5 różnych rodzajów podatków i jak je minimalizować

Podczas gdy większość z nas wolałaby zminimalizować podatki, które płacimy - lub wcale nie płacić podatków - prawda jest taka, że płacenie podatków przynosi kilka ważnych korzyści. Mimo to nikt nie chce płacić więcej niż uczciwy udział. Na szczęście istnieją możliwości zmniejszenia obciążeń podatkowych i rozłożenia wpływu podatków na ogólny obraz sytuacji finansowej.

Oto pięć rodzajów podatków, które możesz w pewnym momencie podlegać, wraz ze wskazówkami, jak zminimalizować ich wpływ.

1. Podatki dochodowe

Większość Amerykanów, którzy otrzymują dochód w danym roku, musi złożyć zeznanie podatkowe. Tylko jeśli zarobiłeś mniej niż wyznaczone przez IRS limity dochodu brutto, możesz zrezygnować ze złożenia federalnego zeznania podatkowego. W przypadku zwrotów z 2018 r. (Złożonych w 2019 r.) Limity dochodu brutto są następujące:

Pojedynczy: 12200 USD (13 850 USD, jeśli masz 65 lat lub więcej)
Głowa rodziny: 18 350 USD (20 000 USD, jeśli masz 65 lat lub więcej)
Wdowa kwalifikacyjna (er): 24400 USD (25 700 USD, jeśli masz 65 lat lub więcej)
Żonaty, składając osobno: 5 USD
Żonaty Zgłoszenie Wspólnie: 24 400 USD (25 700 USD, jeśli jedno małżonek ma 65 lat lub więcej; 27 000 USD, jeśli oboje małżonkowie mają 65 lat lub więcej)

Wielu podatników, którzy składają zwrot, ma szczęście otrzymać zwrot podatku, ponieważ przepłacił w wyniku potrącenia zaliczki. Oczywiście pod koniec roku można również zawdzięczać więcej pieniędzy, w takim przypadku może być konieczne dostosowanie potrącenia podatku, aby w przyszłym roku nie znaleźć się na tej samej pozycji.

Chociaż wystawianie czeku do urzędu skarbowego nigdy nie jest przyjemne, pamiętaj, że podatki służą celowi. Środki, które płacisz, są ważnym źródłem dochodów dla władz federalnych, stanowych i lokalnych, ponieważ są wypłacane regularnie przez cały rok, pomagając w ten sposób zrównoważyć budżety i zapobiegając kryzysom budżetowym mniejszych rządów.

Więc następnym razem, gdy poczujesz się przygnębiony, ile płacisz wujkowi Samowi, zastanów się, jakie drogi podróżujesz do pracy każdego dnia, członków wojska, którzy chronią nasz kraj, i twoich dziadków, którzy co miesiąc kontrolują swoje ubezpieczenie społeczne. To twoje podatki w pracy.

Co możesz zrobić, aby złagodzić ciężar

Jeśli szukasz sposobów na obniżenie federalnego rachunku podatku dochodowego, masz kilka opcji.

Ulgi podatkowe i odliczenia

Jednym z najbardziej skutecznych sposobów obniżenia rachunku podatkowego jest skorzystanie z odliczeń podatkowych i ulg podatkowych.

Chociaż nie wszyscy kwalifikują się do otrzymania kredytów, a ulgi podatkowe, o które możesz się ubiegać, mogą się zmieniać z roku na rok, warto je sprawdzić lub zapytać o to podatkowego.

Niektóre z bardziej popularnych ulg podatkowych obejmują:

Ulga podatkowa od wypracowanego dochodu (EITC)
Zasiłek na dziecko
Kredyt na opiekę nad dzieckiem i na utrzymaniu
Kredyty edukacyjne
Kredyt oszczędnościowy
Ulgi podatkowe na oszczędzanie energii

Niektóre z bardziej popularnych ulg podatkowych obejmują:

Domowe biuro
Oprocentowanie pożyczki studenckiej
Koszty medyczne i dentystyczne
Oprocentowanie kredytu mieszkaniowego
Wkłady charytatywne

Inwestowanie

Innym sposobem na zrekompensowanie obciążenia podatkiem dochodowym jest dokonywanie inwestycji korzystnych podatkowo. Kodeks podatkowy zachęca do inwestowania na kilka sposobów:

