Jak zdobyć pieniądze na rozpoczęcie działalności gospodarczej - 8 początkowych opcji finansowania

Szanse na sukces są duże. Tylko około połowa nowych firm przetrwała przez pięć lat, a tylko jedna trzecia działa po 10 latach. Mimo to niewielki procent dojrzewa do stabilnych małych i średnich firm, podczas gdy mikroskopijna frakcja staje się legendą - jak Apple czy Hewlett-Packard, firmy powstałe w garażach, które ostatecznie wspięły się na najwyższe stanowiska w amerykańskim biznesie.

Zanim Twoja firma będzie mogła stać się legendą (a nawet zyskiem), musisz znaleźć sposób na sfinansowanie jej powstania. SBA twierdzi, że w 2009 r. Fundacja Ewing Marion Kauffmann oszacowała średni koszt założenia nowej małej firmy w USA na około 30 000 USD. Aby oszacować, ile będzie kosztowało uruchomienie firmy, sprawdź kalkulator kosztów uruchamiania online, taki jak ten dostarczony przez Entrepreneur.com. Choć liczba ta może wydawać się szokująco wysoka, dzisiejsi przedsiębiorcy mają wiele możliwości finansowania startupów.

Sposoby zbierania pieniędzy na nowy biznes

1. Samofinansowanie

Chociaż samofinansowanie Twojego start-upu może być stosunkowo łatwe, ma ono jednak poważną wadę: całkowicie nie masz szans, jeśli przedsięwzięcie się nie powiedzie. Mimo to może to być atrakcyjna opcja, a jeśli jesteś w stanie uzyskać potrzebne fundusze z własnych rezerw, istnieje wiele sposobów na zrobienie tego.

Stuknij opcję Oszczędności osobiste
Stuknięcie własnej skarbonki to najprostszy sposób na sfinansowanie małej firmy. Niezależnie od tego, czy pieniądze pochodzą z konta czekowego, dziedzictwa rodzinnego, czy środków zgromadzonych na starym koncie rynku pieniężnego, korzystanie z własnej gotówki jest nie tylko popularne, ale także świadczy o zaangażowaniu właściciela firmy w innych potencjalnych inwestorów, co może ostatecznie pomóc w zdobyciu dodatkowego finansowania od stron trzecich.

Sprzedaj aktywa osobiste
Być może posiadasz nieruchomości, akcje, obligacje lub cenne rodzinne pamiątki, które zechcesz sprzedać w celu pozyskania gotówki na sfinansowanie swojego biznesu. Sprzedaż aktywów za gotówkę to sprawdzony w czasie sposób na pozyskiwanie pieniędzy, ale mogą istnieć implikacje podatkowe związane ze sprzedażą niektórych aktywów, zwłaszcza nieruchomości i akcji. Pamiętaj, aby wziąć to pod uwagę przed podjęciem decyzji; w przeciwnym razie możesz spotkać się z nieoczekiwanym podatkiem od zysków kapitałowych z urzędu skarbowego.

Take On A Side Gig
Możesz rozpocząć koncert boczny i wykorzystać pieniądze zarobione na nowe przedsięwzięcie biznesowe. Mógłbyś zarejestruj się w Turo i zacznij dzielić swój samochód. Lub możesz zostać kierowcą dostawy DoorDash. Podczas gdy większość koncertów pobocznych nie zamierza od razu sfinansować twojego biznesu, zarobki, które zarabiasz, mogą szybko wzrosnąć.

Używaj kart kredytowych
Karty kredytowe mogą stanowić szybki i łatwy sposób na sfinansowanie zakupu przedmiotów potrzebnych do założenia firmy. Należy jednak pamiętać, że karty kredytowe mają również wysokie oprocentowanie sald, które pozostają niespłacone na koniec miesiąca. W kwietniu 2015 r. Oprocentowanie niezabezpieczonych kart kredytowych wynosi od około 13% do 22% w przypadku osób o uczciwej lub dobrej ocenie kredytowej. Jeśli jednak przegapisz płatność, stawka ta może powiększyć się nawet o 29%.

