6 opcji ubezpieczenia zdrowotnego, jeśli jesteś samozatrudniony

Przez długi czas osoby prowadzące działalność na własny rachunek nie miały dużego wyboru, jeśli chodzi o ubezpieczenie zdrowotne. Jeśli nie miałeś wystarczająco dużo szczęścia, aby mieć małżonka, który pracował na pełny etat i mógł pokryć cię swoim planem, jedynym sposobem na uzyskanie ubezpieczenia było wydanie własnych pieniędzy na drogi prywatny plan ubezpieczenia. Możesz nieco obniżyć koszty, robiąc zakupy lub wybierając plan, który można odliczyć z niższym zakresem ubezpieczenia, ale nadal będziesz musiał zapłacić całą kwotę z własnej kieszeni.

Jednak ustęp z 2010 r. Ustawy o niedrogiej opiece zdrowotnej (ACA), powszechnie znany jako Obamacare, otworzył znacznie więcej opcji. Dzisiaj dużo łatwiej jest kupić własny plan ubezpieczenia, a nawet uzyskać dotację od rządu na pokrycie części kosztów. Łatwiej jest również zachować plan zdrowotny rodziców, jeśli jesteś młody lub kwalifikować się do Medicaid, jeśli twoje dochody są niskie.

Jeśli jesteś samozatrudniony - lub jeśli chcesz być - oto sześć pomysłów, które należy rozważyć, aby uzyskać niezbędny zakres opieki zdrowotnej.

1. Ubezpieczenie członka rodziny

Jeśli jesteś samozatrudniony, ale ktoś inny w twoim gospodarstwie domowym ma pełnoetatową pracę z dodatkami, istnieje duża szansa, że ​​uzyskasz ochronę ubezpieczeniową. Jest to jeden z najłatwiejszych sposobów uzyskania ubezpieczenia zdrowotnego, a dla wielu osób jest również najtańszy.

Relacja z małżonka

Większość pracodawców, którzy mają plany zdrowotne, zapewnia ochronę małżonkom pracowników. Według raportu Kaiser Family Foundation (KFF) z 2018 r. 99% dużych firm - tych zatrudniających co najmniej 200 pracowników - i 97% mniejszych firm oferuje ubezpieczenie małżonkom. Jednak liczby te dotyczą tylko małżonków płci przeciwnej. Tylko 87% dużych firm i 62% małych to małżonkowie tej samej płci.

Chociaż większość firm zapewnia ubezpieczenie małżonków, niekoniecznie pokrywają tyle samo kosztów składek małżonków, co pracowników. Według raportu KFF z 2018 r. Średni koszt ubezpieczenia pojedynczego pracownika w firmowym planie ubezpieczenia wyniósł w 2017 r. 6690 USD. Z tej kwoty pracodawca pokrył 5477 USD, czyli około 82%, pozostawiając pracownikowi koszt w wysokości 1 213 USD rocznie.

W tym samym roku średni koszt składki za ochronę pracownika plus jeden w planie zdrowotnym firmy - to znaczy koszt pracownika i jednego członka rodziny - wynosił 12 879 USD, według KFF. Jednak średni udział w tych kosztach płaconych przez pracodawcę wynosił tylko 9258 USD, czyli 72%. Oznacza to, że średni koszt z własnej kieszeni dla pracownika wyniósł 3531 USD - prawie trzy razy więcej niż koszt samoobsługowego ubezpieczenia.

Tak więc średnio, jeśli jesteś osobą samozatrudnioną i starasz się uzyskać ubezpieczenie na plan małżonka, możesz spodziewać się, że zapłacisz za niego około 2300 USD rocznie. Jednak w zależności od dochodów może być tańsze zakup własnego planu z dotacją ACA lub uzyskanie ubezpieczenia przez Medicaid. Zanim zarejestrujesz się w planie małżonka, sprawdź inne opcje, aby zobaczyć, jak się porównują pod względem kosztów i zasięgu.

Relacja z partnera

Jeśli nie jesteś żonaty ze swoim partnerem, ale żyjesz razem, nadal możesz uzyskać ubezpieczenie na jego plan. Według raportu KFF 45% wszystkich pracodawców, którzy zapewniają świadczenia zdrowotne, oferuje ubezpieczenie partnerom domowym, co ogólnie określa się jako pary, które żyją razem w związku. Odsetek ten jest taki sam dla partnerów tej samej płci i partnerów przeciwnej płci. Niektóre rządy miejskie i stanowe oferują również swoim pracownikom ubezpieczenie od partnerów krajowych.

