4 opcje spłaty lub obsługi zadłużenia podatkowego

Chociaż każdy dług może być stresujący, dług podatkowy może powodować duże problemy w pośpiechu. W przeciwieństwie do innych wierzycieli, IRS może pobierać pieniądze z wypłaty lub rachunku bankowego, zajmować nieruchomość i cofać paszport. 

Na szczęście IRS oferuje wiele opcji dla podatników, którzy chcą naprawić swoje długi podatkowe.

Opcje postępowania z długiem podatkowym IRS

Oczywiście najlepszym sposobem na spłatę długu podatkowego jest pełna i do terminu płatności. Jednak nie zawsze jest to możliwe. Oto kilka łatwych opcji zapłaty należnego podatku.

1. Płatność w całości w ciągu 120 dni

Właśnie złożyłeś zeznanie podatkowe i zdałeś sobie sprawę, że jesteś winien więcej niż masz na koncie bankowym. Nie panikuj; zapłać jak najwięcej teraz. Jeśli możesz sobie pozwolić na spłatę pozostałej kwoty w ciągu czterech miesięcy (120 dni), jest to najłatwiejszy sposób obsługi rachunku podatkowego.

Aby skorzystać z tego rozwiązania, zadzwoń do IRS pod numer 1-800-829-1040 lub skorzystaj z ich umowy o płatności online.

IRS nie pobiera opłaty za to porozumienie, ale kary i odsetki będą naliczane, dopóki saldo nie zostanie spłacone. Z tego powodu dobrze jest płacić jak najwięcej, kiedy możesz, zamiast czekać do końca 120 dni na dokonanie płatności.

2. Umowa ratalna

Co się stanie, jeśli potrzebujesz więcej niż 120 dni? W takim przypadku IRS oferuje kilka rodzajów umów ratalnych. Możesz ubiegać się o umowę ratalną, korzystając z numeru telefonu lub linku podanego powyżej, lub pocztą, wypełniając formularz 9465.

Kiedy ubiegasz się o umowę ratalną, powiadamiasz IRS, ile jesteś w stanie zapłacić każdego miesiąca, a IRS albo zatwierdzi albo odmówi. Jeśli IRS zatwierdzi Twój plan płatności, doda opłatę do rachunku podatkowego. Opłata zależy od:

• Niezależnie od tego, czy składasz wniosek online, telefonicznie, czy pocztą (aplikacje online są niższe opłaty)
• Niezależnie od tego, czy dokonujesz płatności za pomocą polecenia zapłaty z konta czekowego, czy innej opcji płatności (polecenie zapłaty wiąże się z niższymi opłatami)

Podatnicy o niskich dochodach mogą kwalifikować się do obniżenia lub zniesienia opłat poprzez wypełnienie formularza 13844.

3. Oferta kompromisowa

Prawdopodobnie widziałeś reklamy telewizyjne obiecujące, że możesz uregulować swój dług IRS za „grosze za dolara”. Formalną nazwą tego procesu jest „oferowanie kompromisu”. Brzmi całkiem nieźle, prawda?

Chociaż prawdą jest, że IRS czasami pozwala zwolnić podatników po zapłaceniu niewielkiej części tego, co faktycznie są winni, nie jest łatwo zakwalifikować się do tego.

Zasadniczo, przed zaakceptowaniem kompromisowej oferty, IRS musi ustalić, że może odebrać od ciebie więcej w drodze ugody niż w pozostałym okresie odbioru, który zwykle wynosi 10 lat.

Uzyskanie tej determinacji jest trudniejsze niż większość ludzi sądzi. Po pierwsze, musisz złożyć wszystkie wymagane deklaracje podatkowe. Jeśli unikniesz składania deklaracji przez kilka lat, IRS automatycznie odrzuci twoje podanie. Zwróci opłatę aplikacyjną, ale zachowa każdą wstępną płatność zawartą w aplikacji i zastosuje ją do należnego salda.

Po drugie, nie tylko musisz udowodnić, że nie masz wystarczającej ilości pieniędzy, aby spłacić swój dług, ale musisz także wykazać, że nie ma realnej szansy, że zarobisz wystarczająco dużo pieniędzy, aby spłacić dług w przewidywalnej przyszłości. Jeśli jesteś niepełnosprawny lub znajdujesz się w ekstremalnej sytuacji finansowej, skontaktuj się z doradcą podatkowym, który przeprowadzi analizę Twojej sytuacji finansowej i przeprowadzi Cię przez proces przygotowania i przesyłania odpowiedniej dokumentacji wraz z Twoją ofertą.

Znajdziesz instrukcje krok po kroku i wszystkie formularze potrzebne do złożenia wniosku o kompromis w formularzu 656-B.

4. Status „Obecnie nie można kolekcjonować”

Co się dzieje, jeśli nie stać Cię na spłatę długu podatkowego, ale IRS nie zgodzi się na kompromis? W takim przypadku najlepszym rozwiązaniem może być pozostawienie 10-letniego przedawnienia dotyczącego windykacji.

Możesz uniknąć naliczania przez IRS twoich wynagrodzeń i kont bankowych oraz w tym czasie stosować inne metody windykacji, ustawiając swój dług w statusie „obecnie nieściągalny” (CNC).

