Wybór odpowiednich funduszy inwestycyjnych dla 401k i 403b
Twoja firma ma zbyt wiele korzyści do wyboru lub nie ma wystarczających korzyści. Nigdy nie ma szczęśliwego medium dla ilości korzyści, które oferuje firma. Nie daj się złapać w pułapkę rejestracji dla każdej korzyści oferowanej przez firmę, ponieważ dostaniesz pierwszą wypłatę, a połowa z niej zostanie ci odebrana ze wszystkimi rzeczami, na które się zapisałeś. Dwie korzyści, na które zdecydowanie chcesz się zapisać, to ubezpieczenie zdrowotne i plan emerytalny. Zamierzam teraz opracować więcej szczegółów na temat planu emerytalnego, a mój następny post objaśni opcje, z którymi możesz się spotkać przy wyborze planu ubezpieczenia zdrowotnego oferowanego przez Twoją firmę.
401 (k): Jeśli pracujesz dla prywatnej firmy, mają nadzieję, że zaoferują ci pakiet emerytalny 401 (k). Minusem 401 (k) jest to, że opcje inwestycyjne są ograniczone do wyborów, które doradcy finansowi wybierają dla twojego planu, który zarządza programem dla Twojej firmy. Zaletą 401 (k) jest to, że wiele firm oferuje dopasowanie firmy. Moja firma oferuje 50% dopasowania do pieniędzy, które wkładam w plan, do 6% wkładu. Oznacza to, że otrzymam 9% mojej wypłaty na konto, ale muszę wpłacić tylko 6% tych pieniędzy. Mecz firmy to BEZPŁATNE pieniądze. To absolutnie BEZPŁATNE pieniądze. Skorzystaj z tego, kiedy tylko możesz.
Istnieją w zasadzie cztery kategorie funduszy wspólnego inwestowania, które chcesz wybrać w ramach swojego planu, aby pozbyć się pieniędzy. Chcesz wybrać co najmniej jeden fundusz wzrostu i dochodu, jeden fundusz wzrostu, jeden fundusz wzrostu agresywnego i jeden fundusz międzynarodowy.
Wzrost i dochód: Fundusz wzrostu i dochodu to fundusz wspólnego inwestowania, który inwestuje w duże spółki prywatne o umiarkowanym wzroście, które wypłacają dywidendę swoim akcjonariuszom. Zasadniczo jest to dobry fundusz, ponieważ zwrot z inwestycji zależy od wzrostu zapasów, ale także od pieniędzy, które są wypłacane co miesiąc lub rok.
Fundusz wzrostu: Ogólny fundusz wzrostu jest czasami nazywany funduszem o średniej lub dużej kapitalizacji. Inwestuje w spółki o długiej historii umiarkowanego wzrostu. Zobaczysz akcje firm takich jak Microsoft, GE, AT&T i innych uznanych firm. Są to świetne fundusze do posiadania, ponieważ generalnie mają one świetne długoterminowe osiągnięcia i na ogół podążają za trendem indeksu, takiego jak Dow Jones Average i S&P 500. Te fundusze inwestycyjne są również nazywane FUNDUSZAMI INDEKSOWYMI.
Fundusze na rzecz agresywnego wzrostu: Fundusze te nazywane są również funduszami Small-Cap i inwestują w mniejsze spółki o wysokim potencjale dużego wzrostu. Fundusze te są najbardziej ryzykownymi funduszami inwestycyjnymi. Mogą przynieść ogromne zyski i ogromne straty. Nie denerwuj się tymi funduszami. Fundusz emerytalny przeznaczony jest na dłuższą metę, więc masz czas, aby wykończyć cykliczny charakter tych funduszy. Kluczem jest przyjrzenie się 10-letniej stopie zwrotu dla tych funduszy. Nie patrz na zwroty z 1 roku i 5 lat. Nie powie nic na temat długoterminowego wzrostu tych funduszy.
Fundusze międzynarodowe: Międzynarodowy fundusz wspólnego inwestowania będzie zazwyczaj bardzo prosty. Prawdopodobnie będzie się nazywać Międzynarodowy Fundusz Coś, Coś. Chcesz międzynarodowego funduszu w swoim portfelu, ponieważ zrównoważy on twój portfel, gdy rynek amerykański nie radzi sobie dobrze. Międzynarodowe fundusze osiągały w przeszłości świetne wyniki dzięki pojawieniu się rynku chińskiego, japońskiego i indyjskiego. Nie zapomnij dodać tego funduszu wspólnego inwestowania!
Pamiętaj, że kiedy patrzysz na wszystkie finansowe mumbo-jumbo dla funduszu wspólnego inwestowania, pomiń odsetki rocznego i 5-letniego zwrotu i przejdź bezpośrednio do 10-letniej średniej stopy zwrotu. Chcesz zobaczyć, co fundusz wspólnego inwestowania zrobił w dłuższej perspektywie. Jeśli fundusz nie istnieje dłużej niż 10 lat, trzymałbym się z dala od niego przez kilka lat. Spójrz także na stosunek kosztów. Wszystko powyżej 1 jest dość wysokie. Jest to w zasadzie stosunek, który mierzy, ile zapłacisz prowizji i opłat administracyjnych dla zarządzających funduszami wspólnego inwestowania.
403 (b): Dla tych z was, którzy pracują dla organizacji non-profit i niektórych organizacji rządowych, takich jak zarząd szkoły, otrzymasz 403 (b). Są prawie takie same, jak 401 (k), po prostu mają inną nazwę, ponieważ IRS uwielbia wprowadzać zamieszanie, więc dali im osobne sekcje w kodeksie podatkowym. Możesz wziąć wszystko, co powiedziałem o 401 (k) i zastosować to do swoich wyborów 403 (b). Chociaż naprawdę musisz uważać na stałe i zmienne renty, które czasami są oferowane w twoim 403 (b). Jeśli je zobaczysz, sprawdź je dokładnie i zobacz, jakie zyski otrzymywali w ciągu ostatnich 10 lat. Sprawdź również opłaty związane z tymi funduszami.
Pamiętaj, że jeśli masz dwadzieścia lub trzydzieści lat i zakładasz fundusz emerytalny, masz mnóstwo pokoi, aby być agresywnym w swoim stylu inwestowania. Nie wybieraj wielu funduszy rynku pieniężnego, które zarabiają 5% na twoich pieniądzach! Jeśli weźmiesz pod uwagę inflację i podatki, musisz zarobić co najmniej 5 lub 6% na swoich pieniądzach, aby osiągnąć próg rentowności. Bądź agresywny i nie wyciągaj pieniędzy w trudnych czasach. Co idzie w dół, musi się pojawić. W ciągu ostatnich 75 lat rynek akcji osiągnął średni zwrot z twoich pieniędzy. Uwierz w to, a będziesz bardzo bogaty, kiedy będziesz gotów rzucić pracę do krawężnika.
