5 najlepszych strategii oszczędzania pieniędzy sprawdzonych w pracy dla każdego

Teraz jest odpowiedź na to pytanie. W 2016 r. Claris Finance przeprowadził ankietę wśród 2000 Amerykanów na temat ich najlepszych i najgorszych decyzji finansowych. Jednym z pytań, które Claris zadał ludziom, było to, jakie strategie próbowali zaoszczędzić pieniądze - a które faktycznie im pomogły.

Ankietowani wymienili pięć najlepszych strategii oszczędzania, które im się przydały. Oto lista - z kilkoma poradami, jak sprawić, by działały również dla Ciebie.

1. Zrób budżet

Budżet jest jak dieta za twoje pieniądze. Robisz jeden, zastanawiając się, ile zarabiasz każdego miesiąca. Następnie, na podstawie tej liczby, obliczysz, ile możesz pozwolić sobie na różne rzeczy - mieszkanie, jedzenie, transport i tak dalej. Kiedy już wiesz, na co Cię stać w każdej kategorii, starasz się trzymać tych limitów co miesiąc.

Jak dobrze to działa

Wykonanie budżetu było zdecydowanie najpopularniejszą strategią oszczędzania w ankiecie Claris - i najbardziej efektywną. Około 44% osób, które wzięły udział w ankiecie, stwierdziło, że wykorzystało budżet, aby zaoszczędzić pieniądze, a 42% stwierdziło, że to im pomogło. Oznacza to, że spośród wszystkich osób, które próbowały budżetować, ponad 95% uznało je za przydatne.

Ale chociaż sondaż pokazuje, że budżetowanie działa, większość Amerykanów tego nie robi. Ankieta Gallupa z 2013 r. Pokazuje, że mniej niż jeden na trzech Amerykanów ma szczegółowy budżet domowy.

Jak to zrobić

Być może powodem, dla którego tak niewiele osób faktycznie budżetuje, jest to, że po prostu nie wiedzą, jak zacząć. Ale robienie budżetu nie jest wcale takie trudne. Podstawowy proces wygląda następująco:

Dowiedz się, ile pieniędzy zabierasz do domu każdego miesiąca. W przypadku większości pracowników ta kwota jest taka sama lub prawie taka sama w poszczególnych miesiącach.
Dowiedz się, co wydajesz każdego miesiąca. Niektóre wydatki, takie jak czynsz, są takie same co miesiąc. Inne, takie jak artykuły spożywcze, różnią się w zależności od miesiąca. W przypadku tych kategorii możesz wziąć średnią, aby dowiedzieć się, ile budżetu w danym miesiącu. Jeśli masz długi, nie zapomnij podać płatności jako pozycji budżetu.
Odłóż pieniądze na wydatki okazjonalne. Niektóre wydatki, takie jak wizyty lekarskie lub naprawy samochodowe, pojawiają się tylko raz na jakiś czas. Dowiedz się, ile musisz na nie wydawać każdego roku, i podziel koszt przez 12. W ten sposób możesz co miesiąc przeznaczać pieniądze na pokrycie tych kosztów, gdy się pojawią..
Znajdź sposób na śledzenie. Możesz zapisywać swoje wydatki co miesiąc w staromodny sposób, używając papieru i ołówka. Jednak nowoczesne narzędzia, takie jak arkusze kalkulacyjne, ułatwiają to. Możesz także korzystać z bezpłatnych aplikacji, takich jak Mint lub Mvelopes, lub płatnych aplikacji, takich jak You Need a Budget (YNAB), aby automatycznie śledzić swoje wydatki.
Dostosuj swój plan według potrzeb. Istnieje duża szansa, że nie uda ci się uzyskać wszystkich liczb budżetu w pierwszym miesiącu. Śledząc wydatki, możesz przenosić dolary z kategorii, w których zwykle przekraczasz budżet, na inne obszary, w których przebywasz. Z czasem możesz dążyć do budżetu, który odpowiada Twoim potrzebom.

Jeśli masz już budżet, ale masz problem z jego trzymaniem się, być może potrzebujesz tylko innej metody. Budżetowanie kopert działa dla wielu osób, ponieważ fizycznie odkłada ilość gotówki, którą można wykorzystać dla każdej kategorii budżetu. Nie ma możliwości przekroczenia wydatków, ponieważ gdy pieniądze znikną, znikną.

Jeśli Twoim problemem jest to, że Twoje dochody zmieniają się z miesiąca na miesiąc, budżetowanie zerowe może być dla Ciebie właściwym podejściem. Dzięki temu systemowi wydatki opierają się na tym, ile zarobiłeś w poprzednim miesiącu - a nie na tym, ile możesz zarobić w tym miesiącu. W ten sposób nie ma ryzyka niedociągnięcia, jeśli Twoje dochody okażą się niższe niż się spodziewałeś.

2. Jedz mniej

Nie jest tajemnicą, że jedzenie w restauracjach jest drogie. Według Gourmet Marketing składniki w posiłku restauracyjnym stanowią jedynie 32% kosztów. Więc jeśli sam ugotowałeś ten sam posiłek w domu, kosztowałoby to tylko jedną trzecią tyle.

Nawet małe wydatki na posiłki, takie jak codzienna filiżanka kawy, mogą się sumować. Ta kawa może kosztować tylko 2 dolary, ale jeśli kupujesz ją codziennie przez rok, to kosztuje ponad 700 dolarów. Więc jeśli często jesz na mieście, redukcja może uwolnić dużą część gotówki w twoim budżecie.

