Powody, dla których Cash jest królem dla firm i osób fizycznych

Firmy muszą mieć pod ręką gotówkę z różnych powodów, takich jak inwestowanie w nową infrastrukturę i radzenie sobie z nieoczekiwanymi wydatkami. Co więcej, przepływy pieniężne firmy są często wymieniane jako kluczowy czynnik w jej potencjale długoterminowego sukcesu. Firma może mieć cały przychód na świecie, ale bez możliwości generowania gotówki może łatwo zawieść.

To samo można powiedzieć o konsumentach. Ludzie często zastanawiają się, gdzie wpłacić pieniądze i od razu szukają akcji, obligacji lub ich 401 tys. Podczas gdy część twoich pieniędzy rośnie na emeryturę, nowy dom lub wykształcenie wyższe, równie ważne jest utrzymywanie pieniędzy w płynnych, łatwo dostępnych inwestycjach, które nie podlegają wahaniom lub stratom na rynku. Takie inwestycje obejmują nie tylko czek, rachunki oszczędnościowe i rachunki na rynku pieniężnym, ale także zimne, twarde środki pieniężne.

W tej notatce omówimy kilka kluczowych powodów, dla których gotówka jest tak ważna zarówno dla firm, jak i indywidualnych konsumentów.

Dlaczego firmy potrzebują gotówki

Wielu analityków biznesowych podaje złe praktyki zarządzania gotówką jako najważniejszy powód bankructwa firm. Oto niektóre z kluczowych zalet gotówki dla każdej firmy:

1. Przepływ środków pieniężnych
Dla każdej firmy, aby przetrwać, przepływ środków pieniężnych jest najważniejszym czynnikiem finansowym. Firma może mieć fantastyczne przychody, rozsądne wydatki i znaczny dochód, ale jeśli jej operacje finansowe nie zostaną zaprojektowane efektywnie, nadal może mieć ujemne przepływy pieniężne.

Bez dodatnich przepływów pieniężnych każda firma, bez względu na to, jak obiecujący model biznesowy, zbankrutuje. Oczywiście, jeśli firma właśnie została uruchomiona, może być w stanie znieść ujemne przepływy pieniężne w perspektywie krótkoterminowej w nadziei na osiągnięcie długoterminowego sukcesu. Ale ostatecznie każda firma musi skupić się na tworzeniu dodatnich przepływów pieniężnych. Bez tego firma nawet nie będzie w stanie wykonać najprostszego zadania: ponosić miesięczne wydatki.

2. Inwestycje inwestycyjne
Aby się rozwijać, firma często musi inwestować w fabryki, nieruchomości, maszyny lub technologie. Są to zazwyczaj jednorazowe koszty wymagające znacznych środków. Bez gotówki firma może nie być w stanie dokonać niezbędnych inwestycji, w wyniku czego może nigdy nie doświadczyć rozwoju firmy.

Oczywiście firma może zaciągnąć pożyczkę, ale nawet pożyczka będzie generalnie wymagała znacznej zaliczki, co z kolei wymagać będzie od firmy dostępu do gotówki. Pożyczki mają również oprocentowanie, które może dodatkowo wpłynąć na wynik firmy.

3. Przejęcie firmy
Jednym z popularnych sposobów ekspansji firm jest pozyskiwanie innych firm, zarówno w ramach swojej niszy, jak i jako sposób na wejście na nowe obszary. Rozważ te prawdziwe przykłady: Disney i Pixar, Exxon i Mobil oraz eBay i PayPal. Wszystkie te przejęcia mają jedną wspólną cechę - gotówkę. Bez niezbędnej gotówki firmy te nigdy nie byłyby w stanie skorzystać z okazji, by raz w życiu kupić cenną firmę po rozsądnej cenie. Takie przejęcia są cudem dla potencjału wzrostu każdej firmy.

4. Dywidendy i wykup akcji
Dwa kluczowe sposoby wynagradzania akcjonariuszy przez spółki publiczne to dywidendy i wykup akcji. Dywidendy to fantastyczny sposób na odłożenie pieniędzy z powrotem do kieszeni akcjonariusza bez zmuszania go do sprzedaży jego własności. Wykup akcji jest doskonałym sposobem dla kierownictwa, aby wyrazić zaufanie do przyszłego potencjału wzrostu firmy, a w niektórych sytuacjach zasygnalizować, że jego akcje są niedowartościowane na rynku publicznym. Dzięki ustanowieniu planu wykupu akcji każda pozostała część stanie się bardziej wartościowa. Jednak ani dywidendy, ani wykup akcji nie byłyby opcjami dla spółki publicznej bez gotówki.

