Jak budować kredyty dla dzieci w młodym wieku - co robić i kiedy

Nie z mojej własnej inicjatywy. Moi rodzice dodali mnie jako autoryzowanego użytkownika do konta, które już mieli - podstawową kartę kredytową Citi cash back, która już dawno przestała istnieć.

Moi rodzice jasno stwierdzili, że karta nie jest licencją do wydania. Mógłbym obciążyć go zakupami w mgnieniu oka, a oni zapłaciliby rachunek na czas, ale byłem odpowiedzialny za ich zwrot we właściwym czasie. Zdecydowałem się używać mojej karty debetowej do większości codziennych zakupów, rezerwując kartę kredytową na większe wydatki, takie jak podręczniki, elektronika lub naprawy samochodów. Nigdy nie naliczałem więcej, niż mogłem wygodnie spłacić za miesiąc lub dwa za pracę przy prawie minimalnym wynagrodzeniu.

Kiedy po ukończeniu studiów po raz pierwszy otworzyłem konto karty kredytowej we własnym imieniu, na dobre odrzuciłem starą kartę Citi i o tym zapomniałem. To spełniło swój cel.

Ostatnio bardziej myślałem o tej starej karcie. Dwa główne zakupy, które dokonałem na kredyt - zakup nowego samochodu i zamknięcie domu - mogły się nie wydarzyć, a przynajmniej nie na tak korzystnych warunkach, bez długiej, w większości wolnej od brodawek historii kredytowej, częściowo możliwej dzięki mojej pierwsza karta kredytowa. Chociaż nigdy tak naprawdę mnie nie wyartykułowali, karta ta świadczy o świadomej i konsekwentnej decyzji rodzicielskiej: wykazać rozsądne wykorzystanie kredytu i zacząć budować swój kredyt, gdy tylko będę wystarczająco dorosły, aby podołać odpowiedzialności.

Po co budować kredyt dla dzieci?

Trudno przecenić znaczenie dobrego kredytu. Wysoka zdolność kredytowa jest przepustką do obniżenia oprocentowania niezabezpieczonych pożyczek osobistych i linii kredytowych, w tym kart kredytowych.

Stawki są jeszcze wyższe w przypadku większych, zabezpieczonych pożyczek, takich jak hipoteki. Nawet niewielki wzrost stopy procentowej może zwiększyć dożywotni koszt kredytu hipotecznego o tysiące lub dziesiątki tysięcy dolarów.

I to przy założeniu, że w ogóle się zakwalifikujesz: Według The Mortgage Reports, pożyczkodawcy zazwyczaj nie udzielają nabywcom tradycyjnych kredytów mieszkaniowych z wynikiem kredytowym FICO poniżej 620. Pożyczki niekonwencjonalne, takie jak pożyczki FHA (minimum 500) i pożyczki mieszkaniowe VA (brak minimum) są bardziej łagodne, ale są albo bardziej kosztowne, albo są dostępne tylko dla wybranych grup, takich jak weterani wojskowi.

Negatywne skutki złej oceny wiarygodności kredytowej są również dobrze udokumentowane. Oprócz wyzwań związanych z ubezpieczeniami konsumenci o niższych kredytach muszą walczyć z:

• Odrzucenie przez właścicieli i firmy zarządzające nieruchomościami, które ściśle egzekwują minimalne wymagania oceny zdolności kredytowej dla wniosków o wynajem
• Przedpłacone lub niskiej jakości plany bezprzewodowe z powodu niechęci operatorów komórkowych premium do zawierania długoterminowych umów z klientami subprime
• Wyższe składki na ubezpieczenie domu i ubezpieczenie pojazdu
• Niepowodzenia w karierze, takie jak nieudane sprawdzenie poświadczenia bezpieczeństwa (które może skutecznie zdyskwalifikować kandydatów do pracy)

Kiedy dostałem swoją pierwszą kartę kredytową, nic z tego nie było na moim radarze. Byłem o wiele lat od pierwszego wniosku o poważną pożyczkę, nadal korzystałem z planu telefonu komórkowego moich rodziców i nie miałem pojęcia, co to jest poświadczenie bezpieczeństwa. Ale ten wczesny początek i solidne podstawy ustanowione przez kolejne działania w zakresie pozyskiwania kredytów posmarowały płozy praktycznie każdą znaczącą decyzją finansową podjętą w ciągu ostatnich lat.

