Jak odzyskać finanse po zakończeniu sezonu wakacyjnego

To ponad 1% mediany dochodu gospodarstwa domowego w USA - co nie wydaje się zbyt duże, dopóki nie uzna się, że wydatki na wakacje są całkowicie uznaniowe. W gospodarce, w której 6 na 10 konsumentów żyje od wypłaty do wypłaty, zgodnie z ankietą Charlesa Schwaba z 2019 r., Nawet niewielki wzrost wydatków uznaniowych może popchnąć - lub odepchnąć - finanse gospodarstw domowych.

Jeśli twoje finanse są gorsze po zużyciu po okresie wakacyjnym, nie czuj się winny. Nie jesteś sam. Wraz z milionami innych Amerykanów, którzy wydali w tym sezonie więcej, niż naprawdę mogą sobie pozwolić, możesz szybko uzyskać porządek w domu finansowym.

Wiele z tych szeroko stosowanych strategii przywracania finansów po wakacjach stanowi naturalne postanowienie noworoczne. Inne są rozsądnymi poprawkami stylu życia, które mogą przynieść dywidendy długo po ustąpieniu finansowego kaca po wakacjach.

Wskazówki, jak sprawić, by Twoje finanse były na dobrej drodze po wakacjach

1. Utwórz budżet gospodarstwa domowego

Jeśli dopiero zaczynasz korzystać z domowego budżetu, zacznij od osobistej aplikacji budżetowej, takiej jak Mint lub Mint alternatywa. Wybierz aplikację, która integruje się z kontami finansowymi i zawiera informacje o saldzie w czasie rzeczywistym do budżetu. Powiadomi Cię, zanim będzie za późno, jeśli grozi Ci przekroczenie limitów wydatków w danym okresie.

Jeśli wolisz budżetowe podejście do majsterkowania, nie komplikuj rzeczy - chyba że lubisz szczegółowe arkusze kalkulacyjne, w którym to przypadku zyskujesz więcej mocy. Wybierz strategię budżetową, która ma dla ciebie sens, aby nie robić wrażenia na księgowych w twoim kręgu znajomych.

Proste, popularne strategie obejmują budżetowanie zerowe, podejście oparte na kategoriach spopularyzowane przez You Need a Budget, uznaną alternatywę dla mennicy.

Budżetowanie zerowe przypisuje pracę - taką jak uzupełnienie funduszu ratunkowego, dodanie do funduszu edukacyjnego dziecka, zakup artykułów spożywczych lub finansowanie miesięcznej nocy w mieście - do każdego dolara dochodu. Pomiędzy oszczędnościami, potrzebami i wydatkami uznaniowymi, właściwy budżet zerowy nie pozostawia nic na koniec miesiąca.

Pro Wskazówka: Jeśli jesteś osobą z arkusza kalkulacyjnego, możesz skonfigurować budżet do końca Rumpel. Możesz dostosować szablon budżetu, który będzie dla Ciebie odpowiedni, a on automatycznie pobierze transakcje do Arkusza Google.

2. Ustaw miesięczny cel oszczędnościowy (inaczej Płać najpierw)

Jeśli budżetowanie oparte na zerach wydaje się zbyt skomplikowane, zastanów się nad popularną alternatywą budżetowania: najpierw zapłać.

W przeciwieństwie do tradycyjnych budżetów, które mogą być wyjątkowo szczegółowe, budżetowanie w pierwszej kolejności wymaga jedynie spełnienia wszystkich miesięcznych celów oszczędnościowych przed wydaniem ani grosza na potrzeby i potrzeby. W zależności od wieku, stylu życia i sytuacji finansowej cele te mogą obejmować budowę funduszu ratunkowego, przeznaczenie pieniędzy na zaliczkę na dom, finansowanie drogich działań uznaniowych, takich jak międzynarodowe wakacje, oraz zwiększenie długoterminowych wiader oszczędnościowych dla dzieci „wykształcenie lub emerytura.

Każdy cel otrzymuje określoną kwotę każdego miesiąca. Po odłożeniu tych środków możesz swobodnie wydawać resztę zarobków według własnego uznania. Chociaż potrzeby takie jak mieszkanie i jedzenie mają oczywiście pierwszeństwo przed wydatkami uznaniowymi, nie ma potrzeby dzielenia wydatków na kategorie. To znacznie ułatwia proces zarządzania pieniędzmi.

