Jak przestać żyć Od wypłaty do wypłaty

Życie od wypłaty do wypłaty jest jak utknięcie w kole chomika; bez względu na to, jak szybko biegniesz, nigdy nie możesz iść do przodu. Każdy zarobiony grosz idzie na opłacenie rachunków, a duży nieoczekiwany wydatek może całkowicie wykoleić budżet, wysyłając cię na karty kredytowe i pogrążając cię w długach. Pod koniec miesiąca nie ma już pieniędzy na długoterminowe cele finansowe, takie jak zakup domu lub oszczędność na studia, nie mówiąc już o luksusach, takich jak miłe wakacje.

Dobrą wiadomością jest to, że istnieją sposoby na wyjście z cyklu wypłaty do wypłaty. Z wysiłkiem możesz przyciąć wydatki i zwiększyć dochód, aby stworzyć więcej miejsca w budżecie. Z czasem będziesz w stanie zaoszczędzić pieniądze na swoje długoterminowe potrzeby i zbudować fundusz ratunkowy, abyś nie musiał już dłużej wracać do kredytu w sytuacji kryzysowej.

Oto jak zacząć.

1. Śledź swoje wydatki

Pierwszym krokiem do przejęcia kontroli nad finansami jest ustalenie, dokąd trafią wszystkie pieniądze. Wiele rodzin nie zdaje sobie sprawy, że ma już wystarczająco dużo, aby pokryć swoje rachunki, ponieważ ich dodatkowa gotówka jest rozdrabniana przez cały miesiąc. Twoim celem jest wyśledzenie tych ukrytych mechanizmów ograniczających budżet i ich wyeliminowanie.

Tak więc przez następny miesiąc śledź każdy wydany grosz, od miesięcznej opłaty czynszowej do dolara za filiżankę kawy. Zanotuj swoje wydatki w notatniku lub użyj oprogramowania do finansów osobistych Mennica śledzić swoje wydatki.

Zrób listę tak szczegółową, jak to możliwe. Zamiast pisać: „Artykuły spożywcze: 60 USD” zachowaj paragon, abyś mógł dokładnie zobaczyć, co kupiłeś i ile kosztuje. Pomoże Ci to później, gdy będziesz chciał ograniczyć wydatki. Pamiętaj też o uwzględnieniu ukrytych wydatków, takich jak opłaty bankowe lub odsetki płacone od zadłużenia karty kredytowej.

Samo zobaczenie wszystkich wydatków zapisanych w czerni i bieli może być rewelacją. Na przykład możesz zdać sobie sprawę, że wydałeś prawie 30 USD miesięcznie na opłaty bankomatowe lub 50 USD miesięcznie, biorąc przekąskę w sklepie spożywczym w drodze do domu z pracy. Przekonanie się, ile kosztują te niklowe wydatki, może wystarczyć, aby zaszokować cię zmianą nawyków i uwolnić gotówkę w budżecie na koniec każdego miesiąca.

Jeśli jednak spojrzysz na listę wydatków pod koniec miesiąca i nadal masz wrażenie, że nie masz pojęcia, jak oszczędzać, nie martw się; twój wysiłek nie został zmarnowany. Pomoże Ci przejść do następnego kroku: poważne budżetowanie.

2. Zrób budżet

Po ustaleniu wszystkich miesięcznych wydatków skorzystaj z tych informacji, aby sporządzić budżet. Pogrupuj swoje wydatki na kategorie - takie jak jedzenie, media i rozrywka - i zwróć uwagę, ile wydajesz na każdą z nich. Możesz to zrobić na papierze, użyć programu do obsługi arkuszy kalkulacyjnych, takiego jak Microsoft Excel, lub użyć dedykowanego oprogramowania do budżetowania, takiego jak Kapitał osobisty lub potrzebujesz budżetu (YNAB).

Pamiętaj, że koszty, które spisałeś za ostatni miesiąc, niekoniecznie odzwierciedlają twoje wydatki na cały rok. Prawdopodobnie masz powtarzające się wydatki, które nie są należne co miesiąc, takie jak kwartalne podatki od nieruchomości lub roczna automatyczna rejestracja. Aby dopasować te wydatki do swojego budżetu, zsumuj ile kosztują każdego roku, a następnie podziel tę liczbę przez 12 i dodaj odpowiednią linię do swojego miesięcznego budżetu. Jest to kwota, którą powinieneś odkładać co miesiąc na pokrycie tych kosztów, kiedy się pojawią.