5. Przetrwanie w czasie niższych ekonomii
Każda firma będzie miała okresy, w których sprawy nie będą miały pełnego potencjału. Zastanów się nad globalną recesją, która pochłania sprzedaż firmy. Bez gotówki firma ta byłaby zmuszona do drastycznego ograniczenia działalności pracowników i być może musiałaby nawet ogłosić upadłość w celu spłaty swoich stałych wydatków. Dzięki gotówce firma będzie bardziej elastyczna i lepiej będzie w stanie przetrwać kryzys.

6. Przygotowanie awaryjne
Podobnie jak osoby fizyczne, firmy stają w obliczu sytuacji kryzysowych, w których muszą od razu ponieść koszty. Należą do nich opłaty prawne i nieoczekiwane koszty związane z klęskami żywiołowymi. Ponieważ opłaty te często nie są wbudowane w budżet firmy, firmy muszą mieć dostęp do niezbędnej gotówki na wypadek wystąpienia takich sytuacji. Jest to zasadniczo ekwiwalent funduszu ratunkowego danej osoby.

7. Obniża koszty transakcji
Małe firmy muszą utrzymywać swoje wydatki na jak najniższym poziomie. Jednym ze sposobów jest uniknięcie elektronicznych systemów transakcyjnych, w tym usług takich jak przelewy bankowe i PayPal, które często pobierają nadmierne opłaty. Płacąc rzeczywistą gotówką, firmy mogą obniżyć te opłaty, co może znacznie obniżyć koszty i zwiększyć zyski, co prowadzi do… większej gotówki!

8. Pomaga firmom rozwijać się w przypadku braku pożyczek
Wiele małych firm musiało się uczyć na własnej skórze, że pożyczkodawcy stają się bardziej oszczędni w sposobie pożyczania pieniędzy. Jeśli firma ma dostępne środki pieniężne, może lepiej wykorzystać możliwości ekspansji i ważnych przejęć - opcje, które w przeciwnym razie mogłyby nie być dostępne w przypadku braku pożyczek.

9. Szybsze płacenie rachunków
Zwłaszcza w przypadku mniejszych firm gotówka może być niezbędna do płacenia rachunków. Niektórzy wierzyciele nie tylko akceptują tylko gotówkę, ale przetwarzanie innych form płatności może potrwać dłużej, co prowadzi do niepotrzebnych opóźnionych opłat. W takich przypadkach preferowaną metodą jest płatność gotówką.

Dlaczego ludzie potrzebują gotówki

Chociaż gotówka jest niezbędna do przetrwania każdej firmy, jest ona również niezwykle ważna dla indywidualnego konsumenta i gospodarstwa domowego z różnych powodów:

1. Płynność
Wartość akcji może być czterokrotnie wyższa, ale nie można jej użyć do opłacenia czynszu. 10-letnie obligacje skarbowe zapewniają znacznie wyższą stopę procentową niż obligacje z sześciomiesięcznym terminem zapadalności, ale twoje pieniądze są powiązane przez 10 lat (zakładając, że kupiłeś je przy pierwszej emisji). Płyty CD również płacą odsetki, ale grozi ci kara, jeśli wycofasz pieniądze zbyt wcześnie.

Zaletą gotówki jest to, że możesz ją wydać jednak i kiedy chcesz. Nie musisz sprzedawać akcji, gdy rynek jest w dół, płyt CD lub obligacji, zanim osiągną pełną dojrzałość, ani czekać na cokolwiek.

2. Ryzyko utraty
Co mają ze sobą wspólnego akcje, obligacje, złoto i karty kolekcjonerskie Barry Bonds? Wszystkie są niepłynnymi inwestycjami, co oznacza, że ​​ich wartość nie jest łatwo dostępna i mogą tracić na wartości.

Na przykład musisz sprzedać wszystkie te przedmioty za gotówkę, zanim będziesz mógł wykorzystać wpływy. Ten proces może zająć trochę czasu, a cena, za którą sprzedajesz, zależy od tego, co poniesie rynek. Innymi słowy, jeśli teraz nie jest dobry czas na inwestowanie w obligacje, albo będziesz musiał poczekać na dobry moment, zanim sprzedasz swoją, albo sprzedać wystarczająco nisko, aby potencjalny nabywca był zainteresowany. Ponieważ jesteś na łasce rynku, te inwestycje mogą stracić na wartości.

Co więcej, w czasach ekonomicznej zmienności prawdopodobieństwo takich strat znacznie wzrasta. Dlatego inwestowanie powinno być częścią długoterminowego planu finansowego, ale nie należy lekceważyć stabilności i wartości oferowanej przez gotówkę. Gotówka, w przeciwieństwie do najlepszych akcji, zachowa swoją wartość nawet podczas krachu na giełdzie.

3. Rezerwy awaryjne
Sytuacje, w których możesz potrzebować rezerwy, obejmują nagłe wypadki medyczne lub dentystyczne nieobjęte ubezpieczeniem zdrowotnym, uszkodzenie domu lub pojazdu oraz ewentualne problemy prawne. Posiadanie gotówki w kasie lub pieniędzy na rachunku czekowym pozwala płacić za nieoczekiwane wydatki bez sięgania po kartę kredytową i zaciągania wysokiego oprocentowania.