Jeśli chcesz zapisać się na polisę swojego partnera, jego pracodawca może wymagać od ciebie dokumentacji potwierdzającej twoje relacje. Może to być rejestracja krajowego lub miejskiego związku partnerskiego, państwowa licencja związku cywilnego lub formularz oświadczenia partnerskiego dostarczony przez ubezpieczyciela zdrowotnego. To ostatnie oświadczenie podpisane przez was oboje, przysięgających, że mieszkacie razem, dzielicie koszty utrzymania, jesteście w związku i nie są małżeństwem z nikim innym.

Relacja od rodzica

Jeśli masz 26 lat lub mniej, możesz uzyskać ochronę zdrowia z planu ubezpieczenia rodzica. ACA wymaga od wszystkich firm, które zapewniają ubezpieczenie zdrowotne dzieci pracowników, udostępnienia tego ubezpieczenia dzieciom w wieku do 26 lat.

Nadal możesz uzyskać ochronę w ramach planu rodzica, jeśli nie mieszkasz razem - lub nawet w tym samym stanie. Jeśli jednak mieszkasz w innym stanie, być może będziesz musiał zapłacić dodatkowo, aby zobaczyć dostawców, którzy nie znajdują się w sieci lokalnej Twojego rodzica. Sprawdź szczegóły planu rodzica, aby dowiedzieć się o zasięgu i kosztach przed rejestracją.

Pamiętaj również, że jeśli korzystasz z planu opieki zdrowotnej dla rodzica, prawdopodobnie otrzyma on powiadomienia o Twojej opiece zdrowotnej. Jeśli nie chcesz, aby mama lub tata wiedzieli za każdym razem, gdy odwiedzasz lekarza lub poddajesz się badaniom lekarskim, musisz znaleźć własny plan.

2. Ubezpieczenie przez organizację

Niektóre organizacje zawodowe i zawodowe oferują ubezpieczenie zdrowotne jako dodatek dla członków. Obejmują one:

• Stowarzyszenie pracowników stowarzyszonych (AWA). AWA jest krajowym stowarzyszeniem ponad 7 000 osób prowadzących działalność na własny rachunek z całego kraju, w tym niezależnych kontrahentów, właścicieli małych firm i przedsiębiorców. Nie oferuje swoim członkom pełnego ubezpieczenia zdrowotnego, ale ma ustalone plany odszkodowań pokrywające poważne potrzeby medyczne, takie jak opieka na izbie przyjęć, pobyty w szpitalu i operacje ambulatoryjne. Oferuje również opiekę dentystyczną, wizję i plany na receptę.
• Association for Computing Machinery (ACM). ACM to stowarzyszenie profesjonalistów komputerowych, takich jak programistów, programistów i inżynierów baz danych. Dzięki współpracy z HealthInsurance.com ACM oferuje swoim członkom różnorodne plany zdrowotne. Należą do nich plany dentystyczne, krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne i główne plany medyczne, które pokrywają duże koszty w nagłych wypadkach, ale nie pokrywają podstawowej opieki.
• Writers Guild of America West (WGAW). WGAW jest związkiem zawodowym reprezentującym profesjonalnych pisarzy i producentów z branży filmowej, telewizyjnej i nowych mediów. Członkowie, którzy zarabiają określoną kwotę każdego roku poprzez pisanie, mogą kwalifikować się do ubezpieczenia zdrowotnego za pośrednictwem WGAW.
• Związek Freelancerów. Stowarzyszenie to reprezentuje freelancerów ze wszystkich dziedzin z całej USA. Nawiązało współpracę z kilkoma różnymi ubezpieczycielami zdrowotnymi, aby oferować plany opieki zdrowotnej w Kalifornii, New Jersey, Nowym Jorku i niektórych częściach Teksasu.

Jeśli nie kwalifikujesz się do członkostwa w żadnej z tych grup, sprawdź, czy inna organizacja, do której należysz, może zapewnić Ci ubezpieczenie zdrowotne. Możliwości do rozważenia obejmują inne organizacje zawodowe, stowarzyszenia absolwentów i lokalną izbę handlową.

3. Rynki ubezpieczeń zdrowotnych

ACA dokonała dwóch dużych zmian na rynku indywidualnych planów ubezpieczenia zdrowotnego. Po pierwsze, stworzył rynki internetowe dla każdego stanu, w którym można kupować plany, a po drugie, stworzył dotacje na pokrycie części kosztów dla Amerykanów o niższych dochodach.