Możesz również mieć wydatki, które różnią się z miesiąca na miesiąc, takie jak rachunek za media. Jeśli twój rachunek w ubiegłym miesiącu był niższy niż średnia, odłożenie tej samej kwoty na narzędzia każdego miesiąca nie wystarczy. Aby poradzić sobie z tymi zmiennymi wydatkami, spójrz na swoje rachunki za ostatni rok i dodaj je. Podziel tę sumę przez 12, aby uzyskać średnią kwotę potrzebną na ten wydatek w danym miesiącu i wprowadź ją do swojego budżetu.

Po ustaleniu wszystkich miesięcznych wydatków odejmij sumę od miesięcznego dochodu i wprowadź wynik w nowym wierszu w polu „Oszczędności”. Jest to kwota, którą będziesz przeznaczać co miesiąc na przyszłe cele. Oczywiście, jeśli żyjesz od wypłaty do wypłaty, istnieje duża szansa, że kwota ta jest obecnie równa zero lub nawet ujemna. Nie martw się; naprawisz to w następnym kroku.

3. Obniż wydatki

Aby zrobić miejsce w budżecie na oszczędności, musisz poszukać innych rzeczy, które możesz wyciąć. W twoim budżecie są dwa główne rodzaje wydatków: stałe i elastyczne. Wydatki stałe to rzeczy, które kosztują tyle samo co miesiąc, takie jak czynsz lub opłata za samochód. Elastyczne wydatki to te, które różnią się z miesiąca na miesiąc, takie jak gaz i artykuły spożywcze.

Aby zaoszczędzić jak najwięcej, musisz spojrzeć na oba rodzaje wydatków. Elastyczne wydatki są zwykle łatwiejsze do cięcia, ponieważ nie wymagają dużych zmian stylu życia. Jednak często można znaleźć większe oszczędności, ograniczając wydatki stałe, ponieważ są to jedne z największych pozycji w budżecie.

Przytnij tłuszcz

Sprawdź swoje elastyczne wydatki i poszukaj niepotrzebnych dodatków, które możesz obniżyć. Zastanów się nad każdym dokonanym zakupem, od nowego koloru po paczkę gumy, i zadaj sobie pytanie: czy naprawdę tego potrzebowałem? Jeśli tak, czy mógłbym go kupić za mniej?

Pierwszymi wydatkami, które powinieneś rozważyć, są luksusy, takie jak jedzenie na mieście lub rozrywka. Na przykład, jeśli obecnie jesz trzy razy w tygodniu, możesz zmniejszyć go do jednego, jednocześnie szukając sposobów na jedzenie za mniej. Podobnie możesz zmniejszyć swój budżet na rozrywkę, znajdując tańsze bilety na koncerty lub wypożyczając filmy zamiast chodzić do teatru. Inne sposoby zatrzymania podstępnych mechanizmów ograniczających budżet to:

Szukasz tańszego planu telefonu komórkowego
Znajdowanie tańszych alternatyw dla telewizji kablowej, takich jak usługi przesyłania strumieniowego lub korzystanie Sling TV.
Anulowanie członkostwa w siłowni i znalezienie tańszych sposobów korzystania z usług takich jak Aaptiv.
Ograniczanie kosztownych nawyków, takich jak alkohol, wizyty w kawiarni i gra na loterii

Po określeniu wydatków do obniżenia dostosuj budżet, aby je uwzględnić. Weź wszystkie pieniądze, które wycinasz z kategorii takich jak jedzenie lub rozrywka i dodaj je do linii oszczędności. Motywowanie, aby zobaczyć, ile pieniędzy będziesz dodawać do swoich oszczędności co miesiąc.

Nie popełniaj jednak błędu, próbując zredukować te kategorie do zera, abyś mógł zaoszczędzić jak najwięcej. Jednym z głównych powodów niepowodzenia budżetów jest to, że są zbyt restrykcyjne. Pozwól sobie na kilka tanich luksusów, aby zwalczyć oszczędne zmęczenie.

