15 porad dotyczących finansów osobistych przy rozpoczynaniu pierwszej „prawdziwej” pracy

Twoja pierwsza „prawdziwa” praca to prawdopodobnie pozycja na poziomie podstawowym. Jeśli wylądowałeś na studiach licencjackich lub w ramach programu szkolenia zawodowego, może nie zapłacić zbyt wiele w wartościach bezwzględnych. Mimo to Twoja pierwsza wypłata będzie prawie na pewno znacznie większa niż w przeszłości za pracę w niepełnym wymiarze godzin lub pracę sezonową. A jeśli Twoja kariera będzie postępować tak, jak powinna, prawdopodobnie zarobisz więcej w kolejnych latach życia zawodowego. Oznacza to, że chyba, że zdecydujesz się podjąć pracę, którą kochasz za mniej pieniędzy - co przy starannym planowaniu może nie spowodować nadmiernego obciążenia finansowego.

Co zrobisz z nagrodą za pierwszą „prawdziwą” pracę? Jak najlepiej wykorzystać swój (miejmy nadzieję) stały dochód? Co musisz zrobić, aby zwiększyć swoją wiedzę na temat finansów, przygotować się na sukces finansowy, unikając pomyłek finansowych, których można uniknąć, i upewnić się, że jesteś na dobrej drodze do osiągnięcia krótko- i długoterminowych celów? Czytaj dalej, aby się dowiedzieć.

Wskazówki finansowe, aby jak najlepiej wykorzystać swoją pierwszą pracę

Przeczytaj te wskazówki i porady dotyczące zarządzania pieniędzmi, aby rozpocząć karierę na właściwej stopie. Ta lista przebiega w przybliżeniu chronologicznie, zaczynając od czynności do wykonania zaraz po wylądowaniu pracy.

1. Otwórz konto bankowe (jeśli jeszcze go nie masz)

Jeśli nie masz jeszcze kont czekowych i oszczędnościowych ubezpieczonych przez FDIC w amerykańskim banku lub unii kredytowej, otwarcie ich powinno być pierwszym zamówieniem. Szukaj darmowych kont czekowych, które albo nie pobierają miesięcznych opłat za utrzymanie, albo rezygnują z tych opłat, gdy konfigurujesz powtarzające się bezpośrednie depozyty lub przestrzegasz minimalnych wymagań dziennego salda. Kurant jest obecnie jednym z moich ulubionych banków, ponieważ nie tylko nie mają żadnych opłat, ale dadzą ci dostęp do czeku na dwa dni przed faktycznym trafieniem na twoje konto.

Wybierz bank lub kasę kredytową, która odpowiada Twoim potrzebom i stylowi życia. Banki tylko online CIT Bank może oferować lepsze zyski i oprocentowanie kont oszczędnościowych niż tradycyjne instytucje z dużą liczbą oddziałów i personelu pomocniczego. Jeśli otrzymujesz zapłatę bezpośrednią (patrz poniżej) i rozliczasz wszystkie rachunki drogą elektroniczną, może nigdy nie być konieczne postawienie stopy w oddziale banku.

Jedną kwestią, którą należy starannie rozważyć przy wyborze konta bankowego, jest ochrona w rachunku bieżącym. Amerykańskim instytucjom depozytowym generalnie zabrania się pobierania opłat za bankomat i jednorazowe debety w rachunku bieżącym bez zgody klienta, co powoduje odrzucenie opłat. Opłaty za przekroczenie salda debetowego często przekraczają 30 USD za sztukę - niepożądany hit dla każdego, ale szczególnie dla młodych pracowników bez dużej amortyzacji finansowej. Możesz zdecydować, że najlepiej jest po prostu odrzucić ochronę w rachunku bieżącym i zaakceptować tymczasową niemożność dokonywania dowolnych zakupów; miejmy nadzieję, że wraz ze wzrostem salda bankowego będziesz mieć mniej problemów z przekroczeniem salda.

