8 sposobów, aby płacić mniej podatków i oszczędzać pieniądze

Chociaż ulgi podatkowe i odliczenia podatkowe są łatwym sposobem na obniżenie rachunku podatkowego, zwykle pojawiają się i znikają, gdy Kongres wprowadza zmiany w prawie podatkowym. Oto kilka sposobów na obniżenie rachunków podatkowych, które pozostają odpowiednie z roku na rok, z wyjątkiem działań legislacyjnych.

Jak płacić mniej podatków (legalnie)

1. Wnieś wkład do planu 401 (k), 403 (b) lub 457

Im mniej masz dochodów, tym niższe będą twoje podatki. Ale niekoniecznie musisz zarabiać mniej pieniędzy, aby obniżyć rachunek podatkowy.

Skorygowany dochód brutto (AGI) jest podstawą obliczania dochodu podlegającego opodatkowaniu. Im wyższy wskaźnik AGI, tym więcej możesz się spodziewać. Kluczowym słowem jest „skorygowany”, co odnosi się do faktu, że istnieje kilka sposobów zmniejszenia dochodu brutto. Jedną z metod jest wpłacanie składek przed opodatkowaniem do planu emerytalnego 401 (k), planu emerytalnego 403 (b) lub planu 457.

Im więcej wpłacasz na konto emerytalne przed opodatkowaniem, tym bardziej możesz obniżyć AGI i kwotę, którą będziesz winien z tytułu podatków. W 2020 r. Maksymalny wkład 401 (k) wynosi 19 500 USD. Jeśli masz 50 lat lub więcej, możesz wnieść dodatkowy wkład w wysokości 6500 USD, zwiększając łączny limit 401 (k) do 26 000 USD. Limity dla planów 403 (b) i 457 są takie same.

Korzyści podatkowe wynikające z udziału w tych planach są dwojakie. Po pierwsze, obniżasz dochód podlegający opodatkowaniu w roku, w którym płacisz składkę. Po drugie, nie musisz płacić podatków dochodowych od zysków z inwestycji w swoim planie emerytalnym, dopóki nie wycofasz ich na emeryturę; począwszy od roku, w którym kończysz 70 lat, musisz zacząć przyjmować wymagane minimalne rozkłady. W ten sposób Twoje pieniądze mogą rosnąć bez podatku, dopóki nie będziesz potrzebować ich na emeryturę.

Pro Wskazówka: Jeśli Twój pracodawca oferuje 401 (k), sprawdź Blooom, internetowy doradca robo, który analizuje twoje konta emerytalne. Po prostu podłącz swoje konto, aby szybko zobaczyć, jak sobie radzisz, w tym ryzyko, dywersyfikację i opłaty. Ponadto znajdziesz odpowiednie fundusze do zainwestowania w danej sytuacji. Zarejestruj się, aby otrzymać bezpłatną analizę Blooom.

2. Dokonuj spłat pożyczek studenckich

Według The Institute for College Access & Success około 65% seniorów kończących studia w publicznych i prywatnych szkołach non-profit w 2018 r. Miało zadłużenie z tytułu kredytów studenckich. Chociaż zawsze zaleca się robienie tego, co można zapłacić za studia bez zadłużenia z tytułu pożyczki studenckiej, jeśli trzeba zaciągnąć pożyczki studenckie, odsetki, które płacisz, przyniosą Ci korzyść w czasie opodatkowania.

Możesz odliczyć do 2500 $ odsetek pożyczki studenckiej wypłacanych rocznie jako potrącenie „ponad-line”, co oznacza, że możesz ubiegać się o to, nawet jeśli nie wyszczególnisz swoich potrąceń. Jednak twoje odliczenie może być ograniczone lub wyeliminowane, jeśli zarobisz zbyt dużo. W odniesieniu do 2019 r. Potrącenie wygasa stopniowo, jeśli zmodyfikowane AGI wynosi od 70 000 do 85 000 USD (140 000 USD i 170 000 USD, jeśli jesteś małżeństwem składającym wniosek wspólnie). Nie możesz ubiegać się o odliczenie, jeśli zmodyfikowane AGI wynosi 85 000 USD lub więcej (170 000 USD lub więcej w przypadku wspólnych zwrotów) lub jeśli jesteś w związku małżeńskim i składasz dokumenty oddzielnie od małżonka. Zmodyfikowane AGI jest podobne do AGI z dodaniem pewnych odliczeń, takich jak składki IRA, kwalifikowane koszty czesnego i odsetki od pożyczek studenckich.