Możesz także zapisać się na Trym które będą szukać subskrypcji, bez których możesz żyć. Będą również negocjować niższe stawki za rachunki za kabel i internet.

Podejmij wyzwanie

Jeśli linia oszczędności w twoim budżecie nadal wydaje się żałośnie mała po przecięciu wszystkich luksusów, jakie możesz znaleźć, być może Twoim problemem jest to, że wydajesz zbyt dużo na artykuły pierwszej potrzeby. Ograniczenie tych wydatków jest bardziej bolesne, ale oferuje potencjał dużych oszczędności. Rozwijaj największe linie w swoim budżecie; im więcej wydajesz teraz, tym więcej można zaoszczędzić.

Oto kilka sposobów na ograniczenie największych wydatków w budżecie:

Mieszkaniowy. Eksperci zwykle zalecają obniżenie miesięcznego kosztu mieszkania do 30% wynagrodzenia brutto. Jeśli twoje jest wyższe, może czas poszukać mieszkania, które jest bardziej przystępne cenowo. Jeśli jesteś właścicielem domu, sprawdź, czy możesz refinansować kredyt hipoteczny, aby obniżyć miesięczną spłatę.
Transport. Jeśli możesz zrezygnować z samochodu i przejść na kombinację chodzenia, jazdy na rowerze, dzielenia się jazdą i transportu zbiorowego, możesz zaoszczędzić tysiące dolarów każdego roku. Jeśli nie jest to opcja, rozważ zamianę samochodu na tańszy model lub samodzielną konserwację samochodu. Jeśli zazwyczaj korzystasz z transportu publicznego, sprawdź, czy możesz obniżyć ten koszt, korzystając z biletu miesięcznego lub podróżując poza godzinami szczytu.
Opieka nad dzieckiem. Dla rodziców opieka nad dziećmi jest jednym z największych wydatków w budżecie. Sposobami na zaoszczędzenie na tym jest zakup tańszego ośrodka opieki dziennej lub dostosowanie harmonogramu pracy, abyś mógł opiekować się dziećmi w domu poza godzinami szkolnymi. Care.com jest doskonałym źródłem informacji, gdy szukasz różnych opcji opieki nad dziećmi.
Opieka zdrowotna. Ubezpieczenie zdrowotne może być drogie, ale rezygnacja z niego jest zdecydowanie złym sposobem oszczędzania na opiece zdrowotnej. Naraża Cię na katastrofalny rachunek medyczny, który byłby jeszcze droższy. Zamiast tego sprawdź, czy możesz obniżyć składkę na opiekę zdrowotną, zmieniając plany, zwiększając koszty uzyskania przychodu i zakładając konto oszczędnościowe Żywy, lub korzystając z dotacji z Obamacare. Możesz również zmniejszyć potrzebę opieki, przyjmując zdrowe nawyki i praktykując medycynę profilaktyczną, na przykład odwiedzając lekarza z małymi problemami, zanim staną się dużymi..
Artykuły spożywcze. Istnieją dziesiątki sposobów na obniżenie rachunku za zakupy spożywcze. Jednym z najlepszych jest gotowanie od zera, zamiast polegać na gotowych potrawach, które są jednymi z najcenniejszych produktów, jakie można umieścić w koszyku. Zastąp potrawy mięsne potrawami wegetariańskimi i zmień wodę butelkowaną na wodę wodociągową. Możesz także zaoszczędzić, przechodząc od marek markowych do marek sklepowych, korzystając z księgi cen, aby znaleźć najtańsze sklepy, zaopatrzając się podczas sprzedaży, używając kuponów lub Ibotta, i kupowanie luzem.
Narzędzia. Prawdopodobnie słyszałeś już o prostych sposobach obniżenia rachunków za media, takich jak wyłączenie termostatu zimą, przejście na energooszczędne żarówki lub mycie tylko pełnych ubrań i naczyń. Jeśli już wykonałeś wszystkie te kroki, poszukaj większych, takich jak ochłodzenie się bez klimatyzacji w lecie, przeprowadzenie audytu energii w domu lub porzucenie telefonu stacjonarnego.
Ubezpieczenie. Podobnie jak ubezpieczenie zdrowotne, ubezpieczenie samochodowe to wydatek, bez którego nie powinieneś się obejść. Możesz jednak zaoszczędzić na ubezpieczeniu samochodu, kupując tańszą polisę (spróbuj Liberty Mutual lub Allstate), podnosząc koszty uzyskania przychodu lub rezygnując z dodatków, których nie potrzebujesz. Te same strategie mogą również pomóc Ci zaoszczędzić na ubezpieczeniu domów.

