Jak przestać włączać dorosłe dziecko i promować niezależność finansową

Inne badania donoszą o podobnych ustaleniach. Analiza Merrill Lynch wykazała, że ​​rodzice wydają dwa razy więcej na swoje dorosłe dzieci, niż inwestują na emeryturę. Badanie wykazało, że 6 na 10 rodziców kupuje żywność dla swoich dorosłych dzieci, a ponad połowa z nich przekazuje pieniądze na rachunki za telefon.

Gdzie kończą się obowiązki finansowe rodzicielstwa? Dla wielu rodziców nie jest tak, gdy Junior kończy 18 lat.

Jako rodzic musisz wyznaczyć granice i dać swojemu dziecku impuls, aby stać się niezależnym dorosłym dzieckiem. Oto, jak możesz odstawić dorosłe dziecko od Banku Mamy i Taty i odzyskać własne finanse.

Jak promować samodzielność dziecka i niezależność finansową

1. Rozpocznij od audytu wsparcia finansowego

Trudno jest oddzielić dzieci od zasiłku, jeśli nie wiesz, co im dajesz. Odłóż pół godziny, aby usiąść przy swoich finansach i przejrzeć każdy grosz, który włożyłeś w rachunki dziecka w ciągu ostatnich trzech miesięcy.

Pamiętaj, że nie każdy wydatek będzie oczywisty. Być może oddałeś im fizyczną gotówkę lub możesz płacić ich rachunek w ramach własnego, co jest szczególnie częste w przypadku planów telefonów komórkowych.

Rachunki, na które należy zwrócić uwagę, obejmują:

• Pożyczki na czesne lub studenckie
• Płatności samochodowe
• Ubezpieczenie samochodu
• Ubezpieczenie zdrowotne
• Rachunki za telefon
• Usługi subskrypcyjne
• Rachunki za kartę kredytową
• Wydatki mieszkaniowe
• Koszty podróży

Dodaj wszystko, aby dokładnie określić, ile płacisz za wsparcie finansowe. Na mapie byłoby napisane „Jesteś tutaj”. Miejsce docelowe: przekształcenie dorosłego dziecka we w pełni rozwiniętego dorosłego, który umie płacić rachunki.

2. Utwórz kalendarz rachunków

Jeśli wyciągniesz dywan spod swojego dziecka naraz, prawdopodobnie upadną one na twarz finansową. Zamiast tego planuj stopniowo - ale niezbyt stopniowo - cofać wsparcie.

Ustaw datę końcową każdego rachunku, z którym pomagasz dorosłemu dziecku. Na przykład:

• W przyszłym miesiącu usuń je z abonamentu na telefon komórkowy.
• Do następnej rocznej lub półrocznej wypłaty ubezpieczenia samochodu muszą wykupić własną polisę.
• Do stycznia muszą znaleźć własne ubezpieczenie zdrowotne.

Uzgodnij te daty ze współmałżonkiem, a następnie zwołaj spotkanie rodzinne z dorosłym dzieckiem. Pokaż im kalendarz i wyjaśnij, że pociąg gravy był świetny, dopóki trwał, ale wszystkie dobre rzeczy muszą się skończyć. Płacenie własnych rachunków jest częścią bycia dorosłym. Jeśli się odepchną, zawsze możesz dać im mowę „z wolnością przychodzi odpowiedzialność” - ale szczerze mówiąc, jeśli do tej pory nie nauczyli się tej lekcji, będą musieli nauczyć się jej na własnej skórze.

Wreszcie, zdecydowanie zaangażuj się w te daty. Jeśli choć raz się chwiejesz, twoje dziecko będzie wiedziało, że może po prostu przelać łzę lub dwie i nadal pobierać darmowe pieniądze.

3. Naucz je, jak utworzyć budżet

Teraz, gdy powiedziałeś im, że wrzucasz je w wody dorosłości, czas nauczyć ich pływać.

Najpierw wyjaśnij, dlaczego powinni unikać żywej wypłaty do wypłaty. Jeśli wydadzą wszystko, co zarobią, nigdy nie zbudują bogactwa, ponieważ nigdy nie będą oszczędzać i inwestować. Nabierz nawyku obserwowania wysokiego poziomu oszczędności i inwestowania pieniędzy od najmłodszych lat, aby zmaksymalizować komplikacje swoich inwestycji.

Na szczęście dla nich osiągnęły pełnoletność w epoce, w której technologia może zrobić dla nich znaczną część podnoszenia ciężarów. Między aplikacjami automatycznego oszczędzania, takimi jak Żołędzie i robo-doradcy jak Doskonalenie, mogą uporządkować swoje oszczędności i inwestycje, aby działać w dużej mierze na autopilocie.