2. Skonfiguruj wpłatę bezpośrednią

Jeśli Twój pracodawca oferuje bezpłatną wpłatę bezpośrednią - i większość z nich robi to obecnie - skonfiguruj ją przed oficjalną datą rozpoczęcia. Powtarzające się bezpośrednie wpłaty to najprostszy sposób na uniknięcie miesięcznych opłat za utrzymanie na podstawowych rachunkach bankowych, które jeszcze nie zrzekają się opłat, a wygoda nie ma sobie równych; nie musisz zabierać czeku do oddziału ani majstrować przy pomocy mobilnego narzędzia do wpłat czeków w banku.

3. Skonfiguruj powtarzalne składki oszczędnościowe

Nigdy nie jest za wcześnie, aby zacząć oszczędzać. Dlaczego nie zacząć od pierwszej wypłaty??

Najpewniejszym sposobem na konsekwentne oszczędzanie - i utrzymanie stałej stopy oszczędności - jest automatyzacja procesu oszczędzania. Możesz to zrobić przez:

Bezpośredni Kaucja. Jeśli Twój pracodawca na to zezwala, wysyłaj część wpłaty czeku na konto oszczędnościowe co dzień.
Przelew bankowy cykliczny. Zaplanuj cykliczny przelew z czeków na oszczędności w każdy dzień wypłaty lub w tym samym dniu każdego miesiąca.
Zautomatyzowana aplikacja oszczędności. Użyj automatycznej aplikacji oszczędnościowej, takiej jak Żołędzie (otrzymaj 5 USD po rejestracji) lub Cyfra, aby okresowo pobierać środki z konta czekowego i wpłacać je na konto oszczędnościowe. Aplikacje takie jak Cyfra użyj zaawansowanych algorytmów, aby ustalić, ile możesz pozwolić sobie na zaoszczędzenie każdego miesiąca. Jeśli wolisz, możesz również ręcznie ustawić i zmienić stopę oszczędności. Niektóre aplikacje - i niektóre banki - mają funkcje zaokrąglania w górę, które zaokrąglają każdy zakup karty debetowej do najbliższego dolara i przenoszą różnicę na oszczędności.

Oczywiście nie ma żadnych zasad, aby nie stosować wielu metod oszczędzania. Nawet jeśli jesteś zadowolony z powtarzającego się przelewu bankowego, polecam również skorzystanie z aplikacji podsumowującej zmianę; trafienie w wynik będzie tak małe, że ledwo go zarejestrujesz, ale saldo oszczędności będzie rosło znacznie szybciej.

Co do preferowanej stopy oszczędności? To zależy od Ciebie. Na początek zastanów się nad stopą oszczędności wynoszącą 10% kwoty zwrotu z domu - oznacza to oszczędności na rachunku depozytowym ubezpieczonym przez FDIC, a nie na rachunku emerytalnym z obniżonym podatkiem, który karze wcześniejsze wypłaty. Możesz nie dostać od razu do 10%, szczególnie jeśli musisz najpierw zająć się wysokimi odsetkami, ale jest to rozsądny cel, który w końcu powinieneś być w stanie z łatwością osiągnąć.

Dziesięć procent wynagrodzenia na wynos jest również dobrym punktem odniesienia dla oszczędności emerytalnych, z zastrzeżeniem federalnych limitów składek. Aby uzyskać więcej informacji na temat oszczędności emerytalnych, zobacz Wskazówki 7 i 8 poniżej.

4. Rozróżnij wydatki dyskrecjonalne i niedyskrecjonalne

Nie potrzebujesz budżetu domowego, aby utrzymać dyscyplinę fiskalną i wydać znacznie mniej niż zarabiasz. Jeśli możesz spłacić dług, utrzymać stałą stopę oszczędności i uniknąć inflacji stylu życia (więcej na ten temat poniżej) bez formalnego budżetu, masz więcej władzy.

Z drugiej strony dyscyplina finansowa jest prawie niemożliwa bez jasnego zrozumienia różnicy między wydatkami uznaniowymi i niedyskrecjonalnymi.

