Opłaty inwestycyjne, o których musisz wiedzieć

1. Wskaźnik wydatków. Potrzeba pieniędzy, aby stworzyć fundusz wspólnego inwestowania. Z tego powodu wiążą się z tym koszty operacyjne. Są one znane jako stosunek kosztów. Obliczanie współczynnika wydatków nie jest tak trudne, jak możesz sądzić. Na przykład fundusz o współczynniku 1 procent przekłada się na około 10 USD opłaconych wydatków za każdy zainwestowany 1 000 USD. Zazwyczaj powinieneś szukać funduszy inwestycyjnych i funduszy ETF ze współczynnikiem kosztów mniejszym niż 1 procent. Powodem, dla którego tak wielu ludzi lubi fundusze indeksowe, jest to, że zazwyczaj nie są oni aktywnie zarządzani, dlatego ich wskaźniki wydatków są bardzo niskie, a więcej pieniędzy inwestuje się zamiast zostać pochłoniętym przez opłaty.

2. Opłaty za zarządzanie. Zatrudniając profesjonalnego doradcę, prawdopodobnie zostaniesz obciążony opłatą na podstawie całkowitej kwoty twoich aktywów. Oczywiste jest, że musisz wiedzieć o tej opłacie, zanim zainwestujesz swoje pieniądze. Wraz ze wzrostem całkowitej kwoty Twojego portfela rośnie również kwota, którą płacisz z tytułu opłat za zarządzanie. Po wprowadzeniu opłaty jednoprocentowej portfel o wartości 500 000 USD odpowiada opłacie w wysokości około 5 000 USD rocznie. Może to nie brzmieć dużo, ale może się zdarzyć, jeśli nie zobaczysz, że nadchodzi.

3. Opłata transakcyjna. Czy naliczana będzie opłata za każdym razem, gdy kupujesz lub sprzedajesz akcje lub fundusz inwestycyjny? Opłaty te wynoszą od kilku dolarów do 50 USD lub więcej. Jeśli jesteś osobą, która zawsze jest zainteresowana kupnem i sprzedażą, musisz dokładnie wiedzieć, ile to będzie kosztować. Opłaty te mogą zmienić sposób inwestowania. Rozsądne może być inwestowanie w większe ryczałty, a nie mniejsze, co tydzień lub co miesiąc, jeśli opłaty transakcyjne są wysokie. Internetowi brokerzy rabatowi zrewolucjonizowali opłatę transakcyjną, oferując bardzo niskie opłaty transakcyjne osobom, które chcą zautomatyzować swoje inwestycje emerytalne.

4. Roczna opłata za konto. Rachunki funduszy inwestycyjnych i domów maklerskich często pobierają opłatę roczną. Jest to dość podobne do opłaty rocznej za kartę kredytową. W większości przypadków opłaty te zaczynają się od 25 USD i rozciągają się na około 100 USD. Ponownie, nie jest to ogromna ilość pieniędzy, ale jest to coś, o czym chcesz wiedzieć, zanim zaczniesz inwestować.

5. Obciążenie przednie. Jest to jedna z tych opłat, o których wielu inwestorów nie ma pojęcia. Jeśli twój doradca ci tego nie wyjaśni, możesz być niemile zaskoczony w najbliższej przyszłości. Sposób działania obciążenia czołowego jest prosty. Jeśli obciążenie funduszu wspólnego inwestowania wynosi trzy procent, udział, który kupisz dziś za 10 USD, jutro będzie wart 9,70 USD. Opłata jest pobierana od góry w „interfejsie”, czyli przy pierwszym zakupie inwestycji.

6. Obciążenie zaplecza. Jest to często nazywane opłatą za przekazanie. Opłata ta jest pobierana przy sprzedaży funduszu. Na szczęście opłaty te często spadają, gdy trzymasz swój fundusz coraz dłużej. Na przykład możesz zapłacić obciążenie końcowe w wysokości 4 procent, jeśli sprzedajesz po roku, trzy procent po dwóch i tak dalej.

Aby uniknąć niespodzianek, porozmawiaj ze swoim doradcą przed zainwestowaniem jakichkolwiek pieniędzy. Zapytaj ich o sześć powyższych opłat, a także o wszelkie inne, które mogą wpłynąć na Ciebie teraz i w przyszłości. Nie ma nic gorszego niż poznanie opłat po zainwestowaniu ciężko zarobionych pieniędzy.

Jakieś inne opłaty, które Cię zaskoczyły, które przegapiłem? Na pewno podziel się poniżej, aby pomóc wszystkim!

(kredyt na zdjęcie: learningthemarket)