Co zrobić, jeśli nie możesz płacić podatków IRS - 6 kroków do podjęcia

Jeśli znajdziesz się w tej niefortunnej sytuacji w tym roku, oto sześcioetapowy plan działania, aby stawić temu czoła i znaleźć dodatkową gotówkę na spłatę długu.

Krok 1: Złóż zeznanie podatkowe

Gdy nie możesz zapłacić nieoczekiwanego rachunku podatkowego, możesz ulec pokusie odłożenia wniosku o zwrot podatku. Chociaż możesz poprosić o przedłużenie o sześć miesięcy za pomocą formularza 4868, jest to tylko przedłużenie czasu na złożenie zwrotu; to nie jest przedłużenie czasu do zapłaty. Nadal musisz zapłacić podatek do 15 kwietnia.

Nie unikniesz kary za opóźnienie w płatności lub odsetek, wstrzymując się ze złożeniem wniosku, dopóki nie będziesz w stanie zgarnąć pieniędzy razem. Po prostu zgłoś swój zwrot tak szybko, jak to możliwe i zapłać jak najwięcej teraz. Następnie zajmiemy się spłatą pozostałego salda.

Krok 2: Poproś o plan płatności

Zawsze najlepiej jest zapłacić należny podatek, gdy ma to na celu uniknięcie odsetek i kar. Ale jeśli nie możesz w pełni spłacić swojego długu podatkowego, plan płatności IRS umożliwia dokonywanie płatności w ciągu kilku miesięcy lub nawet kilku lat.

Nadal będziesz musiał zapłacić odsetki i kary za niespłacone saldo, dopóki nie zostanie w pełni rozliczone. Jednak dopóki spłacasz saldo zgodnie z ustaleniami w ramach raty, IRS nie podejmie działań windykacyjnych, takich jak pobieranie opłat lub kont bankowych.

Istnieją dwa podstawowe typy planów płatności:

Plan płatności krótkoterminowych

Jeśli możesz spłacić saldo w całości w ciągu 120 dni, najlepszym rozwiązaniem jest krótkoterminowy plan płatności. Nie ma opłaty za ustanowienie krótkoterminowego planu płatności. Wystarczy zadzwonić do IRS pod numer 1-800-829-1040 lub złożyć wniosek online.

Długoterminowy plan płatności

Jeśli potrzebujesz więcej czasu, możesz poprosić o długoterminowy plan płatności, znany również jako umowa ratalna. Dzięki umowie ratalnej masz do sześciu lat na spłatę tego, co jesteś winien. Ale znowu będziesz musiał płacić odsetki i kary od salda, dopóki nie zostanie ono w pełni spłacone, więc rób wszystko, co możesz, aby spłacić je szybko.

Możesz ubiegać się o umowę ratalną online, dzwoniąc pod numer 1-800-829-1040 lub przesyłając formularz 9465. Opłaty są niższe, jeśli poprosisz o ratę za pomocą narzędzia online i zdecydujesz, że płatności będą automatycznie pobierane z konta czekowego. IRS ma pełny harmonogram opłat, które możesz sprawdzić.

Krok 3: Rozważ ofertę w umowie kompromisowej

Czy usiłujesz związać koniec z końcem i zastanawiasz się, jak spłacić swój dług podatkowy bez popadania w poważne trudności finansowe? Jeśli tak, odpowiedzią może być oferta kompromisowa. Oferta kompromisowa pozwala na spłatę długu podatkowego w kwocie niższej niż pełna kwota, którą jesteś winien.

Przed złożeniem wniosku o Kompromisową Ofertę powinieneś wiedzieć, że uzyskanie przez IRS zgody na przyjęcie kwoty niższej niż należna jest bardzo rzadkie. Zazwyczaj przyjmą ofertę kompromisu tylko wtedy, gdy kwota, którą zaoferujesz do zapłaty, jest najwyższą kwotą, jakiej mogą oczekiwać od ciebie w rozsądnym terminie. W ramach procesu aplikacyjnego musisz podać informacje o swoich dochodach, wydatkach i aktywach. IRS sprawdzi Twoją aplikację i dokumenty potwierdzające oraz zdecyduje, czy przyjąć Twoją ofertę. Jeśli masz aktywa, które można sprzedać w celu spłaty długu, Twoje zgłoszenie prawdopodobnie zostanie odrzucone. Narzędzie IRS w zakresie oferty przedkwalifikacyjnej kompromisowej może pomóc Ci określić, czy możesz się kwalifikować i obliczyć wstępną kwotę oferty.