Kiedy zacząć rozmawiać o kredytach ze swoimi dziećmi

Ustawa o CARD z 2009 r. Obniżyła liczbę podejrzanych praktyk marketingowych wydawanych przez firmy kredytowe, co znacznie utrudnia nieletnim i studentom zdobycie kart kredytowych na własne nazwisko. Konsumenci w wieku poniżej 21 lat nie kwalifikują się już do posiadania własnych kart bez nadrzędnych rodziców lub wystarczającego dowodu dochodów, a wydawcom kart kredytowych zabrania się stosowania niektórych praktyk marketingowych (takich jak łup i prezenty) w promieniu 1000 stóp od kampusów uniwersyteckich.

To nie znaczy, że bezcelowe jest rozmawianie o kredytach z młodszymi dziećmi. Nie jest też niemożliwe zbudowanie kredytu nieletnich. Rodzice mogą i powinni zacząć zarówno na długo, zanim ich dzieci będą mogły legalnie zawierać własne umowy.

Jest Nie minimalny wiek do pierwszej rozmowy dotyczącej kredytu. Gdy tylko Twoje dziecko będzie w stanie zrozumieć podstawowe pojęcia, zrozum je. Podejmowanie decyzji, kiedy poluzować smycz i przedłużyć tę pierwszą linię kredytową, jest trudniejszym obliczeniem, które może wykonać tylko Ty i Twój małżonek lub partner.

Rozmawiałem z ekspertami finansowymi i w dużym stopniu skorzystałem z własnego doświadczenia, aby wygenerować listę porad i wskazówek dotyczących skutecznego budowania i edukacji kredytowej w każdym wieku. Co już zrobiłeś?

Jak zbudować kredyt dla swoich dzieci - porady i wskazówki

1. Strząśnij swoje tabu finansowe

Nie czekaj na „rozmowę o pieniądzu”. Rozpocznij dyskusję na temat podstawowych pojęć finansowych, takich jak rachunki oszczędnościowe i bankowe, podczas gdy twoje dzieci są jeszcze w szkole podstawowej. W miarę starzenia się wprowadzaj bardziej zaawansowane koncepcje, takie jak ubezpieczenie, inwestowanie, karty kredytowe i sama koncepcja kredytu.

Kiedy konsekwentnie omawiasz te sprawy, tracą tajemnicę. Na początku może się to wydawać niezręczne, ale im wcześniej zaczniesz rozmawiać na temat typowych pułapek związanych z kredytami, takich jak nadmierne wydatki i nieodpowiedzialne użycie karty kredytowej, tym bardziej prawdopodobne jest, że twoje dzieci wezmą twoje uwagi do serca i unikną nieprzyjemnych doświadczeń z pierwszej ręki.

Może ci się spodobać również: Bardziej szczegółowo mówię o otwieraniu kont bankowych w nazwach dzieci poniżej. Zanim wykonasz ten ruch, zapoznaj się z naszą comiesięczną ofertą najlepszych promocji na kontach bankowych i darmowymi bonusami pieniężnymi dla klientów w USA.

2. Naucz swoje dzieci „podstaw pieniędzy”

Sama praktyka wprowadzania coraz bardziej złożonych koncepcji finansowych wraz z wiekiem dzieci jest dobrym początkiem. W połączeniu z celowymi, rygorystycznymi programami finansowymi, staje się on wspaniałą podstawą do życia przez całe lata w zakresie należytego zarządzania pieniędzmi.

Korzystaj z legalnych - a jeśli to możliwe - bezpłatnych lub niedrogich zasobów edukacji finansowej, takich jak Mennica, aby realizować kluczowe koncepcje finansowe w sposób bardziej rygorystyczny i szczegółowy, niż jesteś w stanie samodzielnie. Jakkolwiek są dokładne i szczegółowe, unikaj zasobów opartych na agendzie. Portale edukacyjne tworzone i monitorowane przez firmy wydające karty kredytowe mogą zawierać świetne treści, ale w głębi serca są narzędziami do generowania potencjalnych klientów.

