9 lekcji finansowych do wyciągnięcia z „Downton Abbey” (Spoiler Alert)

Ale chociaż „Downton Abbey” może być po prostu postrzegane jako trochę zabawy na niedzielny wieczór, zauważyłem powtarzający się motyw, który barwi dosłownie każdą część serialu, postaci i fabułę: pieniądze. W końcu cała idea programu polega na udowodnieniu, że między „mieć” a „nie” każdy ma swoje własne wyzwania. Mając to na uwadze, zacząłem oglądać program z ponownym zainteresowaniem tematem pieniędzy i bezpieczeństwa finansowego.

Uwaga: Ten artykuł zawiera spoilery do serialu „Downton Abbey”.

Lekcje finansowe z indeksów

Zauważyłem, że pomimo wszystkich swoich pieniędzy i bogactwa, mieszkańcy Downton Abbey zwykle zachowują się jak przestroga, a nie jak idealna wersja zarządzania pieniędzmi na początku XX wieku. Choć może nie był to główny cel pisarzy, oglądanie „Downton” może dać interesujący wgląd w finansowe nakazy - a nawet więcej zakazów - w naszych współczesnych czasach. Oto, czego nauczyli mnie Matthew, Mary i gang w ciągu ostatnich czterech sezonów.

1. Prowadź swój dom jak firmę

Kiedy Matthew kupuje Downton z odziedziczonymi przez siebie pieniędzmi, prosi lorda Granthama, aby przejrzał książki. Lord Grantham chętnie je przekazuje, oczekując uścisku dłoni i poklepania po plecach za dobrze wykonaną robotę. Dopiero wtedy Matthew odkrywa, że Downton od lat jest rażąco źle zarządzany, w tym lekkomyślne wydatki i złe decyzje inwestycyjne. Mówi Granthamowi, że chciałby prowadzić Downton jako firmę - śledzenie wydatków, ograniczanie budżetu mieszkańcom i zatrudnianie kadry kierowniczej.

Chociaż możesz nie być właścicielem wielkiej posiadłości, prowadzenie domu jak firma ma sens. W końcu chcesz, aby Twoja rodzina odnosiła sukcesy, więc tworzenie budżetu domowego, śledzenie wydatków, przydzielanie pieniędzy na zasiłek i częste sprawdzanie postępów może pomóc ci pozostać na dobrej drodze. Comiesięczny przegląd budżetu i gospodarstwa domowego może dodatkowo uchronić Ciebie i Twoją rodzinę przed lekkomyślnymi wydatkami i przekroczeniem budżetu.

2. Zaangażuj swoje dzieci w finanse

Po śmierci Matthew pod koniec trzeciego sezonu, jego spadkobierca, George, nagle staje się współwłaścicielem Downton. Oczywiście, ponieważ jest dzieckiem, kontrola wraca do żony Matthew, Mary (i córki lorda Granthama), jako opiekuna George'a. Na początku lord Grantham zastanawia się nad pomysłem: kobieta pomaga prowadzić majątek? Jego własna córka, nie mniej? Jednak, gdy inni członkowie rodziny wyrażają aprobatę, niechętnie zgadza się, aby Mary zaangażowała się w wielki sukces. Sugeruje nowe przedsięwzięcia biznesowe i pomaga Downtonowi stanąć na nogi po niszczycielskiej śmierci.

Chociaż możesz chcieć chronić swoje dzieci przed nudną codzienną częścią finansów domowych, pozwolenie im się zaangażować może pomóc w budowaniu inteligentnych pieniędzy. Czy to zwoływanie spotkania rodzinnego w celu omówienia budżetu, czy zachęcanie ich do zaoszczędzenia części swoich dodatków, możesz patrzeć na swoje dzieci jak na partnerów finansowych, a nie na osoby na utrzymaniu. W końcu kiedyś mogą być.

3. Przygotuj się na wszystko i wszystko

„Downton” widział śmierć co najmniej dwóch głównych bohaterów, a także zaskakujące ciąże, czas w więzieniu, a nawet strach przed rakiem. Oczywiście jest to także dramat fikcyjny, więc możesz wziąć fabułę z gigantycznym ziarnem soli.