Obie te zmiany ułatwiają znalezienie niedrogiego ubezpieczenia zdrowotnego, jeśli prowadzisz działalność na własny rachunek. Rynki pozwalają ci porównać wszystkie dostępne plany w twoim stanie i zobaczyć, który oferuje najlepszą wartość. A jeśli nawet ten plan jest większy, niż możesz sobie pozwolić, dotacje ułatwiają jego opłacenie.

Znalezienie niedrogich planów

Możesz kupić plan zdrowotny w większości stanów, odwiedzając Rynek Ubezpieczeń Zdrowotnych na HealthCare.gov. Jeśli twój stan ma swój własny odrębny rynek, HealthCare.gov może cię tam skierować. W większości przypadków możesz tutaj kupić abonament tylko podczas corocznego otwartego okresu rejestracji, który trwa od listopada do połowy grudnia. Możesz jednak złożyć wniosek o innej porze roku, jeśli w twoim życiu nastąpiła ostatnia zmiana, która wpływa na twoje ubezpieczenie zdrowotne, np. Przejście do nowego stanu, urodzenie dziecka lub utrata pracy.

Według Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS), średnia premia za plan zdrowotny Marketplace wyniosła 621 USD miesięcznie w 2018 roku. Jednak koszt ten różni się w zależności od miejsca zamieszkania i wysokości ubezpieczenia.

Wszystkie plany Marketplace, nawet te najtańsze, obejmują podstawową opiekę profilaktyczną, taką jak szczepionki i testy przesiewowe. Pozostała część zasięgu zależeć będzie jednak od wybranego rodzaju planu. Plany dzielą się na pięć poziomów w zależności od ich zasięgu i kosztów premium:

• Platyna. Plany te mają najwyższe składki, ale zapewniają również największy zasięg. Platynowy plan pokryje 90% kosztów opieki zdrowotnej i będzie miał niski koszt uzyskania przychodu.
• Złoto. Plany złota na najwyższym poziomie pokrywają 80% twoich kosztów zdrowia. Są nieco tańsze niż plany platynowe.
• Srebro. Jest to standardowy poziom zasięgu. Plany srebrne pokrywają około 70% kosztów zarówno rutynowych, jak i ratunkowych.
• Brązowy. Te plany budżetowe mają bardzo wysokie odliczenia i nie obejmują większości rutynowej opieki. Ogółem pokryją one około 60% kosztów opieki zdrowotnej.
• Katastrofalny. Plany te są dostępne tylko dla osób poniżej 30 roku życia i osób, które nie mogą sobie pozwolić na jeden z powyższych planów. Składki są bardzo niskie, ale odliczenia sięgają tysięcy dolarów. Nie możesz użyć dotacji, aby zapłacić za katastrofalny plan, więc jeśli kwalifikujesz się do otrzymania dotacji, standardowy plan może być tańszy.

Dotacje na opiekę zdrowotną

Jeśli dochód gospodarstwa domowego jest od jednego do czterech razy wyższy od federalnego poziomu ubóstwa, możesz otrzymywać dotacje na pokrycie części kosztów opieki zdrowotnej. Istnieją dwa główne rodzaje dotacji:

• Ulgi podatkowe z tytułu premii. Kredyty te zmniejszają miesięczną składkę, którą musisz zapłacić za plan zdrowotny zakupiony za pośrednictwem Marketplace. Im niższy jest twój dochód, tym większy możesz otrzymać kredyt. Kredyty te są dostępne dla wszystkich planów poziomu Brązowego i wyższych. Aby sprawdzić, czy kwalifikujesz się do ulgi podatkowej z tytułu premii i ile możesz zaoszczędzić, odwiedź HealthCare.gov.
• Dotacje z podziałem kosztów. Jeśli kwalifikujesz się do ulgi podatkowej z tytułu premii, a Twoje dochody nie przekraczają 250% poziomu ubóstwa, możesz również otrzymywać dotacje z podziałem kosztów. Dotacje te obniżają Twoje bezpośrednie koszty opieki zdrowotnej, takie jak odliczenia i współpłatności. Nie są one finansowane przez rząd federalny, ale ACA wymaga od firm ubezpieczeniowych zapewnienia ich nabywcom o niskich dochodach. Możesz jednak otrzymywać te dotacje tylko w przypadku planów na poziomie Silver lub wyższym.