Po użyciu narzędzia i ustaleniu, że masz duże szanse na zatwierdzenie, możesz znaleźć instrukcje krok po kroku i wszystkie formularze, które musisz złożyć, w ofercie w broszurze kompromisowej, formularz 656-B. Musisz także wymyślić bezzwrotną opłatę aplikacyjną w wysokości 186 USD.

Możesz zaoferować ryczałt lub szereg płatności okresowych. Tak czy inaczej, do zgłoszenia musisz dołączyć płatność początkową, oprócz opłaty za wniosek. Wielkość początkowej płatności zależy od tego, czy oferujecie ryczałt, czy płatności okresowe. W przypadku oferty ryczałtowej początkowa płatność wynosi 20% całkowitej kwoty oferty. W przypadku płatności okresowych musisz dołączyć pierwszą ratę i kontynuować płatności miesięczne, podczas gdy IRS rozpatruje Twoją ofertę.

Krok 4: Poszukaj dodatkowych strumieni dochodów

Spłata zadłużenia podatkowego jest priorytetem. Jeśli nie masz gotówki, aby szybko spłacić saldo, możesz rozważyć znalezienie innych sposobów na zarobienie dodatkowej gotówki. Obejmują one:

Podjęcie dodatkowej pracy w niepełnym wymiarze godzin
Wolontariuszem w nadgodzinach w pracy
Pracując z boku w ekonomii koncertów (takich jak jazda na Uber lub Lyft; dzielenie się samochodem Turo; dostarczanie paczek dla Amazon Flex; opieka nad dziećmi, dorosłymi lub zwierzętami domowymi przez Care.com; dostarczanie żywności lub artykułów spożywczych dla Doordash, Postmates, lub Instacart; lub siedzącego zwierzaka i idącego psa Wędrowiec)
Wynajmij pokój w domu na Airbnb lub poproś współlokatora Roommates.com
Sprzedawaj rzeczy na eBayu, Craigslist, Facebooku Marketplace lub w garażu

Pamiętaj tylko, że jeśli zarabiasz na poboczu lub wynajmujesz pokój, dochód ten podlega opodatkowaniu. Pamiętaj, aby odłożyć część swoich zarobków na pokrycie podatków i rozważyć dokonanie szacunkowych płatności, aby nie skończyć w takiej samej sytuacji w przyszłym roku.

Krok 5: Zmniejsz swoje wydatki

Jeśli jesteś dłużny IRS i nie masz pieniędzy, aby go spłacić, twoim problemem może nie być zarabianie za mało pieniędzy, ale wydawanie zbyt dużej kwoty na to, co zarabiasz. W takim przypadku musisz poszukać sposobów na ograniczenie wydatków. Oto kilka pomysłów na zmniejszenie kwoty wydawanej każdego miesiąca:

Zmniejsz rachunki za energię. Odłączaj urządzenia elektryczne, gdy nie są używane, używaj timerów i listew zasilających oraz obniż temperaturę podgrzewacza wody. Skontaktuj się z lokalnym zakładem energetycznym, aby dowiedzieć się, czy oferują one bezpłatne audyty energetyczne lub niższe stawki w określonych godzinach lub dniach tygodnia, i uruchamiaj główne urządzenia w tych godzinach o obniżonej stawce.
Anuluj nieużywane członkostwa i subskrypcje. Jak często chodzisz na siłownię, używasz wszystkich produktów z tego abonamentu lub czytasz stos czasopism dostarczanych do twojego domu co miesiąc? Model biznesowy oparty na subskrypcji jest wszędzie, a chociaż 5 USD miesięcznie tutaj i 10 USD miesięcznie nie wydaje się zbyt wiele, może sumować się z wydatkowaniem setek dolarów na produkty i usługi, z których prawie nigdy nie korzystasz. Sprawdź wyciągi bankowe lub karty kredytowej pod kątem zapomnianych subskrypcji i anuluj te, których już nie potrzebujesz. Możesz także użyć Truebill aby pomóc Ci znaleźć nieużywane subskrypcje, a także negocjować rachunki, takie jak telefon komórkowy lub kabel.
Przetnij kabel. Według niedawnej ankiety przeprowadzonej przez Leichtman Research Group przeciętny abonent telewizji kablowej płaci 107 USD miesięcznie, czyli prawie 1300 USD rocznie. Szukaj tańszego sposobu na uzyskanie dostępu do ulubionych programów lub przynajmniej obniżenie standardu z kabla premium na podstawowy.
Przygotuj posiłki w domu. Wyżywienie na wynos i na wynos może zaoszczędzić czas, ale koszty mogą być ogromne. Według Bureau of Labor Statistics przeciętny konsument wydaje 3,365 USD rocznie na żywność poza domem. Aby zaoszczędzić pieniądze, spójrz na inne opcje, które sprawiają, że jedzenie w domu jest wygodniejsze, takie jak przygotowywanie wielu posiłków jednocześnie i zamrażanie ich w celu późniejszego podgrzania.
Rozejrzyj się za ubezpieczeniem. Według badania przeprowadzonego przez J.D. Power, tylko około jedna trzecia konsumentów kupuje nowe ubezpieczenie samochodowe każdego roku, zwykle dlatego, że uważa, że potencjalne oszczędności nie są warte wysiłku. Ale ci, którzy robią zakupy, zaoszczędzili średnio 356 USD na swoich rocznych składkach w 2016 roku. Jeśli ostatnio nie porównywałeś właścicieli domów lub polis ubezpieczenia auto, sprawdź, czy możesz zaoszczędzić znaczną kwotę, przechodząc do innego dostawcy. PolicyGenius pozwala porównać stawki od 10 lub więcej ubezpieczycieli, abyś wiedział, że otrzymujesz najlepsze stawki.

To tylko kilka pomysłów na zaoszczędzenie pieniędzy, które można wykorzystać na spłatę długu podatkowego. Bądź kreatywny i szukaj innych sposobów oszczędzania.

Krok 6: Umieść go na karcie kredytowej

Jak wspomniano powyżej, IRS ma uprawnienia do windykacji niedostępne dla innych wierzycieli. W przypadku niewywiązania się z umowy ratalnej IRS może nałożyć zastaw na twoją nieruchomość, obciążyć twoje konto bankowe lub ozdobić wypłatę w celu odzyskania długu. W tej sytuacji możesz rozważyć użycie karty kredytowej w celu spłaty zadłużenia podatkowego. Jednak powinno to być ostatecznością tylko z dwóch powodów.

Po pierwsze, płacenie podatków kartą kredytową wiąże się z dość wysokimi opłatami. IRS akceptuje płatności kartą kredytową za pośrednictwem zewnętrznych podmiotów przetwarzających płatności, które pobierają opłatę. Opłaty są różne, ale obecnie wynoszą od 1,87% do 1,99% kwoty płatności, przy czym minimalna opłata wynosi od 2,50 USD do 2,69 USD.

Po drugie, karty kredytowe zazwyczaj naliczają wyższe stopy procentowe niż IRS. Obecnie średnie oprocentowanie karty kredytowej wynosi około 16%. Natomiast stopa procentowa IRS dla pierwszego kwartału 2019 r. Wynosi 6%.

Jest to dobra opcja, jeśli możesz spłacić saldo kartą kredytową, przenieść saldo na kartę kredytową 0% APR i spłacić ją w okresie obowiązywania stawki promocyjnej. W przeciwnym razie opłacenie rachunku podatkowego za pomocą karty kredytowej może na dłuższą metę kosztować więcej.

Ostatnie słowo

Przede wszystkim należy skontaktować się z urzędem skarbowym, gdy tylko zorientujesz się, że nie jesteś w stanie w pełni spłacić swojego długu podatkowego. Zadzwonienie do urzędu skarbowego w celu poinformowania ich, że nie możesz zapłacić, może być ostatnią rzeczą, którą chcesz zrobić, ale ich przedstawiciele są przeszkoleni do radzenia sobie z podatnikami zmagającymi się z trudnościami i mogą udzielić porady na temat najlepszych opcji spłaty. Przynajmniej nawiązanie kontaktu mówi im, że celowo nie uchylasz się od odpowiedzialności i jesteś gotów z nimi współpracować.

Czy jesteś winien pieniądze IRS? Która z powyższych opcji płatności będzie dla Ciebie odpowiednia?