To nie czarna magia. Prawdopodobnie pamiętasz tę lekcję w szkole podstawowej o różnicy między potrzebami a potrzebami. Różnica między wydatkami uznaniowymi i niedyskrecjonalnymi nie różni się. Wydatki dyskrecjonalne to wydatki opcjonalne, które można przyciąć lub ograniczyć w wyniku kryzysu fiskalnego; niedyskrecjonalne wydatki to niezbędne wydatki, takie jak mieszkanie i media, nad którymi masz ograniczoną kontrolę.

Formalny budżet lub brak, okresowo ponownie oceniaj swoje wydatki, zwracając szczególną uwagę na swoje zwyczajowe wydatki. Jeśli okaże się, że Twoje wydatki w kategorii uznaniowej, na przykład na rozrywkę, są zbyt wysokie, przygotuj się na ich zwrot. Użyj aplikacji do zarządzania pieniędzmi, takiej jak Rumpel który zapewnia łatwy wgląd w wydatki w określonych kategoriach i u określonych sprzedawców.

5. Opracuj plan rozwiązania długu o wysokim oprocentowaniu

Obecnie większość młodych ludzi wchodzi do pracy z pewnym długiem na swoich książkach, a niektórym udało się zgromadzić naprawdę zadziwiające obowiązki. Kredyt studencki to oczywiście słoń w pokoju, ale miliony dwudziestolatków borykają się także z wysokimi odsetkami z tytułu kart kredytowych.

Powinieneś priorytetowo spłacić takie długi, a nie wyhodować jajo. Wynika to z faktu, że Twoja prawdopodobna długoterminowa stopa zwrotu z oszczędności przechowywanych na rachunkach depozytowych lub papierach wartościowych w obrocie giełdowym, takich jak akcje i fundusze, jest znacznie niższa niż długoterminowy koszt zaciągania oprocentowanych długów. Pewnie, możesz zarobić od 4% do 6% na giełdzie w ciągu następnej dekady, ale zapłacisz 15%, 20%, a nawet 25% rocznie, aby przenieść saldo karty kredytowej. Nawet po uwzględnieniu ulg podatkowych na rachunkach uprzywilejowanych podatkowo i dopasowaniu składek pracodawcy - jeśli pracodawca jest wystarczająco hojny, aby je zaoferować - spłata najpierw długów o wysokim oprocentowaniu jest zwykle właściwym wezwaniem.

Jak powinieneś spłacać swoje długi? Każda z tych opcji ma swoje zalety:

Lawina długów. Dokonuj minimalnych płatności na wszystkich saldach oprócz tej o najwyższej stopie procentowej i wkładaj tyle, ile możesz sobie pozwolić na każdy cykl wyciągów w kierunku tego salda. Zasadniczo ta usługa długu powinna zastąpić stopę oszczędności; wpłacisz cokolwiek, co byś zaoszczędził na swoje saldo kredytowe. Po spłacie zadłużenia o najwyższym oprocentowaniu powtórz proces z zadłużeniem o najwyższym oprocentowaniu.
Dług Snowball. Dokonuj minimalnych płatności na wszystkich rachunkach kredytowych z wyjątkiem tego z najmniejszym saldem, które zapewnia lwia część twojej finansowej siły ognia. Po spłaceniu przejdź na konto z następnym najniższym saldem.
Płatek śniegu zadłużenia. Dokonuj niewielkich, częstych płatności - tyle, ile możesz zebrać miesięcznie, ilekroć masz na to dodatkowe środki - oprócz wymaganej minimalnej płatności lub wcześniej ustalonej raty. Ta metoda działa dobrze dla konsumentów z niewielką liczbą znacznych długów; jest to świetne zastosowanie do dochodu z bocznego zgiełku lub pasywnego strumienia dochodów.

Pro wskazówka: Jeśli zmagasz się z wysokimi odsetkami, możesz skorzystać z pożyczki osobistej SoFi aby skonsolidować swoje salda do niższej stopy procentowej. Może to pomóc w zmniejszeniu kwoty odsetek. Inną opcją jest użycie karty kredytowej z saldem transferu. Większość z tych kart będzie oferować 0% odsetek przez pierwszy rok lub dwa lata.