Może być trudno nadążyć za płatnościami w miesiącach, zanim Twoja firma wygeneruje wystarczające przychody, aby zacząć spłacać dług. Jeśli planujesz używać kart kredytowych do finansowania małego startupu, najlepiej używać kart oferujących nagrody lub programy zwrotu gotówki za zakupy biznesowe. Ponadto, jeśli planujesz pożyczyć pieniądze na krótki okres - 18 miesięcy lub krócej - poszukaj kart kredytowych o niskiej lub zerowej rocznej stopie procentowej (APR).

Pożycz z domu
Jeśli jesteś właścicielem domu, możesz pożyczyć od kapitału własnego nieruchomości. Linie kredytowe na nieruchomości (HELOC) od kogoś takiego jak Figure.com i kredyty na nieruchomości (HEL) są popularnymi sposobami na uzyskanie dostępu do wartości twojego domu. Jednak od czasu kryzysu finansowego pożyczkodawcy znacznie zaostrzyli ograniczenia dotyczące takich pożyczek i linii kredytowych.

Wielu pożyczkodawców wymaga od kredytobiorców zachowania co najmniej 20% udziałów w domu - różnica między jego wartością a wszelkimi hipotekami lub pożyczkami wciąż należnymi na nieruchomości - po transakcja jest zakończona. Powiedzmy, że chcesz wziąć pożyczkę w wysokości 30 000 USD na dom o wartości 300 000 USD. Aby zachować co najmniej 20% udziałów w domu (60 000 USD) w domu po nowej pożyczce, całkowite zadłużenie po pożyczce w domu musiałoby wynosić mniej niż 240 000 USD; odjęcie pożyczki w wysokości 30 000 USD od kwoty 240 000 USD oznacza, że ​​istniejąca hipoteka w domu - przed pożyczką - nie może przekraczać 210 000 USD.

Korzystając z HEL, pożyczasz stałą kwotę z określonymi warunkami spłaty według stałych lub zmiennych stóp procentowych. Zazwyczaj są opłaty za zamknięcie dla HEL.

Z drugiej strony HELOC pozwala pożyczyć do określonej kwoty w razie potrzeby, płacąc odsetki tylko od kwoty faktycznie pożyczonej. HELOC zwykle nie mają opłat za zamknięcie, chociaż stopy procentowe zwykle pozostają regulowane w ustalonym okresie po wypłaceniu pieniędzy.

Wyciągnij pożyczkę bankową
Jeśli straszy Cię oprocentowanie karty kredytowej i nie masz domu, możesz przekonać bank, aby pożyczył pieniądze na rozpoczęcie działalności. Pożyczki w banku osobistym mają niższe oprocentowanie w porównaniu do kart kredytowych - obecnie od 6% do 13%, w zależności od historii kredytowej.

Mogą być jednak trudniejsze do uzyskania przy braku zabezpieczenia (takiego jak nieruchomość lub spłacony samochód) w celu zabezpieczenia pożyczki. Jeśli nie masz zabezpieczenia lub Twoja ocena kredytowa nie jest bardzo wysoka, możesz zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu bankowego, znajdując osobę podpisującą umowę, osobę z dobrym kredytem, ​​która zgodzi się ponosić odpowiedzialność za dług, jeśli nie wywiążesz się z zobowiązania.

Jeśli tradycyjny bank nie jest tym, czego szukasz, możesz uzyskać osobistą pożyczkę od pożyczkodawcy, takiego jak SoFi. SoFi oferuje pożyczki osobiste bez żadnych opłat. Większość firm pobiera opłatę początkową, ale nie SoFi. Po prostu płacisz odsetki od pożyczki i możesz wybrać okres spłaty od 2 do 7 lat.

Środki pieniężne na kontach emerytalnych
Chociaż fundusze w IRA lub 401k mogą wyglądać jak kuszące źródło gotówki, mogą istnieć bardzo surowe kary za wcześniejsze wypłaty. Jednak niektórzy doradcy finansowi promują plan, który twierdzi, że zezwala osobom, które planują otworzyć nową firmę, potencjalnie uniknąć tych kar.