Nie rezygnując z kompleksowego podejścia do edukacji finansowej, pozwól osobowościom dzieci dyktować, które koncepcje będą bardziej skoncentrowane, a które mogą tolerować lżejszy dotyk. Niektóre dzieci rodzą się oszczędzające; inni są bardziej skłonni do zakupów. Jeśli jesteś uważny, elastyczny i pracowity, wszyscy powinni skończyć w dobrym miejscu.

3. Wyjaśnij, jak faktycznie działają karty kredytowe

Nieodpowiedzialne użycie karty kredytowej jest finansowym odpowiednikiem palenia: lekkomyślne, nazbyt powszechne zachowanie, które powoduje niezliczone ekonomiczne i emocjonalne rzezie.

Nawet w środowisku post-CARD, nadużycia kart kredytowych są powszechne. Chociaż nie jest to jedyna przyczyna problemów kredytowych, jest jedną z najczęstszych i nieproporcjonalnie dotyka młodych ludzi.

Zanim zachęcisz dziecko do ubiegania się o kartę kredytową lub dodania jej jako autoryzowanego użytkownika do swojego konta, przejrzyj je drobnym drukiem na własnej karcie. Tak, oznacza to przeglądanie informacji o Twojej karcie kredytowej linia po linii z niespokojnym nastolatkiem lub nastolatkiem. Spraw, by było dla nich marginalnie bardziej interesujące dzięki quizowi po studium na temat podstawowych pojęć, takich jak różnica między transferami salda a zaliczkami gotówkowymi lub definicja „APR”.

4. Wyjaśnij podstawowe elementy kredytu

Następna lekcja: wyjaśnienie podstawowych elementów oceny zdolności kredytowej konsumenta. Wywołaj swój osobisty raport kredytowy i przeprowadź swoje dziecko przez każdy element, wskazując, gdzie dobrze sobie radzisz, a gdzie nie.

Następnie wyjaśnij różnice między dwoma najpopularniejszymi modelami punktacji, FICO i VantageScore 3.0. Do przeglądu FICO używa pięciu komponentów:

• Historia płatności, z większym naciskiem na kredyty ratalne niż kredyt odnawialny
• Należne kwoty (wskaźnik wykorzystania kredytu)
• Długość historii kredytowej (średni wiek konta)
• Zestawienie kredytów (rodzaje produktów kredytowych)
• Nowa aktywność kredytowa (wiele nowych kont w krótkim czasie)

VantageScore 3.0 wykorzystuje sześć nieco różnych komponentów:

• Historia płatności
• Wiek i rodzaj kredytu
• Wskaźnik wykorzystania kredytu, z 30% lub mniej idealnym
• Salda ogółem i zadłużenie (całkowita należna kwota)
• Ostatnie zachowania kredytowe i aktywność (wiele nowych kont w krótkim czasie)
• Dostępne środki

5. Wykazać rzeczywiste konsekwencje złych kredytów

Jeśli masz osobiste historie o prawdziwych konsekwencjach złych lub poniżej przeciętnych kredytów, udostępnij je. Z pewnością zawstydzające jest przeżywanie osobistej bankructwa lub wieloletniej walki o kontrolę nad szalonym zadłużeniem karty kredytowej, ale dosłownie robisz to dla swoich dzieci. Zapełnij dyskusję praktyczną radą: co zrobiłbyś inaczej, gdybyś wiedział, co wiesz teraz?