Spłata długów przy niższych stopach procentowych jest mniej pilna, ponieważ długoterminowe koszty bilansowe takich długów są bliższe oczekiwanej długoterminowej stopie zwrotu z inwestycji. Ostatecznie przepływy pieniężne z gospodarstwa domowego i filozofia fiskalna określą, w jaki sposób podejmiesz te obowiązki. Jeśli generalnie nie masz zadłużenia, prawdopodobnie zechcesz przyspieszyć spłatę, ponieważ pozwala na to przepływ środków pieniężnych.

6. Rozpocznij budowę funduszu kryzysowego

Budowanie funduszu kryzysowego powinno być twoim najwyższym priorytetem oszczędności. Solidny fundusz ratunkowy wystarcza na pokrycie co najmniej trzymiesięcznych wydatków przy obecnych poziomach wydatków, ale idealna kwota to sześciomiesięczne wydatki.

Nawet jeśli jesteś bardzo oszczędny, to tysiące dolarów, więc nie będziesz w stanie uzupełnić swojego funduszu ratunkowego pierwszą wypłatą - ani, najprawdopodobniej, pierwszych 10 wypłat. Ale nie pozwól, aby opóźniało to rozpoczęcie tworzenia funduszu na deszczowy dzień. Otwórz konto oszczędnościowe o wysokiej wydajności z CIT Bank i zacznij oszczędzać już dziś.

Zastanów się, czy nie zainwestować całego tego 10% udziału w oszczędnościach - a przynajmniej większej jego części - w ten fundusz. Jeśli zarabiasz 4000 USD miesięcznie, to 400 USD. Zwiększ swoje oszczędności w nagłych wypadkach dzięki okresowym lub jednorazowym niespodziankom, takim jak roczny zwrot podatku dochodowego.

7. Skonfiguruj powtarzające się składki do sponsorowanego przez pracodawcę planu emerytalnego (jeśli jest dostępny)

Jeśli Twój pracodawca sponsoruje korzystny z podatku plan odroczonych rekompensat, taki jak 401 (k) lub 457 (b), dołącz do planu, gdy tylko będziesz mógł zacząć regularnie płacić składki. Ogólnie rzecz biorąc, to wtedy, gdy masz pod kontrolą wysokie odsetki.

Nawet jeśli możesz wnieść tylko, powiedzmy, 1% każdej wypłaty, to lepiej niż nic. Składki pochodzą z dochodu brutto (przed opodatkowaniem) i nie podlegają federalnemu lub stanowemu podatkowi dochodowemu w roku, w którym je wpłacasz - wyraźna korzyść finansowa przewyższająca zwrot z planu inwestycyjnego. W miarę możliwości możesz podnieść procent składki w górę, choć mogą wystąpić pewne biurokracje związane z takimi zmianami.

Kolejną zaletą niektórych sponsorowanych przez pracodawców planów emerytalnych jest dopasowanie pracodawcy. Jeśli twój pracodawca jest wystarczająco hojny, aby dopasować twoje składki do określonego procentu lub limitu dolara, twoja motywacja do wniesienia wkładu przynajmniej do tego limitu jest znacznie większa. Zdecydowanie warto przekierować fundusze, które prawdopodobnie wydalibyście na uznaniowe zakupy - lub na zwykły stary rachunek oszczędnościowy - na składki w wysokości 401 (k), które obiecuje twój pracodawca.

8. Otwórz i rozpocznij Wkład w IRA

Niezależnie od tego, czy Twój pracodawca sponsoruje odroczony plan kompensacyjny korzystny z podatku, czy nie, zawsze możesz otworzyć indywidualne konto emerytalne (IRA) na platformie, takiej jak Doskonalenie. Większość podatników wybiera jedną z dwóch opcji IRA:

Tradycyjny IRA. Składki na tradycyjne IRA podlegają odliczeniu od podatku w odpowiednim roku podatkowym. Wypłaty są opodatkowane jako zwykły dochód. Musisz zacząć przyjmować wymagane minimalne wypłaty (wypłaty) w wieku 70 ½, nawet jeśli nie potrzebujesz dochodu. W normalnych okolicznościach musisz poczekać do ukończenia 59 lat, aby rozpocząć wypłaty niepodlegające 10% karom za wcześniejsze wypłaty.
Roth IRA. Składki na Roth IRA nie podlegają odliczeniu od podatku, ale zasadniczo wypłaty nie podlegają opodatkowaniu podatkiem dochodowym. Możesz dokonywać bezgotówkowych wypłat wniesionych środków - ale nie zarobków - przed ukończeniem 59 roku życia.