Podobno można tego dokonać poprzez przeniesienie środków z istniejącego planu 401k na nowy plan 401k stworzony przez korporację C. Właściciel nowej firmy może następnie zainwestować 401 tys. Funduszy w akcje spółki, uwalniając w ten sposób pieniądze na sfinansowanie działalności. Plany te, znane jako ROBS (rollover dla startupów biznesowych), są powszechnie promowane online, szczególnie przez tych, którzy mają duże możliwości franczyzy.

Chociaż IRS nie ogłosiło, że plany ROBS są nielegalne na podstawie przepisów podatkowych USA, urzędnicy IRS twierdzą, że często nie przestrzegają innych przepisów podatkowych, w tym ustawy o zabezpieczeniu dochodów pracowniczych (ERISA). Ustanowienie w pełni zgodnego planu ROBS może być skomplikowane i kosztowne, a także może skutkować znacznymi karami, jeśli IRS nie zgodzi się z jego poziomem zgodności. Plany ROBS pozostają bardzo kontrowersyjne, a wielu specjalistów finansowych uważa je za wyjątkowo ryzykowne i mogą wywołać audyt.

Alternatywą dla planów ROBS jest zaciągnięcie pożyczki w stosunku do salda twojego 401k. Wiele planów 401 tys. Ma jakąś formę opcji pożyczki, która pozwala pożyczyć nawet 50% salda (zwykle do pułapu 50 000 USD). 401 tys. Pożyczek należy zwykle spłacić w ciągu pięciu lat.

Pamiętaj, że w czasie pożyczki pieniądze pożyczone od 401k nie zarabiają odsetek wraz z pozostałym saldem. Co więcej, jeśli przegapisz płatność (lub jeśli nie będziesz w stanie spłacić pożyczki), zostaniesz dotknięty wysokimi karami. Rachunki wycofania należy traktować jako źródło finansowania początkowego tylko wtedy, gdy wypróbowano już wszystkie inne potencjalne źródła.

2. Przyjaciele i rodzina

Jeśli nie możesz stuknąć własnego skarbonki lub jeśli twoja zdolność kredytowa nie jest wystarczająco dobra, aby przekonać bank do pożyczenia Ci pieniędzy, zawsze możesz zwrócić się do osób, które najlepiej Cię znają. Członkowie rodziny i przyjaciele mogą być łatwiej przekonać niż anonimowi urzędnicy banku. Bardziej prawdopodobne jest, że przekroczą saldo na rachunku bieżącym i ocenę kredytową podczas określania, czy jesteś wart ryzyka przedłużenia pożyczki. Co więcej, mniej prawdopodobne jest, że zażądają rygorystycznych warunków spłaty lub wysokich stóp procentowych - aw przypadku członków rodziny możesz całkowicie uniknąć stóp procentowych.

Pożyczanie od osobistego przyjaciela lub członka rodziny jest bardzo popularną opcją. W rzeczywistości badanie przeprowadzone w 2015 r. Przez Pepperdine University wykazało, że 68% ankietowanych małych firm korzystało z finansowania od przyjaciół i rodziny właścicieli.

Nie trzeba dodawać, że pożyczanie od przyjaciół i rodziny wiąże się z własnym ryzykiem. Jeśli przedsięwzięcie się nie powiedzie lub spłata pożyczki potrwa znacznie dłużej, niż się spodziewano, relacje mogą ucierpieć. Jeśli nie spłacisz karty kredytowej lub pożyczki bankowej, nie musisz siadać na kolacji w Święto Dziękczynienia w towarzystwie pożyczki lub wystawcy karty kredytowej. Jeśli nie spłacisz cioci Sally, nigdy nie usłyszysz końca.

Niewiele rzeczy może skomplikować przyjazne lub rodzinne relacje, takie jak nieporozumienia dotyczące pieniędzy. Jeśli zdecydujesz się zaciągnąć pożyczkę od swoich bliskich, upewnij się, że wszystkie warunki pożyczek są wyraźnie zapisane. Obejmuje to kwotę, która ma zostać pożyczona, kwotę naliczonych odsetek oraz harmonogram spłaty.

3. Pożyczki dla małych przedsiębiorstw (SBA)

Utworzony przez Kongres w 1953 r. SBA nie udziela pożyczek bezpośrednio małym firmom. Zamiast tego SBA oferuje różnorodne programy gwarancji dla pożyczek udzielanych przez kwalifikujące się banki, związki kredytowe i kredytodawców non-profit.

