Czy ubezpieczenie dentystyczne jest tego warte? - Niedrogie plany, rodzaje i alternatywy

Nic więc dziwnego, że cała branża poświęca się dbaniu o zdrowie, czystość i atrakcyjność naszych zębów. Oprócz dużego wzrostu pewności siebie, stan zębów odgrywa ważną rolę w ogólnym zdrowiu. Podobnie jak w przypadku wielu rzeczy, wiele osób jest skłonnych zapłacić za te świadczenia. Ale zakup ubezpieczenia dentystycznego jest najlepszym sposobem na zrobienie tego?

Problemy z dorosłymi zębami

Na szczęście wielu problemów dentystycznych można uniknąć lub opóźnić je z odpowiednią uwagą, takich jak napomnienie każdej matki na nici dentystycznej. Jednak nawet przy regularnej pielęgnacji niektóre problemy dentystyczne pojawiają się naturalnie z wiekiem:

• Próchnicy zębów. Wgłębienia mogą przerodzić się w kanały korzeniowe i korony, jeśli nie są leczone.
• Choroba dziąseł. Płytka nazębna powoduje zanikanie dziąseł, potencjalnie narażając je na choroby. Zła higiena jamy ustnej może zaostrzyć problem.
• Wypadki. Zęby mogą zostać złamane lub pęknięte w wyniku uderzenia lub po prostu gryzienia pestki oliwy lub pestki wiśni. Może to wymagać usunięcia uszkodzonych zębów na rzecz mostów lub implantów. W skrajnych przypadkach mogą być wymagane protezy.
• Rak jamy ustnej. Palenie nie tylko plami zęby, ale zwiększa ryzyko raka. Choroby dziąseł mogą również powodować raka jamy ustnej, a także inne problemy zdrowotne.

Oprócz dobrej higieny jamy ustnej zawsze konieczne są regularne kontrole i czyszczenie - i, niestety, kosztują to pieniądze. Ale poza koszmarnymi kosztami podstawowej konserwacji czają się znacznie ważniejsze operacje dentystyczne, które mogą zniszczyć twoje finanse osobiste.

Ubezpieczenia dentystyczne, plany oszczędnościowe lub plany płatności zgodnie z rzeczywistym użyciem

Filtry oleju FRAM miały popularną kampanię reklamową w latach 60. XX wieku, w której mechanik samochodowy powiedział swojemu klientowi: „Możesz mi zapłacić teraz lub później”. To samo dotyczy opieki dentystycznej. Niezależnie od tego, czy uczestniczysz w planie ubezpieczenia dentystycznego, planie oszczędności dentystycznych, czy w planie płatności zgodnie z rzeczywistym użyciem, jedno jest pewne: wcześniej czy później zapłacisz.

1. Ubezpieczenie dentystyczne

Według CDC około trzy czwarte osób w wieku poniżej 65 lat z prywatnym ubezpieczeniem zdrowotnym ma również ubezpieczenie dentystyczne, zwykle według stawek grupowych. W niektórych przypadkach pracodawcy subsydiują składki, aby zachęcić do uczestnictwa. Typowa polityka grup dentystycznych wymaga niskiej składki miesięcznej lub rocznej oraz kosztów uzyskania przychodu w przypadku niektórych usług i nakłada ograniczenie kwoty, którą ubezpieczyciel płaci za leczenie.

Jednak niektóre usługi, takie jak implanty i ortodoncja, mogą nie być w ogóle objęte ubezpieczeniem dentystycznym. Ostatnia oferta online dla DeltaCare, sponsorowana przez Delta Dental, zawiera roczną premię w wysokości 150 USD i szereg różnych współpłatności, w tym:

• Wizyta w biurze: 5 USD
• Egzaminy i zdjęcia rentgenowskie: 0 USD
• Sprzątanie: 15 USD
• Wypełnienia: od 26 do 100 USD
• Kanały korzeniowe: od 150 do 270 USD

Z nielicznymi wyjątkami ubezpieczenia dentystyczne są oferowane przez spółki giełdowe, które ustalają stawki i warunki mające pokryć własne koszty, wnieść opłaty do dentystów i, oczywiście, osiągnąć spory zysk. Pomimo tych czynników zakup ubezpieczenia dentystycznego ma w wielu przypadkach sens finansowy.

Niektóre z jego zalet są następujące:

• Pełny zasięg w zależności od Twojego planu. Koszty ubezpieczenia dentystycznego można znacznie obniżyć dzięki ubezpieczeniu. Bezpłatny coroczny przegląd i czyszczenie są typowe dla wielu planów, a jeśli zadbałeś o swoje zęby, możesz potrzebować tylko drobnych zabiegów, takich jak czyszczenie i wypełnianie ubytków od czasu do czasu.
• Zrozumiałe postanowienia umowne. Język w polisach ubezpieczenia stomatologicznego jest zwykle jasny i łatwo zrozumiały.
• Wybór sieci dentystycznej. Plan preferowanego dentysty (DPO) pozwala na wybór dentysty przez większość czasu, podczas gdy organizacja obsługi dentystycznej (DHMO) zazwyczaj wymaga, aby wszystkie usługi były wykonywane przez dentystę zatrudnionego z siecią. Jednak ten ograniczony wybór zazwyczaj wiąże się z niższymi składkami.