Limit IRS rocznych składek IRA dotyczy łącznie obu rodzajów rachunków. Innymi słowy, nawet jeśli masz wiele IRA, całkowite składki IRA nie mogą przekroczyć dopuszczalnego limitu w żadnym roku podatkowym.

Ponieważ składki na sponsorowane przez pracodawcę plany odroczonych wynagrodzeń i tradycyjne IRA podlegają odliczeniu od podatku dla większości pracowników, nie ma nieodłącznej korzyści podatkowej przy ustalaniu priorytetów względem siebie. Jeśli jednak twój pracodawca oferuje odroczony plan wynagrodzeń, będziesz chciał go maksymalnie zwiększyć przed wniesieniem wkładu do IRA.

9. Złóż wniosek o kartę kredytową

Jeśli w przeszłości zmagałeś się z wysokimi odsetkami, Twoja awersja do otwarcia nowej linii kredytowej jest całkowicie zrozumiała. Ale kredyt nie jest z natury zły ani żrący. W rzeczywistości proces budowania lub odbudowy kredytu prawie zawsze obejmuje otwarcie jednej lub dwóch skromnych linii kredytowych, utrzymanie ich salda na niskim poziomie - poniżej 30% limitów wydatków - i spłatę tych sald w całości i na czas w każdym cyklu wyciągów.

Po ustaleniu kredytu lub podwyższeniu wyniku, jeśli masz już długą historię kredytową, możesz zdecydować się na korzystanie z kart kredytowych do większości codziennych zakupów, lepiej jest odzyskać gotówkę lub nagrody podróżne. Spowoduje to zwiększenie liczby posiadanych kart kredytowych, i to jest w porządku, o ile utrzymujesz saldo na rachunku i spłacasz każdą kartę w całości co miesiąc. Rozważ przeznaczenie wszelkich zarobków pieniężnych na spłatę długu długoterminowego, takich jak kredyty studenckie lub oszczędności.

10. Utwórz koszyki oszczędności oparte na celach lub kategoriach

W przypadku pierwszych kilku okresów płatności ważniejsze jest odłożenie pieniędzy - gdziekolwiek - niż rozróżnienie między konkretnymi celami średnio- i długoterminowymi. Kiedy jednak nauczysz się oszczędzać, czas się specjalizować.

Jestem wielkim fanem koszyków oszczędnościowych opartych na celach lub kategoriach, każdy z osobnym kontem. Możesz uniknąć miesięcznych opłat za utrzymanie, wybierając bank internetowy z darmowymi kontami oszczędnościowymi. Te koszyki różnią się od wszelkich planów oszczędnościowych korzystających z podatków, które może oferować pracodawca, takich jak 529 planów, rachunków oszczędnościowych (HSA) i kont elastycznych wydatków (FSA).

To, co zaoszczędzisz, zależy od ciebie. Na przykład możesz zapisać na:

Zaliczka na dom lub kaucję za wynajem
Nowy lub używany samochód
Ogólne utrzymanie domu
Konkretne projekty remontowe
Wesele
Podróżować

11. Oceń swoje potrzeby mieszkaniowe

Twoja sytuacja mieszkaniowa w momencie, w którym znalazłeś pierwszą pracę na ścieżce kariery, prawdopodobnie nie jest sytuacją mieszkaniową, w jakiej chcesz być za pięć lat. Być może mieszkasz z rodzicami lub dzielisz ciasną przestrzeń z wieloma współlokatorami; takie sytuacje mogą być tolerowane, ale w dłuższej perspektywie nie są idealne.