Pro wskazówka: Kupując polisę ubezpieczeniową niższego właściciela domu, skorzystaj z usług firmy takiej jak PolicyGenius. Dostarczą Ci wielu ofert, dzięki czemu będziesz wiedział, że otrzymujesz najlepsze możliwe stawki.

4. Zwiększ swój dochód

Dla większości ludzi cięcie wydatków jest najprostszym sposobem na zwiększenie oszczędności. Jednak jeśli już żyjesz w zgrabnym budżecie, prawdopodobnie nie masz wiele do cięcia. W takim przypadku najlepszym sposobem na zaoszczędzenie większej ilości pieniędzy jest zarobienie większej ilości pieniędzy. Istnieją dwa główne sposoby, aby to zrobić: zarabiać więcej w pracy lub znaleźć sposoby na zwiększenie dochodów z boku.

Zarabiaj więcej w pracy

Na pierwszy rzut oka może nie być oczywiste, jak zwiększyć dochód z pracy. W końcu twój szef ustala stopę wypłaty, a nie ty. Jednak jeśli przyjrzysz się uważnie, zauważysz, że istnieje kilka sposobów na zwiększenie wypłaty. Na przykład możesz:

Dostosuj swoje podatki. Jeśli jesteś przyzwyczajony do otrzymywania dużego czeku po corocznym opłacaniu podatków, jest to znak, że pobierasz za dużo podatku z wypłaty. Możesz natychmiast zwiększyć wielkość wypłaty poprzez dostosowanie potrącenia podatku. Aby to zrobić, przejdź do swojego biura płac i poproś o wypełnienie nowego formularza W-4. Możesz skorzystać z arkusza IRS W-4 lub Kalkulatora potrącenia podatku IRS, aby dowiedzieć się, ile podatku powinieneś potrącać.
Pracuj dłużej. Jeśli pracujesz na stanowisku, które płaci za godzinę, możesz zwiększyć swoje wynagrodzenie, zwiększając liczbę godzin. Spróbuj zapytać swojego szefa, czy możesz przepracować dodatkową zmianę tu i tam lub zwiększyć ilość nadgodzin. Godziny nadliczbowe są szczególnie pomocne, ponieważ szef musi za nie zapłacić półtora raza - czyli półtora razy więcej niż normalna stawka wynagrodzenia.
Poprosić o podwyżkę. Jeśli czujesz, że nie zarabiasz wystarczającej ilości pieniędzy w pracy, być może nadszedł czas, aby poprosić o podwyżkę. Zacznij od przeprowadzenia badań, aby dowiedzieć się, co zwykle zarabiają ludzie na twojej pozycji. Dobrym źródłem do tego jest kalkulator wynagrodzeń od Edukacji do Kariery. Następnie znajdź właściwy czas, aby zapytać - na przykład po corocznej analizie wyników. Zbierz listę swoich najlepszych argumentów za tym, dlaczego jesteś wart więcej pieniędzy i przećwicz je, zanim wejdziesz do biura szefa.
Złóż wniosek o promocję. Jeśli nie możesz zarobić więcej na obecnej pozycji, być może możesz zdobyć awans. Dowiedz się, na jakiej konkretnej pozycji chcesz ustawić swoje cele, a następnie zacznij doskonalić umiejętności, które będą Ci potrzebne. Nie koncentruj się jednak tak bardzo na pracy, którą chcesz, że zaniedbujesz swoją obecną. Musisz udowodnić, że jesteś atutem firmy, zanim szef powierzy ci nowe obowiązki.
Znajdź lepiej płatną pracę. Jeśli po prostu nie możesz wycisnąć dodatkowych pieniędzy z bieżącej pracy, spróbuj poszukać nowej z lepszą płacą. Jednak rozważając potencjalną nową pracę, nie patrz tylko na wynagrodzenie. Wiele osób odnoszących sukcesy finansowe twierdzi, że prawdziwą tajemnicą ich sukcesu była praca, którą kochali, w której zawsze chętnie pracowali. Nie spiesz się, szukając nowych pozycji i poszukaj takiej, która może uszczęśliwić Ciebie i Twoje konto bankowe.

