10 legalnych mitów na temat planowania nieruchomości - jak naprawdę działają Wills & Trusts
Jako odpowiedzialny dorosły, w twoim najlepszym interesie jest posiadanie co najmniej podstawowego planu nieruchomości. Zrozumienie, czego potrzebujesz, czego nie potrzebujesz i jak wszystkie części współpracują ze sobą, nie zawsze jest łatwe, szczególnie jeśli nie masz wykształcenia prawnego. Chociaż zawsze najlepiej jest rozmawiać z prawnikiem, oto kilka typowych mitów, których należy unikać.
Obalanie popularnych mitów na temat planowania nieruchomości i testamentów
Mit 1: Samodzielne tworzenie testamentu / testamentu / zaufania jest tańsze.
Wills są na pierwszy rzut oka stosunkowo prostymi dokumentami do stworzenia. Normy prawne, które muszą spełnić, są zwykle dość proste i obejmują podstawowe wymagania, takie jak sporządzenie na piśmie, podpisanie i weryfikacja przez dwóch świadków. Aby zaoszczędzić pieniądze, ludzie często decydują się na samodzielne tworzenie testamentów lub innych narzędzi do planowania nieruchomości, bez pomocy doświadczonego prawnika zajmującego się planowaniem nieruchomości. Jednak oszczędność honorariów adwokackich poprzez tworzenie własnych urządzeń do planowania nieruchomości może być ostatecznie bardziej kosztowna.
Większość ludzi jest zaznajomiona z testamentami, nawet jeśli nigdy nie przystąpią do ich tworzenia. Testamenty są kluczowymi narzędziami w planowaniu majątku, dziedziną prawa, która pozwala kontrolować, co stanie się z tobą, twoją rodziną i mieniem, jeśli stracisz zdolność produkcyjną lub umrzesz. Wole odgrywają kluczową rolę w każdym dobrym planie nieruchomości, chociaż nie są to jedyne narzędzia i mogą nie być najważniejszą częścią twojego planu. Umiejętność sporządzenia testamentu jest prosta, ale wiedza na temat jego sporządzania różni się znacznie od tworzenia samego dokumentu.
Jeśli chodzi o wszelkiego rodzaju planowanie prawne lub finansowe, koszty, które należy wziąć pod uwagę, pochodzą zarówno z początkowych wydatków, jak i przyszłych kosztów lub oszczędności. Ustalenie, ile kosztuje plan nieruchomości, wymaga rozważenia kosztów związanych z brakiem planu lub posiadaniem planu niekompletnego lub wadliwego.
Koszty sporządzenia planu:
Cena utworzenia planu osiedla różni się znacznie w zależności od lokalizacji, indywidualnych potrzeb i okoliczności oraz innych czynników.
Na przykład, jeśli zatrudnisz adwokata, który pomoże Ci stworzyć testament dzisiaj, możesz spodziewać się wydania kilkuset dolarów lub więcej. Bardziej kompleksowy plan nieruchomości z wieloma dokumentami i ciągłymi zmianami w miarę zmiany prawa lub okoliczności osobistych może kosztować kilka tysięcy dolarów w ciągu całego życia. Z drugiej strony, jeśli sam zrobisz test, pobierając gotowy formularz i wypełniając puste pola, możesz prawie nic nie zapłacić.
Ale co się potem stanie? Spadek jest procesem prawnym, który dotyczy majątku osoby pozostawionej po śmierci. Proces ten wymaga czasu - zwykle sześć miesięcy lub dłużej - a także zarządzania nim przez ludzi. Osoba zarządzająca spadkiem jest znana jako administrator, wykonawca lub osobisty przedstawiciel i zazwyczaj otrzymuje zryczałtowaną opłatę lub część wartości spadku jako zapłatę.
Wykonawcy zazwyczaj zatrudniają pełnomocników spadkowych, którzy doradzają im w trakcie często skomplikowanego procesu spadkowego. Majątek pokrywa honoraria adwokata spadkowego. Istnieją również koszty administracyjne związane ze złożeniem sprawy spadkowej i zarządzaniem nią, opłaceniem wszelkich obowiązujących podatków od nieruchomości oraz uiszczeniem wszelkich opłat lub kosztów związanych z utrzymaniem nieruchomości do czasu przekazania nieruchomości nowym właścicielom.