4. Możliwość dokonywania dużych zakupów
Coraz częściej gotówka staje się niezbędna przy większych zakupach, takich jak dom lub samochód. Gotówka nie tylko zapewni Ci przewagę nad innymi potencjalnymi nabywcami twojego wymarzonego domu, ale nawet jeśli zaciągniesz pożyczkę, pożyczkodawcy zaczynają wymagać wyższych zaliczek. Bez niezbędnej gotówki możesz nie być w stanie dokonać tego ważnego zakupu.

5. Elastyczność i bezpieczeństwo inwestycji
Trzymanie gotówki może pośrednio chronić inwestycje rynkowe, zapewniając ci spokój, aby nie sprzedawać ich podczas bessy. Jeśli masz rezerwę gotówkową, nie poczujesz się uzależniony od inwestycji rynkowych w celu pokrycia codziennych kosztów utrzymania. Kolejną zaletą jest to, że jeśli pojawi się okazja inwestycyjna, masz środki do natychmiastowego inwestowania. Bez tego albo będziesz zmuszony sprzedać udziały w innych inwestycjach, być może w czasie, gdy rynek się załamał, albo całkowicie zrezygnujesz z okazji inwestycyjnej.

6. Transakcje wyłącznie gotówkowe
Niektóre firmy, takie jak niektóre restauracje i taksówki, nie akceptują kart kredytowych, kart debetowych ani czeków. Wielu małych sprzedawców detalicznych nakłada również dodatkową opłatę na małe zakupy. Noszenie gotówki może uprościć życie konsumenta i uchronić Cię przed uiszczeniem dodatkowych opłat.

7. Hakerzy pozostają zagrożeniem
Hakerzy od lat stanowią poważne zagrożenie dla inwestorów. Instytucje finansowe, takie jak PayPal i Citibank, były nawet celem. Daj sobie spokój i przechowuj część swoich pieniędzy w bezpiecznym miejscu, w którym zawsze można je rozliczyć.

Biorąc pod uwagę dzisiejsze wojny technologiczne, sensowne jest posiadanie fizycznej, stabilnej inwestycji, która nie podlega zagrożeniom ze strony hakerów, kradzieży tożsamości lub innych potencjalnych manipulacji informacjami elektronicznymi. W ten sposób, jeśli ktoś ukradnie twoje hasło lub włamie się na twoje konto, będziesz mieć gotówkę na pokrycie codziennych wydatków, dopóki sprawy nie zostaną rozwiązane.

8. Okresy deflacyjne
W okresie deflacji należy martwić się bankructwem banków lub utratą wartości akcji i obligacji. Na szczęście nie ma takiej obawy o gotówkę, która zyska na wartości w okresie deflacji. Dysponując gotówką, możesz mieć pewność, że zyskasz przynajmniej część zysków w swoim portfelu, jeśli okres deflacji przejmie gospodarkę.

9. Unikaj odsetek i opłat
Zaciągnięcie pożyczki lub zadłużenie na karcie kredytowej zmusi Cię do zapłaty wysokich stóp procentowych i opłat. Trzymając się gotówki, nie tylko unikniesz zranienia zdolności kredytowej, ale wiesz, że nie będziesz musiał płacić kwoty przekraczającej początkową cenę zakupu. Uwalniasz się również od stresu związanego z dokonywaniem miesięcznych płatności za różne zakupy i karty kredytowe.

10. Koszty mogą być wyższe niż oczekiwano
Jednym z typowych problemów, przed którymi stoją konsumenci, jest to, że szacunki dotyczące dużych projektów są często wyższe niż oczekiwano. Na przykład możesz chcieć zbudować dodatek do domu, a wykonawca szacuje, że koszt projektu wyniesie 3000 USD. Więc bierzesz pożyczkę w wysokości 3000 $, ale projekt trwa dłużej niż oczekiwano. W końcu kosztuje to dodatkowe 500 USD i możesz nie być w stanie czekać na zatwierdzenie kolejnej pożyczki. Za pomocą kilkuset dolarów dostępnej gotówki będziesz w stanie dokonać niezbędnej płatności.

Ostatnie słowo

Niezależnie od tego, czy jesteś firmą, czy osobą fizyczną, upewnij się, że priorytetem jest gotówka. Dla firmy jej dostępność jest niezbędna, aby nie tylko uniknąć możliwości bankructwa, ale także skorzystać z różnych możliwości ekspansji i wzrostu. Jako konsument gotówka stanowi jedną z najbezpieczniejszych inwestycji, przygotowując Cię na niepewne czasy.

Co sądzisz o gotówce i jej znaczeniu zarówno dla firm, jak i indywidualnych konsumentów?