Pomimo utrzymujących się skutków kryzysu gospodarczego i recesji SBA twierdzi, że jej programy pożyczkowe przeżywają „niespotykany wzrost”. Według SBA w roku budżetowym 2014 liczba 7 (a) pożyczek udzielonych małym przedsiębiorstwom wzrosła o 12% w porównaniu z rokiem poprzednim, podczas gdy wartość tych pożyczek w dolarach wzrosła o 7,4% w porównaniu do roku budżetowego 2013.

7 (a) Program pożyczkowy
Pożyczki te są bardzo powszechnym sposobem finansowania małych firm i można je wykorzystać do założenia nowej firmy lub rozszerzenia istniejącej. Nie ma minimalnej kwoty pożyczki w wysokości 7 (a), chociaż SBA stwierdza, że ​​program nie zwróci pożyczki w wysokości przekraczającej 5 milionów USD.

SBA twierdzi, że w 2016 r. Średnia kwota pożyczki w wysokości 7 (a) wynosiła około 375 000 USD. W przypadku pożyczek do 150 000 USD SBA może zagwarantować maksymalnie 85% kwoty pożyczki; która spada do 75% w przypadku pożyczek powyżej 150 000 USD. Warunki spłaty stanowią, że wszyscy właściciele potencjalnego biznesu, którzy mają co najmniej 20% udziałów w przedsięwzięciu, powinni osobiście zagwarantować spłatę pożyczki. Ponadto, zgodnie z założeniem wykorzystania 7 (a) wpływów z pożyczek, 7 (a) pożyczek nie można wykorzystać na spłatę zaległych podatków, sfinansowania zmiany własności przedsiębiorstwa, „refinansować istniejące zadłużenie, jeżeli pożyczkodawca jest w stanie utrzymać strata, a SBA przejmie tę stratę poprzez refinansowanie ”lub spłaci inwestycje kapitałowe w działalność.

Firmy, które kwalifikują się do pożyczki 7 (a), muszą spełniać standardy SBA. Jeśli jeden z partnerów w firmie - z 20% lub większym udziałem w kapitale - jest „uwięziony, na okresie próbnym, na zwolnieniu warunkowym lub został oskarżony o przestępstwo lub zbrodnię moralnej deprawacji”, SBA nie zwróci pożyczki . Nic dziwnego, że SBA nie udziela pożyczek przedsiębiorstwom, które wcześniej odstąpiły od jakiejkolwiek innej pożyczki rządowej.

Obowiązują również inne ograniczenia. 7 (a) pożyczki nie są udzielane przedsiębiorstwom, które pożyczają pieniądze (chociaż lombardy mogą czasem się kwalifikować), przedsiębiorstwom, które mają siedzibę poza USA, podmiotom, które generują ponad jedną trzecią przychodów z hazardu, przedsiębiorstwom, które „zajmują się nauczaniem, instruktażem , doradztwo lub indoktrynacja religii lub przekonań religijnych ”oraz firmy„ zaangażowane w plany dystrybucji sprzedaży piramid, w których podstawową motywacją uczestnika jest sprzedaż dokonywana przez stale rosnącą liczbę uczestników ”.

Istnieją również wyspecjalizowane pakiety pożyczek oferowane pod parasolem 7 (a), w tym program SBA Express, który oferuje usprawniony proces zatwierdzania pożyczek do kwoty 350 000 USD.

Oprocentowanie pożyczek 7 (a) zależy od pożyczkodawcy, wielkości pożyczki i historii kredytowej pożyczkobiorcy. Jednak SBA określa pułapy maksymalnego spreadu, który pożyczkodawca może dodać do podstawowej stopy pożyczki. W przypadku pożyczek o wartości przekraczającej 50 000 USD, które są spłacane w ciągu siedmiu lat lub krócej, różnica jest ograniczona do 2,25%; wzrasta do 2,75% w przypadku pożyczek o wartości powyżej 50 000 USD, które są spłacane przez ponad siedem lat. Jeśli bieżąca stopa oprocentowania wynosi 3,25%, pożyczki powyżej 50 000 USD, których termin zapadalności nie przekracza siedmiu lat, mogą mieć oprocentowanie nawet 5,5%, natomiast kredyty powyżej 50 000 USD, które mają termin spłaty krótszy niż siedem lat, mogą mieć oprocentowanie nawet 6%.