Planowanie majątku obejmuje również możliwość utraty zdolności przed śmiercią. Jeśli tak się stanie, twój plan będzie obejmować narzędzia, które kierują twoją opieką medyczną, wyznaczy kogoś, kto będzie zarządzał twoim osiedlem i wyznaczy opiekuna do opieki nad małoletnimi dziećmi. Tworzenie i wdrażanie tych urządzeń do planowania nieruchomości kosztuje, a koszty są bardzo zróżnicowane. Ogólnie rzecz biorąc, im większa i bardziej skomplikowana nieruchomość, tym większe koszty.
Koszty nie sporządzenia planu:
Jeśli nie sporządzisz testamentu lub planu nieruchomości, nie ponosisz żadnych kosztów wstępnych. Ale proces spadkowy i proces osiedlania nadal będą miały miejsce, a związane z tym koszty mogą być wyższe - czasami znacznie.
Na przykład ludzie często nie sporządzają żadnych planów osiedla, zwłaszcza gdy są młodzi. Powiedzmy, że młody, samotny rodzic zostaje hospitalizowany i obezwładniony po wypadku samochodowym. Co dzieje się z jego dzieckiem? Kto pokrywa koszty opieki nad dziećmi? Co z jego pieniędzmi? Kto płaci rachunki? Kto decyduje, jaką opiekę medyczną lub leczenie otrzymuje?
Na tego typu pytania należy odpowiedzieć, ale ponieważ nie ma planu osiedla, nie ma jasnych wskazówek. Ktoś będzie musiał poprosić sąd o podjęcie takich decyzji lub wyznaczyć kogoś do tego. Koszty takiego procesu mogą być znaczne.
Na przykład bez planu spadkowego nie ma jasnych wskazówek na temat tego, kto powinien podejmować decyzje w imieniu niepełnosprawnego rodzica lub kto staje się opiekunem dziecka. Z tego powodu sąd będzie musiał przeprowadzić rozprawy, aby dokonać tych ustaleń. Jeżeli członkowie rodziny lub inne zainteresowane strony nie zgadzają się co do tego, kim powinien być opiekun, a rozprawa staje się sporna, koszty sądowe i honoraria adwokata mogą znacznie wzrosnąć. Procesy te również zajmują dużo czasu i mogą uszkodzić relacje rodzinne nie do naprawienia.
Innym przykładem tego, w jaki sposób utworzenie planu majątku może na dłuższą metę nie być kosztem, są koszty źle zarządzanych lub roztrwonionych spadków. Na przykład, jeśli umrzesz bez planu majątku, twoje małe dzieci otrzymają swoje spadki, gdy tylko ukończą 18 lat. Będą wówczas jedynym decydującym o sposobie wydawania spadku.
Młodzi dorośli, którzy nagle dziedziczą pieniądze, są znani z zarządzania finansami i mogą łatwo zmarnować spore spadki. Podczas gdy dobry plan nieruchomości może zabezpieczyć się przed takim zdarzeniem, zapewniając spadki w czasie lub pod nadzorem odpowiedzialnego zarządcy, umieranie bez planu nie zapewnia takiej ochrony.
Są też sytuacje, w których ludzie sami sporządzają plany osiedla. Chociaż może to zaoszczędzić na kosztach początkowych, istnieje znaczne ryzyko. W jaki sposób, na przykład, wiesz, że poprawiłeś narzędzia planowania nieruchomości? Decydując się na sporządzenie testamentu bez pomocy pełnomocnika, ryzykujesz, że testament nie będzie spełniał niezbędnych norm prawnych lub nie zapewni skutecznej ochrony.
Na przykład stanowe standardy prawne nie wymagają, abyś w swoim testamencie nazwał wykonawcę, ani nie wymaga, abyś wyznaczył opiekuna dla małego dziecka. Ale jeśli złożysz testament i nie uwzględnisz tych ważnych przepisów, możesz kosztować swój majątek więcej pieniędzy, ponieważ będziesz wymagał od sądu podjęcia dodatkowych kroków w celu udzielenia odpowiedzi na pytania, na które nie odpowiedziałeś. Czas i pieniądze związane z odpowiedzią na te pytania mogą z łatwością kosztować Twoją nieruchomość więcej niż gdybyś zapłacił adwokata za pomoc w przygotowaniu skutecznego planu.
