9 powodów, dla których warto zerwać ze swoim bankiem - zmiana ma sens

Niezależnie od tego, czy chodzi o kredyt hipoteczny, codzienną bankowość, czy oszczędności i emerytury, banki zajmują się obsługą klienta. A kiedy twój bank nie daje ci już tego, czego potrzebujesz, być może nadszedł czas, aby ponownie rozważyć swoje relacje.

Dlaczego powinieneś zerwać ze swoim bankiem

Obecnie jestem w trakcie zakupów w kilku różnych instytucjach i tak jak podejrzewałem, wszystkie one są skłonne zaoferować mi znacznie lepsze stawki i dodatkowe korzyści, takie jak zerowe koszty zamknięcia na refinansowanie. Dano mi wiele do myślenia, jeśli chodzi o to, gdzie mam swoją bankowość i dlaczego. Ale niskie stawki refinansowania nie są jedynym powodem zerwania więzi z instytucją finansową.

Istnieje wiele powodów, dla których możesz chcieć opuścić swój obecny bank - a jeśli któryś z nich dotyczy Ciebie, może to być czas.

1. Obsługa klienta jest słaba

Twój bank początkowo oferował profity i wspaniałe doświadczenie, ale z biegiem lat obsługa klienta spadła. Może się okazać, że twój mega-bank ma bezosobową obsługę, twój bank społeczności ma kiepskie godziny lub że nie jesteś zakochany w atmosferze oddziału. Bez względu na powód, jeśli uważasz, że brakuje Ci obsługi klienta, możesz być w stanie zrobić to lepiej.

Niektóre funkcje obsługi klienta, które należy wyszukać, mogą obejmować:

Szeroki zakres godzin obsługi klienta, zarówno osobiście, jak i przez telefon
Pozytywne interakcje twarzą w twarz z pracownikami banku
Szybkie rozwiązywanie potencjalnych problemów (na przykład anulowanie karty w przypadku zgubienia i natychmiastowe wysłanie nowej)
Udogodnienia dla oddziałów, takie jak bankomaty i godziny otwarcia, oraz szeroki zakres usług wewnętrznych, takich jak zamawianie czeków, dokonywanie depozytów, sprawdzanie sald, przelewów i bankowość dla małych firm

Jak zrobić to dobrze w swoim obecnym banku: Porozmawiaj z kierownikiem oddziału w swoim banku i powiedz, że problem dotyczy obsługi klienta. Może on rozwiązać problem, a tym samym poprawić twoje wrażenia. Jeśli godziny stanowią problem, możesz zostać poinformowany o funkcjach online, które ograniczają potrzebę bankowania w fizycznej lokalizacji.

Kiedy przejść dalej: Jeśli menedżer nie wydaje się zainteresowany poprawą swoich doświadczeń, odwiedź fizyczne oddziały kilku innych banków w mieście i spójrz na banki internetowe. Sprawdź ich godziny (jeśli dotyczy), oferowane udogodnienia (takie jak okno dojazdowe i bankomat), a także sprawdź witrynę internetową w celu uzyskania obsługi klienta. Możesz także przejrzeć recenzje klientów online dotyczące niemal każdego banku, aby podjąć świadomą decyzję.

2. Stopy procentowe są wysokie

Ponieważ pożyczki mogą być kłopotliwe w refinansowaniu, szczególnie w nowej instytucji, możesz pomyśleć, że łatwiej jest po prostu utrzymać wysoką stopę bieżącej pożyczki. Ale jeśli inny bank oferuje lepszą stawkę i może zaoszczędzić pieniądze, sprawdź, czy obecny bank może dopasować ofertę. Jeśli nie, to dodatkowy wysiłek, aby uzyskać lepszą stawkę, jest prawdopodobnie tego wart.

Jak zrobić to dobrze w swoim obecnym banku: Uzyskaj wstępną zgodę - czy to na kredyt hipoteczny, refinansowanie, pożyczkę automatyczną, czy w inny sposób - od innego banku i przedstaw dowód swojej obecnej instytucji. Następnie dowiedz się, czy bank może dopasować nową ofertę. Jeśli tak, zdobędziesz niższą płatność przy minimalnym zamieszaniu.

