wiedzieć o bankowcach osobistych

Jak „Bankowcy” cię zaczepiają

Każda osoba, która wejdzie do banku, jest potencjalnym klientem - więc nie zdziw się, gdy bankierzy spróbują zmusić cię do usiąść z nimi.

1. Bankowcy podchodzą do ciebie, gdy wchodzisz
Bankierzy są poinstruowani, aby podchodzić do klientów, gdy wchodzą lub wyciągają ich z bankomatu i pytają, co ich przywiodło w tym dniu. Jeśli powiesz: „Jestem tutaj, aby dokonać wpłaty”, bankier może zaoferować pomoc w tym zakresie, a następnie poprowadzi cię do kabiny.

Bankowcy nie mogą jednak pomóc klientom przy wpłatach ani transakcjach pieniężnych, ponieważ nie mają szuflady na gotówkę. Podczas gdy bankier rozmawia z tobą, kierownik lub inny bankier zabiera Twoją transakcję do kasjera. Jeśli bankier nie jest w stanie pomóc we wszystkim, co chcesz, straciłeś swoje miejsce w kolejce i możesz utknąć w banku o wiele dłużej niż zamierzałeś.

Unikaj tego, odmawiając usiąść z bankierem i utrzymuj swoje miejsce w szeregu. Można również całkowicie uniknąć wnętrza banku, używając zewnętrznego bankomatu lub bankomatu do prowadzenia działalności.

2. Bankowcy Przejrzyj swoje konto, aby określić, który produkt ma zostać kupiony
Po tym, jak usiądziesz w kabinie, bankierzy mogą zaproponować „sprawdzenie” konta, aby upewnić się, że wszystkie dane kontaktowe są aktualne. Następnie mogą zeskanować twoje konto i zadać pytania, aby dowiedzieć się o twoich głównych celach finansowych i obawach.

Na przykład, jeśli jesteś właścicielem własnej firmy, bankier może zasugerować otwarcie konta małej firmy. Jeśli właśnie rozpocząłeś studia, bankier może polecić Ci zapisanie się na kartę kredytową lub ochronę w rachunku bieżącym. Jeśli masz tylko rachunek czekowy, bankier może zasugerować otwarcie konta oszczędnościowego lub płyty CD.

Nie ma nic szczególnie złego w oferowaniu klientom nowych produktów - ale w przypadku kwot, prowizji i premii często stosuje się taktyki sprzedaży pod wysokim ciśnieniem.

Możesz uniknąć trudnej sprzedaży, informując bankiera, że ​​w tej chwili nie jesteś zainteresowany nowymi produktami. Jest w porządku być krótko i konkretnie, informując bankiera, że ​​wszelkie nowe produkty wymagają starannego rozważenia, na które po prostu nie masz teraz czasu.

Na co uważać

Bankowcy nie zawsze czekają, aż usiądziesz z nimi, aby sprzedać ci nowe produkty i usługi. Upewnij się, że znasz następujące strategie sprzedaży.

3. Niezamówione rozmowy telefoniczne
Część pracy bankiera polega na zachęcaniu klientów do przejścia przez drzwi. Często używają do tego niepowiązanego działu obsługi klienta, a następnie zaczynają sprzedawać po przyjeździe.

Na przykład bankierzy mogą zadzwonić do klientów, którzy mają hipoteki, z prośbą o sprawdzenie konta, chociaż faktycznym celem jest ich sprzedaż na rachunku czekowym lub oszczędnościowym. Bankier używa po prostu hipoteki jako haka, ponieważ większość ludzi nie ignoruje połączeń od pożyczkodawcy.

Nie daj się zwieść myśleniu, że rozmowy z bankierem są pilne. Jeśli twój bankier poprosi cię o wejście, koniecznie zrozum dlaczego. O ile nie ma problemu, który należy rozwiązać, lub dokumentu wymagającego twojego podpisu, prawdopodobnie możesz czuć się dobrze, pozostając w domu.