Znajdź źródła dochodu pobocznego

Jeśli nie możesz znaleźć sposobu na zarobienie więcej w głównej pracy, nie trać nadziei. Istnieje wiele sposobów zarabiania dodatkowych pieniędzy, takich jak:

Druga praca. Jednym ze sposobów uzyskania dodatkowego dochodu jest podjęcie drugiej pracy. Utrzymanie dwóch miejsc pracy jednocześnie jest trudne, ale jeśli możesz nim zarządzać nawet przez krótki czas, może dać ci dodatkową gotówkę potrzebną do uruchomienia funduszu awaryjnego. Jeśli obecnie masz pracę od 9 do 5, poszukaj pracy, którą możesz wykonywać wieczorami lub w weekendy. Jeśli potrzebujesz bardziej elastycznego harmonogramu, zastanów się DoorDash lub jazdy samochodem w Uber lub Lyft, co pozwala ustawić własne godziny.
Biznes poboczny. Zamiast dostać drugą pracę dla kogoś innego, możesz założyć firmę poboczną i zostać swoim własnym szefem. Możliwe działania poboczne obejmują opiekę nad dziećmi, korepetycje, wyprowadzanie psów i pisanie na własny rachunek. Jeśli jesteś artystą lub rzemieślnikiem, możesz zarobić dodatkową gotówkę, sprzedając swoje towary na Etsy. Możesz także odbierać zlecenia nieparzyste Fiverr lub TaskRabbit.
Wynajem pokoju (lub czegoś innego). Jednym ze sposobów na wprowadzenie stałego strumienia dodatkowej gotówki jest wynajęcie pokoju w domu, jeśli masz jeden zapasowy. Jeśli nie chcesz przyjmować stałego najemcy, możesz wynająć swój wolny pokój okazjonalnym gościom za pośrednictwem usługi takiej jak Airbnb. Pokoje nie są jedyną rzeczą, którą możesz wynająć. Możesz wynająć nieużywane miejsce parkingowe za pośrednictwem usługi o nazwie SPOT lub wynająć wszystko, od samochodu po suknię ślubną przez Zilok.
Sprzedawanie rzeczy. Czy kiedykolwiek wydawałeś pieniądze na coś, z czego już nie korzystasz, np. Ubrania, które już nie pasują lub kolekcję znaczków, którymi straciłeś zainteresowanie? Zamiast czuć się źle z tego powodu, zamień te nieużywane przedmioty w gotówkę. Sprzedawcy antyków mogą być zainteresowani twoimi starymi meblami, biżuterią lub monetami. Możesz sprzedawać ubrania, meble i inne przedmioty w dobrym stanie w sklepach konsygnacyjnych. Na wszystko inne jest eBay.
Wypłata w nagrodach. Jeśli subskrybujesz dowolne programy i aplikacje z nagrodami za zakupy, regularnie wypłacaj nagrody i zasilaj je nowym kontem oszczędnościowym. Jeśli tego nie zrobisz, być może byłby to dobry moment, aby się przyłączyć. Programy z nagrodami pieniężnymi obejmują Ankieta Junkie, Skrzynki odbiorcze Dolary, Swagbucks i Ibotta.

5. Rozpocznij oszczędzanie

Gdy znajdziesz sposoby na zaoszczędzenie w budżecie większej ilości pieniędzy, musisz zacząć wykorzystywać te pieniądze dla siebie. Jeśli po prostu zostawisz go na swoim koncie czekowym, nie zyska dużego zainteresowania i będziesz musiał pokonać pokusę zanurzenia się w nim.

