Jak szybko zbudować historię kredytową - 8 najlepszych sposobów

Prawdopodobnie wiesz, że budowanie dobrego kredytu jest ważne - ale możesz nie mieć pojęcia, jak to zrobić. Na szczęście istnieją proste kroki, które można podjąć, aby osiągnąć świetny wynik kredytowy.

Jak przejść od braku kredytu do wielkiego kredytu

1. Znajdź pracę

Aby uzyskać zatwierdzenie dla kart kredytowych, pożyczek i innych rodzajów kont kredytowych, musisz udowodnić, że masz dochód na spłatę. Jednak znalezienie pracy na dzisiejszym rynku może być trudniejsze, niż może się wydawać. Niektórzy pracodawcy przeprowadzają pełne kontrole kryminalne i wiarygodności kredytowej potencjalnych pracowników, a jako absolwent, który nie ma zbyt dużej lub żadnej historii kredytowej, może to być przeszkodą.

W przyszłości pamiętaj, że tworzona historia kredytowa może wpływać na przyszłe możliwości zatrudnienia. Jeśli chcesz wspiąć się po drabinie korporacyjnej lub kontynuować karierę, która wiąże się z odpowiedzialnością finansową, praktycznie wymagana jest dobra zdolność kredytowa, aby Cię tam dostać.

2. Złóż wniosek o zabezpieczoną kartę kredytową

Chociaż po ukończeniu studiów może być to trudne, uzyskanie i użycie kart kredytowych jest częścią procesu budowania kredytu. Jeśli masz trudności z uzyskaniem karty kredytowej, możesz ubiegać się o zabezpieczoną kartę kredytową. Zabezpieczona karta kredytowa działa tak jak zwykła karta kredytowa, z tym wyjątkiem, że w celu jej uzyskania wpłacasz depozyt u wystawcy karty kredytowej.

Kaucja zwykle waha się od 300 do 500 USD, w zależności od wystawcy karty kredytowej i aktualnego stanu kredytu. Jeśli masz na koncie ujemne pozycje, wystawca może poprosić o wyższą wpłatę w celu wydania zabezpieczonej karty kredytowej. Jeśli nie masz żadnych ujemnych pozycji na koncie, ale po prostu nie masz za dużo historii kredytowej, wystawca karty kredytowej może poprosić o niższą kwotę wpłaty.

Zabezpieczona karta kredytowa nie jest kartą debetową i nie jest powiązana z Twoim kontem bankowym. Otrzymujesz miesięczny rachunek i musisz dokonać przynajmniej minimalnej płatności kartą. Płatności nie są odejmowane od depozytu zabezpieczającego dokonanego u emitenta. Zamiast tego pobierany jest depozyt zabezpieczający na wypadek, gdybyś zalegał z płatnościami.

Założenie zabezpieczonej karty kredytowej polega na tym, że wystawca karty zgłasza rachunek do biur kredytowych. Korzystając z karty i zawsze dokonując płatności na czas, możesz zbudować pozytywną historię kredytową, która pomoże Ci ustalić nowe i dodatkowe rodzaje kredytu w przyszłości.

3. Zawsze spłacaj całe saldo

Odpowiedzialne korzystanie z dowolnej karty kredytowej lub konta kredytowego jest kolejnym czynnikiem wpływającym na obliczanie Twojej zdolności kredytowej. Najlepszym rozwiązaniem jest spłata salda karty kredytowej w całości co miesiąc. Emitent wymaga jedynie dokonania minimalnej miesięcznej płatności; jeśli jednak zapłacisz tylko minimum, nadal będziesz nosić saldo i naliczać odsetki. Z czasem noszenie salda karty kredytowej może zaszkodzić Twojej zdolności kredytowej. Jeśli musisz nosić saldo (z powodu nagłego wypadku lub innych nieprzewidzianych wydatków), przechowuj je jak najkrócej.

4. Zawsze dokonuj płatności na czas

Według FICO 35% obliczeń zdolności kredytowej składa się z historii płatności. Oznacza to, że koniecznie musisz zawsze płacić rachunki w terminie lub przed datą płatności i nigdy nie przegapić płatności.

Opóźnienia w płatnościach nie tylko negatywnie odbijają się na twoim kredycie, ale mogą również tworzyć negatywne oceny, które negują wszystkie kroki, które podjąłeś, aby stworzyć pozytywną historię kredytową. Aby mieć pewność, że zawsze płacisz na czas, napisz terminy w swoim kalendarzu, poproś wierzycieli o wysyłanie powiadomień o terminach płatności rachunków lub, jeszcze lepiej, zautomatyzuj swoje płatności.

