Jak uzyskać więcej pomocy finansowej na studia

Bez względu na to, czy masz jedno czy kilkoro dzieci, koszty studiów są po prostu zniechęcające. Ponieważ koszty studiów rosną o około 7% każdego roku, możesz stracić pół miliona dolarów, zanim zapłacisz za kilka dzieci, aby uzyskać dyplom. To wystarczy, aby zniszczyć nawet najlepiej opracowany plan finansowy.

Rozwiązaniem może być pozyskiwanie pożyczek studenckich i pomocy finansowej. Jeśli jednak nie zaczniesz przeglądać swoich finansów osobistych w taki sposób, jak robi to student pożyczki, możesz być zaskoczony. Możesz zarabiać za dużo, mieć za dużo pieniędzy w niewłaściwych miejscach lub mieć zbyt dużo kapitału własnego w domu, aby kwalifikować się do otrzymania dużej lub jakiejkolwiek pomocy. Najpierw sprawdź te kwestie, aby zmaksymalizować uprawnienia do pożyczek i pomocy finansowej, zanim będzie za późno.

W jaki sposób uczelnie określają, na ile pomocy kwalifikuje się student

Ważne jest, aby najpierw zauważyć, że powinieneś nigdy leżeć na wniosku o pomoc finansową uczelni. Coraz większy wysiłek ma na celu wyeliminowanie oszustów, więc po prostu nie rób tego.

To powiedziawszy, zrozumienie zasad i wiedza, w jaki sposób uczelnie określają zdolność studenta do zapłaty, mogą pomóc w dokonywaniu trafnych wyborów dotyczących sposobu i miejsca inwestowania pieniędzy. Oto niektóre z czynników branych pod uwagę przez kolegia:

1. Pieniądze w imieniu twojego dziecka. Pieniądze, które znajdują się na koncie wyłącznie na nazwisko Twojego dziecka, są uważane za dostępne do wykorzystania na czesne.
2. Twój dochód gospodarstwa domowego. Mówiąc najprościej, jeśli zarobisz dużo pieniędzy, nie kwalifikujesz się do dużej pomocy.
3. 529 planów. Część pieniędzy zaoszczędzonych w 529 planach oszczędnościowych uczelni jest wliczana do twojej zdolności do zakwalifikowania się do pomocy.
4. Twoje aktywa emerytalne. Pieniądze, które masz na kontach innych niż emerytalne - takie jak rachunki czekowe, oszczędnościowe lub inwestycyjne - ograniczają twoją zdolność do otrzymania pomocy finansowej.
5. Inne aktywa. Ogólnie rzecz biorąc, prywatne uczelnie traktują kapitał własny, jaki masz w domu, jako źródło środków na opłacenie studiów. Jednak szkoły publiczne zazwyczaj tego nie robią.

Jak lepiej zwiększyć swoje szanse na otrzymanie pomocy finansowej

1. Spróbuj obniżyć swój dochód

Możesz zmniejszyć swój dochód poprzez wniesienie maksymalnej możliwej kwoty do swojego 401k i IRA. Unikaj także uzyskiwania zysków kapitałowych, ponieważ zwiększą one twój dochód i unikaj wykonywania opcji na akcje, chyba że jest to wymagane. Możesz także zbadać odroczenie premii, dopóki twoje dzieci nie ukończą szkoły.

2. Użyj pieniędzy swojego dziecka, aby zapłacić za potrzebne rzeczy

Niektóre rodzaje nieruchomości - w tym samochody, komputery, meble, sprzęt AGD, książki, ubrania i przybory szkolne - nie liczą się jako aktywa. Jednak pieniądze, które dziecko musi zapłacić za te rzeczy, mogą poważnie zaszkodzić ich zdolności do uzyskania pomocy. Z tego powodu najlepiej jest robić zakupy za pieniądze dziecka na rzeczy, których potrzebują, zamiast korzystać z własnych. Dokonuj dużych zakupów za pomocą funduszy swojego dziecka do stycznia roku, w którym zacznie on studia (zwane w formularzach pomocy finansowej „rokiem bazowym”).