Ale obserwując postacie walczące po każdym zwrotnym spisku, jedno jest jasne: ważne jest, aby zaplanować wszystkie nieprzewidziane sytuacje. Śmierć, rozwód, utracone pieniądze i zdobyte pieniądze mogą skutecznie zmienić twój styl życia. Przygotowanie się na dramatyczne lub nieoczekiwane sytuacje może oznaczać szybsze wyzdrowienie.

Oto niektóre plany i dokumenty, które powinieneś mieć na miejscu:

Wola prawna / żywe zaufanie. Wola i / lub żywe zaufanie pozwala z góry określić, kto będzie kontrolował lub przyjmował twoje mienie i aktywa. Bez niego aktywa można wiązać w spadku, co pociąga za sobą kosztowny proces sądowy i zasadniczo nie daje ci prawa do opieki nad twoimi spadkobiercami po śmierci.
Oszczędności w nagłych wypadkach. Celuj co najmniej 10% każdej wypłaty. Nigdy nie wiadomo, kiedy zwolnienie z pracy, zepsuty samochód lub rachunek za usługi medyczne mogą naruszyć twoje finanse. Awaryjne oszczędności pomagają usunąć część „co jeśli” z dramatu życia.
Oszczędności emerytalne. Niezależnie od tego, czy wybierzesz tradycyjnego 401k podczas pracy, IRA, czy Roth IRA, odłożenie pieniędzy na emeryturę pomaga zagwarantować ci pewną jakość życia, kiedy skończysz pracę. Nie możesz polegać na ubezpieczeniu społecznym - ani nawet starych pieniądzach rodzinnych - aby opłacić swoją emeryturę.
Plan awaryjny na wypadek klęski żywiołowej. Posiadanie 72-godzinnego zestawu, trzymającego od trzech do sześciu miesięcy przechowywania żywności (w tym wody) oraz planu awaryjnego ucieczki do domu - wszystko to może pomóc tobie i twojej rodzinie poczuć się lepiej przygotowanymi na sytuacje kryzysowe.
Ubezpieczenie zdrowotne. Nawet jeśli możesz sobie pozwolić na regularne kontrole i okazjonalne leki, ubezpieczenie zdrowotne zmniejsza poważne katastrofy i koszty bieżących leków.
Ubezpieczenie na życie. Nawet jeśli możesz sobie pozwolić tylko na minimalny plan na pokrycie kosztów pogrzebu i pochówku, to początek. Możesz także zapoznać się z polisami terminowymi i stałymi opcjami dla większych kwot ubezpieczenia na życie, które mogą pomóc spłacić kredyty hipoteczne, zapłacić za utracone zarobki, a także pomóc twojej rodzinie przetrwać i prosperować po śmierci.

Oczywiście planowanie przyszłości może być mylące - a czasem wręcz denerwujące. Zatrudnienie odpowiedniego planisty finansowego może uprościć proces. Większość planistów jest w stanie pomóc założyć konta emerytalne, zaplanować testament, a nawet pomóc wybrać odpowiednią kombinację ubezpieczenia na życie, aby upewnić się, że masz plan na prawie każdą ewentualność. Przygotowywanie planów na wypadek sytuacji kryzysowych może zapewnić ci spokój ducha i wygodę, wiedząc, że Ty i Twoja rodzina zostaniecie załatwieni w przypadku „przewrotu fabuły”.

4. Jeśli wydaje się to „pewną rzeczą”, prawdopodobnie tak nie jest

W „Downton Abbey” widzieliśmy dwie postaci w finansowej ruinie z powodu inwestowania w coś, co było reklamowane jako „pewna rzecz”: Thomas stracił pieniądze na czarnym rynku po wojnie, a lord Grantham zatopił majątek rodziny w awaria kolei kanadyjskiej. Obu obiecano, że jest to szybki i łatwy sposób zarabiania pieniędzy - i oboje byli całkowicie rozczarowani.

Oczywiście, w przeciwieństwie do Thomasa, zły osąd lorda Granthama nie tylko wpłynął na niego indywidualnie, ale zagroził środkom utrzymania jego rodziny i jego personelu. Na szczęście uratowała go dobroć Matthew - ale nie spodziewaj się, że ten sam podręcznik skończy się sam.