Kiedy przejść dalej: Czy Twój bank odmawia udzielenia Ci lepszej oferty? Zaoszczędź pieniądze i dokonaj zmiany. Chociaż może to zająć więcej czasu, niższe oprocentowanie oznacza, że więcej kapitału zostanie zastosowane do kwoty głównej i potencjalnie tysiące dolarów oszczędności w trakcie trwania pożyczki. Kilka tygodni na zebranie dokumentów i podpisanie nowej notatki jest warte oszczędności.

3. Otwierasz wspólne konto

Jeśli bierzesz ślub, prawdopodobnie będziesz chciał otworzyć nowe konto. Ty i twój partner musicie przeprowadzić badanie, aby zdecydować, którego banku użyć - i może nie być to instytucja, w której obecnie prowadzicie bank. Inny bank może lepiej służyć Twoim potrzebom jako małżeństwo.

Jak zrobić to dobrze w swoim obecnym banku: Porozmawiaj ze swoim partnerem o powodach, dla których powinieneś otworzyć rachunek wspólny w swoim obecnym banku. Jeśli masz kilka kont w swoim obecnym banku i uwielbiasz obsługę klienta, być może będziesz w stanie się zatrzymać.

Kiedy przejść dalej: Jeśli bank partnera (lub inny bank) ma lepsze usługi, produkty i udogodnienia (a ponieważ i tak otwierasz nowe konto), to dobry moment na zmianę.

4. Opłaty są niewybaczalnie wysokie

Opłaty są faktem z bankowości. Ale gdy opłaty są niezwykle wysokie (na przykład ponad 30 USD za opłatę za przekroczenie salda), powinno to dać ci przerwę. Zastanów się Bank of America: Konto czekowe MyAccess zawiera miesięczną opłatę w wysokości 12 USD, która jest uchylana, jeśli możesz utrzymać saldo powyżej 1500 USD. Jednak kasy i instytucje kredytowe, takie jak Zions Bank i Ally Bank, oferują te same usługi za darmo.

Podobnie, banki nie powinny pobierać niepotrzebnych opłat, takich jak opłaty za utrzymanie, opłaty za minimalne saldo, opłaty za zamknięcie rachunku, opłaty za wyciągi papierowe lub opłaty bankomatowe. Istnieje wiele banków, które oferują wszystkie te usługi (i więcej) za darmo.

Jak zrobić to dobrze w swoim obecnym banku: Jeśli poniesiesz jednorazowe przekroczenie salda debetowego lub opłatę za zwłokę, poproś bank o wybranie tej kwoty raz. Dobry bank nie miałby nic przeciwko zwrotowi opłaty, jeśli jest to przestępstwo popełnione po raz pierwszy. Ale jeśli założyłeś konto i zgodziłeś się na wszystkie opłaty, ta sztuczka prawdopodobnie zadziała tylko raz. Bądź bardziej ostrożny w przyszłości.

Kiedy przejść dalej: Jeśli Twój bank nalicza opłaty za usługi, które są zwykle bezpłatne, porzuć je, aby uzyskać coś lepszego. Istnieje duża szansa, że zgodziłeś się na wygórowane opłaty, zakładając konto, więc trudno będzie Ci je wynegocjować. Zanim jednak zarejestrujesz się w nowym banku, zrób zadanie domowe, przeczytaj drobny druk i zobacz, co mówią klienci w sprawie opłat, abyś wiedział, czego się spodziewać.

5. Poruszasz się

Trudno jest utrzymywać relacje na odległość z bankiem, szczególnie jeśli w nowej lokalizacji nie ma oddziału. Kiedy się przeprowadzasz, otwarcie nowego konta jest w zasadzie zgodne z kursem, więc nie czuj się źle.

Jak zrobić to dobrze w swoim obecnym banku: Zadzwoń na linię obsługi klienta swojego banku i zapytaj, czy w nowej lokalizacji znajduje się oddział. Lub, jeśli wykonujesz całą bankowość online, rozważ swoje opcje: Możesz zachować konto oszczędnościowe, jeśli naprawdę cenisz bank i obsługę, nawet jeśli planujesz przenieść codzienne kontrole do innego banku. W ten sposób rzadziej wydajesz pieniądze na oszczędności, jeśli nie możesz po prostu wypłacić pieniędzy w lokalnym bankomacie.

Kiedy przejść dalej: Jeśli w pobliżu nie ma żadnego oddziału, a narzędzia zarządzania online są ograniczone, musisz znaleźć nowy bank.