6. Naucz dzieci, jak sprawdzać swoje kredyty

Jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś podczas kursu oceny zdolności kredytowej, naucz swoje dziecko, jak bezpłatnie uzyskać dostęp do raportu kredytowego i historii. Wykonaj następujące czynności:

• Upewnij się, że Twoje dziecko wie, że ma prawo do jednego bezpłatnego raportu kredytowego rocznie z każdego z trzech głównych biur informacji kredytowej
• Pokaż, gdzie go znaleźć: AnnualCreditReport.com
• Przeprowadź je przez proces żądania raportu
• Zapisz ich do bezpłatnej usługi monitorowania kredytu, takiej jak Credit Karma, aby mogli częściej monitorować swój kredyt

7. Naucz dobrej higieny finansowej

Przejrzyj - i okresowo wzmacniaj - elementy składowe dobrej higieny finansowej ze swoim dzieckiem. Podkreśl niebezpieczeństwa i wszechobecność kradzieży tożsamości. Udzielaj praktycznych porad na temat:

• Bezpieczeństwo fizyczne. Przypomnij dzieciom, aby zawsze trzymały swoje karty kredytowe i debetowe w portfelach lub zabezpieczały kieszenie wewnętrzne. Ostrzeż ich przed pozostawieniem toreb bez nadzoru w miejscach publicznych, pojazdach, niezabezpieczonych szafkach i innych miejscach, w których są gotowe do zabrania. Daj im „prezent” w postaci zamykanej skrzynki ogniowej do przechowywania poufnych zapisów i dokumentów.
• Bezpieczeństwo cyfrowe. Przejrzyj kolejne kroki, aby utworzyć silne hasło i zapoznaj się z podstawowymi metodami hakowania i cyberprzestępczości, takimi jak wyłudzanie wiadomości e-mail i fałszowanie. Dostosuj je do bardziej zaawansowanych opcji, takich jak wykorzystanie wirtualnej sieci prywatnej do szyfrowania ich ruchu internetowego i szyfrowanych pakietów e-mail w celu ochrony poufnej komunikacji (w tym danych finansowych).

8. Otwórz rachunek czekowy lub oszczędnościowy na ich nazwisko

Samo konto czekowe lub oszczędnościowe nie ustanowi ani nie poprawi kredytu dziecka. Jest to jednak ważny krok na drodze do samowystarczalności finansowej. Odpowiedzialne korzystanie z kart debetowych i podstawowe budżetowanie to kluczowe czynniki odpowiedzialne za odpowiedzialne korzystanie z kart kredytowych i zarządzanie finansami gospodarstw domowych.

Wiele banków oferuje własne karty kredytowe. Duże instytucje, takie jak Chase i Citi, dysponują mnóstwem kart kredytowych dla praktycznie każdego rodzaju konsumentów, ale nawet mniejsze banki regionalne sponsorują karty startowe i premium. Kiedy nadejdzie właściwy czas, Twoje dziecko może zatrzymać rzeczy w rodzinie i złożyć wniosek o kartę z banku „domowego”.

9. Dodaj swoje dziecko jako autoryzowanego użytkownika

Niektórzy główni wydawcy kart kredytowych zezwalają klientom na dodawanie małoletnich dzieci w każdym wieku jako autoryzowanych użytkowników. Według CreditCards.com „Bank of America, Capital One i Chase zezwalają na dodawanie dzieci do karty posiadacza konta głównego bez względu na wiek”.

Inni emitenci nakładają ograniczenia wiekowe na drobnych uprawnionych użytkowników. Barclaycard pozwala autoryzowanym użytkownikom w wieku 13 lat. Minimalne wymagania wiekowe dla American Express i Discover to 15 lat. Bank Stanów Zjednoczonych przychodzi o 16.

Tylko Ty możesz ustalić, czy Twoje dziecko jest wystarczająco odpowiedzialne, aby obsługiwać własną kartę kredytową. Pamiętaj, że ich aktywność autoryzowanych użytkowników ma na ciebie bezpośredni wpływ. Jesteś odpowiedzialny za wszelkie naliczane przez nich opłaty - ich naiwność nie jest usprawiedliwieniem.