SBA pozwala kredytodawcom naliczyć wyższą marżę za 7 (a) pożyczek poniżej 50 000 USD - od 3,25% do 4,75%, w zależności od wielkości pożyczki i terminu jej wymagalności. Przy obecnej stopie podstawowej pożyczki poniżej 25 000 USD mogą mieć oprocentowanie nawet 7,5%, jeżeli są spłacane w okresie krótszym niż siedem lat, i tak wysokie, jak 8%, jeśli są spłacane przez ponad siedem lat. Pożyczki od 25 000 do 50 000 USD mogą mieć oprocentowanie nawet do 6,5%, jeśli są spłacane w ciągu mniej niż siedmiu lat, i tak wysokie, jak 7%, jeśli są spłacane przez ponad siedem lat.

Nie ma opłat za pożyczki w wysokości 7 (a) poniżej 150 000 USD. W przypadku pożyczek wyższych niż kwota wymagalna w ciągu jednego roku lub krócej SBA ustaliła opłatę w wysokości 0,25% części pożyczki, którą gwarantuje. Opłata w wysokości 3% jest ustalana na część gwarantowaną przez SBA na pożyczki od 150 000 do 700 000 USD, które są spłacane przez ponad rok. To wzrasta do 3,5% w przypadku podobnych pożyczek o wartości ponad 700 000 USD. Opłaty te są pokrywane przez pożyczkodawcę, ale mogą być uwzględnione w kosztach zamknięcia pożyczkobiorcy.

7 (a) pożyczki spłacane są w formie miesięcznych płatności, które obejmują zarówno kwotę główną, jak i odsetki. Dopłaty odsetkowe są dopuszczalne na etapie uruchamiania i ekspansji firmy, z zastrzeżeniem negocjacji z pożyczkodawcą.

Podczas gdy pożyczki 7 (a) wspierane przez SBA są popularnym narzędziem dla małych firm, pożyczkodawcy są o wiele bardziej skłonni oferować je istniejącym firmom, które mają kilka lat dokumentacji finansowej, aby wykazać swoją rentowność.

Mikrokredyty
Program SBA Microloan oferowany przez określone niekomercyjne społecznościowe pośredniczące instytucje pożyczkowe zapewnia pożyczki w wysokości do 50 000 USD na finansowanie kosztów uruchomienia i ekspansji dla małych firm. Mikrokredyty mogą być wykorzystywane do finansowania zakupu sprzętu, materiałów eksploatacyjnych i zapasów lub jako kapitał obrotowy dla firmy. Nie można go jednak wykorzystać do spłaty istniejącego zadłużenia. SBA twierdzi, że średni mikrokredyt wynosi około 13 000 USD.

SBA wymaga spłaty wszystkich mikrokredytów w ciągu sześciu lat. Stopy procentowe mikrokredytów są negocjowane między pożyczkobiorcą a pożyczkodawcą, ale zwykle wynoszą od 8% do 13%.

Pożyczkodawcy pośredniczący zazwyczaj mają określone wymagania dotyczące mikrokredytów, w tym osobiste gwarancje od przedsiębiorcy i pewną formę zabezpieczenia. Pożyczkobiorcy są również czasami zobowiązani do wzięcia udziału w szkoleniach biznesowych w celu zakwalifikowania się do mikropożyczki. Kredytodawców Microloan na danym obszarze można zidentyfikować w biurach okręgowych SBA.

Mikrokredyty są szczególnie atrakcyjne dla potencjalnych przedsiębiorców, którzy mają słabą zdolność kredytową lub mają niewiele aktywów i w innym przypadku raczej nie uzyskaliby tradycyjnej pożyczki bankowej lub pożyczki 7 (a). Wielu pożyczkodawców mikrokredytowych to organizacje społeczne, które oferują specjalistyczne programy wspierające przedsiębiorców w niektórych kategoriach biznesowych lub grupach demograficznych.