W ciągu pierwszych kilku miesięcy płacenia sobie w pierwszej kolejności musisz znaleźć idealną stopę oszczędności. Stawka musi być wystarczająco solidna, aby zaspokoić Twoje krótko- i długoterminowe potrzeby, ale nie na tyle agresywna, aby zakłócała wydatki na artykuły pierwszej potrzeby.

3. Skorzystaj z promocji 0% APR Balance-Transfer

Jeśli korzystasz z kart kredytowych w celu pokrycia kosztów prezentów, rozrywki i podróży w tym sezonie świątecznym, rachunek wkrótce nadejdzie - dosłownie. Jeśli wydałeś w tym sezonie więcej, niż możesz sobie pozwolić na spłatę w ramach jednej miesięcznej płatności, rozważ złożenie wniosku o kartę kredytową z saldem, zanim odsetki spowodują obrażenia.

Wiodące w kategorii karty kredytowe z przeniesieniem salda zazwyczaj nie naliczają odsetek od przeniesionych sald przez 18 do 21 miesięcy od otwarcia rachunku. Dla większości ludzi to mnóstwo czasu na spłatę nadmiernych wydatków na wakacje. Jeśli możesz to zrobić szybciej, skorzystaj z niego - nie masz obowiązku korzystania z całego okresu promocyjnego 0% RRSO. I możesz ponieść retroaktywne odsetki przez cały okres, jeśli nie spłacisz całego przelewu do końca.

4. Podejmij wyzwanie niskonakładowe

Wyzwanie bez wydatków jest jak terapia szokowa dla osobistego budżetu. To ustalony okres narzuconego ascezy, którego dochody przeznaczane są na spłatę długów lub uzupełnienie oszczędności.

Ponieważ nie jest rozsądne dobrowolne pominięcie spłat kredytu hipotecznego, karty kredytowej lub usługi komunalnej, a ponieważ nadal musisz wyżywić siebie i swoją rodzinę, wyzwania braku wydatków trwające dłużej niż kilka dni można lepiej opisać jako „wyzwania o niskich wydatkach”. Na czas wyzwania niskiego poziomu wydatków musisz wydać na niezbędne rzeczy, takie jak mieszkanie i narzędzia, jednocześnie eliminując wszelkie wydatki uznaniowe: posiłki poza domem, rozrywkę poza domem, wycieczki rekreacyjne, ubrania, a nawet drobne rzeczy, takie jak poranna latte.

Im dłużej trwa wyzwanie związane z niskimi wydatkami, tym bardziej znaczący będzie jego pozytywny wpływ na finanse po wakacjach. Celuj przez co najmniej tydzień lub odcinek przez dwa tygodnie lub przez cały styczeń.

5. Zacznij od zgiełku, który grzebałeś

W świecie nie brakuje koncertów bocznych gotowych ożywić Twoje finanse po wakacjach. Teraz może być czas, aby spróbować.

Popularne zgiełki boczne dzielą się na dwie szerokie kategorie: aktywne i pasywne. Aktywne możliwości wymagają znacznego zaangażowania czasu i uwagi, a wiele z nich można łatwo skalować do pełnego etatu. Możliwości pasywne wykorzystują cenne aktywa do generowania pasywnego dochodu bez większego zaangażowania.

Aktywne zgiełki obejmują:

Prowadzenie aplikacji przypominającej jazdę Lyft lub Uber
Dostarczanie artykułów spożywczych lub żywności za pośrednictwem platform takich jak Instacart i DoorDash
Korepetycje uczniów szkół średnich i studentów
Zbieranie i ładowanie skuterów elektrycznych przez noc

Do pasywnych zgiełków należą:

Wynajem samochodu na platformach peer-to-peer, takich jak Turo
Wynajęcie dodatkowej sypialni na platformach takich jak Airbnb lub przyjmowanie długoterminowych najemców
Wynajęcie wyznaczonego miejsca parkingowego na platformach takich jak Miejsce
Oferowanie powierzchni biurowej do wynajmu krótkoterminowego lub podnajmu długoterminowego

Aktywne zgiełki są na ogół łatwiejsze do rozpoczęcia i zakończenia niż bierne, które mogą wymagać znacznych inwestycji z góry lub długoterminowych zobowiązań. Jeśli okaże się, że dany koncert nie jest taki, jak się spodziewałeś, nie przejmuj się rezygnacją.