Zyski kapitałowe. Jeśli wcześniej zainwestowałeś, prawdopodobnie znasz zyski kapitałowe lub zysk, jaki osiągasz, sprzedając doceniane akcje, obligacje i nieruchomości. Jeśli inwestujesz przez okres jednego roku lub dłużej, wszelkie zyski ze sprzedaży są opodatkowane według stawek podatku od długoterminowych zysków kapitałowych. W 2019 r. Stawki te wynoszą zero, 15% lub 20%, w zależności od dochodów. To znacznie mniej niż najwyższa krańcowa stawka podatkowa od zwykłego dochodu, która w 2019 r. Wynosi 37%. Jeśli sprzedajesz aktywa, które posiadasz przez rok lub krócej, wszelkie zyski są uważane za krótkoterminowe i opodatkowane według zwykłego podatku dochodowego oceniać.
Straty kapitałowe. Każdy wybór towaru nie jest zwycięzcą. I chociaż nikt nie chce stracić pieniędzy na swoich inwestycjach, przynajmniej możesz wykorzystać te straty, aby obniżyć rachunek podatkowy. Po złożeniu deklaracji podatkowej można wykorzystać straty długoterminowe w celu zrównoważenia zysków długoterminowych i strat krótkoterminowych w celu zrównoważenia zysków krótkoterminowych. Jeśli masz więcej zysków niż strat, możesz odliczyć nawet 3000 USD strat kapitałowych od zwykłych dochodów, takich jak płace lub zyski z działalności gospodarczej. Wszelkie pozostałe straty można przenieść na następny rok.
Dywidendy. Jeśli inwestujesz w akcje i fundusze inwestycyjne, prawdopodobnie otrzymałeś na koniec roku formularz 1099-DIV, który dzieli twój dochód z dywidendy na kwalifikowany i zwykły dochód. Czy wiesz, że możesz płacić niższą stawkę podatkową od tych kwalifikowanych dywidend? Kwalifikowane dywidendy pochodzą z akcji krajowych korporacji i niektórych kwalifikowanych zagranicznych korporacji, które posiadałeś przez co najmniej określony minimalny okres. Dywidendy te są opodatkowane według stawek podatku od długoterminowych zysków kapitałowych, podczas gdy dywidendy zwykłe są opodatkowane według zwykłych stawek podatku dochodowego.
Odsetki zwolnione z podatku. Niektóre inwestycje płacą odsetki zwolnione z federalnych podatków dochodowych. Najczęstszym sposobem na uzyskanie odsetek zwolnionych z podatku jest inwestowanie w obligacje komunalne. Należy jednak pamiętać, że odsetki od obligacji komunalnych mogą podlegać alternatywnemu podatkowi minimalnemu (AMT) i mogą podlegać opodatkowaniu na poziomie państwa.

Stanowe podatki dochodowe

Mówiąc o podatkach dochodowych od stanu, możesz ich całkowicie uniknąć, jeśli mieszkasz na Alasce, Florydzie, Nevadzie, Południowej Dakocie, Teksasie, Waszyngtonie lub Wyoming. Chociaż nie można uniknąć federalnych podatków dochodowych bez względu na to, gdzie mieszkasz, te siedem stanów nie nakłada żadnego podatku dochodowego na swoich mieszkańców. Mogą jednak nadrobić to wyższymi podatkami od sprzedaży, podatkami od nieruchomości i akcyzą.

2. Podatki akcyzowe

Mówiąc o akcyzach, płacisz je przy zakupie określonych towarów i często są one wliczone w ich koszt. Jeśli więc kupowany produkt podlega podatkowi od sprzedaży, być może płacisz podatek od podatku. Typowym przykładem jest federalny podatek akcyzowy na benzynę w wysokości 18,4% (24,4% na olej napędowy). Stany nakładają również podatek akcyzowy na benzynę, przy czym najwyższą wartością jest Kalifornia w wysokości 61,2 centów. Najniższa jest na Alasce i wynosi 14,66 centów.

Podatki akcyzowe są również naliczane od produktów takich jak tytoń i alkohol oraz takich działań jak zakłady, korzystanie z dróg przez ciężarówki i solarium. Niektóre stany pobierają podatek akcyzowy od sprzedaży domu, który zwykle płaci sprzedawca. Podatki akcyzowe nie są podatkami od sprzedaży, więc nie można ubiegać się o nie jako wyszczególnione odliczenie w federalnej deklaracji podatkowej.

Co możesz zrobić, aby złagodzić ciężar

Podatki akcyzowe są trudne do uniknięcia i zwykle nie są widoczne, ponieważ są wliczone w cenę produktu. Jeśli nie interesuje Cię tytoń, alkohol, zakłady bukmacherskie lub solarium, możesz uniknąć federalnych podatków akcyzowych na te produkty i czynności. Prowadzenie samochodu hybrydowego lub elektrycznego lub korzystanie z transportu publicznego pomoże przynajmniej częściowo uniknąć akcyzy na benzynę.