6. Brak usług i funkcji

W pełni wykorzystuję bankowość internetową. Moja kasa ma wiele funkcji online, takich jak opłacanie rachunków online, budżetowanie i zarządzanie kontem. Jednak mój mąż bankuje w krajowej instytucji, która nie ma wielu funkcji online, które lubię. Jeśli twój bank nie ma funkcji, które chcesz (lub potrzebujesz) efektywnie zarządzać swoimi finansami, być może będziesz musiał poszukać alternatyw.

Usługi online są ogromną zaletą. Poszukaj dostępnych funkcji, takich jak:

Dostęp do konta online
Przelewy na konto
Zapłać rachunek
Depozyt czekowy online
Sprawdź oglądanie obrazu
Narzędzia budżetowe
Wydawanie raportów
Płatności kartą kredytową
Aplikacje mobilne o podobnej funkcjonalności

Jak zrobić to dobrze w swoim obecnym banku: Twój bank może mieć usługi i funkcje online, ale jeśli nie sprawdziłeś jego witryny i nie zbadałeś jej możliwości, nie masz pewności. Sprawdź, co bank ma do zaoferowania, zakładając konto online lub dzwoniąc do działu obsługi klienta.

Kiedy przejść dalej: Bank mojego męża zezwala tylko na depozyty mobilne do 1000 USD i jest to bardzo niewygodne, szczególnie gdy moja kasa oferuje mobilne depozyty do 5000 USD. Wzywam go do zmiany, ponieważ mój bank oferuje po prostu lepsze funkcje - szczególnie dla zapracowanej rodziny. Jeśli twój bank nie może zaoferować tego, czego potrzebujesz, przejdź do takiego, który może. Dzięki wszystkim aplikacjom i funkcjom oferowanym przez nowoczesne banki nie musisz się obyć.

7. Brak bankomatów i oddziałów

Gdy niepowiązane opłaty bankomatowe mogą sięgać nawet 4 USD, koszt dostępu do urządzeń bankowych może się naprawdę sumować. Lubię się upewnić, że mój bank ma dużo bankomatów - i wiem dokładnie, gdzie je znaleźć.

Jak zrobić to dobrze w swoim obecnym banku: Sprawdź witrynę swojego banku pod kątem lokalizacji bankomatów i śledź najbliższe. Lub, jeśli prowadzisz bank w instytucji, która ma niewiele lub nie ma tradycyjnych lokalizacji (bank internetowy taki jak Simple), znajdź powiązane bankomaty, które pozwalają wypłacać gotówkę bez opłat na stronie internetowej banku.

Kiedy przejść dalej: Jeśli wolisz płacić gotówką, ale regularnie płacisz za bankomaty, zastanów się, które bankomaty najbardziej trafiły. Prawdopodobnie warto przejść do jednego z tych banków i zaoszczędzić pieniądze na opłatach. Pomyśl o tym: jeśli płacisz 3 USD dwa razy w tygodniu za wypłacenie gotówki, płacisz ponad 300 USD rocznie tylko za przywilej otrzymania własnych pieniędzy.

8. Brak miłości dla długoletnich klientów

Denerwuję się, gdy widzę reklamę jednego z banków, z którego korzystam, który zapewnia dodatkowe korzyści reklamowe tylko dla nowych klientów. Chcę wiedzieć, co zyskają długoletni klienci za bycie tak lojalnymi przez lata? Dlatego od razu jestem podejrzliwy wobec banków, które stale oferują nowe korzyści dla klientów banków - co to mówi o tym, jak traktują swoich długoletnich klientów?

Jak zrobić to dobrze w swoim obecnym banku: Daj swojemu bankowi szansę zaoferowania ci takich samych korzyści, jakie zyskuje nowy klient. Zwolniłem roczną opłatę za konto, po prostu pytając instytucję, czy mogę uzyskać tę samą ofertę, którą widziałem reklamowany nowym klientom.

Kiedy przejść dalej: Jeśli twój bank nie chce okazywać odrobiny miłości długoletniemu klientowi, najwyraźniej nie docenia twojej lojalności. Więc nie dawaj tego. Znajdź bank z lepszą obsługą klienta, a po przejściu na system możesz nawet zdobyć niektóre z tych nowych korzyści dla klientów.

9. Już korzystasz z trzech różnych instytucji

Chociaż nie ma nic złego w rozkładaniu kont, może to być mylące, gdy zarządzasz wieloma kontami tego samego typu (np. Kontem czekowym) w różnych bankach. Spraw, aby wszystko stało się mniej skomplikowane, znajdując swój ulubiony bank i łącząc konta.