6. Sprzedawaj niechciane prezenty świąteczne

Sprzedaż niechcianych świątecznych upominków to jednorazowy ruch mający na celu uzupełnienie finansów w pierwszym kwartale. W zależności od hojności bliskich i osobistych priorytetów może to być dochodowe.

Na rynku odsprzedaży nowe lub delikatnie używane dobra trwałego użytku, takie jak rowery i kosiarki, zwykle pobierają znaczną część ich cen detalicznych. Podobnie jak obecne urządzenia elektroniczne, takie jak konsole do gier i telewizory - jeśli działasz szybko, aby zminimalizować amortyzację.

Wymień swoje przedmioty na często używanych platformach odsprzedaży cyfrowej Decluttr. Jeśli masz dużo prezentów o niższej wartości do rozładowania, a pogoda sprzyja współpracy, zorganizuj wyprzedaż na podwórku lub w garażu.

7. Wykonaj bardziej kompleksowe „zimowe czyszczenie”

Po co czekać na wiosnę, aby oczyścić swój dom? Poświęć weekend styczniowy na uporządkowanie przestrzeni do przechowywania w domu i odłożenie na bok rzeczy, których już nie chcesz lub nie potrzebujesz.

Aby uzyskać najlepsze wyniki, stosuj systematyczne podejście, takie jak szwedzkie czyszczenie śmierci („Czy ktoś będzie szczęśliwszy, jeśli to uratuję?”) Lub KonMari („Czy to iskrzy radości?”), Aby ocenić wartość emocjonalną posiadanych rzeczy. Po rozdzieleniu wszystkiego, co planujesz wyładować, wymień poszczególne przedmioty o stosunkowo wysokiej wartości, zorganizuj sprzedaż stoczni lub garażu, aby sprzedać przedmioty o niższej wartości i podaruj wszystko inne godnym organizacjom charytatywnym - upewniając się, że przechowujesz dokładne dane do celów podatkowych.

8. Jeśli przysługuje Ci zwrot pieniędzy, nie czekaj na złożenie podatków

Oczekiwany zwrot podatku dochodowego może stępić kaca wydatków na wakacje. Nie czekaj, aby ubiegać się o to do kwietnia. Jeśli Twoja sytuacja podatkowa jest stosunkowo nieskomplikowana, prawdopodobnie będziesz mieć całą niezbędną dokumentację, aby złożyć swoje podatki do połowy lutego. Blok H&R oferuje swoim klientom do 3500 zaliczek na zwrot podatku z 0% odsetkami.

9. Weź zimowy staycation

Zima to popularny czas na ucieczkę, szczególnie dla zmęczonych pogodą mieszkańców zimniejszych klimatów. Niestety, miejsce docelowe zimowych wakacji jest drogie w porównaniu z alternatywą: zimową staycation.

Tak, niedroga skocznia narciarska w godzinę drogi nie jest Aspen. A lokalne miejsce od farmy do stołu, które chcesz wypróbować od miesięcy, nie jest restauracją Manhattan, wyróżnioną gwiazdką Michelin, z rocznym portfelem rezerwacji.

Ale wszystkie są tańsze niż alternatywa. To jest najważniejsze.

10. Użyj kart upominkowych przed gotówką lub kredytem

Niektóre karty upominkowe są prawie tak dobre jak gotówka. Należą do nich karty American Express lub Mastercard o rzeczywistej wartości gotówkowej, karty upominkowe z gazem dobre w głównych regionalnych lub krajowych sieciach stacji oraz karty upominkowe Amazon.

Jeśli Twoja oferta świątecznych prezentów obejmuje takie karty upominkowe, używaj ich zamiast gotówki lub kart kredytowych, aż do wyczerpania ich salda. Przy każdym zakupie przenieś jednakową wartość gotówkową na swoje konto oszczędnościowe. Jeśli otrzymałeś również karty przeznaczone dla sprzedawców detalicznych, wykorzystaj je, gdy pojawi się okazja, zamiast kupować coś, czego nie potrzebujesz po prostu zużyć.