Następnie dowiedz się, dlaczego wiele budżetów zawodzi, aby od samego początku mogli zbudować zrównoważony budżet i stworzyć dobre nawyki finansowe. Nie bój się też odkrywać kreatywnych tras. Jeśli Twoje dziecko ma problemy z tradycyjnym budżetowaniem, wypróbuj te alternatywne rozwiązania.

Pro wskazówka: Jeśli zdecydujesz się na tradycyjną trasę budżetowania, sprawdź Rumpel. Po połączeniu konta bankowego z kartami kredytowymi wszystkie informacje zostaną przeniesione do arkusza Google przy użyciu łatwego do odczytania szablonu. Zapisz się na bezpłatny 30-dniowy okres próbny.

4. Pokaż im, jak inwestować

Często pomaga zobaczyć budżetowanie, oszczędzanie i inwestowanie w działania. Nie bój się przeprowadzić swojego dziecka przez własny budżet, jak zautomatyzować swoje oszczędności i jak wybrać inwestycje.

Zaoferuj, aby pomóc im otworzyć konto oszczędnościowe za pośrednictwem CIT Bank i konto maklerskie. Oczywiście nie finansowo, ale możesz usiąść razem i pokazać im, jakich instytucji finansowych używasz i jak otwierać konta.

Podczas gdy ty jesteś przy tym, pomóż im również otworzyć IRA. Nigdy nie jest za wcześnie, a oni mogą nawet wykorzystać pieniądze z kont emerytalnych, aby wpłacić zaliczkę na swój pierwszy dom, jeśli zdecydują się później.

Następnie pokaż im, jak kupić swój pierwszy fundusz wspólnego inwestowania lub akcje ETF. Możesz także wskazać kilka inwestycji, które mogą kupić za mniej niż 1000 USD, aby pomóc im zacząć.

Moi rodzice są bardziej zorientowani finansowo niż większość i nadal musiałem uczyć się prawie wszystkiego, co wiem o pieniądzach. Chciałbym, żeby moi rodzice spędzili więcej czasu ucząc mnie o budżetowaniu, inwestowaniu, strategiach podatkowych i planowaniu emerytury. Zaoszczędziłby mi setki tysięcy dolarów na kiepskich inwestycjach i utraconych szansach.

5. Utwórz plan kosztów uczelni

Prawie jedna trzecia rodziców martwi się, że będą musieli odłożyć emeryturę, ponieważ pomagają dzieciom w wieku szkolnym w nauce, zgodnie z raportem Discover. Jedna czwarta twierdzi, że poświęcają wydatki na podróże, rozrywkę i inny styl życia, aby opłacić czesne dzieci.

Koszty college'u to duży, włochaty potwór w szafie, gdy przenosisz swoje dzieci do niepodległości. Ponieważ wiele prywatnych szkół wyższych pobiera opłatę za naukę w wysokości 60 000 USD rocznie, rodzice znajdują się w trudnej sytuacji: w przypadku pozostawienia dzieciom z sześciocyfrowymi pożyczkami studenckimi lub narażenia ich na emeryturę?

Chociaż nie ma żadnej dobrej lub złej odpowiedzi, warto przerwać, aby stwierdzić prosty fakt: Twoje dzieci mogą pożyczać pieniądze na naukę, a stopy procentowe subsydiowane przez federację są potrzebne. Ale nie możesz pożyczyć pieniędzy na sfinansowanie swojej emerytury.

Tak, odwrócone hipoteki pozwalają niektórym emerytom zaciągać pożyczki w zamian za kapitał własny w swoich domach, ale dzieje się tak tylko wtedy, gdy mają kapitał własny - a jeśli tak, to nawet posiadają dom. Większość emerytów ma problemy z ubezpieczeniem społecznym i wszelkimi inwestycjami, które odłożyli na emeryturę. I nie mogą przejść na emeryturę, kiedy planują, ponieważ coraz więcej starszych pracowników jest zmuszanych do rezygnacji z pracy.

Strategie na pokrycie kosztów uczelni

Więc powinieneś zapłacić za wydatki na swoje dzieci w college'u?

Po pierwsze, jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości dotyczące oszczędności emerytalnych lub stabilności kariery, poproś dzieci, aby zaciągnęły pożyczki studenckie. Zawsze możesz spłacić pożyczki studenckie później, jeśli możesz to zrobić finansowo, a Twoja emerytura będzie bezpieczniejsza. Możesz nawet dodać warunek, że ukończą studia na czas z minimalnym GPA; które powinny ich zmotywować do pójścia na zajęcia.

Mogą również poprosić pracodawcę o opłacenie czesnego. Kooperacyjna edukacja, zwrot kosztów dla pracodawcy i ROTC to realne opcje.