Dla osoby z 22% przedziału podatkowego, zażądanie pełnego odliczenia w wysokości 2 500 USD może obniżyć rachunek podatkowy nawet o 550 USD.

3. Kup dom

Jeśli zastanawiasz się nad zakupem domu, zakup ten może zaoszczędzić pieniądze na podatkach, ponieważ odsetki od kredytu hipotecznego i podatki od nieruchomości można odliczyć.

W latach podatkowych od 2018 do 2025 roku można odliczyć odsetki od długu hipotecznego w wysokości do 750 000 USD (375,000 USD dla małżeństw składających osobno).

Możesz także odliczyć do 10 000 USD podatków stanowych i lokalnych, w tym podatków od nieruchomości oraz podatków dochodowych i od sprzedaży. Limit ten spada do 5000 USD dla małżeństw składających osobno dokumenty.

Ale te limity nie będą miały znaczenia, chyba że wyszczególnisz swoje odliczenia zgodnie z Załącznikiem A. Przypominamy, że możesz ubiegać się o standardowe odliczenie lub odliczenia szczegółowe, w zależności od tego, która z tych korzyści jest większa. W 2019 r. Standardowe potrącenie wynosi 12 200 USD dla pojedynczych osób i 24 400 USD dla małżeństw. Jeśli nie masz wystarczającej liczby odliczeń szczegółowych, aby przekroczyć standardowe odliczenie dla swojego statusu zgłoszenia, zakup domu nie wpłynie w ogóle na rachunek podatkowy.

4. Wybierz poprawny status zgłoszenia

Status zgłoszenia ma znaczący wpływ na sytuację podatkową, ponieważ określa zarówno stawkę podatkową, jak i kwotę standardowego odliczenia.

Na przykład w roku podatkowym 2019 r. Standardowe odliczenie wynosi 12 200 USD dla jednego podmiotu składającego deklarację, ale 18 350 USD dla podatnika ubiegającego się o status szefa zgłoszenia gospodarstwa domowego. Nawiasy podatkowe dla szefów gospodarstw domowych są również bardziej hojne niż dla pojedynczych podmiotów.

W zależności od sytuacji możesz wybrać pomiędzy dwoma różnymi statusami zgłoszenia.

Oto pięć dostępnych statusów zgłoszenia:

Pojedynczy. Ten status jest przeznaczony dla podatników, którzy nie są małżeństwem lub są rozwiedzeni lub są w separacji prawnej zgodnie z prawem stanowym.
Żonaty Zgłoszenie Wspólnie. Żonaci podatnicy mogą złożyć wspólny zeznanie ze swoim małżonkiem. Jeśli twój małżonek zmarł w trakcie roku podatkowego, być może będziesz mógł złożyć wspólny zeznanie za ten rok.
Żonaty, składając osobno. Małżeństwo może złożyć dwie osobne deklaracje podatkowe. Jednak wybranie tego statusu zgłoszenia rzadko skutkuje niższym rachunkiem podatkowym.
Głowa rodziny. Status ten ogólnie dotyczy podatników niebędących w związku małżeńskim, którzy ponoszą ponad połowę kosztów utrzymania domu dla siebie i innej osoby kwalifikującej się, takiej jak dziecko na utrzymaniu lub rodzic.
Kwalifikująca się wdowa (er) z dzieckiem na utrzymaniu. Status ten jest dostępny dla podatników, których małżonek zmarł w roku podatkowym lub w dwóch poprzednich latach podatkowych, którzy mają dziecko na utrzymaniu.