Lekcja finansowa tutaj? Szybkie bogacenie się nie zdarza. Jeśli ktoś obiecuje ci ogromny (i gwarantowany) zwrot z inwestycji, bądź ostrożny. Prawdziwe bogactwo buduje się powoli dzięki inteligentnym inwestycjom i dywersyfikacji funduszy, zamiast zatapiać dużą kwotę w jednym przedsięwzięciu. Uważnie badaj wszystkie swoje inwestycje i unikaj tych, które uniemożliwiają (lub nieetyczne) obietnice.

Co więcej, ta sama historia wiele nas uczy o dywersyfikacji. Nigdy nie warto umieszczać wszystkich swoich funduszy w jednej inwestycji, bez względu na to, jak „gwarantowane” wyniki. Porozmawiaj z doradcą finansowym i znajdź odpowiednią kombinację funduszy wspólnego inwestowania, inwestycji emerytalnych i akcji, aby zwiększyć swoje pieniądze przy mniejszym ryzyku. Nawet najbardziej gwarantowana inwestycja może tankować - po prostu zapytaj lorda Granthama.

5. Ignorowanie złych finansów nie sprawi, że odejdą

Sympatyczny lord Grantham jest postępowy społecznie, uprzejmy i niezłomny - ale jeśli chodzi o finanse, może być trochę szalony. Musiał wiedzieć, że przez lata rodzina i posiadłość wydawali więcej, niż powinna, na bogate przyjęcia, płace pracownicze i ubrania, a także brak dochodów z upadających gospodarstw. Zręcznie zignorował problem, dopóki się nie spotęgował i zagroził zrujnowaniem całej rodziny.

Podobnie jak ignorowanie rachunków nie spowoduje ich magicznej zapłaty, wiedząc, że twoje gospodarstwo domowe krwawi pieniądze, a chowanie głowy w piasku może prowadzić do poważnych konsekwencji, takich jak słaby kredyt, rachunki idące do windykacji i mnóstwo długów. Umówienie się na wizytę w celu sprawdzenia aktualnej sytuacji finansowej i rozmowy z partnerem to najlepszy sposób na powstrzymanie złych nawyków i zmianę sytuacji.

Lord Grantham potrzebował szybkiego kopnięcia od Matthew po przejrzeniu książek Downtona - możesz potrzebować dawki rzeczywistości, jeśli wydajesz też bezmyślnie.

6. W obliczu straty, popraw swoje umiejętności

Biedna Edith. Przez pierwsze kilka sezonów była prawie tak samo antagonistką jak Thomas i O'Brien. Jako środkowa siostra między Mary i Sybil brakuje jej twardości starszego i kaprysu młodszego, często wydaje się być ściśnięta i zepsuta..

Ale choć może była trochę snobistyczna i rozwidlona, wszyscy poczuliśmy ukłucie współczucia, kiedy w końcu zakochała się, pozornie zabezpieczyła się mężem, a następnie została pozostawiona przy ołtarzu jej narzeczonemu. Reagowała tak, jak ktokolwiek inny: wymachując i ogólnie współczując sobie, dopóki hrabina Wdowa zasadniczo nie powiedziała jej, by przestała współczuć sobie i znalazła coś innego do roboty.

I zrobiła to: Edith szybko znalazła pracę jako felietonistka londyńskiej gazety, ku skandalowi jej właściwej rodziny. To lekcja ciągłego doskonalenia umiejętności i zdobywania pozycji rynkowej, nawet w obliczu sprzeciwu. Niezależnie od tego, czy jest to kupa długów, złe zerwanie, utrata pracy, czy coś innego, co zmusza cię do wyrzucenia na wysypisko, pójścia na kurs, nauki czegoś nowego i poprawy siebie, możesz powalić cię z powrotem w grze.

7. Trzymanie się tradycji może być niebezpieczne

Wiele problemów finansowych Crawleyów można powiązać z utrzymaniem tradycji. Piłki, imprezy, ubrania i brak dochodu - były po prostu tym, czego oczekiwano po latach robienia tego samego (i robienia tego, co robiły inne rodziny arystokratyczne), kiedy żadna z nich nie była szczególnie przystępna cenowo dla walczącej posiadłości.

Brzmi znajomo? To jak historyczna wersja „nadążania za Jonesami”. Crawleys urządzali drogie kolacje i przyjęcia, ponieważ tradycja dyktowała to, a inni tego oczekiwali. Oczywiście przyczyniło się to do rażącego niewłaściwego zarządzania finansami i do ruiny rodziny.