Aby uniknąć tego problemu, skonfiguruj automatyczny plan oszczędnościowy. Weź pieniądze, które przeznaczyłeś w swoim budżecie na oszczędności, i automatycznie przelewaj tę sumę ze swojego konta co miesiąc na osobne konto oszczędnościowe. Ewentualnie możesz zorganizować przelew całej wypłaty bezpośrednio na konto oszczędnościowe w dniu wypłaty, a następnie skonfigurować automatyczne wypłaty kwoty potrzebnej na pokrycie miesięcznych wydatków.

Najlepszym miejscem na przechowywanie rosnących oszczędności jest konto oprocentowane w oddzielnym banku. W ten sposób nie będziesz w stanie wypłacić tych środków tak łatwo, więc nie będziesz miał ochoty ich użyć do niczego innego, jak tylko w nagłym wypadku. Konto bankowe online pod adresem CIT Bank jest dobrym wyborem, ponieważ uzyska wyższe oprocentowanie niż podstawowy rachunek oszczędnościowy. Inne inwestycje niskiego ryzyka dla oszczędności w nagłych wypadkach obejmują konta rynku pieniężnego i płyty CD.

Możesz zwiększyć swoje oszczędności poprzez bankowość finansową. Na przykład, jeśli otrzymujesz premię w pracy lub zwrot podatków, nie wydawaj jej automatycznie; wrzuć pieniądze lub przynajmniej ich część do nowego funduszu ratunkowego.

Podobnie, ilekroć dostaniesz podwyżkę, pamiętaj o ponownym dostosowaniu budżetu, aby część tych dodatkowych pieniędzy przeznaczono na oszczędności. Można użyć części zastrzyku gotówki, aby trochę podbić swój budżet i zafundować sobie kilka dodatkowych luksusów, ale nie wydawaj wszystkiego. Jeśli do tej pory dysponowałeś budżetem w wysokości 3000 USD miesięcznie, możesz nadal utrzymywać tę kwotę lub tylko trochę więcej, wysyłając większość podwyżki na oszczędności i inwestycje.

Pro wskazówka: Cyfra to świetne narzędzie, które pomaga automatycznie oszczędzać pieniądze. Będą analizować twoje wydatki i automatycznie zapisywać idealną kwotę.

6. Pozostań na celu

W tym momencie przejąłeś kontrolę nad swoimi wydatkami, stworzyłeś budżet z miejscem na oszczędności i zaczął budować bogactwo na przyszłość. Jednak samo ograniczenie budżetu na papierze nie jest tym samym, co trzymanie się go w dłuższej perspektywie. Jeśli stracisz koncentrację, może być zbyt łatwo wrócić do starych nawyków i skończyć z żywą wypłatą do wypłaty.

Kluczem do utrzymania się na dobrej drodze jest skupienie się na swoich celach. O wiele łatwiej jest zachować motywację do oszczędzania, gdy dokładnie wiesz, na co oszczędzasz. Na przykład, może masz nadzieję zaoszczędzić wystarczająco dużo, aby wpłacić zaliczkę na dom, podróżować po całym świecie, cieszyć się komfortową emeryturą lub nawet wcześniej uzyskać niezależność finansową.

Bez względu na to, do czego dążysz, zapisz swój cel lub znajdź obraz, który przyniesie mu to na myśl, i umieść go w miejscu, w którym zobaczysz go każdego dnia. Dzięki temu cel będzie wyraźnie widoczny i łatwiej będzie trzymać się nowego budżetu.

Jeśli nadal się martwisz, nie będziesz mieć siły, by trzymać się nowych nawyków, może pomóc ci pociągnięcie cię do odpowiedzialności. Podziel się swoim nowym planem finansowym z członkiem rodziny, bliskim przyjacielem lub doradcą finansowym i poproś go o pomoc w utrzymaniu go. Spotykaj się z nimi regularnie, aby poinformować ich, jak sobie radzisz z nowym planem. Mogą dopingować twoje sukcesy i zachęcić cię do powrotu na właściwe tory, jeśli się poślizgniesz.