Mit 2: Wola i wola życia są tym samym.
Jeden z najczęstszych mitów dotyczących woli i planowania majątku wynika z pomieszania woli żywej z wolą ostatnią i testamentem. Chociaż dwa narzędzia do planowania nieruchomości brzmią podobnie, służą one zupełnie innym celom.
Żywotna wola jest rodzajem dyrektywy z góry: dokument prawny sporządzany w oczekiwaniu na utratę zdolności lub zdolności do porozumiewania się. Wytyczne z wyprzedzeniem pozwalają dokonywać wyborów dotyczących tego, kto będzie zarządzał finansami, opiekował się dziećmi lub podejmował decyzje dotyczące opieki zdrowotnej. Mówiąc dokładniej, testamenty pozwalają ci wybrać rodzaj opieki zdrowotnej, którą chcesz zaakceptować lub odmówić, i przekazać swoje życzenia swoim świadczeniodawcom. Testamenty żywe działają tylko wtedy, gdy żyjesz, ale nie jesteś w stanie dokonywać wyborów ani komunikować się z nimi, i nie masz wpływu na twoje sprawy po śmierci.
Ostatnia wola i testament nie mają nic wspólnego z twoimi wyborami dotyczącymi opieki zdrowotnej ani twoimi przygotowaniami na wypadek utraty zdolności. Wole działają tylko po śmierci i nie robią nic, aby cię ochronić w razie zachorowania lub wypadku, który powoduje niezdolność do pracy. Testamenty pozwalają ci dokonywać wyborów dotyczących twojej nieruchomości i rodziny, które zaczną obowiązywać dopiero po twojej śmierci, a nie wcześniej.
Mit 3: Muszę zaplanować odczyt mojej woli.
Czytanie woli jest jednym z tych wielkich fikcyjnych urządzeń, które choć dramatyczne i przekonujące, nie mają nic wspólnego z rzeczywistymi prawami. Twoja rodzina będzie mogła przeczytać twoją wolę po śmierci, ale nie zrobią tego, zbierając się razem w pokoju i słuchając, jak twój prawnik odczytuje dokument na głos. Dziś jedynym miejscem, w którym można przeczytać czytanie testamentu, jest film, program telewizyjny lub powieść.
Po tym, jak ktoś umrze, ktoś musi przynieść jego testament do sądu spadkowego. Po złożeniu do sądu testament staje się częścią nowej sprawy spadkowej i będzie podlegał kontroli sądu (i opinii publicznej). Podczas procesu spadkowego sąd ustali, czy testament spełnia normy prawne. Jeśli tak, warunki tego określą, co stanie się z osiedlem. Jeśli nie, kontroluj stanowe prawa dotyczące intestacji.
Sprawy spadkowe są aktami publicznymi: każdy, kto chce, może sprawdzić wolę jako część akt sprawy. Chociaż prywatne odczyty testamentu mogły być powszechne w czasach, gdy wskaźniki alfabetyzacji były niższe i trudniej było powiadomić odległych krewnych, nie są one dziś praktykowane i nie są wymagane przez prawo spadkowe żadnego państwa. Jeśli twoje serce jest nastawione na odczytanie testamentu, może być możliwe, że Twój pełnomocnik spadkowy dokona dla ciebie takich ustaleń, ale proces ten jest zbyteczny.
Mit 4: Tylko bogaci / chorzy / starzy ludzie potrzebują woli.
Oprócz dyskomfortu wynikającego z konfrontacji ze śmiertelnością, przeszkodą umysłową, która uniemożliwia ludziom sporządzenie testamentu lub planu majątku, jest pomysł, że narzędzia te są niezbędne tylko wtedy, gdy jesteś bogaty, chory lub stary. Chociaż prawdą jest, że pilnie potrzebujesz planu nieruchomości, jeśli jesteś częścią tych grup, młodzi dorośli, zdrowi dorośli i ludzie, którzy nie mają dużo pieniędzy, nadal potrzebują testamentu i planu nieruchomości.
