Pięć błędów 401 (k), których należy unikać

Jeśli twój pracodawca oferuje dopasowanie firmy do twoich składek 401 (k), POTRZEBUJESZ zacząć wkładać pieniądze do tego funduszu. To najbliższa rzecz do uwolnienia pieniędzy, z jaką się kiedykolwiek spotkasz. Jeśli masz już IRA, przestań wkładać w nią pieniądze i wrzuć je do dopasowanego do firmy 401 (k), lub jeśli masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby zainwestować w oba, zrób to. Chodzi o to, że niedorzecznością jest nie skorzystać z meczu firmowego.

Błąd 2: Za mało agresywnych inwestycji

Jeśli masz 40 lat lub mniej, nie bądź paranoikiem, aby być agresywnym w inwestowaniu. Pieniądze zostaną zaparkowane na tyle długo, aby odpłynąć z fal giełdowych. Nigdy nie patrzę na roczną i trzyletnią stopę zwrotu funduszy emerytalnych. Najważniejszą stopą zwrotu są zwroty z pięciu i dziesięciu lat. Jeśli fundusz nie byłby otwarty dłużej niż dziesięć lat, trzymałbym się od niego z daleka. To nie jest sprawdzony fundusz. Upewnij się, że posiadasz swoje pieniądze w sprawdzonych funduszach inwestycyjnych. Trzymaj się z dala od obligacji i funduszy wartościowych, chyba że przygotowujesz się na emeryturę w ciągu następnych 10 lat.

Błąd 3: Dbałość bardziej o alokację aktywów niż o kwotę inwestycji

Nikt nigdy się nie wzbogaci, doskonale zarządzając 50 USD. Ludzie stają się bogaci dzięki ciągłemu dostarczaniu dobrych kawałków gotówki każdego miesiąca. Przestań się tak bardzo martwić, gdzie włożyć pieniądze. Martw się raczej o to, ile pieniędzy wpłacasz każdego miesiąca. Sprawdź ten kalkulator inwestycyjny i baw się liczbami. Przekonasz się, że kwota, którą inwestujesz każdego miesiąca, zmienia równanie znacznie bardziej niż stopa zwrotu. Inwestowanie 200 USD miesięcznie przy 10% stopie zwrotu da 452,000 USD po 30 latach. Inwestowanie 400 USD miesięcznie przy tej samej stawce daje 900 000 USD. Inwestowanie 200 USD miesięcznie przy 12% stopie zwrotu daje 698 000. Chodzi o to, że możesz kontrolować, ile inwestujesz o wiele więcej, niż możesz kontrolować giełdę.

Błąd 4: Pożyczanie z twojego 401 (k)

Nienawidzę pożyczać pieniędzy na początek, ale robienie tego z twojego 401 (k) jest okropną rzeczą do zrobienia. Kiedy indziej pożyczyłbyś na własne pieniądze? Ponadto, jeśli opuścisz tę firmę przed jej spłaceniem, mogą poprosić cię o wykasowanie pieniędzy w formie ryczałtu. Z tym związane są również opłaty.

Błąd 5: Wcześniejsza wypłata 401 (k)

Z jakiegoś powodu jest to fundusz emerytalny. Rząd i firma kojarzą z nim wiele przywilejów, aby zachęcić cię do oszczędzania na emeryturę. Wcześniejsza wypłata gotówki podlega 10% karom, zgodnie z federalną stawką podatku dochodowego oraz podatkiem stanowym, jeśli dotyczy. Zanim otrzymasz te pieniądze, może potrwać do 40% trafienia. Najlepszym rozwiązaniem jest automatyczne przerzucenie go na plan Roth IRA lub plan 401 (k) innej firmy, jeśli pozwalają na to. Pieniądze nie będą podlegały karom ani trafieniom podatkowym, jeśli pieniądze zostaną przekazane bezpośrednio od zarządzającego funduszem 401 (k) do następnego zarządzającego funduszem. Gdy czek trafi w twoje ręce, pieniądze są opodatkowane do piekła.