Mimo to niektóre państwa nakładają podatek akcyzowy na usługi użyteczności publicznej, które przedsiębiorstwa użyteczności publicznej przekazują konsumentom. O ile nie chcesz przenieść się do kabiny w lesie bez prądu, telefonu lub bieżącej wody, będziesz miał trudności z całkowitym uniknięciem tych podatków.

3. Podatek od sprzedaży

W przeciwnym razie, zwany podatkiem konsumpcyjnym, podatek od sprzedaży jest nakładany na bogatych tylko dlatego, że im więcej konsumujesz, tym bardziej jesteś opodatkowany. Ponieważ podatek od sprzedaży jest obliczany jako procent ceny sprzedaży produktu lub usługi, jest to proste równanie: im więcej kupujesz, tym więcej płacisz.

Rząd federalny nie bierze udziału w ustalaniu stawek podatku od sprzedaży. Zamiast tego każde państwo i samorząd ustala własne. Jeśli w ogóle podróżowałeś po kraju, być może zauważyłeś, że podatek od sprzedaży różni się w zależności od miejsca. Każdy stan z wyjątkiem Alaski, Delaware, Montany, New Hampshire i Oregon ocenia podatek od sprzedaży.

Chociaż podatek dochodowy jest uważany za podatek progresywny (im wyższy dochód, tym wyższa stawka podatkowa), podatek od sprzedaży jest uważany za podatek regresywny (stawka podatkowa jest taka sama, niezależnie od dochodów). Aby to zilustrować, rozważ następujący przykład:

Konsument nr 1:

Dochód: 500 $ na tydzień
Artykuły spożywcze: 150 USD na tydzień
Podatek od sprzedaży artykułów spożywczych: 9,00 $
Podatek od sprzedaży jako procent dochodu: 1,8%

Konsument nr 2:

Dochód: 1500 $ na tydzień
Artykuły spożywcze: 150 USD na tydzień
Podatek od sprzedaży artykułów spożywczych: 9,00 $
Podatek od sprzedaży jako procent dochodu: 0,6%

W przypadku konsumenta nr 1, który ma dochód równy jednej trzeciej dochodu konsumenta nr 2, płacona przez niego kwota podatku od sprzedaży, wyrażona jako procent jego dochodu, jest trzy razy wyższa niż kwota konsumenta nr 2 dla tej samej kwoty zakupu. To właśnie oznacza regresywny podatek: jest on bardziej obciążony dla osób o niższych dochodach.

W większości stanów, w których obowiązuje podatek od sprzedaży, leki na receptę są wykluczone, aby zmniejszyć ogólne obciążenie podatkowe podstawowych artykułów, a także zmniejszyć efekt regresji. Wyjątkiem są tylko dwa stany:

Illinois podatki na receptę na poziomie stanowym, ale według obniżonej stawki 1%. Wszystkie leki na receptę i bez recepty są zwolnione z podatku na poziomie lokalnym.
Luizjana nie opodatkowuje leków na receptę na szczeblu stanowym, ale lokalne obszary mogą zdecydować się na ich opodatkowanie.

Większość stanów wyklucza również artykuły spożywcze, ale sposób opodatkowania artykułów spożywczych różni się w zależności od stanu. Niektóre całkowicie zwalniają artykuły spożywcze; niektóre zwalniają większość artykułów spożywczych, ale cukierki i napoje gazowane. Niektóre mają ulgi lub rabaty, aby zrównoważyć podatek od artykułów spożywczych, a niektóre artykuły spożywcze o niższej stawce niż inne towary.

Co możesz zrobić, aby złagodzić ciężar

Niestety, nie ma zbyt wielu sposobów na uniknięcie podatku od sprzedaży poza robieniem mniejszych zakupów, robieniem zakupów w garażu lub korzystaniem z systemu handlu wymiennego.

Możesz jednak uzyskać odliczenie podatku od zapłaconego podatku od sprzedaży. Ustawa o ochronie Amerykanów przed podwyżkami podatków z 2015 r. (Ustawa PATH) wprowadziła stały przepis, zgodnie z którym należy domagać się ogólnych podatków od sprzedaży zamiast podatków dochodowych w stanach jako odliczenie szczegółowe. Może to być szczególnie pomocne dla podatników, którzy kupują nowy samochód, łódź lub dodatek do domu i ostatecznie płacą więcej podatków od sprzedaży niż państwowych podatków dochodowych w danym roku. Jest to także korzyść dla osób mieszkających w tych stanach, w których podatek od sprzedaży nie jest objęty państwowym podatkiem dochodowym.

