9 wskazówek dotyczących pożyczania pieniędzy rodzinie i przyjaciołom

Co ty nie pożyczaj pieniądze w dobrej wierze i oczekuj, że zostaną zwrócone. Podobnie jak w przypadku pożyczki dla nieznajomego, musisz być mądry w ustalaniu warunków i harmonogramu spłat ze swoimi przyjaciółmi i rodziną. Ale dopóki ty i twoje pieniądze jesteście chronieni, pożyczanie komuś, kogo kochacie, jest wykonalne - nawet jeśli niekoniecznie jest wskazane.

Jak pożyczać pieniądze bliskim

Gdy ktoś, kogo kochasz, poprosi cię o przekazanie ciężko zarobionej gotówki, daj sobie czas na zastanowienie się nad odpowiedzią. Zapytaj, jakie inne drogi szukał pieniędzy. Są szanse, że twój ukochany jest głęboko zadłużony i nie będzie kwalifikował się do tradycyjnej pożyczki bankowej ani pożyczek typu peer-to-peer. Ale nadal warto zapytać - i wyjaśnić, że jeśli rozważasz pożyczenie pieniędzy, potrzebujesz pełnego ujawnienia informacji finansowych.

Rozważ te dodatkowe wskazówki, aby zmniejszyć stres związany z pożyczaniem rodzinie lub znajomym:

1. Postępuj tylko z gotówką
Jeśli rodzeństwo prosi o otwarcie karty kredytowej w Twoim imieniu na jego użytek lub prośbę o podpisanie pożyczki, zamknij program tak szybko, jak to możliwe. Nigdy nie stawiaj się w sytuacji, w której czyjeś działania mogą wpłynąć na twoją zdolność do pożyczania lub zabezpieczania kredytu w przyszłości. Możesz kontrolować gotówkę, a jej pożyczanie nie wpłynie bezpośrednio na twoją zdolność kredytową. Jeśli ktoś bliski prosi o pomoc, radzi sobie tylko z gotówką lub grzecznie odmawia.

2. Pożycz tylko to, na co Cię stać
Stare hazard mówi, że nigdy nie powinieneś stawiać więcej, niż możesz sobie pozwolić na przegraną. To samo można powiedzieć o pożyczaniu znajomemu lub członkowi rodziny. Ponieważ pieniądze mogą nigdy nie zostać zwrócone, musisz zdecydować, czy chcesz umorzyć dług w celu uratowania relacji - więc jeśli 5000 USD może cię złamać finansowo, nie pożyczaj go.

Nawet najbardziej dobroduszna ukochana osoba może upaść na ciężkie czasy i zaległości. Zadaj sobie pytanie, czy wszystko w porządku. Jeśli nie, nie spłacaj pożyczki.

3. Rozważ wpływ
Pożyczając pieniądze członkowi rodziny, wpływasz na prawie wszystkich, z którymi jesteś spokrewniony. Pozwolenie jednemu członkowi rodziny na pożyczenie, a nie drugiemu, może wbić klin w twoje relacje. Inni członkowie rodziny mogą widzieć faworyzowanie lub sprzyjanie, więc poważnie zastanów się, jak pożyczka sprawi, że inni się poczują.

Jeśli jesteś rodzicem rozważającym pożyczenie pieniędzy dziecku, dobrym pomysłem może być zwołanie spotkania rodzinnego w celu otwartego omówienia warunków. W ten sposób żadne z pozostałych dzieci nie będzie zdezorientowane ani zranione decyzją.

4. Uzyskaj pełne informacje
Chociaż możesz martwić się zranieniem uczuć bliskiej osoby, musisz wiedzieć, gdzie gotówka zdecyduje, czy jest warta pożyczki. Bank nigdy nie przekazałby na ślepo funduszy, nie wiedząc, na co je wydaje, i ty też nie powinieneś.

Jeśli członek rodziny zostanie obrażony, weź to jako czerwoną flagę, że nie jest to umowa, którą powinieneś zawrzeć. I jeśli ty są podał szczegółowe informacje, kontynuuj je. Na przykład, jeśli przyjaciel poprosi o kilka tysięcy dolarów na zaliczkę na dom, sprawdź dom, jego koszt, porównania dzielnic i jak zaliczka wpłynie na hipotekę. Zbadaj wszystkie te zmienne przed podjęciem decyzji.

5. Odsetki naliczane
Pobieranie odsetek od członka rodziny lub przyjaciela może wydawać się niepotrzebne, ale jest to najlepszy sposób na ochronę siebie. Uczciwe oprocentowanie nie tylko zainspiruje członka rodziny do terminowej spłaty, ale może również chronić cię przed obciążeniem podatkiem od prezentów od pożyczonych pieniędzy. Począwszy od 2012 r., Jeśli pożyczysz więcej niż 13 000 USD, musisz zapłacić podatek od darowizny od tej kwoty, jeśli nie ustawisz pożyczki na rozsądnych warunkach i nie otrzymasz jej na piśmie. W przypadku większych pożyczek potwierdź z księgowym, co musisz zrobić, aby się zabezpieczyć.