Statusy zgłoszenia dotyczą dodatkowych warunków, więc zapoznaj się z publikacją 501, aby zapoznać się z kompletnymi regułami. Jeśli możesz ubiegać się o więcej niż jeden status zgłoszenia, możesz przygotować zwrot w obie strony i sprawdzić, który z nich skutkuje niższym rachunkiem podatkowym.

5. Wróć do szkoły

Czy zawsze chciałeś ukończyć studia, wziąć udział w kursach, które mogłyby poprawić twoje szanse na karierę, lub zgłębić zainteresowania akademickie? Wyciągnięcie katalogu kursów i zapisanie się na zajęcia może pomóc obniżyć rachunek podatkowy.

Wiele wydatków edukacyjnych kwalifikuje się do ulg podatkowych, w tym ulga podatkowa American Opportunity Tax Credit (AOTC) i Lifetime Learning Credit. AOTC jest dostępne tylko przez pierwsze cztery lata studiów licencjackich i musisz być zapisany co najmniej na pół etatu w programie studiów. Jeśli się zakwalifikujesz, AOTC jest warte do 2500 $ na studenta. Jeśli kwota kredytu doprowadzi do zera do kwoty, którą jesteś winien, do 40% pozostałego kredytu (do 1000 USD) podlega zwrotowi.

Lifetime Learning Credit jest znacznie szerszy. Nie ma ograniczeń co do liczby lat, na które można się ubiegać, i nie trzeba zapisywać się na studia lub brać udziału w zajęciach, które poprawią twoje umiejętności zawodowe. Lifetime Learning Credit jest warty do 2000 USD za zwrot podatku.

Pełne zasady i ograniczenia dotyczące ulg podatkowych na edukację można znaleźć w publikacji IRS 970.

6. Zapisz swoje pokwitowania z darowizn

Możesz ubiegać się o potrącenie z datków na rzecz organizacji charytatywnych uznanych przez IRS, więc zawsze otrzymuj pokwitowanie, gdy dajesz, abyś mógł zostać wynagrodzony za hojność w czasie opodatkowania. Wymagania dotyczące dokumentacji darowizn na cele charytatywne różnią się w zależności od kwoty w dolarach oraz od tego, czy przekazujesz gotówkę, czy inną nieruchomość.

Wymagania dotyczące dokumentacji są następujące:

Darowizna gotówkowa poniżej 250 USD: Dane bankowe - takie jak anulowany czek, wyciąg bankowy lub wyciąg z karty kredytowej - z podaniem nazwy organizacji charytatywnej oraz daty i kwoty wkładu.
Darowizna gotówkowa w wysokości 250 USD lub więcej: Pisemne potwierdzenie od organizacji. Potwierdzenie to musi zawierać nazwę organizacji, kwotę wniesionej gotówki oraz oświadczenie, że nie otrzymałeś żadnych towarów ani usług od organizacji w zamian za twój wkład.
Składki Quid Pro Quo 75 USD lub więcej: Jeśli dokonujesz płatności na rzecz organizacji charytatywnej, która jest częściowo darowizną, a częściowo za towary lub usługi świadczone przez organizację, musisz uzyskać pisemne potwierdzenie od organizacji. Paragon powinien informować, że kwota podlegająca odliczeniu do celów podatku dochodowego jest ograniczona do wartości wniesionej powyżej wartości rynkowej towarów lub usług świadczonych przez organizację charytatywną. Na przykład, jeśli kupisz bilet na imprezę charytatywną za 100 USD, a posiłek zapewniony na imprezie jest wart 30 USD, Twój wkład podlegający odliczeniu wyniesie 70 USD.
Darowizny od nieruchomości: W przypadku nieruchomości poniżej 250 USD uzyskaj potwierdzenie od organizacji lub przechowuj wiarygodne dokumenty. W przypadku wkładów niepieniężnych o wartości co najmniej 250 USD konieczne jest jednoczesne pisemne potwierdzenie od organizacji. W przypadku darowizn w wysokości 5000 USD lub więcej, oprócz pisemnego potwierdzenia, musisz uzyskać wycenę.
Darowizny pojazdów: W przypadku darowizny na cele charytatywne obowiązują dodatkowe wymagania i ograniczenia dotyczące zgłaszania. Aby uzyskać więcej informacji, zapoznaj się z instrukcjami dla formularza 1098-C.