4. Wprowadzające w błąd opisy produktów
Powszechną taktyką sprzedaży stosowaną przez niektórych bankowców jest oferowanie obecnym klientom kart kredytowych możliwości zarejestrowania innej karty w celu zastąpienia „starej” karty kredytowej. Oczywiście karty kredytowe, które nie wygasły i są regularnie używane, nie wymagają wymiany.

W takich przypadkach klient w rzeczywistości nie wymieniałby swojej starej karty kredytowej - po prostu zapisywałby się w celu uzyskania nowej linii kredytowej. Chociaż ta taktyka może nie być oficjalnie zatwierdzona przez sam bank, wciąż jest na co uważać.

Zasadniczo, gdy wygasa twoja karta, bank albo automatycznie wysyła ci nową kartę, albo otrzymasz powiadomienie pocztą. W każdym razie wymiana wygasłej karty nigdy nie wymaga fizycznego wejścia do banku lub wypełnienia nowego wniosku kredytowego.

5. Zespół pracowników Tag
Kasjerzy, menedżerowie, bankowcy indywidualni, bankowcy biznesowi i bankowcy inwestycyjni współpracują ze sobą, abyś mógł kupić jak najwięcej produktów. Jeśli bankierzy indywidualni chcą z tobą porozmawiać o otwarciu konta oszczędnościowego, mogą oflagować twoje konto, aby przy następnej wizycie w banku kasjerzy mogli skierować cię do biura bankiera.

Możesz uniknąć trudnej sprzedaży, po prostu stojąc na swoim miejscu i informując kasjera, że ​​musisz prowadzić działalność i opuścić bank tak szybko, jak to możliwe. Jeśli jeden bankier próbuje skierować cię do innego, uprzejmie odmów i sprawdź się.

6. Produkty z wysokimi opłatami lub prowizjami
Produkty finansowe, takie jak fundusze wspólnego inwestowania, są objęte rocznymi opłatami - a często także opłatami i prowizjami wstępnymi lub dodatkowymi. Często możesz uzyskać zniżkę w domu maklerskim, takim jak Charles Schwab lub Fidelity, więc jeśli zdecydujesz się na zakup tych produktów inwestycyjnych za pośrednictwem swojego banku, być może zapłacisz więcej niż to konieczne. Refinansowanie kredytu hipotecznego to kolejny obszar, w którym konieczne jest dokonanie porównań z wieloma bankami w celu uzyskania najlepszej oferty.

Nie obawiaj się poinformować swoich bankierów, że kupujesz najlepszą ofertę przed podjęciem decyzji. Jeśli dają ci trudną sprzedaż, nie ustępuj i daj im do zrozumienia, że ​​nie podejmujesz pośpiesznych decyzji.

Pozytywne aspekty bankowości osobistej

Bankierzy indywidualni mają szansę naprawdę pomóc klientom. Bankowcy mają dużą wiedzę na temat oferowanych produktów, więc z pewnością mogą odpowiedzieć na większość pytań dotyczących konta lub usług finansowych.

Na przykład, jeśli na koncie czekowym znajduje się duża ilość gotówki, dobry bankier może zasugerować kilka sposobów zarabiania na nim odsetek. Jeśli chcesz zamówić kosztowne czeki, osobisty bankier może pokazać ci, jak płacić rachunki online za darmo. Te przypadki są zupełnie sprzeczne z czasami, kiedy nie potrzebujesz nowych produktów, a twój czas jest marnowany tylko przez siedzenie z osobistym bankierem.

Ostatnie słowo

Wejście do banku jest jak wejście do dowolnego innego obiektu handlowego. Jasne, możesz wyjść bez kupowania czegokolwiek, ale możesz też odejść, wydając więcej niż zamierzałeś. Banki zwykle mają świetne promocje, a jeśli potrzebujesz karty kredytowej lub konta czekowego, zdecydowanie trafiłeś we właściwe miejsce. Po prostu nie daj się zwieść wrażeniom obsługi klienta - banki nadal działają, aby zarabiać pieniądze.

Jakie masz doświadczenie z osobistymi bankowcami??