Pomiędzy ulgami podatkowymi a podziałem kosztów, dotacje ACA mogą znacznie obniżyć koszty planu Marketplace. Według CMS w roku 2018 ulgi podatkowe z tytułu premii zmniejszyły średni koszt planu z 621 USD miesięcznie do zaledwie 89 USD. A w 2019 r., Według KFF, dotacje z podziałem kosztów zmniejszyły maksymalną gotówkę, jaką osoba może zapłacić za opiekę zdrowotną z 7900 USD do nie więcej niż 6300 USD, przy czym niektóre osoby płacą zaledwie 2600 USD.

Pro Wskazówka: Inną potencjalną opcją pokrycia kosztów wydatków medycznych jest ministerstwo zdrowia, takie jak Medi-Share. Miesięczne składki są zazwyczaj niższe niż pieniężne polisy ubezpieczenia zdrowotnego.

4. Medicaid

Jeśli twoje dochody są wystarczająco niskie, możesz uzyskać ochronę przez Medicaid. Jeśli wpiszesz swój dochód i lokalizację na rynku ubezpieczeń zdrowotnych, może ci powiedzieć, czy się kwalifikujesz.

Chociaż Medicaid został utworzony przez prawo federalne, każdy stan prowadzi swój własny program Medicaid i nie wszystkie zapewniają takie same korzyści. Zgodnie z prawem wszystkie programy Medicaid muszą obejmować pewne podstawowe korzyści, takie jak wizyty lekarskie, opieka szpitalna i testy laboratoryjne. Jednak inne korzyści - takie jak leki na receptę, fizykoterapia i pielęgnacja oczu - są dostępne tylko w niektórych stanach. Możesz dowiedzieć się o zasięgu programu twojego stanu na Medicaid.gov.

Niestety, w zależności od miejsca zamieszkania może się okazać, że nie kwalifikujesz się ani do Medicaid, ani do dotowanego planu Marketplace. Problem ten, zwany „luką zasięgu”, powstał z powodu decyzji sądu. Kiedy ACA uchwalił w 2010 roku, rozszerzył program Medicaid, aby objąć Amerykanów dochodami do 138% federalnego poziomu ubóstwa. Jednak w 2012 r. Sąd Najwyższy orzekł, że nie można wymagać od państw wprowadzenia tej zmiany, a 14 państw zdecydowało się tego nie robić.

W tych stanach często potrzebujesz dochodu znacznie poniżej poziomu ubóstwa, aby zakwalifikować się do Medicaid. Według KFF mediana limitu dochodu dla rodzin w tych stanach wynosi tylko 43% poziomu ubóstwa - zaledwie 8 935 USD rocznie dla trzyosobowej rodziny w 2018 r. Ponadto, w prawie wszystkich tych stanach dorośli bez dzieci nie mogą otrzymywać Medicaid bez względu na to, jak niskie są ich dochody.

Jednak w ramach ACA dotacje są dostępne tylko dla osób o dochodach od 100% do 400% poziomu ubóstwa. Początkowo nie był to problem, ponieważ Medicaid obejmował wszystkich poniżej poziomu ubóstwa - ale teraz, w tych 14 stanach, już nie. Pozostawia to wielu ubogich pracowników w tych stanach, których dochody są zbyt wysokie, aby kwalifikować się na Medicaid, ale zbyt niskie, aby kwalifikować się do dotacji ACA. KFF szacuje, że w tej sytuacji znajduje się 2,5 miliona Amerykanów - głównie bezdzietnych dorosłych.

Jeśli jesteś w tej pozycji, niewiele możesz z tym zrobić. Nadal możesz kupić plan opieki zdrowotnej z Rynku Ubezpieczeń Zdrowotnych, ale bez dotacji koszt będzie prawdopodobnie uciążliwy. Najlepiej jest sprawdzić, czy możesz uzyskać ubezpieczenie zdrowotne od członka rodziny lub jedną z innych opcji wymienionych tutaj.

5. Medicare

Jeśli masz co najmniej 65 lat lub jesteś niepełnosprawny, możesz uzyskać ochronę zdrowia przez Medicare, nawet jeśli nadal pracujesz. Ten program składa się z kilku części, z których każda ma własne koszty i rodzaje ubezpieczenia.