Jak zrobić to dobrze w swoim obecnym banku: Jeśli podoba Ci się jeden z obecnych banków, sprawdź, czy możesz przenieść na niego inne konta. Posiadanie różnych rodzajów kont w różnych instytucjach może być co najmniej mylące. Jeśli nie ma potrzeby posiadania wielu otwartych kont, nie rób tego.

Kiedy przejść dalej: Możesz mieć otwarte konta w miejscach, w których dokonywałeś operacji bankowych lub niewielką kwotę pieniędzy na zapomnianym koncie. Pozbądź się martwej wagi i usprawnij. Jeśli nie masz przywiązania do swojego obecnego banku, nadszedł czas, aby poszukać nowych opcji i przenieść gotówkę na dogodniejszą.

Dokonanie zmiany

Jeśli zdecydowałeś, że inny bank będzie Ci lepiej służył na dłuższą metę, musisz rozpocząć proces przenoszenia pieniędzy do nowej instytucji bankowej. Choć może się to wydawać nieco przytłaczające, podzielenie go na kilka prostych kroków może sprawić, że proces będzie bezbolesny.

Anuluj płatności automatyczne. Jeśli płacisz rachunki automatycznie ze starego konta bankowego, uzyskaj dostęp do konta online i anuluj te płatności. Zapisz numery kont, odbiorców i kwoty, aby móc skonfigurować te płatności w nowym banku. Dotyczy to również usług, które regularnie rozliczają automatycznie Twoje konto bankowe lub powiązaną kartę debetową. Przejrzyj ostatnie wyciągi rozliczeniowe, aby określić, które usługi skonfigurowałeś w tym celu. Następnie odwiedź ich portale internetowe, aby zamiast tego zapłacić kartą kredytową lub nowym kontem bankowym (po zasileniu). Uważaj, aby nie przegapić usług, które przedłużają się automatycznie, oraz kwartalnych lub dwuletnich płatności ubezpieczeniowych.
Otwórz swoje nowe konto. Przygotuj nowe konto, wpłacając minimalną kwotę, aby „utrzymać swoje miejsce”, aż do momentu przelania pieniędzy na nowe konto.
Poproś o czek certyfikowany. Jeśli możesz, poproś swój stary bank o potwierdzenie czeku na kwotę aktualnie znajdującą się na Twoim koncie. Certyfikowane czeki łączą środki na około trzy dni, gdy usuwasz je ze starego banku, a następnie wpłacasz na nowe konto. Jeśli potrzebujesz pieniędzy natychmiast, poproś o przelew. Należy pamiętać, że naliczone zostaną opłaty, a czeki certyfikowane są zwykle bezpłatne.
Przelew gotówki na nowe konto .Przynieś certyfikowany czek na nowe konto w celu otrzymania depozytu lub poczekaj, aż przelew zostanie zakończony.
Skonfiguruj płatności automatyczne. Korzystając z informacji zebranych podczas anulowania płatności za pomocą starego konta, skorzystaj z narzędzi internetowych swojego banku, aby ponownie skonfigurować płatności automatyczne. Niezastosowanie się do tego może spowodować opóźnienie opłat u różnych odbiorców.
Skonfiguruj wpłatę bezpośrednią. Jeśli otrzymasz bezpośrednią wpłatę od pracodawcy lub innego źródła, musisz odpowiednio skonfigurować nowe konto.
Zamknij swoje stare konto. Po przeniesieniu środków na nowe konto skontaktuj się ze starym bankiem i poinformuj go, że chcesz zamknąć konto. Prawdopodobnie będziesz musiał osobiście odwiedzić oddział, aby podpisać kilka dokumentów, a także przedstawić różne dokumenty tożsamości, aby oficjalnie zamknąć konto. Zadzwoń, abyś wiedział, co zabrać ze sobą.

Ostatnie słowo

Wszyscy wiemy, że zerwanie jest trudne, ale jeśli chodzi o twoje pieniądze, wygoda i satysfakcja powinny być najwyższym priorytetem. Przy tak wielu opcjach, od tradycyjnych banków po instytucje internetowe, naprawdę nie ma powodu, aby trzymać się niezadowalającego banku. Spróbuj to naprawić lub zrób czystą przerwę - ale rób to, co dla ciebie najlepsze.

Czy kiedykolwiek musiałeś zerwać ze swoim bankiem? Co było powodem?