Zachowaj wszystkie rachunki za te darowizny. Jeśli twoje całkowite składki charytatywne i inne wyszczególnione potrącenia - w tym wydatki medyczne, odsetki od kredytu hipotecznego oraz podatki stanowe i lokalne - są wyższe niż dostępne standardowe odliczenie, możesz skończyć z niższym rachunkiem podatkowym.

7. Sprawdź ponownie stare zwroty

Czy w trakcie przygotowywania zeznania podatkowego w tym roku zdałeś sobie sprawę, że w poprzednich latach nie skorzystałeś z odliczeń lub ulg? Jeśli minęły mniej niż trzy lata od złożenia deklaracji za dany rok, masz możliwość złożenia poprawionej deklaracji, aby ubiegać się o ulgę podatkową.

Musisz wypełnić formularz 1040X, aby zmienić zwrot i ubiegać się o zwrot pieniędzy. Należy pamiętać, że IRS ma tendencję do uważnego sprawdzania poprawionych zwrotów, więc upewnij się, że Twoje informacje są dokładne i kompletne przed przesłaniem ich do IRS.

8. Poproś specjalistę o przygotowanie podatków

Jeśli Twoja sytuacja podatkowa jest prosta, złóż wniosek samodzielnie lub korzystając z darmowego oprogramowania do przygotowywania podatków z dowolnego z nich Blok H&R lub TurboTax może zaoszczędzić dużo pieniędzy. Ale w przypadku bardziej złożonych deklaracji podatkowych ekspert może być w stanie zidentyfikować możliwości oszczędności podatkowych, które przeoczyłeś.

Niektórzy specjaliści podatkowi oferują nawet gwarancję, więc jeśli okaże się, że zapłaciłeś więcej niż powinieneś, możesz uzyskać zwrot podatku od podatnika.

Wykwalifikowany specjalista podatkowy, taki jak CPA lub zarejestrowany agent, może pobierać opłatę więcej niż nierejestrowany podmiot przygotowujący, ale muszą przestrzegać kodeksu etycznego i uzyskać określoną liczbę godzin kształcenia ustawicznego każdego roku. Oznacza to, że są na bieżąco ze zmieniającymi się przepisami podatkowymi, co może spowodować dla Ciebie większy zwrot pieniędzy. Możesz znaleźć wykwalifikowanego doradcę podatkowego w swojej okolicy, przeszukując bazę danych IRS poświadczających osób przygotowujących.

Pro Wskazówka: Oprócz dostarczania oprogramowania podatkowego online, oba Blok H&R i TurboTax daje możliwość pracy z CPA lub zarejestrowanymi agentami osobiście lub za pośrednictwem ich aplikacji mobilnej.

Ostatnie słowo

Zanim zaczniesz zeznanie podatkowe, sprawdź nowe odliczenia lub ulgi, które mogą Cię dotyczyć, i zapoznaj się z Instrukcjami dla formularza 1040. Jeśli zdecydujesz się na własne podatki, wiele programów do przygotowywania podatków ma pytania dotyczące rozmowy kwalifikacyjnej powrót, aby pomóc Ci zidentyfikować potencjalne możliwości uzyskania oszczędności podatkowych.

Bez względu na to, kto przygotowuje zwrot, najbardziej krytycznym krokiem jest poświęcenie czasu na dokładne przejrzenie go przed podpisaniem i przekazaniem go do urzędu skarbowego. Dokładnie sprawdzając zwrot, upewnisz się, że korzystasz z każdego możliwego odliczenia i unikniesz kosztownych błędów przy składaniu podatków.

Czy skorzystasz z któregokolwiek z tych środków oszczędnościowych w tym roku? Czy masz jakieś inne sugestie dotyczące oszczędzania pieniędzy na podatkach??