Przy zakupie ubezpieczenia dentystycznego ważne jest, aby sprawdzić drobny druk, aby upewnić się, że otrzymujesz to, czego chcesz. Zwróć szczególną uwagę na następujące czerwone flagi:

• Wysokie współpłatności. Wysokie współpłatności mogą ograniczyć korzyści finansowe niektórych usług. Na przykład korony mogą mieć limit refundacji znacznie niższy niż opłata u dentysty. Jeśli spodziewasz się znacznej ilości prac dentystycznych, ubezpieczenie może nie być najlepszym rozwiązaniem.
• Opóźnienie ubezpieczenia. Niektóre firmy ubezpieczeniowe wymagają dłuższej rejestracji przed zwrotem kosztów niektórych procedur.
• Usługi pominięte. Niektóre usługi mogą nie być objęte ubezpieczeniem stomatologicznym, takim jak wybielanie zębów, które jest uważane za kosmetyczne. Inne plany mogą płacić za pracę dentystyczną, ale nie za konieczne znieczulenie. Te szczegóły są często zakrywane drobnym drukiem, więc koniecznie przeszukaj swoje badania.

Różnych ubezpieczycieli dentystycznych konkuruje w różnych regionach Stanów Zjednoczonych. Na przykład w północnym Teksasie dostępnych jest 21 różnych planów dla 45-letniego mężczyzny z firm takich jak Security Life Insurance, Nationwide, United Health, Delta Dental, Humana i IHC Group. Istnieje wiele opcji, więc koniecznie rozejrzyj się i wybierz odpowiednią dla siebie, jeśli zdecydujesz się wybrać tę trasę.

2. Plany oszczędności dentystycznych

W zamian za roczną opłatę plany zniżek dentystycznych oferują członkom usługi obniżone stawki bez wielu obciążeń ubezpieczenia dentystycznego. Składki członkowskie zwykle kosztują od 50% do 60% kosztów składek na ubezpieczenie dentystyczne. W wielu przypadkach firmy ubezpieczeniowe oferują dentystyczne plany ubezpieczeniowe i dentystyczne plany oszczędnościowe z tą samą siecią dostawców i za te same zniżki.

Jednak dwie zalety planów oszczędnościowych w porównaniu z ubezpieczeniem to niższe bezpośrednie koszty dostępu do tej samej sieci dostawców oraz brak jakiegokolwiek okresu oczekiwania na świadczenie usług. Dla tych, których opieka dentystyczna obejmuje czyszczenie i usługi profilaktyczne, plan oszczędnościowy może być mniej kosztowny niż ubezpieczenie. Powyżej tego minimalnego poziomu koszty netto dwóch planów powinny być podobne.

Pamiętaj, aby sprawdzić, czy twój dentysta jest w sieci dostawców. Dentysta spoza sieci nie ma umowy ze sponsorem planu oszczędnościowego i nie jest zobowiązany do udzielenia zniżki. Ponadto, w przeciwieństwie do niektórych planów ubezpieczeniowych, plany oszczędności dentystycznych nie nakładają żadnego okresu oczekiwania przed uzyskaniem dostępu do usług.

Plany zniżek dentystycznych mogą nie być dostępne, jeśli mieszkasz na wsi lub w małym miasteczku. Jednak wielu głównych ubezpieczycieli, takich jak Cigna, Humana i Aetna, oferuje dentystyczny plan oszczędnościowy jako alternatywę dla ubezpieczenia. Wyszukaj na stronie internetowej Krajowego Stowarzyszenia Planów Dentystycznych, aby znaleźć i porównać opcje ubezpieczenia dentystycznego i planu oszczędnościowego. Sprawdź także DentalPlans.com, aby znaleźć plany zniżek.

3. Pay-As-You-Go

„Naga” - tj. Bez ubezpieczenia - jest powszechną strategią, szczególnie dla osób bez subsydiowanych planów pracodawców. Zamiast płacić stawki biurowe, osoby te negocjują bezpośrednio z dentystami usługi, często otrzymując wyższą zniżkę, ponieważ płacą gotówką.

Może to przynieść mile widziane oszczędności, szczególnie jeśli dowolna część rachunków dentystycznych może zostać odliczona do celów podatku dochodowego lub opłacona przez medyczne konto oszczędnościowe. A jeśli jesteś młodą osobą lub parą bez dzieci lub z poważnymi problemami dentystycznymi, możesz znaleźć tańszą opcję niż ubezpieczenie dentystyczne lub plan zniżkowy. Jednak osoba z historią problemów dentystycznych prawdopodobnie poniesie znacznie większe wydatki, idąc tą drogą.

Turystyka stomatologiczna

Tam, gdzie przewiduje się znaczne wydatki, wielu obywateli USA staje się „turystami dentystycznymi”. Według publicznego radia publicznego San Diego KPBS, kierowca ciężarówki na duże odległości z Dakoty Północnej wykonał duże prace dentystyczne w Los Algodones w Meksyku i zapłacił za nią 3,800 USD. Podobne leczenie w Ameryce kosztowałoby 20 000 USD.

Oszczędności były tak znaczne, że udało mu się przekonać właściciela swojej firmy do wysłania wszystkich 140 swoich kierowców ciężarówek do Meksyku na leczenie dentystyczne. Oprócz Meksyku, Kostaryka i Tajlandia są popularnymi miejscami dużych prac dentystycznych.

Ostatnie słowo

Niezależnie od tego, czy wybierzesz ubezpieczenie dentystyczne, plan oszczędnościowy, czy płacisz na bieżąco, profilaktyka, taka jak codzienna nitkowanie i mycie zębów, może nie tylko pomóc zaoszczędzić zęby, ale także zaoszczędzić pieniądze. Zanim podejmiesz decyzję o właściwym podejściu do siebie, zastanów się nad swoją historią dentystyczną, skłonnościami do higieny, wiekiem i prawdopodobieństwem problemów, takich jak utrata zębów lub opiłek lub potrzeba kanałów korzeniowych i koron. Im bardziej intensywna praca będzie wymagać, tym większe korzyści może zapewnić plan dentystyczny.

Jakie masz ubezpieczenie dentystyczne??