Utwórz prosty arkusz kalkulacyjny, aby śledzić swoje karty i ich salda. Za kilka miesięcy zrób podsumowanie pozostałych detalicznych kart upominkowych i rozważ sprzedaż tych, których prawdopodobnie nie wykorzystasz wkrótce. Nawet niszowe karty zużywają ponad 50% swojego salda gotówkowego na popularnych platformach sprzedaży kart podarunkowych, takich jak Podnieść.

11. Ogranicz się do jednego posiłku w restauracji na tydzień - lub mniej

Nawet jeśli nie podejmujesz w tym roku wszechstronnego wyzwania dotyczącego niskich wydatków, spróbuj spożywać mniej posiłków, które nie zostały ugotowane w domu w pierwszym kwartale. Unikanie restauracji i jedzenia na wynos nie jest realistyczne dla wszystkich, biorąc pod uwagę czasem ciężką pracę i harmonogramy rodzinne. Ale jeden profesjonalnie przygotowany posiłek na tydzień jest realistycznym celem.

Z dużą ilością resztek świątecznych zamrożonych na przechowanie i weekendowym popołudniem przeznaczonym na przygotowanie posiłków z zamrażarki, aby cieszyć się nimi później, prawdopodobnie unikniesz jedzenia poza domem w ciągu pierwszych kilku miesięcy nowego roku.

12. Zaangażuj się w suchy styczeń

Prawdopodobnie nie jest to dla ciebie wiadomość, że powstrzymywanie się od alkoholu ma znaczące korzyści zdrowotne i finansowe. Nawet jeśli nie jesteś zainteresowany trwałym unikaniem alkoholu, możesz tymczasowo uświadomić sobie te korzyści, zobowiązując się do suchego stycznia - 31-dniowej przerwy od alkoholu, spopularyzowanej przez brytyjską kampanię zdrowia publicznego.

Unikając tylko dwóch drinków detalicznych tygodniowo za 10 USD za sztukę, możesz zaoszczędzić 80 USD w ciągu czterech tygodni. Jeśli pijesz więcej niż to lub jeśli koktajle są droższe w Twojej okolicy, możesz zaoszczędzić jeszcze więcej.

Twój suchy styczeń może współgrać z innymi wysiłkami na rzecz ograniczenia wydatków uznaniowych w nowym roku, takimi jak ograniczenie lub wyeliminowanie posiłków poza domem i unikanie kosztownej rozrywki poza domem, takiej jak koncerty i imprezy sportowe. Nie musi też rujnować życia towarzyskiego. Makiety i piwo bezalkoholowe są obecnie podstawowymi elementami menu w barach i restauracjach przyjaznych abstynentom - choć fantazyjne makiety mogą być tak samo drogie, jak te ożywione. Aby zmaksymalizować oszczędności, trzymaj się napojów gazowanych lub wody.

13. Odpowiedni rozmiar kabla i ekosystemu przesyłania strumieniowego

Podobnie jak alkohol, obserwowanie siedzącego trybu życia nie jest dobre dla zdrowia ani finansów. I tak jak nie musisz przeklinać alkoholu na dobre, aby dokonać pozytywnej zmiany w dziale picia, nie musisz sprzedawać telewizora i rozpocząć szkolenia na maraton, aby podnieść swoje zdrowie fizyczne i finansowe.

Zacznij od podsumowania bieżących subskrypcji telewizji kablowej i strumieniowej. Zamów je od najbardziej do najmniej użytego. Następnie wykreśl te, które:

Nie uzasadniają swojej miesięcznej ceny, ponieważ rzadko lub nigdy ich nie używasz
Wiesz, bez czego możesz żyć, nawet jeśli często z nich korzystasz

Rozstąpienie z subskrypcjami w tej drugiej kategorii jest łatwiejsze do powiedzenia niż do zrobienia, więc szukaj znaków, że możesz przejść do konkretnej usługi. Pomimo tego, że używam go prawie codziennie, z żoną anulowaliśmy subskrypcję telewizji kablowej z frustracji z powodu utrzymujących się trudności technicznych. Wiemy, że zawsze możemy go zastąpić usługą o wyższej jakości z równoważnymi opcjami wyświetlania. Ale na razie oszczędzamy ponad 40 USD miesięcznie - to nasz najbardziej kosztowny obowiązek dotyczący treści wideo.

