4 powody, dla których warto sprawdzić raport kredytowy
Ludzie żyją intensywnie, gorączkowo i często ich profil kredytowy jest ostatnią rzeczą, o której myślą. Jednak zignorowanie raportu kredytowego może spowodować poważne problemy. Tak wiele może wpłynąć na Twój wynik, a im więcej o nim wiesz, tym lepiej. Śledzenie kredytu może pomóc ci kupić dom, zabezpieczyć pracę i zaoszczędzić pieniądze na ubezpieczeniu.
Każdego roku każdy konsument ma prawo do jednego bezpłatnego raportu kredytowego z każdego z trzech biur: Experian, TransUnion i Equifax. Kiedy ostatni raz zamówiłeś swój raport kredytowy? Jeśli minęło więcej niż rok, istnieje kilka powodów, dla których musisz to sprawdzić.
Powody, dla których powinieneś sprawdzić swoją zdolność kredytową
1. Odmówiono Ci kredytu
Jeśli odmówiono ci pożyczki lub karty kredytowej, masz prawo do bezpłatnej kopii raportu kredytowego z biura używanego przez bank do oceny kredytu. Na przykład, jeśli bank zamówił Twój raport kredytowy w TransUnion, możesz otrzymać bezpłatny raport TransUnion. List odrzucający otrzymany od banku lub wystawcy karty kredytowej zawiera instrukcje dotyczące zamawiania raportu. Musisz poprosić o bezpłatny raport w ciągu 60 dni od odrzucenia.
Przejrzenie raportu może pomóc w zrozumieniu odrzucenia. Być może masz zbyt wiele istniejących kont lub przestępstwo zostało zgłoszone błędnie. Bezpłatny raport zwraca uwagę na problemy, umożliwiając podjęcie niezbędnych kroków w celu poprawy oceny zdolności kredytowej lub zmiany czegoś zgłoszonego przez pomyłkę.
Możesz jednak otrzymać odmowę uznania z powodów innych niż Twój raport kredytowy. W takim przypadku nie możesz otrzymać bezpłatnego raportu, dopóki nie złożysz jeszcze bezpłatnego raportu rocznego z każdego z trzech biur kredytowych. Możesz to zrobić na AnnualCreditReport.com.
2. Planujesz ubiegać się o pożyczkę
Jeśli zastanawiasz się nad zakupem samochodu lub domu i planujesz ubiegać się o kredyt hipoteczny, sprawdź swój kredyt przed spotkaniem z pożyczkodawcą. Znajomość informacji zawartych w raporcie kredytowym dostarcza wskazówek, czy pożyczkodawca zatwierdzi Twoją prośbę. Ponieważ każda aplikacja kredytowa obniża twoją zdolność kredytową, powinieneś ograniczyć liczbę sprawdzeń kredytu przez kredytodawców. Jeśli pożyczkodawca wyciągnie raport, gdy nie jest prawdopodobne, aby kwalifikował się do kredytu, skutkuje to niepotrzebnym zapytaniem. Czynniki, które mogą zdyskwalifikować Cię do pożyczki, to konta windykacyjne, opóźnienia w płatnościach, niska ocena wiarygodności kredytowej i wysokie salda.
Jeśli Twój kredyt nie jest doskonały, przeprowadź te kwestie kredytowe przed złożeniem wniosku o pożyczkę. Na przykład możesz zakwestionować błędy w raporcie kredytowym, spłacić zaległe rachunki i zmniejszyć saldo kart kredytowych. Gdy raport kredytowy odzwierciedla te zmiany, ponownie ubiegaj się o wybraną kartę kredytową.
3. Aby sprawdzić kradzież tożsamości
Hackowanie konta lub kradzież dokumentów zawierających dane osobowe zajmuje tylko kilka minut. Nikt nigdy nie sądzi, że może im się przydarzyć kradzież tożsamości - dopóki ich zdolność kredytowa nie spadnie i nie odkryją fałszywych kont w ich imieniu. Według raportu o oszustwie wydanego przez Javelin Strategy and Research w 2011 r. Około 11,6 miliona osób padło ofiarą kradzieży tożsamości.
Możesz zablokować skrzynkę pocztową, zniszczyć swoją pocztę i unikać niezabezpieczonych stron internetowych, ale pomimo dołożenia wszelkich starań nie jesteś niezwyciężony w przypadku kradzieży tożsamości. Jeśli jesteś ofiarą, zakwestionowanie nieuczciwych opłat może zająć miesiące: ofiary spędzają średnio od 200 do 500 godzin na naprawie szkód.
Prześladowanie może całkowicie zepsuć zdolność kredytową i podeptać marzenia. Przynajmniej zamawiaj swój raport kredytowy przynajmniej raz w roku, aby upewnić się, że Twój profil kredytowy pozostaje dokładny. Aby być bardziej bezpiecznym, zarejestruj się w usłudze, która codziennie monitoruje raport kredytowy pod kątem zmian.
4. Przypisałeś pożyczkę
Podpisanie pożyczki może pomóc przyjacielowi lub członkowi rodziny w uzyskaniu finansowania, ale w przypadku niewywiązania się z zobowiązań jesteś odpowiedzialny za dług. Jeśli zaryzykowałeś i podpisałeś pożyczkę, opłaca się uważnie śledzić raport kredytowy. Jeśli osoba, dla której zostałeś powołany, ma nawyk dokonywania opóźnień w płatnościach (lub całkowicie za nimi tęskni), ta informacja pojawi się na Twój raport. Nawet jeśli masz świetne relacje, nigdy nie zakładaj, że on lub ona dokonuje płatności na czas. Regularne sprawdzanie raportu może wcześnie ujawnić problem, ponieważ daje ci czas na uzgodnienia z wierzycielem, zanim dojdzie do poważnej szkody kredytowej.
Jeśli już zamówiłeś bezpłatne raporty za rok za pośrednictwem witryny AnnualCreditReport.com, możesz zamówić dodatkowe raporty bezpośrednio w biurach kredytowych za opłatą. Zamówienie własnego raportu kredytowego nie ma wpływu na Twoją zdolność kredytową.
Ostatnie słowo
Raporty kredytowe zawierają wiele informacji, ale ważne jest, aby dokładnie sprawdzić każdą linię. Sprawdź, czy salda kont i statusy płatności są prawidłowe. Błędnie zgłoszone saldo konta może wydawać się niewielkie, ale ten błąd może zwiększyć współczynnik wykorzystania kredytu i potencjalnie obniżyć wynik. Nigdy nie możesz być zbyt ostrożny lub zbyt poinformowany w odniesieniu do swojego profilu kredytowego, więc sprawdzaj swój kredyt co najmniej co 12 miesięcy i zaznacz kalendarz, aby to zrobić.
Z jakich innych powodów możesz regularnie sprawdzać swoje środki?