6. Omów warunki
Rozmawianie o pieniądzach z członkami rodziny może być niezręczne, szczególnie jeśli jesteś w stanie pożyczyć. Ale połysk szczegółów może potencjalnie zranić was oboje. Upewnij się, że wyjaśniłeś pożyczoną kwotę, stopę procentową, harmonogram spłat i spóźnione opłaty z dużym wyprzedzeniem przed wymianą pieniędzy. Natychmiastowe ujawnienie warunków zmniejsza możliwość przyszłej nieporozumienia lub zamieszania.

7. Zdobądź to w piśmie
Chociaż porozumienie słowne jest uważane za prawnie wiążące, nadal sprowadza się do twojego słowa wbrew cudzemu słowu - i nawet jeśli ufasz ukochanej osobie, że dotrzyma ustalonych parametrów, możesz wylądować w gorącej wodzie bez pisemnej zgody.

Pisemne dane, które obie strony zgadzają się podpisać, są również doskonałym narzędziem do zapobiegania nieporozumieniom. W razie konieczności podjęcia kroków prawnych pisemna umowa jest prawie żelazna w sądzie, co chroni cię znacznie więcej niż zwykły uścisk dłoni.

8. Przećwicz scenariusze najgorszego przypadku
Chociaż omawianie warunków pożyczki może wydawać się dość niezręczne, nadal należy rozważyć najgorsze scenariusze. Usiądź i porozmawiaj o tym, co by się stało, gdyby ukochana osoba spóźnia się z płatnościami lub w ogóle cię nie spłaca. Musisz porozmawiać o planie działania, czy to o opóźnieniu, procesie windykacji, czy też czynnościach prawnych. To ustanawia standard dla relacji biznesowych, dzięki czemu oboje wiecie, co się stanie, jeśli umowa pójdzie nie tak. Chociaż może nie powstrzymać rannych uczuć, powinien wyeliminować wszelkie niespodzianki, jeśli pożyczkobiorca w końcu nie wywiąże się ze zobowiązań.

9. Dystansuj się
Jednym z największych błędów, jakie możesz popełnić, pożyczając pieniądze rodzinie i znajomym, jest mikromanipulacja wydatkami tej osoby po zaciągnięciu pożyczki. Kiedy już się zgodzisz i podpisujesz umowę, pożyczone pieniądze nie są już pod twoją kontrolą - obsesja na punkcie tego, jak je wydasz, tylko zwiększy problemy. Oddziel się od pieniędzy i skoncentruj się na spłacie, a nie na tym, jak są wydawane.

Kiedy powiedzieć „nie”

Jeśli nie czujesz się komfortowo w relacji pożyczkodawca-pożyczkodawca, może być w twoim najlepszym interesie, aby odrzucić prośbę ukochanej osoby. Pieniądze mogą być poważną siłą w rozbijaniu przyjaźni i relacji rodzinnych, więc zaufaj swojemu instynktowi i po prostu odmów, jeśli czujesz się niepewnie z powodu umowy. Być może możesz pomóc na inne sposoby: zaoferować mały prezent gotówkowy, kupić artykuły spożywcze lub znaleźć inne oparte na usługach sposoby udzielania pomocy.

Jeśli zdecydujesz, że pożyczanie pieniędzy nie jest właściwe, daj im opcje, takie jak zdobycie pieniędzy za pośrednictwem Lending Club.

Ostatnie słowo

Czy pożyczanie członkom rodziny lub znajomym jest najlepszą decyzją finansową, jaką kiedykolwiek możesz podjąć? Prawdopodobnie nie. Ale pomijając wszelkie porady finansowe, czasem twoje relacje przeważają nad tradycyjnym poczuciem pieniędzy. Jeśli absolutnie musisz pożyczyć komuś, kogo kochasz, po prostu upewnij się, że robisz to głową, a nie sercem. Zbyt wybaczające lub ufające może być godne podziwu, ale może również prowadzić do skorzystania z ciebie, nawet przez kogoś, kto ma najlepsze intencje.

Wykonuj pracę, przygotuj się na najgorsze i pracuj nad utrzymaniem stabilnego związku, aby pożyczanie pieniędzy było pozytywnym doświadczeniem dla obu zaangażowanych stron.

Czy kiedykolwiek pożyczyłeś pieniądze członkowi rodziny lub przyjacielowi? Jeśli tak, to czy to doświadczenie obciążyło twój związek?

(kredyt na zdjęcie: Bigstock)