Pamiętaj, że tradycje nigdy nie powinny dyktować sposobu zarządzania pieniędzmi. Na przykład, twoi rodzice tradycyjnie żyli od wypłaty do wypłaty, ale to nie znaczy, że musisz podążać za nimi.

Co więcej, próba dotrzymywania kroku przyjaciołom, sąsiadom, a nawet członkom rodziny ma kiepski sens finansowy. O ile nie widziałeś ich dokumentacji finansowej i nie znasz dokładnie ich pensji, długów i wartości netto, nie wiesz, jak zarabiają nowe samochody, domy i wakacje. Trzymaj się tego, co wiesz: własnej sytuacji finansowej. Oszczędzanie pieniędzy i spłacanie długów oznacza, że to ty wytyczasz nowe szlaki.

8. Liczy się zgodność finansowa

Pamiętasz, kiedy wydawało się, że w końcu wszystko się łączy Matthew i Mary? Mieli się pobrać… ale zamiast tego wdali się w wielką walkę o pieniądze.

Zgodność finansowa i wizja zdecydowanie mają znaczenie w związku. Matthew otrzymał ogromny spadek od Lavinii, który mógł rozwiązać wszystkie legalne problemy Downtona. Zamiast tego nie chciał wziąć pieniędzy i doprowadził Mary do wściekłości - prawie kosztował ich ślub.

Mimo że ostatecznie został rozwiązany, jest to lekcja upewnienia się, że cele finansowe są zgodne z celami partnera. Trudno jest zaoszczędzić na zaliczce na dom, jeśli twój małżonek jest bardziej zainteresowany kupowaniem butów, prawda? Mój mąż i ja lubimy mieć „daty finansów”, aby porozmawiać o pieniądzach: Połóż dzieci do łóżka, zamów coś na wynos i przekrocz nasz budżet, zwyczaje związane z wydatkami i cele. To dobry sposób, aby pozostać w kontakcie z naszymi wspólnymi celami i unikać ewentualnych dwuznaczności.

Na szczęście Matthew i Mary rozwiązali swoje różnice finansowe przed ślubem, co stanowi doskonałą lekcję komunikacji. Rozmowa o najważniejszych pieniądzach przed powiedzeniem „tak” pozwala określić cele, porozmawiać o budżetowaniu i rozpocząć małżeństwo bez dodatkowej presji związanej z pieniędzmi.

9. Bądź dumny ze swojej pracy

Aspekt „na górze / na dole” opactwa Downton może być tym, co najbardziej przyciąga widzów. To, jak grupa osób może prowadzić tak różne życie przez cały czas pobytu w tym samym domu, jest fascynujące. Ale podczas gdy służący w domu mogą spędzać dni na gotowaniu, sprzątaniu, szyciu i innych czynnościach służebnych, są naprawdę dumni z tego, co robią. Ponadto wiele postaci dąży do wyższych pozycji, niezależnie od tego, czy Thomas jest lokajem, czy podróż Daisy w kuchni.

Niezależnie od tego, czy jesteś mobilny, czy też czujesz, że utknąłeś w martwej pracy, jest coś, co można powiedzieć o etyce pracy, w której osiągasz najlepsze wyniki, ponieważ jesteś dumny z wyników. Jeśli „Downton” jest jakimkolwiek wskazaniem, ciężka praca jest zwykle uznawana i może skutkować lepszymi możliwościami i większą satysfakcją. Dbanie o swoje obowiązki i zapewnianie dumy z wyników może pomóc w dalszej karierze, ale może również zwiększyć poczucie własnej wartości.

Ostatnie słowo

Tak, świat „Downton Abbey” jest całkowicie fikcyjny. Ale tylko dlatego, że jest to dramat telewizyjny, nie oznacza, że trzeba się nauczyć. Poza historiami miłosnymi, soczystymi skandalami i obracającymi się postaciami, jest podtekst tego, jak wyglądały finanse w latach dwudziestych. Ucz się na błędach lorda Granthama w zarządzaniu pieniędzmi, podążaj za przykładem Daisy, który jest dumny ze swojej pracy, i podążaj za historią Matthew i Mary aż do banku.

Czy zauważyłeś jakieś inne tematy finansowe w „Downton Abbey”?