Więcej informacji o pożyczkach SBA
Ubieganie się o pożyczkę SBA może być zastraszające. Jeśli po raz pierwszy przejdziesz proces, będziesz chciał zrozumieć, jak działa proces i czego się od ciebie oczekuje. Izba handlowa ma dogłębny przewodnik z dziesiątkami najczęściej zadawanych pytań; przeczytaj, zanim przejdziesz dalej.

4. Venture Capital (VC)

Firmy venture capital dokonują bezpośrednich inwestycji w nowo powstałe spółki w zamian za udziały w przedsiębiorstwie. Ponieważ większość firm VC jest spółkami partnerskimi inwestującymi twarde pieniądze, są one zwykle wysoce selektywne i zwykle inwestują tylko w przedsiębiorstwa, które już mają siedzibę i wykazują zdolność do generowania zysków. Firmy VC inwestują w działalność z nadzieją na spieniężenie swoich udziałów kapitałowych, jeśli ostatecznie przeprowadzi pierwszą ofertę publiczną (IPO) lub zostanie sprzedana istniejącej większej firmie.

W „The Small Business Bible” felietonista biznesu USA TODAY Steven D. Strauss zauważa, że ​​konkurencja o fundusze VC jest silna. Poszczególne firmy VC „mogą otrzymywać ponad 1000 ofert rocznie” i są zainteresowane głównie firmami, które wymagają inwestycji w wysokości co najmniej 250 000 USD. Zazwyczaj inwestują tylko w startupy, które wykazują potencjał gwałtownego wzrostu.

5. Angel Investors

Jeśli nie możesz uzyskać wystarczającej ilości gotówki z banku lub własnych aktywów i nie masz bogatego wuja, zawsze możesz poszukać bogatego nie-krewnego. Niektóre zamożne osoby lubią inwestować w przedsięwzięcia typu start-up - często w zamian za udziały w nowej firmie. Inwestorzy ci nazywani są aniołami. Zazwyczaj inwestor anielski odnosi sukcesy w konkretnej branży i szuka nowych możliwości w tej samej branży.

Nie tylko inwestorzy-aniołowie mogą zaoferować finansowanie, aby rozpocząć działalność od podstaw, ale niektórzy chętnie udzielą wskazówek w oparciu o własne doświadczenia. Mogą również wykorzystać istniejące kontakty w branży, aby otworzyć drzwi dla Twojej firmy.

Jak więc znaleźć te anioły? Może to zająć trochę badań. Wielu inwestorów anielskich woli zachować niski profil i można je zidentyfikować jedynie poprzez zapytanie innych właścicieli firm lub doradców finansowych. Inne anioły dołączyły do ​​sieci, co ułatwia potencjalnym startupom ich zlokalizowanie.

Oto kilka organizacji, które mogą skontaktować twoją firmę z aniołami, zarówno indywidualnie, jak i grupowo:

• Go4Funding
• MicroVentures
• Tech Coast Angels
• Koło inwestorów
• Golden Seeds LLC
• Band of Angels
• Hyde Park Angels
• Alliance of Angels
• AngelList
• Stowarzyszenie Angel Capital

Istnieje wiele sposobów kontaktowania się z inwestorami-aniołami, od dzwonienia do biura w celu umówienia spotkania, po prostu rozmawianie na konferencji inwestycyjnej. Niektóre organizacje aniołów organizują okresowe konferencje i spotkania networkingowe. Kiedy jednak spotkasz się z potencjalnym aniołem, masz tylko ograniczony czas na wywarcie mocnego wrażenia i liczy się każda sekunda.

W swojej książce „Fail Fast or Win Big” autor Bernhard Schroeder zauważa, że ​​„inwestorzy-aniołowie zazwyczaj zawierają tylko jedną do trzech transakcji rocznie i średnio w przedziale od 25 000 do 100 000 $”. Mówi, że te anioły mogą spotykać się z 15 do 20 potencjalnymi kandydatami do inwestycji na miesiąc. Tak więc szanse na przyciągnięcie uwagi anioła nie są szczególnie wysokie, ale wciąż są większe niż szanse na pozyskanie firmy typu venture capital do zainwestowania w Twój startup.