Jeśli zależy ci na tym, co stanie się z twoją rodziną po śmierci lub jesteś niezdolny do pracy, potrzebujesz planu nieruchomości. Jeśli chcesz dokonać wyboru, kto dziedziczy twoją nieruchomość, potrzebujesz planu nieruchomości. Jeśli chcesz uchronić się przed niszczycielskimi konfliktami rodzinnymi, które mogą powstać po Twojej śmierci lub niezdolności do pracy, potrzebujesz planu majątkowego. Żadna z tych kwestii nie jest ściśle domeną zamożnych, starszych lub chorych.
Nawet jeśli jesteś młodym dorosłym z niewielkim dobytkiem, bez dzieci, bez małżonka i w doskonałym zdrowiu, nie możesz wiedzieć, co przyniesie przyszłość. Jeśli nie masz planu, nie masz możliwości, aby odpowiedzieć na te pytania w sposób zadowalający.
Mit 5: Już sporządziłem testament, więc nie potrzebuję nic więcej
Testament jest ważnym dokumentem dotyczącym planowania nieruchomości, ale nie jest jedynym narzędziem, którego potrzebujesz, ani nie może zastąpić narzędzi służących innym celom.
Ostatnia wola i testament działają dopiero po śmierci. Do tego czasu nie ma prawie żadnego celu. Na przykład, jeśli zachorujesz i potrzebujesz kogoś do zarządzania twoimi sprawami finansowymi lub potrzebujesz kogoś, aby porozmawiać z lekarzami na temat twoich opcji opieki zdrowotnej, nie pomoże ci to.
Każde urządzenie do planowania nieruchomości służy jednemu lub większej liczbie konkretnych celów, a wielu z tych celów nie można rozwiązać za pomocą innych narzędzi. Na przykład żywe zaufanie może pozwolić ci na podejmowanie decyzji spadkowych, które nie zostaną ujawnione w spadku, ale nie pozwalają ci nazwać wykonawcy testamentu dla twojego majątku. Z drugiej strony testament pozwala ci nazwać wykonawcę i dokonać wyboru dziedziczenia, ale twoje decyzje nie pozostaną prywatne.
Tak więc sporządzenie testamentu jest świetnym pierwszym krokiem, ale będziesz potrzebować dodatkowych narzędzi do planowania majątku, jeśli chcesz dać sobie i swojej rodzinie możliwie jak najwięcej zabezpieczeń i korzyści.
Mit 6: Nie muszę pisać testamentu, ponieważ mogę po prostu powiedzieć ludziom, czego chcę.
Innym popularnym tropem w fikcji jest wola ustna. Scena zazwyczaj rozgrywa się z umierającą postacią, która składa swoje ostatnie życzenia kochającym członkom rodziny, którzy zgromadzili się, by być z nią w jej ostatnich chwilach. Podobnie jak odczyty testamentu, scenariusze te są dramatyczne, ale nie są dokładnym odzwierciedleniem współczesnych przepisów dotyczących planowania nieruchomości.
Mniejszość stanów (około 20) nadal pozwala ludziom składać testamenty ustne lub nieprzekonujące, ale ze znacznymi ograniczeniami. Na przykład stan Waszyngton pozwala na sporządzenie testamentu ustnego, jeśli spełniasz określone kryteria, ale możesz użyć testamentu ustnego do rozporządzania majątkiem osobistym o łącznej wartości do 1000 USD. (Jeśli jesteś w siłach zbrojnych lub pracujesz na morskim statku handlowym, możesz skorzystać z ustnej woli, aby pozbyć się zarówno zarobków, jak i mienia osobistego bez limitu 1000 USD.) Po drugie, muszą być obecni dwaj kompetentni świadkowie. Po trzecie, musisz być w swojej ostatniej chorobie, co oznacza, że musisz złożyć ustną wolę, gdy jesteś chory na chorobę lub obrażenia, które prowadzą do Twojej śmierci. Po czwarte, ktoś musi zapisać warunki testamentu ustnego i złożyć ten dokument w sądzie spadkowym w ciągu sześciu miesięcy od śmierci. Po piąte, każdy pozostawiony małżonek lub dzieci muszą zostać powiadomieni o złożeniu testamentu ustnego, aby mogli zakwestionować jego warunki.