10. Ustal podstawowe zasady dla autoryzowanych relacji z użytkownikami

Umowa karty kredytowej rodzic-dziecko może pomóc w zmniejszeniu ryzyka Twojej pierwszej autoryzowanej relacji z użytkownikiem. Connie Prater, autorka CreditCards.com, zapoznała się z podstawami umowy o kartę kredytową dr Johna E. Whitcomba:

• Zapłać w pełnej wysokości. Upoważnij, aby wszystkie opłaty były pełne co miesiąc. Jest to świetny sposób na kontrolowanie wydatków Twojego dziecka bez ustalania limitu całkowitych wydatków, który może stanowić rzeczywisty budżet i hamować rozwój finansowy Twojego dziecka.
• Zakupy poza limitem. Trzymaj mocno wydatki swojego dziecka, zaznaczając wszystkie kategorie zakupów poza limitem. Możesz ustalić, przynajmniej na początku, że twoje dziecko powinno wydawać tylko na podstawowe potrzeby, takie jak przybory szkolne, jedzenie i transport osobisty. Wykazując dyscyplinę, możesz złagodzić te ograniczenia.
• Maksymalny limit wydatków. Alternatywnie lub dodatkowo ustal limity dolarów na poszczególne zakupy, aby zniechęcić dzieci do dokonywania dużych, niepoważnych zakupów bez uprzedniej zgody. Dokładny limit zależy od Ciebie. Celuj wystarczająco wysoko, aby uniknąć przechwytywania rutynowych wydatków, takich jak kanapka w lokalnym sklepie, ale wystarczająco niski, aby oznaczać rażąco niepotrzebne zakupy, takie jak designerskie akcesoria.
• Fallback Pay Over Time. Jeśli Twoje dziecko bezwzględnie musi naliczyć opłatę, której nie może natychmiast zwrócić, być może z powodu nagłego wypadku w podróży, ustal surowe, ale realistyczne podstawowe zasady spłaty w wielu cyklach rozliczeniowych. Jeśli pozwala na to własny budżet, będziesz musiał spłacić tę opłatę w całości w terminie wymagalności, aby uniknąć naliczania odsetek. Następnie przekażesz saldo swojemu dziecku - z oprocentowaniem lub bez niego, w zależności od ustalonych zasad.

Umowa Whitcomb jest przeznaczona dla współdzielonych kart kredytowych, ale z łatwością dotyczy również uzgodnień z autoryzowanymi użytkownikami.

11. Złóż wniosek o kartę kredytową swojego dziecka

Gdy Twoje dziecko będzie zarabiać na księgach od pracodawcy lub zleceniodawcy, a nie tylko na zasiłku, może kwalifikować się do własnej karty kredytowej z niskim limitem. Jeśli nie zarabiają, ponieważ są w pełnym wymiarze godzin w szkole lub nie są wystarczająco starsi, aby legalnie pracować, możesz obejść wymóg dotyczący dochodów, dostosowując ich wniosek, pod warunkiem, że Twój kredyt spełnia minimalne standardy gwarantowania karty.

Współpracująca karta kredytowa zapewnia Twojemu dziecku większą elastyczność niż oznaczenie autoryzowanego użytkownika. Podobnie jak posiadacze konta głównego „nadzorujący” autoryzowanych użytkowników, podmioty podpisujące umowy ponoszą ostateczną odpowiedzialność za długi współsygnatariusza. Ale nie otrzymujesz ich miesięcznych rachunków i nie możesz bezpośrednio kontrolować ich limitu wydatków.

Możesz zmniejszyć niepewność związaną z cosigningiem, wymagając (być może w umowie o rodzinną kartę kredytową) od swojego dziecka, aby podało dane do logowania do swojego konta internetowego. Jeśli Twoje dziecko mieszka w domu, możesz również otrzymać wyciągi papierowe.

Pro Wskazówka: Detaliczne karty kredytowe o niskim limicie, takie jak Plenti Card od American Express, są świetnym wyborem dla osób podpisujących umowę po raz pierwszy.

12. Zachęcaj ich do ubiegania się o kartę kredytową dla studentów

Wysłanie dziecka na studia jest słodko-gorzkie. To smutne, że odchodzą, ale nie możesz się doczekać, aby zobaczyć, co robią z okazji, którą im dano.