• Część A. Część Medicare A obejmuje wszystkie formy opieki szpitalnej: opiekę szpitalną, operację, badania laboratoryjne oraz pobyt w wykwalifikowanym zakładzie opieki lub hospicjum. Zapewnia również pewien zakres opieki domowej. Według Medicare.gov większość osób, które kwalifikują się do Medicare, nie musi płacić składek za ubezpieczenie w części A. Nadal jednak można je odliczyć w wysokości 1364 USD rocznie, a także ubezpieczenia na wypadek hospitalizacji trwających 60 dni.
• Część B. Część Medicare B obejmuje wizyty lekarskie, opiekę ambulatoryjną, niektóre formy sprzętu medycznego i niektóre rodzaje domowej opieki zdrowotnej. Istnieje dodatkowa opłata za ochronę w części B, która różni się w zależności od dochodów. Jeśli zarabiasz mniej niż 85 000 USD rocznie (lub 170 000 USD dla pary), zapłacisz premię w wysokości 135,50 USD miesięcznie za rok 2019. Osoby o wyższych dochodach płacą wyższe składki, maksymalnie do 460,50 USD miesięcznie. Ponadto część B obejmuje odliczenie w wysokości 185 USD rocznie i ubezpieczenie 20% w przypadku większości usług.
• Część C. Istnieje wiele usług, których części Medicare A i B nie obejmują, w tym opieka długoterminowa, opieka dentystyczna, opieka wzrokowa, słuch oraz usługi zdrowotne i wellness. Aby pokryć te koszty, użytkownicy Medicare mają możliwość zakupu planu Medicare Part C od prywatnego ubezpieczyciela. Zakres i koszty - w tym składki, odliczenia i ubezpieczenie monety - różnią się w zależności od wybranego planu.
• Część D.. Części A i B Medicare nie pokrywają kosztów leków na receptę, z wyjątkiem leków otrzymywanych podczas pobytu w szpitalu lub bezpośrednio po nim. Niektóre plany Medicare Part C obejmują ubezpieczenie od narkotyków, ale jeśli nie, możesz je uzyskać, kupując osobny plan Medicare Part D. Dostępnych jest kilka różnych planów z różnymi składkami, odliczeniami i współpłatnościami. Osoby o wysokich dochodach (ponad 85 000 USD dla jednej osoby lub 170 000 USD dla pary) muszą uiścić miesięczną dopłatę oprócz kosztów regularnych swojego planu.

Po dodaniu składek, odliczeń i ubezpieczenia na wszystkie cztery części Medicare całkowity koszt może być dość wysoki. Według analizy The Motley Fool z 2017 r. Przeciętny Amerykanin na Medicare płaci z kieszeni 635 USD miesięcznie. W przypadku osób z przewlekłymi stanami zdrowia, takimi jak cukrzyca lub zastoinowa niewydolność serca, koszt może być znacznie wyższy.

Tak więc, nawet jeśli kwalifikujesz się do Medicare, możesz lepiej trzymać się planu Marketplace, szczególnie jeśli możesz otrzymać na to dotację. Jednak, jak wyjaśnia to zestawienie informacji o planach Medicare i Marketplace, nie możesz otrzymać dotacji na plan Marketplace, jeśli kwalifikujesz się do bezpłatnej części Medicare część A. Dotyczy to osób, które otrzymują ubezpieczenie społeczne lub kolejowe Świadczenia emerytalne, są uprawnione do ich otrzymywania lub jeśli ty lub twój małżonek pracowaliście w rządzie, co kwalifikuje cię do ubezpieczenia Medicare.

6. Praca w niepełnym wymiarze godzin

Jeśli nie możesz znaleźć niedrogiej polisy w inny sposób, sprawdź, czy możesz dostać pracę w niepełnym wymiarze godzin, która zapewnia ubezpieczenie zdrowotne. Większość firm nie zapewnia świadczeń pracownikom zatrudnionym w niepełnym wymiarze godzin, ale jest kilka takich, w tym:

• Costco. Pracownicy zatrudnieni w niepełnym wymiarze godzin w Costco kwalifikują się do świadczeń zdrowotnych po przepracowaniu w firmie przez co najmniej 180 dni. Plan obejmuje opiekę nad wzrokiem, aparaty słuchowe, ochronę przed lekami na receptę i zdrowie behawioralne. Pracownicy pracujący w niepełnym wymiarze godzin mogą również uczestniczyć w firmowym planie dentystycznym.
• Lowe's. Ten sklep detaliczny oferuje pracownikom zatrudnionym w niepełnym wymiarze godzin specjalny plan medyczny w niepełnym wymiarze godzin. Pracownicy zatrudnieni w niepełnym wymiarze godzin mogą również kwalifikować się do opieki dentystycznej i pielęgnacji wzroku. Zarówno pracownicy zatrudnieni w pełnym, jak i niepełnym wymiarze godzin muszą pracować w Lowe's przez co najmniej 30 dni, aby się kwalifikować.
• REI. Pracownicy niepełnoetatowi w REI kwalifikują się do takich samych świadczeń, jak pracownicy zatrudnieni w pełnym wymiarze godzin, jeżeli poświęcają średnio 20 godzin lub więcej tygodniowo. Mają do wyboru kilka planów medycznych i mogą zdecydować się na zakup dodatkowego ubezpieczenia na leczenie wzroku, ortodontię i opiekę długoterminową.
• Starbucks. Pracownicy Starbucks, którzy pracują co najmniej 240 godzin co trzy miesiące, są uprawnieni do wyboru planów ubezpieczenia zdrowotnego, a także opieki dentystycznej i wzroku. Jednak nie kwalifikują się do tej korzyści, dopóki nie wykorzystają co najmniej 240 godzin w jednym kwartale.
• UPS. Pracownicy UPS pracujący w niepełnym wymiarze godzin kwalifikują się do planu zdrowotnego TeamstersCare, który obejmuje opiekę szpitalną i ambulatoryjną, leki na receptę, opiekę dentystyczną, opiekę wzrokową, słuch i zdrowie behawioralne. Pracownicy kwalifikują się do tego planu po upływie co najmniej 225 godzin w danym trzymiesięcznym okresie.
• Całej żywności. Wszyscy pracownicy Whole Foods, którzy pracują co najmniej 20 godzin tygodniowo, mają prawo do świadczeń opieki zdrowotnej. Według Glassdoor plan firmy obejmuje PPO i obejmuje ubezpieczenie na leki na receptę. Musisz jednak pracować w Whole Foods przez co najmniej 60 dni, zanim zaczną obowiązywać świadczenia.

Jedną wadą podjęcia pracy w niepełnym wymiarze godzin w celu uzyskania ubezpieczenia zdrowotnego jest to, że prawdopodobnie będziesz musiał nieco zmniejszyć swoją działalność biznesową lub pracę na własny rachunek. Plusem jest to, że zapewni ci stały strumień dochodów w czasie, gdy Twoja firma przeżywa suche zaklęcie.

Ostatnie słowo

Nawet pomimo zmian wprowadzonych przez ACA ubezpieczenie zdrowotne nie jest tak łatwe dla osób prowadzących działalność na własny rachunek, jak dla osób pracujących na pełen etat w tradycyjnym zawodzie. Jeśli masz problem ze znalezieniem niedrogiej polisy, możesz ulec pokusie rezygnacji z ubezpieczenia zdrowotnego.

Indywidualny mandat ACA, który wymagał od wszystkich ubezpieczenia zdrowotnego lub zapłacenia kary podatkowej, został uchylony w 2017 r. Kilka stanów uchwaliło indywidualne mandaty, ale nawet jeśli mieszkasz w jednym z tych stanów, kara jest prawdopodobnie mniejsza niż koszt polisy ubezpieczeniowej. Więc jeśli jesteś młody i zdrowy, możesz pomyśleć, że będzie kosztować mniej, aby zapłacić za okazjonalną wizytę u lekarza z własnej kieszeni, niż płacić setki dolarów miesięcznie za polisę ubezpieczeniową.

Jednak eksperci twierdzą, że nieubezpieczenie to straszny pomysł. Bez ubezpieczenia zdrowotnego jedna wizyta w izbie przyjęć może kosztować tysiące dolarów. Jeśli zostaniesz przyjęty do szpitala na operację w trybie nagłym lub inne leczenie, możesz zapłacić rachunki w wysokości 20 000 USD lub więcej. To wystarczy, aby wymazać oszczędności wielu ludzi, a potem część.

Zamiast tego sprawdź, czy możesz znaleźć niedrogi plan zdrowia, taki jak plan katastroficzny na rynku. Te zasady nie zapewniają dużej ochrony, ale mogą przynajmniej ochronić Cię przed katastrofalnie wysokimi kosztami.

Czy znasz inne opcje opieki zdrowotnej dla osób prowadzących działalność na własny rachunek? Daj nam znać w komentarzach.