12 kroków do wykonania budżetu - Porady dotyczące osobistego budżetu dla początkujących

Kiedy kilka lat temu zbudowałem swój pierwszy budżet, wiedziałem w przybliżeniu, ile zarabiam rocznie. Ale nigdy nie podzieliłem swoich wydatków według kategorii, aby dowiedzieć się, na co mnie regularnie stać i ile pieniędzy mogę regularnie inwestować.

Krótko mówiąc, wydawałem pieniądze na rzeczy, których potrzebowałem i których chciałem, nie ustalając najpierw, czy naprawdę mogę sobie na nie pozwolić. Po jednorazowym lub dwukrotnym wypłacie mojego rachunku czekowego i konieczności zapłacenia kilku rachunków kartami kredytowymi z powodu braku działającego budżetu zdecydowałem się zrealizować i rozpocząć budżet.

Jeśli jesteś początkującym budżeterem, oto 12 kroków, dzięki którym proces będzie możliwie płynny i bezbolesny.

1. Zdecyduj się na uruchomienie budżetu

Jeśli czytasz ten artykuł, istnieje prawdopodobieństwo, że już postanowiłeś rozpocząć działający budżet. Gratulacje! Dla wielu osób, w tym mnie, jest to najtrudniejsza część. Czytaj dalej, aby rozpocząć kolejne kroki.

2. Wiedz, ile masz

Jeśli posiadasz konta oszczędnościowe, czekowe, inwestycyjne lub inne instrumenty finansowe, musisz wiedzieć, ile pieniędzy jest na każdym koncie, a także stopy procentowe i wydatki na każdym z nich. Zanotuj te informacje. Będzie to miało znaczenie w określaniu wartości netto i najlepszego wykorzystania kapitału w przyszłości.

Jeśli użyjesz Kapitał osobisty, będą automatycznie pobierać te dane podczas tworzenia budżetu.

3. Dowiedz się, ile zarabiasz

Jest to łatwiejsze dla niektórych osób niż dla innych. Osoby ze skalą wynagrodzeń mogą łatwo znaleźć swoje miesięczne dochody. W przypadku pracowników godzinowych lub tych, którzy pracują w firmie, w której dochody mogą nieprzewidywalnie wzrosnąć i spaść, może to być znacznie trudniejsze. Najważniejszym czynnikiem, niezależnie od tego, w jaki sposób zarabiasz miesięczny dochód, jest określenie średniej kwoty dochodu, którą otrzymujesz miesięcznie.

Dobrym sposobem na zrobienie tego, jeśli otrzymujesz nieregularny dochód, jest uśrednienie ostatnich 6 do 12 miesięcy powtarzającego się dochodu i wykorzystanie tej liczby. Jeśli chcesz być wyjątkowo konserwatywny, możesz wybrać najniższą miesięczną kwotę zarobioną w ostatnim roku, co, mam nadzieję, zapewni ci najgorszy scenariusz..

4. Wiedz, co posiadasz

Kolejnym krokiem powinno być ustalenie miesięcznych okresowych spłat zadłużenia. Powinno to być dość proste, o ile przestałeś zaciągać dodatkowe długi w krótkim okresie. Jeśli nie udało Ci się zerwać z uzależnieniem od kart kredytowych, nie ma problemu. Budowanie budżetu będzie pierwszym krokiem do następnego priorytetu finansowego: wyjścia z wysokooprocentowanego długu konsumenckiego.

Aby dowiedzieć się, jakie są Twoje miesięczne powtarzające się płatności, oblicz całkowitą kwotę należną na każdym rachunku dłużnym, a także minimalną miesięczną płatność. Obejmuje to kredyty samochodowe, kredyty hipoteczne, zadłużenie z tytułu kart kredytowych, kredyty studenckie i wszystkie inne długi, które Twoja rodzina spłaca co miesiąc.

Zapewni to kilka pierwszych pozycji w budżecie i pozwoli określić wartość netto.

Pro wskazówka: Jeśli obecnie spłacasz kredyty studenckie, możesz być w stanie obniżyć stopę procentową o refinansowanie z Credible. W tej chwili oferują do 750 $ premii za refinansowanie pożyczek studenckich.

5. Określ swoją wartość netto

Gdy dowiesz się, ile masz pieniędzy i ile jesteś winien, możesz łatwo obliczyć wartość netto. Po prostu odejmij to, co jesteś winien. Odpowiedź powie ci wartość twoich zasobów finansowych.

Dla mnie ta liczba przyciągnęła wzrok. Kiedy budowałem swój pierwszy budżet, miałem ujemną wartość netto. Zakładam, że jest to stosunkowo powszechne w Ameryce, szczególnie w przypadku młodych ludzi dopiero rozpoczynających działalność.

Pro wskazówka: Kiedy ty zarejestruj się w Personal Capital, możesz połączyć wszystkie swoje konta finansowe, a one automatycznie obliczą twoją wartość netto.