Innymi słowy, chociaż prawdą jest, że w niektórych stanach testamenty są dozwolone, nie są łatwym substytutem odpowiednio sporządzonej testamentu i testamentu. Nawet jeśli żyjesz w stanie pozwalającym na sporządzenie testamentów ustnych, nadal musisz utworzyć testament pisemny.
Mit 7: Już opracowałem plan nieruchomości, więc nie muszę robić nic więcej.
Jeśli już utworzyłeś plan nieruchomości, powinieneś pogratulować sobie. Zrobiłeś krok, którego większość ludzi nigdy nie podejmie, i dokonałeś wyborów, które ochronią ciebie i twoją rodzinę.
Ale posiadanie planu nie wystarczy. Teraz musisz okresowo sprawdzać i aktualizować swój plan, aby zapewnić najlepszą możliwą ochronę. Z czasem wiele może się zmienić i istnieje kilka powodów, dla których możesz potrzebować zmienić plany lub narzędzia, które już stworzyłeś.
- Twoje okoliczności. Plan nieruchomości musi być dostosowany do twoich indywidualnych potrzeb i okoliczności. W miarę jak zmienia się twoje życie, twój plan również powinien się zmieniać. Na przykład, jeśli stworzyłeś plan, gdy byłeś samotny i jesteś teraz w związku małżeńskim, musisz zmienić plan, aby odzwierciedlić nowe okoliczności małżeńskie. Podobnie, jeśli się rozwiedziesz, będziesz mieć dziecko, doświadczysz znaczącej zmiany w swoim życiu finansowym lub zdiagnozujesz poważną chorobę, prawdopodobnie musisz wprowadzić zmiany w swoim planie.
- Twoje pragnienia. Nawet jeśli nie wyjdziesz za mąż, nie rozwiedziesz się, nie rozwodzisz, nie masz dziecka ani nie przechodzisz przez inne znaczące zmiany w życiu, być może będziesz musiał zmienić plan nieruchomości, ponieważ zmieniłeś zdanie. Niezależnie od tego, czy chcesz, aby ktoś inny pełnił rolę opiekuna twojego dziecka, chcesz pozostawić więcej na cele charytatywne, czy cokolwiek innego, powinieneś zmienić swój plan, gdy nie będzie już zgodny z Twoimi pragnieniami.
- Prawo. Nawet jeśli zmieni się twoje życie i pragnienia, być może będziesz musiał zaktualizować swój plan z powodu zmian w prawie. Zmiany prawne dotyczące planowania majątku mogą pojawić się w dowolnym momencie. Nawet jeśli wiesz o zmianach, ustalenie, czy dotyczą Ciebie, może być trudne. Najlepszym sposobem na sprawdzenie, czy konieczna jest zmiana planu z powodu zmian w prawie, jest pomoc prawnika ds. Planowania nieruchomości. Twój adwokat zazwyczaj informuje Cię o wszelkich zmianach w prawie dotyczącym planowania nieruchomości i informuje, kiedy musisz dokonać zmiany.
Mit 8: Mogę uniknąć spadku, jeśli sporządzę testament.
Spadek nie zawsze jest tak czasochłonny i kosztowny, jak wielu uważa, ale nawet najprostszy proces spadkowy może trwać miesiące i pociągać za sobą znaczne wydatki. Jeśli chcesz stworzyć plan osiedla, który pomoże Ci zminimalizować lub uniknąć spadku, istnieją sposoby, aby to zrobić. Na przykład do tego celu powszechnie stosuje się dobre odwołanie do żywego zaufania.
Z drugiej strony ostatnia wola i testament nic nie pomogą w uniknięciu spadku. Bez względu na to, co powiesz w testamencie lub jak skomplikowane jest twoje osiedle, po śmierci musisz go złożyć w sądzie spadkowym. Jest to jedyny sposób, w jaki sąd może ustalić, czy testament jest prawomocny, i jedyny sposób, aby zapewnić, że wybory dokonane w testamencie zostaną wykonane.
