Czy należy odejść od kredytu hipotecznego w domu?

Ujemny kapitał własny

Jestem obecnie zatrudniony i nigdy nie przegapiłem płatności w moim domu przez cały ten kryzys gospodarczy i mieszkaniowy. Chyba jestem jednym z tych, którzy mają więcej szczęścia. Jednak niektóre ostatnie badania, które przeprowadziłem, wykazały, że domy w mojej własnej okolicy sprzedają się już za 38 000 $. Chociaż spodziewałem się, że ta liczba będzie niska, ta liczba była dla mnie szokująca. Kupiłem kopalnię za 105 000 USD w 2000 r. Ponieważ większość domów w mojej okolicy jest mniej więcej tego samego rozmiaru, moją nowicjuszką oceniłem sytuację, że nadal jestem winien około 96 000 USD za dom i gdybym musiał go sprzedać, byłbym na szczęście dostałem 50 000 $.

Odchodzić?

Jest więc oczywiste, że każda logiczna osoba po prostu odejdzie od tej hipoteki, prawda? Jestem winien dwa razy tyle, ile wart jest mój dom. Matematyka jest krótka i prosta. Ta sytuacja może potrwać dziesięciolecia, a lepiej byłoby po prostu odejść i zacząć od nowa, prawda?

Zbyt wiele powodów, aby tego nie robić

Gdy pomyślałem o tym bardziej szczegółowo i uzyskałem opinie od niektórych ekspertów, okazuje się, że odpowiedź, przynajmniej w mojej sytuacji, brzmi „nie”.

Twoja ocena kredytowa

Jeśli zdecydujesz się odejść od kredytu hipotecznego, twój kredyt odniesie ogromny cios, który może zająć nawet dziesięć lat. Dziesięć lat to bardzo długi czas. Tak, możesz uzyskać ulgę w krótkim okresie, ale zła ocena kredytowa będzie cię prześladować przez wiele lat.

Nieetyczne / niepatriotyczne

Jestem głęboko przekonany, że tak długo, jak mam taką możliwość, powinienem nadal spłacać comiesięczną opłatę mieszkaniową i po prostu „wytrzymać” przez ten spadek. Jeśli kiedykolwiek stracę pracę, oczywiście historia się zmienia. Jeśli jednak jesteś w stanie dokonać płatności i po prostu zdecydujesz się jej nie robić ze względu na ekonomię sytuacji, to dla mnie jest to nieetyczne, a także niepatriotyczne. W tej chwili jest wystarczająco dużo sił negatywnych działających na naszą gospodarkę; nie potrzebujemy już na to wpływać.

Rynki mogą i powrócą

Chociaż w tej chwili trudno w to uwierzyć, rynki mogą i powrócą. Zawsze tak robią. A przynajmniej zawsze tak jest. Powrót rynków do miejsca, w którym przed chwilą były, może zająć trochę czasu, ale teraz zdecydowanie nie jest to czas na rezygnację z nadziei. Czy oni już wracają? Według ludzi, z którymi rozmawiałem, prawdopodobnie jeszcze nie, ale przynajmniej spadki zanikły. Jedną sztuczką, której nauczyłem się od agenta nieruchomości w mojej okolicy, jest porównanie ostatnich cen sprzedaży i notowań. Na przykład, jeśli ostatnia sprzedaż wynosi 75 000 USD, a oferty wynoszą 90 000 USD (przy założeniu, że większość domów w Twojej okolicy jest w przybliżeniu taka sama), Twój rynek nadal spada. Jeśli tabele zostaną odwrócone, a wykazy będą niższe niż rzeczywista sprzedaż, rynek zacznie wracać.

Wyklucz wykluczenia

Jeśli kiedykolwiek zdecydujesz się przyjrzeć, co robią sprzedaż domów w danym obszarze, pamiętaj, aby wykluczyć sprzedaż wykluczenia. Z tego miejsca pierwotnie czerpałem moje szokujące liczby. Domy sprzedane w latach trzydziestych i czterdziestych były wyprzedażami wykluczonymi. Jeśli nie planujesz przejęcia nieruchomości, twój dom nie sprzedałby się tak nisko.

Poważnie zastanów się nad refinansowaniem

Jednym z wniosków, do których doszedłem, jest to, że refinansowanie mojego obecnego kredytu hipotecznego byłoby w moim najlepszym interesie i postanowiłem iść naprzód. Dlaczego? Stawki są tak niskie, jak w historii. Zmniejszam swoją pożyczkę z 6% do około 4,25% i zamierzam obniżyć moją płatność o około 100 USD. Nie ma dla mnie żadnych wydatków z własnej kieszeni. Wiąże się to z kosztami zamknięcia (jak zawsze), ale zamiast płacić z góry, po prostu „dodam” trzy lata do końca kredytu hipotecznego i natychmiast uzyskuję znaczne miesięczne oszczędności. Dla mnie przedłużenie kredytu hipotecznego nie ma tak naprawdę znaczenia, ponieważ planuję zostać w domu przez dłuższy czas i pozostać tam przez całą długość kredytu. Aby uzyskać szczegółowe informacje na temat faktycznego refinansowania, sprawdź ostatni post jednego z naszych autorów (w tym wskazówki od ciebie, czytelników), który zapytał: Czy powinienem refinansować swój kredyt hipoteczny?

Jestem głęboko przekonany, że o ile nie zmuszą Cię do tego okoliczności, nie powinieneś rezygnować z kredytu hipotecznego. Istnieje wiele innych korzyści z trzymania się obecnego kredytu hipotecznego i prostowania go. Przyszłość prawdopodobnie nie jest tak ponura, jak myślisz, że rynki powrócą (zawsze tak robią), a jeśli możesz po prostu „pochować głowę w piasek” w związku z notatką o domu na najbliższą przyszłość, myślę, że „ Przekonasz się, że podjąłeś właściwą decyzję.

Rynek mieszkaniowy jest obecnie bardzo popularny. Podziel się swoimi przemyśleniami na temat rynku, jego potencjalnego zwrotu i refinansowania poniżej. Czy uważasz, że warto odejść od kredytu hipotecznego w domu? Czy jest to etyczne?

(kredyt na zdjęcie: notionscapital)