Gdy już będziesz mieć trochę pieniędzy w banku i będziesz mógł się poruszać bez zerwania umowy najmu, zacznij myśleć o zamianie na lepszą sytuację mieszkaniową. W zależności od zarobków, istniejących oszczędności, długów, lokalizacji i osobistych preferencji może to oznaczać:

Przeprowadzka do mieszkania z jedną lub dwoma sypialniami z współlokatorem
Przeprowadzka z romantycznym partnerem, jeśli związek doszedł do tego punktu
Przeprowadzka do mieszkania bez współlokatora i partnera, na które Cię stać
Zakup domu startowego

Na drogich rynkach mieszkaniowych mieszkanie samotnie lub zakup domu może być wykluczone przez wiele lat, nawet jeśli zarabiasz w inny sposób na wygodę. Na przykład średnia cena domu w rejonie zatoki San Francisco wyniosła 830 000 USD na początku 2019 r. Przy założeniu zaliczki w wysokości 20% oznacza to wstępną cenę w wysokości 166 000 USD, nie licząc kosztów zamknięcia.

Jeśli kupowanie domu lub wynajęcie mieszkania o rozsądnej wielkości bez współlokatorów jest dla Ciebie ważne, najlepszym rozwiązaniem - destrukcyjnym i przerażającym, jak się wydaje - może być przeprowadzka do bardziej przystępnego miasta. Wiele niedrogich rynków kupujących ma silne, różnorodne gospodarki o porównywalnych możliwościach kariery, nawet jeśli początkowe wynagrodzenie odzwierciedla niższe koszty utrzymania. Na przykład kwitnąca gospodarka technologiczna w Chicago i umiarkowane ceny mieszkań - przynajmniej według standardów przybrzeżnych - przemawiają do uchodźców z rejonu Zatoki Perskiej gotowych znosić długie, mroźne zimy; Atlanta ma porównywalną obietnicę dla tych, którzy chętnie znoszą stały ruch i uciążliwe lata.

12. Dokładnie badaj duże zakupy

Nie zakładaj automatycznie, że tańsze jest lepsze. Jeśli planujesz poważny zakup dóbr trwałego użytku - powiedzmy, nową pralkę lub lodówkę - który ma trwać wiele lat, sensowne może być priorytetowe traktowanie jakości zamiast kosztów.

Nie dowiesz się na pewno, dopóki nie przeprowadzisz badań. Nabierz nawyku korzystania z renomowanych zasobów, takich jak raporty konsumenckie (świetne do oceny wszystkiego, od nowych samochodów po sprzęt gospodarstwa domowego) i Biuro Ochrony Finansów Konsumenckich (idealne do badania produktów finansowych i unikania potencjalnych oszustw) w celu zbadania produktów i usług przed ich zakupem . Jeśli potrzebujesz pomocy w domu, użyj HomeAdvisor lub Lista Angie, aby znaleźć i zweryfikować kontrahentów i majsterkowiczów.

13. Rozważ zatrudnienie planisty finansowego

To nie jest coś, co musisz zrobić w pierwszym tygodniu pracy lub nawet w pierwszym kwartale. Jednak gdy już od jakiegoś czasu zarabiasz „prawdziwą” wypłatę i ustaliłeś przewidywalne wzorce wydatków i oszczędności, być może czas zadzwonić do profesjonalisty.

Certyfikowany planista finansowy (CFB) może pomóc Ci zorientować się w swojej sytuacji finansowej i zidentyfikować plany długoterminowe. Dla mnie zatrudnienie CFB jest jedną z najmądrzejszych decyzji finansowych, jakie kiedykolwiek podjąłem. To nie było tanie, ale było absolutnie warte tego kosztu.

Większość płatnych planistów finansowych oferuje planowanie oparte na projektach, jednorazową usługę, która nie wymaga ciągłego zarządzania relacjami z inwestycjami, co może być drogie. W zależności od struktury opłat planisty i złożoności Twojej sytuacji finansowej, możesz spodziewać się zapłaty od 500 do ponad 2000 USD za projekt planowania. Zawsze otrzymuj pisemną wycenę z góry.