Chociaż nie jest wskazane, aby iść na wydatki, mądrze jest po prostu przyspieszyć kilka niezbędnych wydatków. Na przykład, jeśli twoje dziecko potrzebuje komputera, samochodu, lodówki w akademiku i kuchenki mikrofalowej do szkoły, kup te przedmioty przed datą rozpoczęcia roku bazowego. Ponieważ zasoby studenckie liczą się bardziej niż aktywa rodzicielskie, strategia ta powinna mieć zastosowanie głównie do przedmiotów potrzebnych dziecku i zakupionych za jego własne pieniądze. Ponadto, jeśli dziadkowie chcą pomóc w opłaceniu studiów, poproś ich, aby zatrzymali pieniądze we własnym imieniu i przekazali je dziecku po ukończeniu szkoły, aby spłacić pożyczki.

3. Przenieś pieniądze z tradycyjnego konta

Oprócz zmniejszenia aktywów ucznia, zmniejsz również rodzicielskie „płynne” aktywa. Ponieważ pieniądze na regularnych rachunkach czekowych, oszczędnościowych i inwestycyjnych są postrzegane przez biura pomocy finansowej jako płynne (co oznacza, że ​​możesz je wydać na studia), posiadanie dużych ilości akcji, obligacji i środków pieniężnych na tych rachunkach może być szkodliwe.

Przeniesienie pieniędzy do IRA i innych kont emerytalnych chroni te pieniądze przed kolegiami. Pieniądze w ramach stałych rent i stałych ubezpieczeń na życie również nie są uważane za dostępne na studia. Jednak pieniądze włożone w większość tych produktów sprawiają, że fundusze są niepłynne i nieodwracalne, dopóki nie osiągniesz wieku emerytalnego.

Jeśli możesz, zacznij przenosić środki na konto Roth IRA na kilka lat przed datą rozpoczęcia nauki przez dziecko. Składki na Roth można wycofać w dowolnym momencie, ale jeśli masz mniej niż 50 lat, możesz wnieść tylko 5000 USD rocznie na Roth.

4. Spłata długu konsumenckiego

Rozsądne może być spłacenie długów konsumenckich, takich jak wysokie salda kredytowe i kredyty samochodowe. Podczas analizy potrzeb biura pomocy finansowej uczelni nie uwzględniają tych obciążeń w stosunku do możliwości opłacenia szkoły, więc ich nie ma. Wykorzystanie darmowej gotówki do spłaty pożyczek obniży saldo na rachunkach płynnych i obniży wysokie oprocentowanie. Obniżając aktywa płynne, możesz pomóc swojemu dziecku w uzyskaniu większej pomocy finansowej.

5. Stuknij kapitał własny, jeśli możesz

Zaciągnięcie kredytu hipotecznego lub skorzystanie z linii kredytowej kapitału własnego zmniejszy kwotę kapitału własnego w domu. Ponieważ szkoły prywatne postrzegają kapitał własny jako opcję opłacania czesnego, stosowanie tej strategii może zwiększyć szanse na otrzymanie pomocy finansowej, jeśli dziecko uczęszcza na prywatną uczelnię.

Możesz użyć pieniędzy, które wyciągniesz z domu, aby spłacić zadłużenie konsumentów o wysokim oprocentowaniu - ale zwróć szczególną uwagę na stopę procentową. Prawdopodobnie nie miałoby sensu zaciąganie pożyczki pod zastaw domu w wysokości 8%, aby spłacić dług w wysokości 5%. Ale jeśli pieniądze są tanie, wyciągnięcie ich z domu na spłatę innych długów może pomóc ci zakwalifikować się do pomocy finansowej w prywatnej instytucji.

Ostatnie słowo

Ekonomia edukacji jest bardzo skomplikowana i może przytłoczyć każdego. Ale zwiększenie szansy dziecka na otrzymanie pomocy finansowej to tylko jeden krok w procesie planowania szkoły - uzupełnij te wysiłki, oszczędzając i inwestując pieniądze na studia w plan 529 lub inny pojazd korzystający z podatków. I pamiętaj, że nigdy nie jest za wcześnie, aby rozpocząć planowanie.

Jakie kroki podjąłeś, aby zaplanować edukację dziecka w szkole i zwiększyć swoje szanse na otrzymanie pomocy finansowej??

(zdjęcie kredytowe: Shutterstock, Bigstock)