5. Automatyzuj swoje płatności

Świetnym sposobem na stworzenie bezproblemowego planu płatności jest skonfigurowanie automatycznych płatności za rachunki. Zasadniczo można to zrobić na dwa sposoby: możesz zezwolić dłużnikowi na automatyczne odjęcie płatności z konta czekowego lub oszczędnościowego lub możesz ustanowić płatności automatyczne w banku, który zwalnia płatność po otrzymaniu powiadomienia o rachunku elektronicznym.

Jeśli wolisz nie dołączać konta bankowego do rachunków dłużników, możesz rozważyć skonfigurowanie płatności automatycznych za pomocą karty kredytowej. Tak długo, jak będziesz w stanie spłacać rachunki z karty kredytowej w całości co miesiąc, możesz budować kredyt, nie tylko płacąc rachunki miesięcznie na czas, ale także wyświetlając odpowiedzialne użycie karty kredytowej.

Pamiętaj, że zawsze powinieneś monitorować płatności rachunków. Co miesiąc sprawdzaj wyciągi bankowe lub wyciągi z karty kredytowej, aby zapewnić dokładność.

6. Złóż wniosek o niezabezpieczoną kartę kredytową

Po roku korzystania z zabezpieczonej karty kredytowej możesz złożyć wniosek o niezabezpieczoną kartę kredytową. Do tego momentu, jeśli mądrze korzystasz z karty kredytowej i spłacasz wszystkie rachunki na czas, miałeś okazję zbudować pozytywną historię kredytową.

Jeśli korzystasz z banku, który wydaje karty kredytowe, istniejące relacje bankowe mogą pomóc w uzyskaniu zgody. Ważne jest jednak rozglądanie się i porównywanie kart, aż znajdziesz tę, która najbardziej Ci odpowiada. Weź pod uwagę stopy procentowe, programy premiowania kart kredytowych i możliwe limity kredytowe. Wybierając kartę, która Twoim zdaniem najlepiej odpowiada Twoim potrzebom i pragnieniom, wypełnij i prześlij zgłoszenie.

Po otrzymaniu niezabezpieczonej karty kredytowej zachowaj dyscyplinę w korzystaniu z niej. Obciążaj tylko tyle, ile możesz sobie pozwolić na spłatę każdego miesiąca i zawsze zapłać w terminie lub przed terminem płatności.

7. Unikaj ubiegania się o zbyt wiele nowych kont kredytowych i pożyczek

Chociaż składanie wniosków o nowe konta kredytowe i pożyczki jest ważne dla uzyskania solidnego kredytu, ważne jest również, aby rozłożyć zakładanie tych rachunków w czasie, zamiast przejmować zbyt wiele na raz.

Na przykład, jeśli otrzymasz niezabezpieczoną kartę kredytową, użyj jej przez około sześć miesięcy przed złożeniem wniosku o kolejną kartę kredytową, pożyczkę na samochód, konto kredytowe w sklepie meblowym lub inny rodzaj konta. Jest to ważne, ponieważ za każdym razem, gdy pożyczkodawca zaciąga kredyt, obniża on twój wynik. Jedynym wyjątkiem od tej reguły jest wniosek o pożyczkę tego samego rodzaju z wielu źródeł. Na przykład, jeśli finansujesz zakup nowego samochodu, możesz robić zakupy i porównywać stopę procentową i rodzaj pożyczki z trzema lub więcej różnymi kredytodawcami. Jeśli ubiegasz się o te pożyczki w terminie około 30 dni, wszystkie zapytania kredytowe liczą się tylko jako jedno zapytanie.

8. Zwiększ limit kredytowy

Zamiast ubiegać się o nową kartę kredytową w celu zwiększenia limitu kredytowego, wystarczy złożyć wniosek o zwiększenie limitu kredytowego za pomocą kart, które już masz. Po tym, jak wystawca sprawdzi twoje konto, oceni, czy się do niego kwalifikujesz. 30% oceny wiarygodności kredytowej zależy od procentu dostępnego salda, z którego korzystasz. Jeśli więc Twój limit kredytowy jest wysoki, a wykorzystanie linii jest niskie, może to pomóc w zwiększeniu Twojej zdolności kredytowej. Innymi słowy, dobrym pomysłem jest złożenie wniosku o zwiększenie limitu kredytowego na długo przed faktycznym użyciem go.

Ostatnie słowo

Wydaje się, że kredyty sprawiają, że świat się kręci, a jeśli nie masz wystarczającej historii kredytowej, możesz nie być w stanie dokonać większych zakupów, a nawet znaleźć świetnej pracy. Aby tego uniknąć, postaw priorytetową odpowiedzialność finansową i postępuj zgodnie z tymi garściami kroków, aby szybko uzyskać dobrą ocenę zdolności kredytowej.

Co jeszcze możesz zrobić, aby poprawić swoją zdolność kredytową?