9 kroków, które należy podjąć ze swoimi kontami podczas fuzji lub przejęcia banku

Przyzwyczajenie się do zmian może być niepokojące, a nawet kosztowne. Zanim jednak przeskoczysz i prześlesz środki do innego banku, zastanów się nad 9 wskazówkami.

Lista kontrolna połączenia banków - co robić

1. Nie panikuj

Jeśli Twój bank został właśnie zakupiony lub przejęty, nie panikuj. Czasami nic poza znaczącymi zmianami na poziomie konsumenta poza nowymi dokumentami depozytowymi i nowym znakiem. Ale nawet jeśli nadchodzą zmiany, połączenie systemów dwóch banków wymaga czasu. Innymi słowy, prawdopodobnie nie odczujesz efektów przez co najmniej kilka miesięcy.

2. Naucz się nowego banku

Po ogłoszeniu przejęcia lub fuzji poznaj nowy bank tak szybko, jak to możliwe. Niezależnie od tego, czy jest to duży bank narodowy, czy mniejszy gracz regionalny, zwykle jest strona internetowa, na której można przejść do szczegółowych informacji na temat struktury konta banku.

Na przykład, czy nowy bank oferuje konto podobne do konta w starym banku? Jeśli znajdziesz podobną opcję, sprawdź ją pod kątem powiązanych opłat. Jeśli jesteś przyzwyczajony do darmowego czeku, a nowy bank go nie oferuje, Twoje konto może nie być wolne przez dłuższy czas. Z drugiej strony nowy bank może naliczać niższe opłaty za usługi, za które zwykłeś płacić.

3. Sprawdź nadchodzące zmiany

W trakcie procesu łączenia banków zostaną ogłoszone znaczące zmiany na różnych typach kont. Zwróć szczególną uwagę na wszystkie wiadomości e-mail i papierowe, które otrzymujesz od nowego banku. Uważaj jednak na fałszywe wiadomości e-mail.

Bank musi zgodnie z prawem poinformować Cię o zmianach na Twoim koncie. Po otrzymaniu powiadomienia będziesz mieć czas na wprowadzenie zmian lub przejście do nowego banku. Znowu nie panikuj.

4. Określ, czy musisz zostać, czy przejść

Gdy dowiesz się o zmianach, zdecyduj, czy możesz je zaakceptować, czy też musisz znaleźć nowy bank. Być może zmiany są niewielkie lub nie ma to wpływu na konkretny typ konta. W takim przypadku zastanów się nad pozostaniem, ponieważ przemieszczanie się między bankami może być kłopotliwe. Ale jeśli zostaną dodane nowe opłaty lub w inny sposób będziesz niedogodny, nie bój się skoczyć i poszukać nowego miejsca na bank.

5. Negocjuj z Nowym Bankiem

Jeśli zostaną dodane nowe opłaty lub konto zostanie zmienione, nie zapomnij o dźwigni finansowej. Wyjaśnij nowemu bankowi, że zabierzesz swoją firmę w inne miejsce, chyba że pozwoli ci to prowadzić konto zgodnie ze starymi zasadami, znanymi jako „dziadek”. Przynajmniej poproś o kompromis i spotkaj się w środku. Większość banków pochyla się, aby zapobiec odejściu stabilnego, długoterminowego klienta.

6. Przygotuj się na wyboistą zmianę

W idealnym świecie wszystkie usługi bankowe nadal działałyby normalnie; Twoja karta debetowa działałaby, czeki, które piszesz, nie odbiłyby się, bezpośrednia wpłata pracodawcy trafiła na twoje konto na czas, a Twoje automatyczne transakcje płatności rachunków zostały zrealizowane. Ale z fuzją banków będą musiały wystąpić pewne nierówności, więc nie daj się zaskoczyć.