Jednym ze sposobów, w jaki mogą (odpowiedzialnie) wykorzystać tę okazję, jest złożenie wniosku o kartę kredytową studenta. Karty studenckie zazwyczaj mają mniejsze wymagania w zakresie gwarantowania emisji i niższe limity wydatków niż ogólne karty kredytowe z gotówką i karty kredytowe o niskiej stopie APR, więc są odpowiednie dla oszczędnych studentów z ograniczonymi (lub bez) dochodami i kilkoma dolarami do wydania. Jeśli Twoje dziecko ma mniej niż 21 lat i nie ma weryfikowalnego dochodu, musisz złożyć wniosek.

13. Zachęcaj ich do ubiegania się o federalne pożyczki studenckie

Karty kredytowe to nie jedyne produkty kredytowe dostępne dla młodych ludzi. Nie są też najbardziej konstruktywne. Jeśli planujesz skorzystać z pożyczek edukacyjnych dla studentów lub rodziców, aby sfinansować edukację swojego dziecka, zachęć je do ubiegania się o co najmniej jedną we własnym imieniu.

Federalne pożyczki studenckie a prywatne pożyczki studenckie
Federalne pożyczki studenckie mają pewne kluczowe zalety w budowaniu kredytu w porównaniu z prywatnymi pożyczkami studenckimi. Nie wymagają współprojektowania dla pożyczkobiorców z niewielkim dochodem lub aktywami lub bez takich dochodów. Mogą ubiegać się studenci w wieku 16 lat, więc są idealni dla początkujących college'ów, którzy nie ukończyli jeszcze 18 lat.

Problem polega na tym, że federalne pożyczki studenckie są oparte na potrzebach. Jeśli dochód Twojej rodziny jest zbyt wysoki, Twoje dziecko może nie kwalifikować się do złożenia wniosku. W takim przypadku pożyczki prywatne oferują obejście, chociaż ich oprocentowanie może być wyższe i prawie na pewno będą wymagać współautora.

Pay It Forward
Jeśli masz wystarczające oszczędności osobiste lub oddychanie budżetowe z miesiąca na miesiąc, rozważ pójście o krok dalej i pokrycie części lub całości salda pożyczki studenckiej twojego dziecka. Takie postępowanie zmniejsza ryzyko zaległości w płatnościach (lub po prostu ich zapomnienia) i może dać im znaczącą przewagę po ukończeniu studiów, szczególnie jeśli nie dostaną świetnej oferty pracy od razu.

Kilka lat po otrzymaniu mojej pierwszej karty kredytowej rodzice zachęcili mnie do ubiegania się o pożyczkę studencką na moje nazwisko. Przeprowadzili mnie, jeszcze jako nastolatka, przez proces aplikacyjny i pomogli mi zrozumieć moje prawa i obowiązki pożyczkobiorcy. Rachunki dotarły na ich adres domowy, który pozostał moim adresem ewidencji i pozostawał ich odpowiedzialnością przez cały okres mojej kariery naukowej. Saldo pożyczki stanowiło tylko niewielką część moich całkowitych opłat za naukę, ale mimo to dokonali dziesiątek płatności na czas bez komentarza.

Teraz, patrząc wstecz, zdaję sobie sprawę, że nie doceniłem w pełni praktycznego znaczenia tego układu. Po ukończeniu studiów moja ocena kredytowa była znacznie wyższa od średniej dla mojej kohorty, a obciążenie zadłużeniem mojego studenta znacznie niższe (chociaż nie było to wszystko spowodowane hojnością moich rodziców z tą konkretną pożyczką). Mając stosunkowo solidne podstawy finansowe, mogłem uderzyć w ziemię, biegając w swoim własnym miejscu - i ostatecznie dokonać najważniejszych zakupów, o których wspominałem. Jestem dosłownie iw przenośni wdzięczny moim rodzicom za ich bezinteresowność i wsparcie.

Może ci się spodobać również: Zadłużenie z tytułu pożyczek studenckich jest ogromnym obciążeniem dla milionów studentów, niedawnych absolwentów i pracowitych ludzi, których lata, a nawet dekady zostały usunięte z ukończenia studiów. Jeśli starasz się poradzić sobie z osobistymi długami studenckimi lub martwisz się, że śledzisz niezrównoważoną trajektorię finansową, zapoznaj się z naszym przewodnikiem na temat zmniejszania lub unikania zadłużenia z tytułu pożyczek studenckich.