Czego nie robić

Nie da się tego obejść: tworzenie planu finansowego i trzymanie się go to dużo pracy. Może być kuszące, aby łatwo wyjść z tego, po prostu pożyczając pieniądze, gdy zabraknie Ci pieniędzy.

Niestety, to nie jest prawdziwe rozwiązanie. W rzeczywistości na dłuższą metę pogorszy to twoje problemy, obciążając cię długiem, od którego musisz spłacać odsetki. To dodatkowo zużyje twoje dostępne fundusze każdego miesiąca, odesłając cię z powrotem do kolejnej pożyczki, i tak dalej i dalej w nieskończonej spirali spadkowej.

Aby uniknąć wpadnięcia w tę pułapkę, musisz unikać polegania na długach w codziennych wydatkach. To zawiera:

Karty kredytowe. Używanie kart kredytowych jako wygodnego sposobu płacenia za zakupy jest w porządku, o ile spłacasz je w całości pod koniec każdego miesiąca. Jeśli jednak nie masz takiej dyscypliny - lub jeśli nie możesz kontrolować swoich wydatków po wyciągnięciu plastiku - przestań nosić karty kredytowe. Nie anuluj kont, ponieważ spowoduje to pogorszenie zdolności kredytowej, ale nie używaj kart. Płać za wszystkie zakupy gotówką lub kartą debetową, co nie pozwoli Ci wydać więcej niż masz w banku.
Pożyczki samochodowe. Jeśli to w ogóle możliwe, unikaj zaciągania pożyczki na zakup nowego samochodu. Jeśli nie ma sposobu, aby utrzymać stary samochód w ruchu, wymień go na samochód używany, na który możesz sobie pozwolić za gotówkę. Nie martw się; jeśli będziesz trzymać się swojego planu finansowego, z czasem uzyskasz wystarczającą oszczędność, aby kupić nowy samochód bez konieczności jego finansowania.
Pożyczki od rodziny lub przyjaciół. Dług jest zawsze kosztowny finansowo, ale pożyczki od przyjaciół lub członków rodziny mogą być również kosztowne emocjonalnie. Żenujące jest zmuszanie innych ludzi do ratowania cię z kłopotów finansowych, a jeśli robisz to wielokrotnie, mogą cię postrzegać jako ciężar. Nawet jeśli zechcą ci pomóc, będzie to obciążało twój związek, dopóki pieniądze pozostaną niezapłacone.
Pożyczki Payday. Jakikolwiek dług jest obciążeniem dla twoich finansów, ale pożyczki do wypłaty są najgorsze ze wszystkich. Te małe, krótkoterminowe pożyczki mają absurdalnie wysokie stopy procentowe - prawie 400% w skali rocznej - i stają się wymagalne naraz, zamiast spłacać w ratach. Utrudnia to pożyczkobiorcom spłacenie ich w terminie, dlatego często odnawiają pożyczkę i dokonują tej samej spłaty odsetek kilka razy z rzędu. Unikaj tego rodzaju pożyczki za wszelką cenę.

Ostatnie słowo

Ucieczka ze stylu życia z wypłaty do wypłaty wymaga czasu i cierpliwości. To jest jak próba zdrowego odżywiania się, jeśli jesteś przyzwyczajony do diety śmieciowego jedzenia; nie powinieneś oczekiwać zmiany nawyków z dnia na dzień. Nie bądź dla siebie zbyt trudny, jeśli się poślizgniesz, ale nie traktuj też tego jako powodu, by całkowicie się poddać.

Zamiast tego przypomnij sobie jeszcze raz, nad czym pracujesz. Zastanów się, o ile mniej stresujące będzie Twoje życie, gdy dowiesz się, że w banku są pieniądze na pokrycie wszelkiego rodzaju nieoczekiwanych wydatków. Skoncentruj się na wszystkich rzeczach, które będziesz w stanie zrobić ze swoimi oszczędnościami, takich jak spłacanie starych długów lub kupno nowego samochodu.

Miej oczy na nagrodę, a potem wróć na tego konia i jedź dalej. Możesz to zrobić!

Czy żyjesz od wypłaty do wypłaty? Jakich strategii używasz, aby wyjść z tego cyklu?