Aby zwalczyć potencjalne problemy, rozważ następujące kwestie:

Wyłącz tymczasowo bezpośredni depozyt, aby otrzymać czek papierowy od swojego pracodawcy (lub przekieruj bezpośredni depozyt do innego banku, jeśli masz osobne konto).
Zawieś automatyczne płacenie rachunków i ręcznie opłacaj rachunki (wysyłaj płatności wcześniej niż zwykle, abyś mógł poradzić sobie z potencjalnymi problemami z bankiem przed terminem płatności). Alternatywnie możesz przekierować płacenie rachunku na oddzielne konto bankowe.
Przygotuj dodatkową gotówkę na wypadek, gdyby Twoja karta debetowa przestała działać.
Upewnij się, że spłata kredytu hipotecznego przebiega sprawnie. Prześlij swoją płatność wcześniej i sprawdź u pożyczkodawcy, czy została prawidłowo otrzymana i przetworzona.
Pobierz szczegółową dokumentację finansową do wybranego oprogramowania finansowego (np. Mint.com lub YNAB). Ma to na celu dostarczenie dokumentacji historii rachunku (tj. Zapłaconych rachunków, salda kredytu, salda konta) w przypadku uszkodzenia bazy danych banku podczas przejścia.
Wreszcie, jeśli zakończysz którąkolwiek z tych usług, takich jak wpłata bezpośrednia i opłacanie rachunków, pamiętaj o ich ponownym uruchomieniu po zakończeniu procesu fuzji lub przejęcia.

7. Jeśli wyjeżdżasz, rozejrzyj się

Jeśli wszystko inne zawiedzie i zdecydujesz się odejść, sprawdź lokalne opcje, a także banki regionalne, krajowe i internetowe. Przy tak wielu dostępnych, powinieneś być w stanie znaleźć bank, który łatwo zaspokoi twoje potrzeby. W rzeczywistości proces ten może uświadomić ci banki oferujące lepsze i tańsze usługi niż Twój stary. Być może znajdziesz konta oszczędnościowe i czekowe z wyższymi stopami procentowymi, niższymi minimalnymi saldami lub niższymi opłatami, niż jesteś przyzwyczajony do płacenia.

8. Wykonaj ruch

Po zidentyfikowaniu nowego banku wykonaj ruch finansowy. Musisz przenieść elektronicznie (za pomocą przelewu ACH) lub fizycznie (za pomocą gotówki lub czeku) swoje pieniądze z jednego banku do drugiego. Preferowane są przelewy elektroniczne ze względu na niskie ryzyko utraty środków podczas transferu. Nigdy nie przesyłaj dużych sum pieniędzy w gotówce - okradzenie byłoby katastrofalne. Czek osobisty lub czek kasjerski to bezpieczniejszy, „fizyczny” sposób zasilenia nowego konta. Musisz także skonfigurować automatyczne przelewy, bezpośrednie wpłaty i płatności za rachunki (w tym rachunki za karty kredytowe) w swoim nowym banku. Pominięcie tego może spowodować przypadkowe spóźnienie się z terminem płatności lub nawet nagromadzić niepotrzebne długi. Więcej porad znajdziesz w tym obszernym przewodniku na temat zmiany banku lub zmiany banku.

9. Zamknij konto

Przesyłając środki do nowego banku, pamiętaj o pozostawieniu niewielkiej kwoty pieniędzy na starym koncie. Możesz mieć zaległe zakupy kart debetowych lub czeków papierowych. Po zamknięciu konta nie chcesz wiedzieć, że odesłałeś czek.

Dwa miesiące to dobry czas na rozliczenie zapomnianych czeków papierowych lub debet. W tym momencie zamknij konto i zabierz gotówkę do nowego banku.

Ostatnie słowo

Ponieważ codziennie polegasz na swoim banku, zmiana go poprzez przejęcie może być frustrująca, a nawet przerażająca. Kroki te są podobne do kroków, które należy podjąć w przypadku awarii banku, ale bez presji potencjalnej utraty dostępu do środków.

Spróbuj spojrzeć na zmianę w swoim banku jako szansę. Przyzwyczajenie i rutyna mogą być wygodne, ale kiedy ostatnio kupowałeś najlepsze promocje na nowe konta bankowe? Może nowy bank, który znajdziesz, będzie jeszcze lepszy niż ten, który miałeś wcześniej.

Czy kiedykolwiek przeprowadziłeś fuzję bankową? Jak przebiegał proces i co ostatecznie zrobiłeś?