Jeśli o to chodzi, przez pierwsze dwa lata mogliby uczestniczyć w darmowym college'u lub college'u społecznym lub w niedrogim uniwersytecie państwowym. Oto kilka pomysłów dla swoich dzieci, aby uniknąć pożyczek studenckich poprzez zmniejszenie lub wyeliminowanie kosztów czesnego.

Możesz także wykazać się kreatywnością, jeśli chcesz pomóc im zapłacić za studia. Od wynajmu nieruchomości po drabiny obligacji po hakowanie domów dla dzieci, rozważ te kreatywne sposoby opłacania wydatków na dzieci w college'u.

I nie zapomnij o stypendiach i grantach. Byłbyś zaskoczony, jak dziwne i niszowe są. Na przykład Duck Tape oferuje stypendium w wysokości 5000 USD dla studentów, którzy wyposażają swoje stroje balowe za pomocą taśmy izolacyjnej.

Masz wiele możliwości pomocy dziecku w pokryciu kosztów studiów. Ale wymagają trochę kreatywności, strategii i pracy ze strony twojego i twojego dziecka.

6. Popchnij je, aby się już wyprowadziły

Czy kiedykolwiek widziałeś film „przyrodni bracia”? Jej fabuła rozgrywa się w rodzinie mojej żony. Jej 45-letni brat mieszka z 70-letnią matką, która spotyka 78-letniego mężczyznę o imieniu Henry, którego syn również z nim mieszka..

Żaden z synów nie płaci czynszu ani nie robi wiele w zakresie gotowania, sprzątania lub remontu domu. Pewnego razu syn Henry'ego przyniósł do domu dorosłego niedźwiedzia grizzly, który obecnie mieszka w piwnicy. Żaden rodzic nie był tak rozbawiony, jak ja, i pozostaje to poza tematem rozmowy.

Jeśli coś takiego brzmi znajomo, czas wypuścić dzieci z gniazda.

Twoje dorosłe dzieci nigdy nie nauczą się właściwego budżetowania i niezależności, jeśli będziesz płacić czynsz. Jeśli o to chodzi, będą mieli trudności ze znalezieniem partnera. Nie ma nic mniej seksownego niż „Chcesz przyjść na romantyczną domową kolację - w piwnicy moich rodziców?”

A jako starszy dorosły powinieneś zacząć myśleć o zmniejszaniu i zmniejszaniu rozmiarów. Oba są trudne do zrobienia z dziećmi mieszkającymi z tobą, ale ich wykonanie zmniejszy wymagania zarówno dotyczące portfela, jak i czasu.

Podobnie jak inne formy pomocy finansowej opisane powyżej, ustal datę „wypowiedzenia świadczeń”. Daj swojemu dziecku kilka miesięcy na zebranie finansów i znalezienie nowego miejsca do życia. Nie dawaj im więcej niż kilka miesięcy, w przeciwnym razie nie będą musieli się ruszać.

Pomóż im w razie potrzeby znaleźć mieszkanie, a co najważniejsze, pomóż im w ustaleniu budżetu na ich pokrycie. Kiedy skończyłem college, przeprowadziłem się z rodzicami na sześć miesięcy, a moja mama doskonale to zorganizowała. Obciążała mnie czynszem w wysokości 300 USD miesięcznie, rozumiejąc, że jeśli przeprowadzę się za niecały rok, odzyskam pieniądze.

Nie tylko pozostawiło mi gotówkę na depozyt zabezpieczający, ale także zachęciło mnie do wcześniejszego wyjazdu.

Ostatnie słowo

Nie wyświadczasz dziecku przysług, dając im darmowe pieniądze.

Ulotki i dotacje rodzą zależność, która jest dokładnie tym, czego nie chcesz dla swojego dorosłego dziecka. Zamiast tego chcesz wyposażyć ich w samodzielne wyjścia i rozwijać się w świecie, bez Mamy i Taty nad nimi, z gotowym portfelem.

Poza tym twoja emerytura powinna być na pierwszym miejscu. Jeśli tak się nie stanie, to zgadnij, do kogo będziesz się wprowadzać za 15 lat, kiedy twoje jajo lęgowe wyschnie? Nie bój się zagrozić swojemu dziecku taką ewentualnością, jeśli zacznie narzekać.

Pomóż swojemu dziecku stać się w pełni samodzielnym, odpowiedzialnym dorosłym. Będą narzekać na to dzisiaj, ale jutro będą ci dziękować - zwłaszcza, gdy nie będziesz musiał prosić ich o własne materiały na koniec swojej emerytury.

Jak przygotowujesz swoje dzieci, dorosłe lub inne, do samowystarczalności finansowej? Co zadziałało po drodze, a co popiersie?