Mit 9: Moje dzieci mogą rzucić wyzwanie mojej woli, jeśli nie zostawię im spadku.
Ludzie mogą kwestionować testament, ale jest to bardziej skomplikowane, niż mogłoby się wydawać. Aby zakwestionować testament, musisz spełnić podstawowe wymagania prawne. Po pierwsze, musisz wykazać, że „stoisz”, co oznacza, że jesteś kimś, kto może odziedziczyć po obecnej woli lub odziedziczyłby po spadkodawcy, jeśli obecny testament nie jest prawnie ważny. Ogólnie rzecz biorąc, dzieci prawie zawsze stoją, ponieważ są zwykle uprawnione do dziedziczenia po spadku, jeśli zmarły zmarł bez woli lub jeśli testament pozostawiony przez niego nie jest prawomocny.
Po drugie, aby zakwestionować testament, musisz mieć prawnie uznany powód, dla którego uważasz, że testament jest nieważny. Powody te, zwane uzasadnieniami, obejmują testatora (osobę sporządzającą testament), który nie ma zdolności, przesłana wersja nie będzie najnowszą wersją i nie spełni niezbędnych wymagań prawnych.
Ale bycie niezadowolonym z warunków testamentu lub spadków, które pozostawia, nie kwalifikuje się jako podstawa do zakwestionowania go. Tak więc, o ile twoje dzieci nie będą w stanie pokazać zarówno pozycji stojącej, jak i podstaw, nie mogą kwestionować ani unieważniać twoich wyborów tylko dlatego, że ich nie lubią.
Mit 10: Rząd odziedziczy moją własność, jeśli nie mam testamentu lub planu nieruchomości.
To prawda, że twój rząd stanowy może odziedziczyć twój majątek, proces zwany escheat, ale nie zdarza się to często. Każdy stan ma prawa określające, co stanie się z twoją własnością, jeśli umrzesz bez woli, zwane prawami sukcesji intestate. Przepisy te określają, kto odziedziczy twoją własność na podstawie tego, kto przeżyje cię po śmierci.
Na przykład, jeśli umrzesz, nie pozostawiając przy życiu współmałżonka, ale dwoje ocalałych dzieci, każde dziecko odziedziczy połowę twojego majątku. Jedynym sposobem, w jaki rząd odziedziczy twoje mienie, jest to, że umrzesz w testamencie (bez testamentu) i nie będziesz mieć żadnych możliwych do zidentyfikowania krewnych. W takim przypadku twój stan odziedziczy całą twoją własność.
Nawet jeśli nie masz identyfikowalnych żyjących krewnych, nadal możesz uniknąć escheat, tworząc testament. Tak długo, jak zdecydujesz się sporządzić testament, najlepiej w ramach kompleksowego planu nieruchomości, możesz podejmować dowolne decyzje spadkowe. Jeśli to zrobisz, twój majątek przejdzie tak, jak tego chcesz i nie zostanie odziedziczony przez państwo, chyba że to twój wybór.
Ostatnie słowo
Jeśli jesteś podobny do większości ludzi, myślenie o śmierci wydaje się być równie przyjemne, jak wykonywanie dentystów. Jednak bycie odpowiedzialnym dorosłym wymaga wielu zadań, których w innym przypadku nie chcielibyśmy wykonać, a planowanie nieruchomości jest jednym z nich. Tworząc plan nieruchomości, możesz być pewien, że podjąłeś kroki w celu ochrony ciebie i swojej rodziny.
Z drugiej strony, jeśli odkładasz planowanie nieruchomości zbyt długo lub nie tworzysz planu, pozostawiasz innym decyzję o podjęciu ważnych decyzji bez możliwości poznania (lub kontrolowania) tych wyborów lub tego, kto dokonuje im.
Aby uzyskać więcej informacji, sprawdź: Co to jest planowanie nieruchomości - podstawy i lista kontrolna kosztów, narzędzi, spadków i podatków.
Czy masz jakieś horrory na temat planowania nieruchomości, które poszły nie tak? Wszelkie wskazówki do dodania?