Nawet po zakończeniu projektu plan finansowy należy do ciebie i skonsultuj. Chociaż od dawna zajmowaliśmy się jej działaniami w najbliższej perspektywie, moja żona i ja nadal okresowo odnosimy się do naszego planu, zwłaszcza gdy mamy do czynienia z doniosłymi decyzjami finansowymi.

14. Okresowo nagradzaj się za osiąganie celów finansowych

Bez uszczerbku dla dyscypliny fiskalnej, która pozwoliła Ci je osiągnąć, okresowo nagradzaj się za osiąganie lub przekraczanie powtarzających się celów finansowych i jednorazowych kamieni milowych.

Przykładem powtarzającego się lub ciągłego celu może być zaoszczędzenie 10% wynagrodzenia na wynos co miesiąc. Jeśli uda ci się osiągnąć ten cel co miesiąc przez trzy kolejne miesiące, daj sobie przystępną nagrodę - być może podróż do sklepu z artykułami używanymi lub romantyczna randka z partnerem.

Przykładami jednorazowych celów może być uzupełnienie funduszu ratunkowego lub spłata ostatniego zadłużenia studenta. Po dokonaniu ostatniej wpłaty lub płatności nadszedł czas na nagrodzenie siebie.

Większe cele zasługują na większe nagrody. Na przykład zakup pierwszego domu to wielka sprawa, która zasługuje na więcej świętowania niż utrzymanie stopy oszczędności przez kolejny kwartał. Ale to, jak i kiedy zdecydujesz się wynagrodzić siebie za osiągnięcie celów finansowych i kamieni milowych, zależy ostatecznie od Ciebie.

15. Unikaj inflacji stylu życia

To kolejny cel na całe życie. Zaskoczony potencjałem ich pierwszych „prawdziwych” wypłat, zbyt wielu młodych pracowników ulega inflacji stylu życia, powolnej, lecz nieustępliwej erozji dyscypliny fiskalnej wśród rosnącej rekompensaty.

Kontekst społeczny może spotęgować inflację stylu życia. Jeśli większość ludzi w twoim kręgu społecznym ma wystarczający dochód do dyspozycji - i tak wydaje - możesz poczuć prawdziwą presję, aby nadążyć za Jonesami.

Mówiąc wprost, unikanie inflacji stylu życia nie oznacza zachowania skąpego sposobu myślenia w dniach studenckich. Wraz ze wzrostem dochodów możesz i powinieneś pozwolić sobie na okresowe, rozsądne nagrody, o ile nadal możesz odmówić frywolnym lub niemądrym zakupom, zaciągnąć dług i utrzymać się z niego, osiągnąć i zwiększyć swoje oszczędności i cele inwestycyjne oraz wydawać znacznie mniej niż zarabiasz.

Niektórzy guru finansów osobistych opowiadają się za zaprzyjaźnieniem się z kimś, kto przeszedł lub ledwo uniknął osobistej bankructwa. Ich sposób myślenia: jeśli nigdy nie doświadczyłeś poważnych trudności finansowych, tak naprawdę nie rozumiesz, jakie są szanse na należyte zarządzanie pieniędzmi.

Ostatnie słowo

Te wskazówki dotyczące finansów osobistych dla młodych pracowników nie są rewolucyjne, ani nie są szczególnie nowe. Twoi rodzice mogli włączyć większość tych rad do swoich planów finansowych na wczesną karierę, z niewielkimi modyfikacjami lub bez modyfikacji.

Ale tak jak twoi rodzice i ich rodzice przed nimi, jesteś w swojej osobistej podróży finansowej. Wszystkie te wskazówki są solidne i rozsądne, ale niekoniecznie są odpowiednie dla Ciebie. Nic nie zastąpi twojego własnego osądu, popartego starannymi badaniami i poradami licencjonowanych, renomowanych specjalistów znających szczegóły twojej sytuacji finansowej.

Czy zamierzasz rozpocząć swoją pierwszą karierę zawodową? Co robisz, aby przygotować się na sukces finansowy??