7 porad dotyczących usprawnienia kont bankowych w celu łatwiejszego zarządzania pieniędzmi

Dzisiaj ta ilość dokumentów sprawiłaby, że zadrżałam. Na początku miesiąca rutynowo siadam, aby dokonywać regularnych płatności: rachunek za gaz, ubezpieczenie zdrowotne, Internet i cokolwiek innego. Różnica? Robię to za pomocą kilku kliknięć online.

Technologia zrewolucjonizowała sposób, w jaki traktujemy nasze finanse. Niestety, jeśli nie wiesz, jakie zasoby, aplikacje i usługi są dla Ciebie dostępne, nadal możesz robić rzeczy w staromodny sposób. Ale praca nad usprawnieniem finansów oznacza uproszczenie osobistego budżetu, płatności i oszczędności, aby łatwiej nimi zarządzać. Za pomocą kilku kliknięć myszy lub machnięcia palcem możesz być na najlepszej drodze do uproszczenia finansów i lepszej pracy z zarządzaniem pieniędzmi.

Usprawnienie finansów

Uproszczenie finansów nie oznacza automatycznie ograniczenia - choć nie jest to zły pomysł. Zamiast tego oznacza to ułatwienie procesu budżetowania, płacenia i oszczędzania przez zrzucenie stosów dokumentów lub zamianę metod płatności na coś wygodniejszego. Chodzi o to, że gdy finanse są wygodniejsze i uproszczone, łatwiej jest ogólnie zarządzać swoimi pieniędzmi. Bardziej prawdopodobne jest sprawdzenie salda bankowego na telefonie niż pójście do bankomatu, aby zrobić to samo, a ułatwienie zarządzania finansami zapewnia nowy element świadomości i kontroli wydatków i oszczędności..

1. Przejdź do wersji bez papieru

Mogę się przytłaczać każdego miesiąca, gdy widzę, jak parada rachunków zaczyna docierać do mojej skrzynki pocztowej. Niezależnie od tego, czy jest to rachunek za kabel, czy faktura za opiekę zdrowotną, nierzadko odkładam nieotwarte rachunki na bok, aby móc się do nich później dostać. Oczywiście może to prowadzić do postawy „poza zasięgiem wzroku, poza umysłem” i z tego powodu poniosłem wiele opóźnień.

Teraz, kiedy tylko jest to możliwe, używam kart elektronicznych. Ponieważ zwykle mogę płacić rachunki bezpośrednio z telefonu komórkowego lub komputera, łatwiej jest mi wykonać kilka kliknięć i zapłacić, gdy tylko rachunek dotrze do mojego e-maila. W ten sposób nie odkładam go na później i nie zapominam o terminach.

Wiele narzędzi i rachunków ma opcję przejścia na papier. Zaloguj się na swoje konta internetowe i sprawdź, czy istnieje opcja, aby kliknąć rachunki na e-mail, a nie na skrzynkę pocztową. Następnie postępuj zgodnie z instrukcjami bezpośrednio w wiadomości e-mail, aby szybko opłacić rachunki bez dodatkowych kłopotów. Jako dodatkowy bonus, w czasie podatkowym, o wiele łatwiej jest zalogować się na różne konta w celu uzyskania szybkiego wyciągu, niż przeglądać stos rachunków, aby uzyskać dokładne wyobrażenie o tym, co wydałeś.

2. Zarejestruj się w bankowości internetowej

W raporcie z 2011 r. Firma analityczna comScore stwierdziła, że ​​74% posiadaczy kart bankowych korzysta z Internetu, aby dokończyć transakcje bankowe. Czemu nie? Bankowość internetowa ułatwia życie: możesz dokonywać transakcji online, które kiedyś wymagały podróży do banku. Niezależnie od tego, czy chodzi o przelewanie pieniędzy, sprawdzanie salda konta czy płacenie rachunków, nie ma potrzeby odbywania specjalnej podróży, która oszczędza znaczny czas i pieniądze. Podobnie jak zapisywanie się na fakturowanie elektroniczne za pomocą narzędzi, bankowość internetowa zmniejsza potrzebę korespondencji i transakcji osobistych.

Jedną z głównych zalet rejestracji w bankowości internetowej banku jest natychmiastowy dostęp do pieniędzy. Chociaż nie możesz wypłacić ani wpłacić gotówki, możesz szybko sprawdzić, czy płatność została rozliczona lub sprawdzić, czy Twoje numery budżetowe są prawidłowe. Sam dostęp może pomóc w usprawnieniu twoich finansów, dzięki czemu zawsze masz aktualne informacje o swoich pieniądzach, kiedy tylko potrzebujesz..

W wielu bankach musisz zarejestrować się, aby korzystać z usług online. Zwykle jest to prosty proces online, który wymaga numeru konta bankowego, potwierdzenia, że ​​jesteś właścicielem konta (mój bank korzysta z systemu numerów PIN) oraz skonfigurowania nazwy użytkownika i hasła w celu łatwego dostępu w przyszłości.