4. Podatki od nieruchomości

Podatki od nieruchomości są jedną z najstarszych form opodatkowania. W Stanach Zjednoczonych fundusze zwykle przeznaczane są na lokalne koncerny, takie jak oczyszczanie ścieków, utrzymanie dróg, woda pitna i szkoły.

Podatki od nieruchomości są obliczane na podstawie wartości twojej nieruchomości, która obejmuje wartość samej ziemi powiększoną o wartość wszelkich budynków, które na niej posiadasz. Podatki od nieruchomości rosną o ustalone z góry kwoty ustalone przez asesora hrabstwa lub równoważny urząd.

Podatki od nieruchomości różnią się znacznie w zależności od stanu i najczęściej są wyrażane jako procent wartości nieruchomości. Na przykład w New Jersey najwyższa mediana stawki podatku od nieruchomości wynosi 1,89%, podczas gdy w Luizjanie mediana wynosi zaledwie 0,18%.

Co możesz zrobić, aby złagodzić ciężar

Możesz kupić lub wydzierżawić zamiast kupować dom, ale nadal będziesz płacić podatki od nieruchomości pośrednio poprzez czynsz.

Jeśli zastanawiasz się nad zakupem domu, ale masz swobodę wyboru miejsca zamieszkania, warto odrabiać lekcje i dowiedzieć się, gdzie są najniższe stawki podatku od nieruchomości. Bez względu na to, gdzie posiadasz dom, możesz zaoszczędzić pieniądze na podatkach od nieruchomości, odwołując się od oceny domu. Może być konieczne oszacowanie domu przez profesjonalnego rzeczoznawcę, aby udowodnić, że nie jest wart wartości, którą hrabstwo stosuje do obliczenia rachunku podatkowego. Proces odwoływania się od podatków różni się w zależności od stanu, więc skontaktuj się z lokalnym doradcą podatkowym lub komisją ds. Wyrównywania podatków.

Nie zapominaj również, że możesz ubiegać się o podatek od nieruchomości jako odliczenie od podatku w federalnym zeznaniu podatkowym. Należy jednak pamiętać, że ustawa o obniżkach podatków i zatrudnieniu z 2017 r. (TCJA) ograniczyła odliczenie podatków stanowych i lokalnych do 10 000 USD (5 000 USD w przypadku małżeństwa składającego osobno). Obejmuje to państwowe podatki dochodowe, podatki od nieruchomości i podatki od sprzedaży.

5. Podatki od nieruchomości

Federalne podatki od nieruchomości są jednym z obszarów, w którym większość ludzi może odpocząć.

W 2019 r. Kwota zwolnienia z podatku od nieruchomości wynosi 11,4 mln USD na osobę. Oznacza to, że osoba, która umrze w 2019 r., Może pozostawić swoim spadkobiercom do 11,4 mln USD wolną od podatku. Małżeństwo dostaje dwa razy tyle. Wszelkie pieniądze odziedziczone powyżej tej kwoty są opodatkowane według najwyższej stawki podatkowej wynoszącej 40%. Limit obowiązuje do końca 2025 r.

Oczywiście, dzięki darowiznom, funduszom powierniczym i innym strategiom planowania nieruchomości, wiele zamożnych osób kształtuje swoje nieruchomości w taki sposób, że podlegają bardzo niewielkiemu podatkowi od nieruchomości.

Co możesz zrobić, aby złagodzić ciężar

Jeśli masz szczęście, że martwisz się przekazaniem ponad 11,4 miliona dolarów przyjaciołom i rodzinie, czas zaangażować profesjonalistę. Jak wspomniano powyżej, możesz uniknąć lub przynajmniej zminimalizować wpływ podatków od nieruchomości, ustanawiając trust lub korzystając ze zwolnienia z podatku od darowizn.

Ostatnie słowo

Pamiętaj, że termin złożenia wniosku podatkowego w kwietniu nie jest jedynym dniem, w którym jesteś podatnikiem jako obywatel amerykański. Dowiedz się więcej o rodzajach podatków, które płacisz, możesz zmniejszyć kwotę płaconą przez cały rok. Zdobądź wykształcenie i zmaksymalizuj swoje oszczędności.

Czy skorzystałeś z którejkolwiek z tych strategii podatkowych, aby zmniejszyć obciążenia podatkowe? Jak ci poszło??