Tak więc, jeśli chcesz pójść drogą aniołów inwestorów, ćwicz swoje boisko, dopóki nie dopracujesz go do sztuki. Jak najszybciej musisz wyjaśnić, dlaczego Twoja usługa lub produkt będzie hitem wśród konsumentów, dlaczego Twoja firma będzie wyróżniać się na rynku, dlaczego jesteś odpowiednią osobą do prowadzenia firmy i jaki zwrot inwestycja, której anioł może się spodziewać. Jest to czasami nazywane „boiskiem do windy”, ponieważ czas, jaki powinien zająć, to nie więcej niż jazda windą - około dwóch minut lub mniej.

6. Finansowanie społecznościowe

Firmy używają Internetu do marketingu i sprzedaży rzeczy od lat 90. Jednak w ostatnim dziesięcioleciu internet stał się również nowym źródłem finansowania.

Korzystając ze stron crowdfundingowych, takich jak Kickstarter, przedsiębiorcy, artyści, organizacje charytatywne i osoby prywatne mogły publikować apele online o gotówkę. Na przykład w 2013 r. Scenarzysta i producent z Hollywood Rob Thomas wykorzystał Kickstarter do zebrania 5,7 miliona dolarów na sfinansowanie projektu filmowego opartego na kultowym serialu telewizyjnym „Veronica Mars”. Ponad 90 000 osób obiecało niewielkie sumy pieniędzy na realizację celu Thomasa. Do 2015 r. Kickstarter złożył zobowiązania o wartości ponad 1,6 mld USD na ponad 200 000 oddzielnych projektów, z których ponad 81 000 zostało pomyślnie sfinansowanych.

Potencjalni przedsiębiorcy, którzy szukają finansowania na platformie crowdfundingowej, muszą zrozumieć zasady gry. Niektóre platformy finansowania społecznościowego przechowują zgromadzone środki, dopóki nie zostanie osiągnięty określony cel. Jeśli cel nie zostanie osiągnięty, środki mogą zostać zwrócone dawcom. Platformy również wycinają zebrane pieniądze - w ten sposób finansują własne operacje.

Wiele działań związanych z finansowaniem społecznościowym kończy się niepowodzeniem. ArsTechnica informuje, że wysiłek firmy Canonical w 2013 r. W celu zebrania 32 milionów dolarów na opracowanie super-smartfona wysokiej klasy z systemem Android i Ubuntu Touch nie powiódł się po zebraniu zaledwie 12,8 miliona dolarów na popularnej stronie crowdfundingowej Indiegogo. W rezultacie Canonical nie otrzymał żadnych funduszy z tego wysiłku.

Aby przyciągnąć uwagę - i gotówkę - poszczególnych dawców, musisz mieć dobrą historię towarzyszącą boisku. Ponadto firma prawdopodobnie będzie musiała obiecać dawcom coś w zamian za swoje pieniądze - darmowy dodatek, taki jak koszulka lub próbka produktu, aby wzbudzić entuzjazm. Dobrym pomysłem jest podkreślenie własnego zaangażowania w start-up na boisku, podkreślając czas, wysiłek i pieniądze, które sam zainwestowałeś. Często pomaga także dodanie odwołania wideo.

Inne popularne platformy crowdfundingowe obejmują:

• EquityNet
• SeedUps
• peerbackers
• RocketHub
• SeedInvest

7. Pożyczki typu peer-to-peer

Mówiąc najprościej, pożyczki peer-to-peer (często określane jako P2P) oznaczają pożyczanie pieniędzy bez przechodzenia przez tradycyjny bank lub firmę inwestycyjną. W ramach P2P pożyczkobiorca publikuje żądanie pożyczki na platformie P2P - takiej jak Lending Club lub Prosper - z podaniem żądanej kwoty i przyczyny pożyczki. Potencjalni inwestorzy rozpatrują wniosek i zgadzają się pożyczyć pożyczkobiorcy różne kwoty do żądanej kwoty. Po sfinansowaniu pożyczki pożyczkobiorca otrzymuje całkowitą pożyczoną kwotę, a następnie spłaca pożyczkę poprzez stałe miesięczne płatności na platformę, która następnie spłaca inwestorów na podstawie kwoty pożyczonej.