3. Wykorzystaj aplikacje

Mój smartfon jest moim największym narzędziem, jeśli chodzi o usprawnienie moich finansów, i nie jestem jedynym: comScore stwierdził, że 59% posiadaczy kart bankowych korzysta z telefonów komórkowych w większości swoich transakcji bankowych. Czemu nie? Dzięki funkcjom, takim jak mobilna wpłata czekowa, przelewy na konta i płatności za rachunki, wszystko w poręcznej aplikacji, zyskujesz szybki dostęp do funkcji, które są zwykle dostępne online, takich jak:

• Sprawdzanie salda
• Przelewy na konto
• Mobilny depozyt czekowy
• Zapłać rachunek
• Lista transakcji
• Narzędzia budżetowe
• Przelewy środków do innych posiadaczy rachunków, którzy prowadzą operacje bankowe w tej samej instytucji

Sprawdź, czy Twój bank ma dostępną aplikację. Dostępne funkcje mogą się różnić, ale wiele banków i SKOK oferują pewne funkcje za pośrednictwem aplikacji. Prowadzę bank z lokalną kasą kredytową, a oni mają doskonałą, w pełni funkcjonalną aplikację, która robi wszystko, co bankomat może zrobić.

Inne aplikacje mogą być również używane jako narzędzia, które pomogą Ci usprawnić finanse i wygodniej zarządzać pieniędzmi. Oto kilka ulubionych:

1. Mennica (bezpłatny, iOS, Android, Windows): Zrób to wszystko aplikacja do zarządzania. Połącz Mint ze wszystkimi różnymi kontami bankowymi, abyś mógł sprawdzić saldo i zobaczyć zakupy w jednym miejscu. Mint oferuje również narzędzie do budżetowania, dzięki czemu możesz ustawić, co chcesz wydać na różne kategorie i zobaczyć, jak sobie radzisz w czasie rzeczywistym.
2. Sprawdź (bezpłatny, iOS, Android, Windows): Jeśli masz trudności z zapamiętaniem, kiedy rachunki są należne, spróbuj Sprawdź. Wprowadź wszystkie swoje konta, rachunki i inne odpowiednie informacje, a Check przypomni Ci o terminach płatności. Ponadto możesz płacić rachunki bezpośrednio z aplikacji. Upraszcza to proces, dzięki czemu nie gromadzisz rachunków ani nie zapamiętujesz informacji o sześciu lub siedmiu różnych kontach jednocześnie.
3. DebtTracker Pro (1,99 USD, iOS, Android): Widzenie szeregu długów i ich sald może zdecydowanie sprawić, że spłata tych długów stanie się przytłaczająca. DebtTracker Pro pomaga przejąć kontrolę nad tymi długami, wprowadzając salda i stopy procentowe, a następnie planując spłatę zgodnie ze specyfikacją, na przykład spłacając najpierw wysokie odsetki. O wiele łatwiej jest przejąć kontrolę nad tymi długami, gdy wyraźnie widać kroki, które należy podjąć, i jak długo będziesz spłacać konkretną pożyczkę.

4. Automatyzuj swoje płatności

W miarę możliwości konfiguruję automatyczne płatności dla kont, które pozostają spójne z miesiąca na miesiąc. Na przykład mój rachunek za miasto jest stale tej samej kwoty, więc zamiast logować się na konto i płacić ręcznie co miesiąc, mam ustawione konto, więc kwota jest automatycznie obciążana. I nie musisz czekać, aż narzędzie lub wierzyciel zaoferuje taką opcję, ponieważ wiele banków pozwala ci skonfigurować własne reguły automatycznych płatności na koncie, aby kwota była wysyłana elektronicznie lub czekiem do wybranego usługodawcy.

Chociaż możliwe jest automatyczne opłacanie kont różniących się z miesiąca na miesiąc, wolę płacić je ręcznie, aby odpowiednio dostosować budżet. Jeśli mój rachunek za prąd jest wyższy niż zwykle, lubię go widzieć i płacić, aby móc skalować się w innym miejscu, aby uzupełnić dodatkową kwotę.

Pamiętaj tylko, że korzystanie z płatności automatycznych nie oznacza, że ​​należy ignorować płatności. Nadal ważne jest sprawdzanie transakcji i rachunków, aby upewnić się, że są płacone za prawidłową kwotę i na czas.

5. Konsoliduj lub eliminuj konta

Może się wydawać, że masz za dużo otwartych kont, zbyt wiele płatności do wykonania i zbyt wiele czynności związanych z utrzymaniem konta. Usprawnienie kont to doskonały sposób na „czyste wiosenne” regularne płatności, konta i narzędzia, dzięki czemu masz uproszczoną ścieżkę do zarządzania pieniędzmi.