6. Określ swoje średnie powtarzalne miesięczne wydatki

Może to być trudne dla wielu osób. Najlepszym sposobem ustalenia miesięcznych wydatków jest zrobienie stosu wydatków domowych na jeden miesiąc. Zachowaj rachunki, rachunki za media i dokumentację wszelkich innych wydatków, które powstają w ciągu miesiąca, a następnie podziel te rachunki na kategorie.

Kategorie mogą być tak ogólne lub tak szczegółowe, jak tylko chcesz. Dbam o to, by moje kategorie były szerokie (motoryzacja / gospodarstwo domowe), podczas gdy możesz preferować określone kategorie, takie jak (myjnia samochodowa / rachunek za prąd). Tak czy inaczej działa, o ile określisz średnią kwotę wydatków dla każdej kategorii.

7. Wprowadź te informacje do bazy danych

Budżety były niegdyś papierowymi księgami rachunkowymi. Sprawy zmieniły się na lepsze dla nowych budżetowych. Programy takie jak Microsoft Excel i narzędzia do budżetowania online, takie jak Kapitał osobisty, Mennica, potrzebujesz budżetu, a Mvelopes znacznie ułatwiają opracowanie wysoce regulowanego i zrównoważonego budżetu długoterminowego.

Korzystam z programu Microsoft Excel do mojego osobistego budżetu, ponieważ pozwala on na większą elastyczność niż strony takie jak Mint. Jednak wiele osób przysięga na internetowych stronach budżetowych. Niezależnie od tego, którą ścieżkę wybierzesz, ostatecznie pomoże Ci zbudować większe bogactwo i uchronić cię przed kłopotami finansowymi.

Pro wskazówka: Jeśli chcesz wygodę narzędzia do budżetowania online, ale podoba Ci się prostota dokumentu Excel, spróbuj Rumpel. Tiller automatycznie aktualizuje Arkusz Google lub Excel przy codziennych transakcjach.

8. Spójrz na dolną linię

Po wprowadzeniu wszystkich powyższych informacji odkryjesz najważniejszą liczbę w procesie budżetowania: dolną linię. Ten numer powie ci, czy przekraczasz, czy wyczerpujesz.

Najlepiej, gdy zobaczysz, że żyjesz w miarę swoich możliwości - a może nawet trochę zostało co miesiąc. Z drugiej strony może się okazać, że musisz dostosować swoje miesięczne wydatki, aby utrzymać się w granicach posiadanych środków.

9. Dokonaj odpowiednich zmian

Jeśli dolna linia budżetu pokazuje, że przekraczasz wydatki, dochodzisz do najtrudniejszego kroku: cięcia miesięcznych wydatków. Money Crashers oferuje mnóstwo zasobów, dzięki którym nauczysz się być mądrzejszym z posiadanych dochodów, pomóc ci zmniejszyć powtarzające się miesięczne wydatki i trzymać się budżetu.

10. Dostosuj zgodnie z potrzebami

Życie jest pełne niespodzianek. Jedzenie staje się droższe, ceny gazu rosną, a czynsz jest podwyższony, gdy najmniej się go spodziewasz. Za każdym razem, gdy zauważysz, że inflacja rośnie w twoich kategoriach wydatków, dostajesz podwyżkę w pracy lub odczuwasz problemy finansowe, takie jak obniżka wynagrodzenia lub utrata pracy, musisz dostosować kategorie wydatków w oparciu o nową rzeczywistość.

11. Najpierw zapłać

Na podstawie wyniku finansowego możesz dodać kilka dodatkowych pozycji do swoich miesięcznych wydatków. Mogą to być miesięczne składki na konto oszczędnościowe od CIT Bank, Capital One 360 ​​lub Ally Bank; Roth IRA; 529 plan oszczędnościowy dla uczelni; lub inny pojazd oszczędnościowy.

Przenoszenie pieniędzy na oszczędności i traktowanie ich jak powtarzających się wydatków pozwala powoli gromadzić oszczędności bez poczucia, że ​​musisz zbierać pieniądze z tego, co zostało na koniec miesiąca.

Pro wskazówka: Inną opcją oszczędności jest Konto bankowe Chime. Chime pomaga Ci zapłacić najpierw, automatycznie przenosząc 10% każdej wypłaty na twoje konto oszczędnościowe.

12. Śledź, monitoruj i dyscyplinuj

Śledzenie budżetu zajmuje godzinę lub tydzień. Ale na dłuższą metę zaoszczędzi ci dużo czasu. Po ustaleniu budżetu pamiętaj o jego kontrolowaniu. Świadomość, że dokonujesz dobrych długoterminowych i krótkoterminowych wyborów finansowych, zapewni Ci duży komfort. Zaprowadzi Cię także od żywej wypłaty do wypłaty do zobaczenia wyników zdyscyplinowanych oszczędności i planowania finansowego.

Ostatnie słowo

Jeśli nie masz budżetu, nadszedł czas, aby go utworzyć. Wykonując powyższe kroki, będziesz na najlepszej drodze do wolności finansowej i budowania bogactwa na przyszłość.

Czy masz solidny budżet osobisty? Co ci się nie udało?