Co to jest ubezpieczenie od kolizji - czy potrzebujesz go w swoim ubezpieczeniu samochodowym?
Jeśli chodzi o opcje ubezpieczenia samochodu, jest ich wiele. Aby lepiej się zabezpieczyć, możesz zmniejszyć swoje odliczenia, zwiększyć istniejące kwoty ubezpieczenia lub dodać dodatkowe ubezpieczenie, żeby wymienić tylko kilka.
Ubezpieczenie od kolizji to takie ubezpieczenie, którego nie wymaga się od ciebie prawnie, ale dla wielu osób jest ono niezwykle cenne.
Co to jest ochrona przed kolizją?
Krótko mówiąc, ubezpieczenie od kolizji jest rodzajem ubezpieczenia samochodowego, które opłaca się naprawić samochód, gdy zostanie uszkodzony z powodu uderzenia w coś, czy to drzewo, ogrodzenie, czy inny samochód. Ten rodzaj ubezpieczenia różni się od kompleksowego ubezpieczenia, które płaci za naprawę od innych rodzajów uszkodzeń przypadkowych niezwiązanych z kolizjami, takich jak pożar, kradzież i spadające przedmioty. Nawet jeśli wypadek jest twoją winą, twoje ubezpieczenie od kolizji zapewni pieniądze na naprawę samochodu.
Co to obejmuje
Pamiętaj, że ubezpieczenie od kolizji obejmuje tylko uszkodzenia twojego samochodu; nie zapewni ubezpieczenia, jeśli uderzysz w pojazd innej osoby. Ten rodzaj ubezpieczenia, zwany ubezpieczeniem szkód majątkowych, stanowi część ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, która jest wymagana dla licencjonowanych kierowców praktycznie we wszystkich stanach, z pewnymi wyjątkami, takimi jak New Hampshire.
Zasadniczo wygląda to tak: jeśli jesteś winny wypadku samochodowego i uszkodzisz zarówno samochód, jak i pojazd drugiego kierowcy, twoje ubezpieczenie od kolizji opłaca się naprawić twój samochód, a twoje ubezpieczenie od szkód majątkowych płaci za naprawę ich. Jednak jeśli drugi kierowca ponosi winę, ubezpieczenie od szkód majątkowych, a nie ubezpieczenie od kolizji, zapłaci za naprawę samochodu.
Gdy wypadek wymaga ubezpieczenia od kolizji, wystarczy odliczyć odliczenie, a firma ubezpieczeniowa pokryje resztę kosztów naprawy samochodu do limitów określonych w polisie.
Kiedy należy zakupić ubezpieczenie od kolizji
Ochrona przed kolizją jest szczególnie ważna, jeśli samochód jest nowszy lub drogi w naprawie. Może być nawet wymagany przez pożyczkodawcę, jeśli zaciągnąłeś pożyczkę na zakup pojazdu.
Z drugiej strony w przypadku starszych lub tańszych samochodów zakup takiego ubezpieczenia może nie mieć większego sensu, ponieważ koszt może szybko przekroczyć wartość samochodu. Ponieważ nie jesteś prawnie zobowiązany do posiadania ubezpieczenia od kolizji, to czy go kupisz, zależy od tego, ile będzie to kosztowało ubezpieczenie samochodu, rzeczywistej wartości samochodu i ile napraw będzie cię prowadzić.
Biorąc pod uwagę swój odliczalny koszt
Weź również pod uwagę wielkość odliczeń, które chcesz zaakceptować. Jeśli Twój koszt uzyskania przychodu jest duży (większość firm ubezpieczeniowych oferuje odliczenia do 1000 USD), twoja składka będzie niższa. Ale jeśli masz wypadek, ten koszt uzyskania przychodu należy wpłacić najpierw, aby naprawić samochód.
Innymi słowy, wybierz odliczenie, na jakie Cię stać, i porównaj składki. Na przykład, czy wolałbyś płacić 20 USD więcej co miesiąc, aby uniknąć płacenia dodatkowych 500 USD w razie wypadku? Im lepsza historia prowadzenia pojazdu i historia roszczeń ubezpieczeniowych, tym niższy będzie koszt uzyskania przychodu (i ogólnie ubezpieczenia).
Koszt ubezpieczenia od kolizji
Może się to znacznie różnić w zależności od wielu czynników, w tym od rodzaju posiadanego samochodu, ile ma on lat, ile obecnie jest warte, osobistej historii jazdy, wieku i płci.
Jeśli masz złą historię jazdy lub wcześniej zgłosiłeś roszczenia z tytułu uszkodzenia samochodu, firma ubezpieczeniowa prawdopodobnie wyceni twoje ubezpieczenie od kolizji wyżej niż ktoś inny z tym samym samochodem, ponieważ uważają, że bardziej prawdopodobne jest, że będziesz z niego korzystał.
Możesz dowiedzieć się więcej o ubezpieczeniu od kolizji i uzyskać wyceny od firm takich jak Allstate i Travellers.
Co się stanie, jeśli samochód zostanie zsumowany?
Poważny wypadek może całkowicie zniszczyć samochód do tego stopnia, że jego naprawa kosztowałaby więcej niż samochód jest wart, często nazywany „sumowaniem” samochodu. Jeśli tak się stanie, Twoje ubezpieczenie od kolizji nadal będzie się tobą zajmować. Ubezpieczenie samochodu na wypadek kolizji ubezpiecza samochód do jego bieżącej wartości gotówkowej, która jest zazwyczaj określana przez jego model, wiek i stan, pomniejszona o kwotę, którą samochód jest wart odzyskania.
Estymator z firmy ubezpieczeniowej określi, ile kosztowałoby naprawienie samochodu lub czy samochód jest zbyt uszkodzony, aby przeszkadzać. Na przykład, jeśli Twój samochód przed wypadkiem był wart 5 000 $, aw ratowaniu samochód ma wartość 500 $, firma ubezpieczeniowa zazwyczaj go naprawi, jeśli koszt wyniesie 4500 $ lub mniej. Jeśli naprawa będzie kosztować więcej niż 4500 USD, firma ubezpieczeniowa da ci czek na 5000 USD (pomniejszoną o koszty uzyskania przychodów) i może sama sprzedać samochód w celu odzyskania samochodu.
Ostatnie słowo
Zasięg kolizji to coś, o czym warto pomyśleć. Może być dla ciebie odpowiednie, jeśli zapłacenie za zerwanie umowy byłoby trudne finansowo, ale płacenie za ubezpieczenie nie byłoby. Co więcej, może zapewnić ci spokój, że będziesz objęty ubezpieczeniem, niezależnie od tego, czyja wina była przyczyną wypadku.
Na przykład mój mąż był ostatnio wspierany przez kogoś, kto myślał, że jest w stanie „prowadzić”, kiedy tak naprawdę była w „biegu wstecznym”. Postanowiła jednak zmienić swoją historię i powiedziała swojej firmie ubezpieczeniowej, że ją przerwał. Podczas gdy firmy ubezpieczeniowe ustalają, kto ma rację, a kto się myli, mimo to jego naprawy zostały pokryte, ponieważ prowadzi on ubezpieczenie od kolizji.
Co sądzisz o zasięgu kolizji? Czy masz go w ramach polisy ubezpieczeniowej samochodu?
