Czy powinienem wypłacić swoje konto 403b, aby spłacić dług?

Obecnie mam 403b z około 20 000 $. Planuję porzucić pracę pod koniec kwietnia i wcześniej planowałem przenieść pieniądze gdzie indziej. Jednak jestem winien członkowi rodziny 15 tys. Dolarów za samochód, który kupili mi prawie 5 lat temu. Nie spłaciłem ich jeszcze, ponieważ pracowaliśmy nad spłatą wszystkich innych długów (które spłaciliśmy!), A członek rodziny nie naliczał mi odsetek ani nie prosił o zwrot pieniędzy. Zatem 15 000 $ (i nasz kredyt hipoteczny) jest jedyną rzeczą, która powstrzymuje nas przed uwolnieniem się od długów. Czy rozsądnie byłoby rozważyć wyciągnięcie pieniędzy z 403b, kiedy odchodzę z pracy, płacę podatki, a następnie oddaję członkom rodziny pieniądze na spłatę długu? Potem myślałem o otwarciu Roth IRA z wszelkimi pozostałymi pieniędzmi, ponieważ myślę, że możemy przejść do zawdzięczenia członkowi rodziny 10 tysięcy dolarów, zanim opuszczę pracę.

Kolejnym czynnikiem, na który muszę zwrócić uwagę, jest sposób, w jaki moja firma zainwestowała w mój 403b. Nie jestem w pełni uprawniony, ponieważ mam około 7 miesięcy, aby zostać w pełni uprawnionym, więc nie jestem pewien, czy stracę pieniądze z 20 tys., Kiedy odejdę z pracy.

Moja odpowiedź:

Jeśli chodzi o 403b, NIE wyciągałbym z niego pieniędzy, aby spłacić dług należny członkowi rodziny. Powodem tego jest fakt, że potencjalnie zapłacisz 35% kary za wcześniejsze wycofanie pieniędzy. 403b obciąży Cię 10% karą, a następnie będziesz zobowiązany do zapłaty podatku IRS od kwoty wypłaty w oparciu o obecny przedział podatkowy, który prawdopodobnie wynosi 25%. Czy pożyczyłbyś 15 tys. Z 35% odsetkami, żeby spłacić pożyczkę? Nie, jestem pewien, że nie zrobiłbyś tego, więc nie ma powodu, aby korzystać z pieniędzy z 403b.

Po odejściu z firmy przenieś pieniądze 403b do Roth IRA z brokerem akcji ze zniżkami. lubię Ally Invest lub TD Ameritrade. Chcesz wykonać przelew BEZPOŚREDNI. Jest to bardzo ważne, ponieważ jeśli obetną ci czek, spłacisz czek i przekażesz pieniądze na inne konto, IRS może cię uderzyć o podatki. Chcesz, aby pieniądze trafiły prosto od dostawcy 403b na nowe konto maklerskie. Ktokolwiek wybierze, będzie miał instrukcje, co zrobić, aby dokonać bezpośredniego przelewu.

Pochwalam cię za to, że chcesz szybko wyjść z zadłużenia i myślę, że nadal możesz, ale członek rodziny oczywiście nie cierpi z powodu tej pożyczki, więc skontaktuj się z nim i powiedz, że zaczniesz wysyłać mu pieniądze co miesiąc podstawa. Kto wie, może po 6 miesiącach przesłania im pieniędzy wybaczą ci resztę pożyczki. Ale zdecydowanie jesteś winien pieniądze, więc powinieneś zacząć opracowywać plan spłat w ramach swojego miesięcznego budżetu, aby jak najszybciej spłacić pożyczkę.