Zrób bilans swoich regularnych rachunków miesięcznych. Może się okazać, że niektóre nie są tak potrzebne jak inne. Chociaż zdecydowanie musisz płacić za gaz lub prąd, czy komplikujesz sytuację, płacąc również za konto subskrypcyjne DVD, kosztowny pakiet satelitarny lub usługę wideo online? O ile to możliwe, konsoliduj lub eliminuj konta. Na przykład uwielbiałem Netflix, ale dodanie opcji usług wideo do mojego istniejącego konta Amazon Prime oznaczało, że mogłem anulować Netflix i utrzymywać (i płacić) tylko jedno konto.

Ponadto, jeśli nosisz wiele kont kart kredytowych, ale masz jedną kartę z niewielkim saldem, zapnij pasy i spłać ją szybko. Będzie to jedna mniejsza płatność, o której musisz pamiętać.

6. Zaplanuj regularną kontrolę budżetu

Ankieta Gallupa z 2013 r. Wykazała, że ​​tylko co trzeci Amerykanin przygotowuje i utrzymuje budżet. W ankiecie zauważono, że dostępność bankowości internetowej może tłumaczyć niektóre osoby negujące potrzebę regularnego budżetu, ale wskazała, że ​​niezależnie od tego, regularny budżet ma uzasadnienie finansowe.

Mamy nadzieję, że masz już budżet. Ale jednorazowe sporządzenie liczb nie jest wystarczająco dobre, aby utrzymać finanse w porządku. Musisz regularnie sprawdzać budżet, aby upewnić się, że Twoje liczby są prawidłowe i umożliwić niezbędne korekty z powodu nieplanowanych wydatków, wakacji i innych zdarzeń losowych. Niezrównoważenie budżetu w regularnych odstępach czasu może spowodować dezorganizację finansów.

Zaplanuj comiesięczną kontrolę budżetu. Poniższe zajmuje tylko około 20 minut:

1. Zbierz rachunki za miesiąc.
2. Zaloguj się na swoje konto bankowe online.
3. Przewiń swoje konto, aby upewnić się, że płatności odpowiadają rachunkom, i poszukaj nieprawidłowych lub podejrzanych obciążeń.
4. Omów działania i wydatki na następny miesiąc z małżonkiem lub partnerem. (Czy oszczędzamy na wakacje? Czy możemy spłacić ten rachunek medyczny?)
5. Dostosuj dowolne liczby, które tego wymagają, takie jak rachunek za prąd w gorące letnie miesiące.
6. Upewnij się, że dotrzymujesz wyznaczonych celów finansowych.
7. Wyloguj.

Pogodzenie budżetu z 20 minutami jest o wiele łatwiejsze niż branie rachunków i wydatków raz w roku, ponieważ budżet stracił na znaczeniu. Jest to prosty i szybki sposób na upewnienie się, że jesteś na dobrej drodze.

7. Wypłaty Divvy Up

Jeśli jesteś jak wiele amerykańskich rodzin, zarabiasz co dwa tygodnie. Ale są szanse, że większość rachunków przypada na pierwszy dzień miesiąca, co może być trochę stresujące i stworzyć niezrównoważony budżet. Może się zdarzyć, że będziesz żył jak biedak przez pierwsze dwa tygodnie miesiąca, a potem będziesz żył jak król w ciągu dwóch pierwszych tygodni.

Bilansowanie płatności jest najlepszym sposobem na utrzymanie kontroli nad budżetem. Wiele rachunków przypada na pierwszy dzień miesiąca, bez zadawania pytań. Ale jeśli masz możliwość zaplanowania innych płatności - takich jak składki emerytalne i charytatywne - zaplanuj je tak, aby były wypłacane w drugim okresie rozliczeniowym w celu uzyskania bardziej zrównoważonego budżetu.

Możesz także skorzystać z okresów karencji kredytu, aby uzyskać więcej miejsca na płatności. Na przykład pożyczka na samochód często oferuje 10–15-dniowy okres karencji, w którym dłużnik może spłacić później, nie ponosząc żadnych opóźnień ani innych konsekwencji. Pomaga to ograniczyć niektóre „wąskie gardła”, które mogą się zdarzyć, gdy wszystkie rachunki są planowane do zapłaty w tym samym czasie, szczególnie jeśli płacisz co tydzień lub w nieregularnym harmonogramie.

Pamiętaj tylko, aby uniknąć mylących okresów karencji dla różnych płatności. Na przykład pożyczka mieszkaniowa może dać ci 15 dni, ale pożyczka na samochód może mieć tylko 10-dniowy okres karencji, dlatego ważne jest, aby zachować ją prosto, aby uniknąć opóźnień w spłacie.

Ostatnie słowo

Problem z zaplątaniem się w płatności, harmonogramy, salda i transfery polega na tym, że kiedy jesteś przytłoczony, tracisz motywację do przejęcia kontroli nad swoimi finansami. Zamiast tego twoje finanse zaczynają kontrolować ty. Dlaczego nie ułatwić sobie tego procesu poprzez automatyzację i planowanie? Korzystając z dostępnych narzędzi, aby uprościć i zwiększyć wygodę finansów, będziesz mniej stresowany pieniędzmi i finansami osobistymi.

Jakie są twoje ulubione sposoby na uproszczenie finansów?