Najlepsze plany 401 tys. Dla małych firm

Na początek należy wziąć pod uwagę cztery czynniki, które należy wziąć pod uwagę, wybierając najlepszą ofertę 401 tys. Dla małych firm:

1. Zaplanuj opłaty i koszty - Nie jest tajemnicą, że 401 tys. Planów może mieć ukryte koszty i warstwy opłat, które wpływają na zwrot z inwestycji. Niektóre plany kosztują co roku 2% lub więcej aktywów planu! Oceniając plan 401 tys., Potrzebujesz jasnych odpowiedzi na temat kosztów konfiguracji, opłat administracyjnych, wszelkich opłat za zawinięcie lub opłat za zarządzanie inwestycjami, wydatków na fundusze wspólnego inwestowania i opłat 12b-1. Jeśli porównujesz kilka opcji, sprawdź łączne koszty każdego planu. Im niższe opłaty, tym lepszy będzie plan dla ciebie i twoich pracowników.

2. Opcje inwestycyjne - W zależności od wybranego dostawcy 401k, możesz mieć wszędzie od bardzo niewielu opcji inwestycyjnych do nieograniczonych opcji inwestycyjnych. Lepiej mieć więcej opcji, ponieważ będziesz mógł wybrać najlepsze fundusze dla swojej małej firmy 401k. Będziesz szczególnie chciał mieć pewność, że możesz włączyć niedrogie fundusze indeksowe jako opcję dla swoich pracowników.

3. Obsługa klienta - Oczywiście chcesz skorzystać z firmy z dobrą historią doskonałej obsługi klienta. Wybór taniego dostawcy planu 401 tys. Nie będzie mądry, jeśli Ty lub Twoi pracownicy nie będziecie mogli uzyskać pomocy, gdy będziecie jej potrzebować. Aby ocenić satysfakcję klienta, możesz znaleźć opinie online lub uzyskać polecenie od innych właścicieli małych firm.

4. Solidne prowadzenie dokumentacji i administracja - Wreszcie, chcesz użyć dostawcy 401k, który ma silny system do prowadzenia dokumentacji i zarządzania planem. Chcesz firmy, która utrzymuje kopie zapasowe danych poza witryną, korzysta z planu ciągłości i ma pracowników do zarządzania planami, którymi zarządza. Ostatnią rzeczą, jakiej chcesz, jest utrata wszystkich 401 tysięcy rekordów swoich pracowników z powodu złego planowania.

3 najlepszych administratorów planu 401k

Jako planista finansowy przeprowadziłem badania, aby znaleźć dobrych administratorów planu 401k, które mogę polecić moim małym klientom biznesowym. To, z którego powinieneś skorzystać, naprawdę zależy od wielkości firmy i sumy aktywów, którą posiadasz w planie 401 tys. Firmy. Oto moje 3 ulubione:

1. Awangarda - Jeśli masz co najmniej 10 000 000 USD w planie 401 tys. W swojej firmie, Vanguard to świetny wybór jako administrator planu 401 tys. Będziesz miał dostęp do wszystkich funduszy Vanguard i uzyskasz świetną obsługę przy niskich kosztach. Będziesz chciał sprawdzić informacje na ich stronie skierowane do inwestorów instytucjonalnych, aby uzyskać więcej informacji.

2). Pension Specialists, Inc. - Dla średnich firm (około 30–40 pracowników) i mniejszych planów 401 tys. (3-5 mln USD) specjaliści ds. Emerytur oferują kompleksową administrację i obsługę planów 401 tys. Od września 2010 r. Mają opłatę instalacyjną w wysokości 1600 USD plus 15 USD na pracownika. Pobierają opłatę podstawową w wysokości 4500 USD plus 75 USD za pracownika za roczne prowadzenie dokumentacji i administrację w wysokości co najmniej 8 000 USD. Dlatego ma to większy sens dla średnich firm niż mniejszych firm - przed zatrudnieniem Specjalistów Emerytalnych potrzebujesz co najmniej 30–40 pracowników. W przeciwnym razie po prostu nie możesz zracjonalizować kosztów. Opłaty te mogą się różnić w zależności od złożoności planu, ale są dobrym punktem wyjścia. Ponadto korzystający z nich depozytariusz pobiera około 0,05% aktywów programu w ramach rocznej opłaty powierniczej.

3). Pracownik powierniczy - Wreszcie, w przypadku małych firm i małych 401 tys. Planów (mniej niż 40 pracowników i mniej niż 5 000 000 USD w aktywach programu) Fiducjar pracowniczy jest liderem w zakresie niskich kosztów. Od września 2010 r. Pobierają od 500 do 1000 USD opłaty instalacyjnej. Pobierają opłatę podstawową w wysokości 1500 USD za pierwszych 30 pracowników plus 30 USD za pracownika po rocznym prowadzeniu dokumentacji i administracji. Fiduciary dla pracowników to dobry wybór dla mniejszych firm, ponieważ nie mają tak wysokich opłat minimalnych jak specjaliści ds. Emerytur.

Wszyscy trzej z tych 401 tys. Administratorów planu są doskonałym wyborem dla Twojej małej firmy. Wszystkie mają znacznie niższe opłaty niż większość dostawców planu 401k, oferują prawie każdą opcję inwestycyjną, jaką chcesz, zapewniają doskonałą obsługę klienta i mają mocne systemy do prowadzenia dokumentacji i administracji. Oznacza to, że możesz w końcu zaoszczędzić 50-80% na kosztach swojego planu 401 tys., Zapewniając jednocześnie lepsze opcje inwestycyjne swoim pracownikom. To świetna oferta dla wszystkich!

P.S. Jeśli nie jesteś właścicielem firmy, jest to nadal ważne! Porozmawiaj ze swoim pracodawcą na temat porównania kosztów obecnego dostawcy planu emerytalnego z jedną z tych tanich opcji. Możesz być w stanie zaoszczędzić pieniądze firmy i poprawić swój plan 401 tys. (Dla siebie i wszystkich innych). Warto przynajmniej wspomnieć.

(kredyt na zdjęcie: _e.t)