Data docelowa Fundusze inwestycyjne - Za i przeciw oszczędzaniu na emeryturę

W 2008 i 2009 roku wielu inwestorów funduszu docelowego straciło fortunę, dowiadując się, że fundusze bez dobrze zaprojektowanych „ścieżek schodzenia” mogą spowodować, że staniesz się niebezpiecznie prześwietlony na akcje w ciągu kilku lat tuż przed spodziewaną emeryturą. Jeśli wiesz, jak zaprojektowano fundusze na datę docelową - a także ich zalety i wady - będziesz mógł wybrać najlepszy fundusz na datę docelową dla swojego portfela.

Co to jest fundusz na datę docelową?

Mówiąc najprościej, fundusz z docelową datą to fundusz wspólnego inwestowania, który pozwala wybrać konkretny rok jako cel zapadalności funduszu. Na przykład fundusz docelowy na 2050 r. Spodziewa się, że przejdziesz na emeryturę w 2050 r., A zarządzający funduszami odpowiednio dostosują alokację aktywów portfela. Teoretycznie fundusz będzie intensywnie inwestowany w akcje we wczesnej fazie akumulacji, a w późniejszych latach przesunie się w kierunku gotówki i obligacji, w miarę zbliżania się terminu docelowego. Większość funduszy na dzień docelowy kończy się portfelem składającym się prawie wyłącznie z papierów wartościowych o stałym dochodzie, takich jak obligacje, bony skarbowe i gotówka, a niewielka kwota pozostaje na akcje w celu dalszego wzrostu.

Dlaczego warto wybrać fundusz na datę docelową?

1. Kusząco niskie koszty utrzymania. „Bezproblemowy” charakter tych inwestycji pozwala mieć pewność co do alokacji bez poddawania się codziennym zagrożeniom na giełdzie.
2. Różnorodne portfolio będziesz mieć niemal natychmiast. Daty docelowe fundusze inwestują na arenie międzynarodowej i w wielu segmentach gospodarki. Oferują również dywersyfikację klas aktywów, więc nie podlega zmianie tylko jeden rodzaj inwestycji, jeden sektor rynku lub sukces jednego kraju.
3. Otrzymasz najlepszy czas na podjęcie ryzyka związanego z zapasami. Prawdopodobnie nie dużo inwestowałeś w akcje, kiedy zaczynałeś, ponieważ są zbyt ryzykowne, szczególnie dla początkujących. Ale wczesne lata planowania emerytalnego są często najlepszym czasem, aby zaryzykować, a fundusz z datą docelową pomaga uniknąć niedoświetlenie do zapasów na początku kariery inwestycyjnej.

Rzeczy, na które należy uważać

1. Sprawdź „ścieżkę schodzenia,„ który jest terminem z Wall Street na sposób, w jaki fundusz będzie zmniejszał ryzyko w późniejszych latach funduszu. Idealnie szukasz gładkiej ścieżki, która dostosowuje się co roku, a nie drastycznych zmian, które zdarzają się tylko co dziesięć lat. Fundusz z datą docelową oznacza, że ​​nie musisz często monitorować swojego portfela, ale nie chcesz wybierać funduszu, który sprawi, że będziesz czekał z niepokojem na korektę, gdy gospodarka przyjmie zły obrót.
2. Uważaj na wydatki i opłaty, które zawsze towarzyszą funduszom powierniczym - i prawie każda inwestycja. Odnoszący największe sukcesy inwestorzy długoterminowi zdają sobie sprawę, że z czasem wysokie wydatki znacznie ograniczają zyski portfela. Poszukaj funduszy bez obciążenia i sprawdź prospekt, aby upewnić się, że wybrany przez ciebie fundusz docelowy nie uiści funduszy podstawowych dodatkową opłatę za zarządzanie inwestycjami. Najlepiej poszukaj funduszu docelowego z wydatkami poniżej 1%.

Ostatnie słowo

Mamy nadzieję, że skorzystasz z okazji, aby przyczynić się do swojego 401k lub IRA i zaoszczędzić na emeryturę w młodym wieku. Ale szczególnie, gdy zaczynasz od początku, łatwo jest niepokoić się papierkową robotą, szczególnie jeśli jest to tylko jedna część pakietu świadczeń w pracy. Nie tylko popełniacie błędy, spiesząc się z selekcjami, ale często musicie podejmować trudne decyzje w latach dwudziestych i trzydziestych, nie wiedząc, jaki wpływ będą mieli na emeryturę.

Fundusz docelowej daty odciąża presję. Gdy obliczysz, ile lat pozostało do osiągnięcia pożądanego wieku emerytalnego, oblicza matematykę i podejmuje ryzyko. Nie ma się czego wstydzić będąc inwestorem „bezdotykowym”, zwłaszcza gdy dopiero poznaje się rynek. Uzbrojeni we właściwe środki ostrożności, takie jak sprawdzanie ścieżek schodzenia i opłat, poczujesz się komfortowo, ufając profesjonalistom. Fundusz z datą docelową pozwala podejmować ryzyko we właściwym czasie, gromadząc oszczędności na strategicznym koncie, na którym można obserwować wzrost.

Czy już wybrałeś fundusz na datę docelową? Podziel się swoimi historiami o sukcesie lub daj nam znać, jeśli upadłeś na złą drogę.