14. Rozważ bezpieczną kartę kredytową

Zabezpieczona karta kredytowa jest realną alternatywą dla studenckiej karty kredytowej - i być może jedyną opcją karty kredytowej dla młodych ludzi, którzy nie zapisali się na studia.

Zabezpieczone karty kredytowe mają bardzo luźne standardy ubezpieczeniowe i niskie limity wydatków (często na początku 500 USD lub mniej), więc są idealne dla użytkowników kart kredytowych, którzy po raz pierwszy chcą zbudować lub odbudować swój kredyt. Są również mniej ryzykowne dla kredytobiorców i emitentów, dzięki obowiązkowej kaucji zabezpieczającej, która zwykle jest równa miesięcznemu limitowi wydatków. Ponieważ użytkownicy zabezpieczonych kart kredytowych nie mogą przekraczać swoich depozytów, jest mało prawdopodobne, aby obciążyli paraliżujące długi, które utrzymują się przez lata.

15. Przeprowadź swoje dziecko przez proces płatności

Nawet jeśli już pokazałeś swojemu dziecku kopię wyciągu z karty kredytowej i przeprowadziłeś je przez najważniejsze momenty, usiądź z nim ponownie, gdy otrzymają pierwszy wyciąg z karty kredytowej. Upewnij się, że wiedzą, jak sprawdzić błędy, takie jak nieautoryzowane lub zduplikowane obciążenia, i faktycznie dostać rzecz zapłaconą. Jeśli płacą za pośrednictwem bezpiecznego portalu internetowego, co jest prawdopodobne, pomóż im skonfigurować zewnętrzne konta płatnicze i zweryfikuj ich dane rozliczeniowe.

16. Ustaw przypomnienia o płatności

Najlepszą opcją płatności na czas dla nerwowych klientów rozliczeniowych jest automatyczne debetowanie z połączonego konta bankowego. Dopóki twoje dziecko nie zmieni ustawień ani nie wyczerpie połączonego konta, jego płatności żargon spóźnić się. Automatyczne debetowanie jest powszechną opcją płatności kartą kredytową i domyślną w przypadku pożyczek studenckich, których wielu emitentów oferuje obniżki stóp w wysokości 0,25% lub więcej klientom, którzy się zgadzają.

W przeciwnym razie zachęć dziecko do przypomnienia sobie powtarzającego się kalendarza na długo przed terminem miesięcznego wyciągu lub - lepiej - skonfiguruj przypomnienie o płatności za pomocą pulpitu internetowego konta. Każdy emitent ma swoje osobliwości, więc upewnij się, że alerty faktycznie działają.

Ostatnie słowo

Ta lista porad dotyczących budowania kredytu i edukacji kredytowej jest dość prosta. Nie ma nic przełomowego w przeprowadzaniu dzieci przez pierwsze wyciągi z kart kredytowych lub pomaganiu im w ubieganiu się o federalne pożyczki studenckie.

Jako rodzic masz pełną swobodę w zakresie tego, jak i kiedy wprowadzasz swoje dzieci w szeroki, szeroki świat kredytów i długów. Jeśli tak zdecydujesz, możesz dostroić je do bardziej zaawansowanych i kontrowersyjnych koncepcji, takich jak hakowanie podróży wspomagane podróżnymi kartami kredytowymi lojalnościowymi i korzystanie z 0% transferów salda APR lub pożyczek osobistych w celu spłaty zadłużenia o wyższym oprocentowaniu.

Te strategie są poza zakresem tego postu. Zapoznaj się z wymienionymi tu wskazówkami i sztuczkami, a zbudujesz dobrą podstawę finansową dla swoich dzieci, niezależnie od tego, jak ryzykowne i konserwatywne okażą się, jeśli chodzi o wykorzystanie kredytu.

Co robisz, aby pomóc swoim dzieciom w zdobywaniu punktów i przygotowaniu się na dobrą finansowo przyszłość?