Aby uzyskać status CNC, musisz wykazać w urzędzie skarbowym, że nie możesz jednocześnie zapłacić rozsądnych kosztów utrzymania i zadłużenia podatkowego. Podobnie jak w przypadku kompromisowej oferty, IRS wymaga obszernych informacji finansowych i dokumentacji uzupełniającej. I odmówią przyznania statusu CNC, jeśli uważają, że masz aktywa, które można sprzedać w celu spłacenia długu.

Co się stanie, gdy zignorujesz kolekcje IRS

Niezależnie od tego, czy masz umowę ratalną, czy pracujesz nad wnioskiem o kompromis w ofercie lub status CNC, ważne jest, aby pozostać w kontakcie z IRS i nigdy nie ignorować otrzymywanych powiadomień o zaległym saldzie.

Ignorowanie ogłoszeń IRS może prowadzić do dość poważnych konsekwencji. Oto krok po kroku, co dzieje się, gdy zignorujesz powiadomienie o zbiorze IRS.

Krok 1: Twoje konto staje się zaległe

Kiedy IRS wysyła rachunek, a ty nie odpowiadasz, twoje konto staje się zaległe, a IRS może zwrócić Twoje zadłużenie do ich automatycznego systemu windykacji (ACS). Przedstawiciel ACS spróbuje skontaktować się z Tobą telefonicznie lub osobiście w celu wypracowania rozwiązania płatniczego.

Krok 2: Zawiadomienie o federalnym zastawu podatkowym

Następnie IRS może złożyć federalne zastaw podatkowy, nawet jeśli skonfigurujesz umowę ratalną. Zastaw to publiczne zawiadomienie dla wierzycieli złożone w hrabstwie, w którym mieszkasz, prowadzisz działalność lub posiadasz własność.

Zastaw jest kwestią publiczną i może obniżyć Twoją zdolność kredytową. Jeśli spróbujesz sprzedać nieruchomość w czasie obowiązywania zastawu, IRS ma pierwsze pieniądze na wpływy. Zastaw może nawet utrudnić refinansowanie kredytu hipotecznego. Gdy IRS złoży zastaw, nie zwolni go, dopóki nie spłacisz salda w całości.

Krok # 3: Możliwość złożenia wniosku o przesłuchanie

Następnie będziesz mieć możliwość złożenia wniosku o przesłuchanie w Urzędzie Odwoławczym. Otrzymasz ostateczne zawiadomienie o zamiarze wniesienia opłaty i powiadomienie o swoim prawie do przesłuchania z urzędu skarbowego.

Masz 30 dni na złożenie wniosku o przesłuchanie odwoławcze, wypełniając formularz 12153 i podając informacje, dlaczego uważasz, że IRS nie powinna realizować zastawu lub opłaty przeciwko tobie.

Krok # 4: Wymuszona akcja windykacyjna

Jeśli przegapisz 30-dniowe okno z prośbą o przesłuchanie i nie spróbujesz wypracować rozwiązania płatniczego, IRS rozpocznie postępowanie windykacyjne, w tym pobieranie opłat lub kont bankowych. W niektórych przypadkach IRS może nawet przejąć i sprzedać twoją nieruchomość.

Gdy IRS obciąży twoje konto bankowe, może wziąć tyle pieniędzy, ile masz na koncie, aby spłacić swój dług. Możesz nawet nie zdawać sobie z tego sprawy, dopóki nie spróbujesz kupić artykułów spożywczych lub nie spłacisz kredytu hipotecznego i nie zauważysz, że na Twoim koncie nie ma pieniędzy.

Krok 5: Ograniczenia paszportowe

IRS rezerwuje ten krok dla osób, które są winne ponad 50 000 USD niezapłaconych podatków, kar i odsetek, i których IRS uważa za „poważnie niesprawiedliwe”. IRS powiadomi Departament Stanu, aby odmówił, cofnął lub ograniczył korzystanie z paszportu, dopóki nie uzyskasz dobrej opinii z IRS, płacąc w całości rachunek podatkowy lub ustanawiając umowę ratalną.

Po wycofaniu paszportu przez Departament Stanu nie ma szybkiej poprawki. Nawet jeśli zapłacisz należne saldo w całości, IRS ma 30 dni na powiadomienie Departamentu Stanu.

Ostatnie słowo

Jeśli jesteś winien pieniądze IRS, możesz desperacko potrzebować pomocy. Ale uważaj na firmy, które obiecują ci, że mogą pomóc w wyeliminowaniu twojego długu IRS bez uprzedniej oceny twojej sytuacji finansowej. Zbyt często firmy te pobierają opłatę wstępną i składają dokumenty w Twoim imieniu, tylko po to, aby Twoje zgłoszenie zostało odrzucone, ponieważ nie kwalifikujesz się na kompromis. Pieniądze, które wydasz na uniknięcie płacenia podatków, lepiej wydać na spłatę długu podatkowego.

Jeśli jesteś winien pieniądze IRS, poczyń przygotowania, aby spłacić je jak najszybciej. Nawet jeśli oznacza to sprzedaż aktywów lub podjęcie drugiej pracy, IRS nie jest wierzycielem, z którym chcesz zadzierać.

Czy miałeś kiedyś problemy ze spłatą długu podatkowego? Jak sobie z tym poradziłeś?