Kredytodawcy online, w tym platformy P2P, stają się głównym źródłem finansowania małych firm. Badanie przeprowadzone przez Bank Rezerw Federalnych w Nowym Jorku, Atlancie, Cleveland i Filadelfii wykazało, że 20% ankietowanych małych firm pożyczyło od pożyczkodawcy internetowego w ciągu pierwszych sześciu miesięcy 2014 r. Stawki zatwierdzenia takich pożyczek były wyższe wśród pożyczkodawców internetowych w porównaniu do tradycyjne banki.

Chociaż pożyczki P2P mają przewagę nad tradycyjnymi pożyczkami bankowymi - w tym niższe stopy procentowe, mniej opłat i większą elastyczność - podstawy udzielania pożyczek nadal obowiązują. Pożyczkobiorcy muszą wypełnić wniosek i podać informacje finansowe, które zostaną ocenione przez platformę P2P. Aby uzyskać pożyczkę, musisz mieć przyzwoitą zdolność kredytową, a jeśli nie wywiążesz się z niej, kredyt zostanie uszkodzony.

Według American Banker, Lending Club i Prosper są wspierani przez wybitnych inwestorów venture capital. Inne popularne platformy internetowe P2P to Fundation, Funding Circle i QuarterSpot.

8. Inkubatory

Jeśli masz dobry pomysł na biznes, ale potrzebujesz dużej pomocy (zarówno pieniędzy, jak i wskazówek) w jego uruchomieniu, inkubator przedsiębiorczości może być dobrym rozwiązaniem - jeśli możesz połączyć swoją firmę w jedną.

Inkubatory przedsiębiorczości są dokładnie tym, co sugeruje nazwa: organizacja zajmująca się świadczeniem usług i wsparciem dla nowo powstałych firm. Inkubatory przedsiębiorczości prowadzone są przez firmy venture capital, agencje rządowe i uniwersytety w celu wspierania nowych przedsiębiorstw na ich najwcześniejszych etapach poprzez zapewnienie marketingu, sieci, infrastruktury i finansowania.

Idealab jest dobrym przykładem inkubatora przedsiębiorczości. IdeaLab, założona w 1995 r. Przez legendarnego współzałożyciela Pacific Investment Management Company (PIMCO), Billa Grossa, twierdzi, że pomogła w uruchomieniu 125 firm, z których 40 przeszło na IPO lub zostało przejętych przez większą firmę.

Aby wziąć udział w programie inkubatora, przyszły właściciel firmy musi ukończyć długi proces aplikacyjny. Wymagania różnią się między różnymi inkubatorami, ale przedsiębiorca musi wykazać duże prawdopodobieństwo sukcesu dla firmy.

Rywalizacja o miejsce w inkubatorze może być bardzo trudna. Listę inkubatorów przedsiębiorczości w USA można uzyskać za pośrednictwem National Business Incubator Association.

Ostatnie słowo

O ile nie jesteś już milionerem, zebranie funduszy na rozpoczęcie nowej działalności wymaga poważnego planowania i wysiłku. Staranny przedsiębiorca musi rozważyć korzyści i wady dostępnych opcji finansowania oraz ustalić, które źródła gotówki zapewniają największą elastyczność przy najniższych kosztach.

Ale nie musisz ograniczać tych opcji. Wiele małych firm powstaje z pieniędzy uzyskanych z różnych źródeł. Nawet jeśli uzyskasz znaczną pożyczkę bankową lub SBA, nadal możesz potrzebować dodatkowej gotówki od przyjaciół i rodziny lub od siebie, aby spełnić swoje marzenie o startupie. I zawsze będą nieprzewidziane zdarzenia i wydatki. Na szczęście wzrost liczby nowych źródeł finansowania, takich jak finansowanie społecznościowe i pożyczki społecznościowe, oznacza, że ​​potencjalni właściciele małych firm mają teraz do dyspozycji większy zakres opcji finansowania niż kiedykolwiek wcześniej.

Jak sfinansujesz start-up małej firmy??