14. Pomiń noworoczne członkostwo na siłowni

2 stycznia nie ma widoku przypominającego siłownię - równo z masami odzianymi w Lycrę na pewnoto rok, w którym kończą te noworoczne postanowienia dotyczące kondycji. Wielu przestanie przybywać do lutego, ich automatycznie odnawiane miesięczne członkostwa są jedyną pozostałością tego przelotnego, jeśli godnego pochwały zobowiązania.

Ćwiczenia na własną rękę to wygodniejszy, tańszy sposób na obrócenie nowego liścia fitness w tym roku - i taki, który często ma lepszą siłę utrzymania. W zależności od preferowanego trybu ćwiczeń nie musisz nawet wychodzić z domu w ciemne zimowe miesiące. Aerobik w domu i trening siłowy są łatwe do zrobienia w salonie. Maszyny do ćwiczeń wysiłkowych, takie jak rowery treningowe, maszyny eliptyczne lub bieżnie wymagają nieco bardziej dedykowanej przestrzeni. Używane, kosztują równowartość dwóch lub trzech miesięcy na wysokiej klasy siłowni. Ale możesz również zdecydować się na treningi bez sprzętu w domu. Jeśli próbujesz znaleźć nowe treningi, które utrzymają Twoją motywację, możesz spróbować Aaptiv.

Mnóstwo alternatyw na świeżym powietrzu, nawet w zimnym klimacie: jazda na rowerze zimowym, narty biegowe, rakiety śnieżne. Przy odpowiedniej opiece przez wiele sezonów jednorazowa inwestycja w niezbędny sprzęt - używany sprzęt oraz ciepłą odzież i akcesoria - blednie w porównaniu z kosztem rozpoczęcia i zakończenia członkostwa w siłowni każdego stycznia.

15. Złóż wniosek o kartę kredytową Rewards, która ma sens dla Twoich nawyków wydatków

Wykorzystywane odpowiedzialnie karty kredytowe z nagrodami zmniejszają skutki finansowe codziennych wydatków - o ile nie wykorzystasz ich do sfinansowania zakupów, których inaczej nie dokonałbyś.

Jeśli na twojej karcie kredytowej z saldem transferowym brakuje programu nagród, złóż wniosek o drugą kartę, która nagradza twoje typowe wzorce wydatków. Załóżmy, że masz długą drogę dojazdową i duży budżet na artykuły spożywcze. Wybierz coś takiego jak Blue Cash Preferred® Card od American Express (przeczytaj nasz American Express Blue Cash Preferred Card Review), który daje 6% zwrotu gotówki za pierwsze 6000 $ wydane każdego roku w supermarketach w USA i 3% cashback na zakupy na stacjach benzynowych . Brak nieproporcjonalnych wydatków w określonych kategoriach, karty kredytowe ogólnego przeznaczenia, takie jak podwójna karta gotówkowa Citi® (przeczytaj naszą recenzję podwójnej karty gotówkowej Citi), działają dobrze.

Ostatnie słowo

Mówią, że ci, którzy nie wyciągną lekcji z przeszłości, skazani są na ich powtórzenie. Z pewnością obejmuje to nadgorliwych klientów na wakacje, którzy rok po roku oddają się tym samym ekscesom wymiany prezentów i biesiadowania. Niech ten rok będzie inny.

Najlepszą noworoczną decyzją, jaką możesz zachować w tym roku, jest ta, która nie nadejdzie dopiero w Święto Dziękczynienia, kiedy to na dobre zacznie się roczna konsumpcja świąt. Postanowić dobrze wydać środki w nadchodzących latach, kierując się solidnym budżetem świątecznym i łatwymi wskazówkami, aby zaoszczędzić pieniądze w okresie wakacyjnym. Pewnie, musisz trochę popracować nad frontem. Ale jeśli odniesiesz sukces, nie będziesz musiał spędzać pierwszych miesięcy przyszłego roku na naprawie swoich osobistych finansów.

Jak odzyskać finanse po sezonie wakacyjnym, który niszczy budżet??