Jak dobrze to działa

W badaniu Claris 43% respondentów stwierdziło, że ograniczyło jedzenie na mieście, a 33% stwierdziło, że dzięki temu zaoszczędzili pieniądze. Tak więc więcej niż trzy na cztery osoby, które wypróbowały tę strategię, stwierdziły, że zadziałała dla nich. Nie jest to tak imponujące jak 95%, którym pomógł budżet, ale i tak jest całkiem niezły.

Jak to zrobić

Jeśli cały czas jesz na mieście, ponieważ po prostu nie wiesz, jak samemu gotować, nie martw się - łatwo się go nauczyć. Istnieje mnóstwo zasobów dla początkujących kucharzy, w tym programy telewizyjne, książki kucharskie, czasopisma i bezpłatne przepisy online. Wystarczy wybrać kilka prostych przepisów na początek, kupić składniki i zacząć gotować.

Pamiętaj też, że gotowanie w domu nie musi oznaczać gotowania od zera. Nie ma nic złego w kupowaniu bulionu z kurczaka w puszce lub sosu makaronowego w słoiku. Nawet przy tych przygotowanych składnikach domowy posiłek jest o wiele tańszy niż ten z restauracji.

Jeśli nie gotujesz w domu, ponieważ twój harmonogram jest zbyt napięty, rozważ inwestycję w powolną kuchenkę. Dzięki temu narzędziu kuchennemu możesz poświęcić pięć minut na rozpoczęcie obiadu, zanim wyjdziesz do pracy i czekasz na ciepły posiłek po powrocie do domu. Możesz także wypróbować przepisy na kuchenkę mikrofalową, które skracają czas gotowania.

Wreszcie, jeśli problem polega na tym, że po prostu uwielbiasz jedzenie w konkretnej restauracji, możesz nauczyć się naprawiać własne wersje ulubionych restauracji w domu. Wystarczy przeszukać Internet, a znajdziesz „naśladowcze” wersje wielu znanych potraw, takich jak kwitnąca cebula z Outback Steakhouse i Zuppa Toscana z Olive Garden.

Możesz także nauczyć się robić własne kawy dla smakoszy zamiast wydawać 3 $ na pop w Starbucks. Możliwość zafundowania sobie ulubionych potraw bezpośrednio w kuchni może pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze bez poczucia deprywacji.

3. Zapisz swoją luźną zmianę

Słoik zmian to prosty sposób na oszustwo. Pod koniec każdego dnia wystarczy wyjąć wszystkie monety z kieszeni i wrzucić je do słoika. Chodzi o to, że te dziwne fragmenty zmian są tak małe, że ich nie przegapisz. Z biegiem czasu te niewielkie kwoty składają się na znacznie większe kwoty, które można przechowywać w banku.

Jak dobrze to działa

Osoby biorące udział w badaniu Claris miały mieszane wyniki z tym podejściem. Spośród wszystkich osób biorących udział w badaniu 32% próbowało, a 17% - nieco ponad połowa - uznało to za pomocne. Prawdopodobnie działa lepiej dla osób, które robią więcej zakupów gotówkowych, więc kończą się większą zmianą w kieszeniach.

Jak to zrobić

Zaletą tej strategii oszczędzania jest to, że jest niezwykle łatwa do zrobienia. Wszystko czego potrzebujesz to słoik i miejsce do postawienia. Jeśli chcesz, możesz oznaczyć słoik tagiem „Fundusz urlopowy Bermudy”, aby przypomnieć, na co oszczędzasz. Następnie, gdy patrzysz, jak słój się napełnia, możesz sobie wyobrazić, że zbliżasz się do celu.

Gdy słoik jest pełny, możesz zabrać swoje oszczędności do banku. Większość banków wymaga, aby policzyć i owinąć monety przed ich zdeponowaniem, ale zwykle zapewniają one opakowania bezpłatnie. Jeśli środki na słoik monet są przeznaczone na specjalny cel, na przykład na wakacje, możesz otworzyć osobne konto w banku tylko w tym celu.

Jeśli wolisz płacić kartą debetową podczas zakupów, istnieje inny sposób, aby zapisać zmianę. Programy w niektórych bankach, takie jak Bank of America's Keep the Change i Wachovia's Way2Save, pozwalają zaokrąglić wszystkie zakupy do najbliższego dolara. Zmiana wprowadzana jest automatycznie na twoje konto, bez monet do zliczenia.

4. Unikaj długów

Dług może być dużym busterem budżetowym. W 2016 r. Rodziny z zadłużeniem na karcie kredytowej wydawały średnio 1300 USD rocznie na odsetki. Jeśli więc masz dług, spłacenie go może uwolnić ogromną część zmian w budżecie. A jeśli jesteś teraz wolny od długów, pozostanie w ten sposób może zaoszczędzić Ci duże pieniądze.

Jak dobrze to działa

Statystyki dotyczące unikania długów są zaskakujące. Tylko 22% osób biorących udział w ankiecie Claris stwierdziło, że wypróbowało to podejście, a 26% twierdzi, że zadziałało dla nich. Oznacza to, że niektórzy ludzie zaoszczędzili pieniądze dzięki tej metodzie, nawet jeśli jej nie używali!

Jak to możliwe? Najprawdopodobniej ci ludzie mają na myśli to, że nie byli próbować aby uniknąć długu - po prostu się stało. Potem, patrząc na to później, zdali sobie sprawę, że pozostanie bez długów znacznie ułatwiło im oszczędzanie.

Jak to zrobić

Utrzymanie długów może zaoszczędzić dużo pieniędzy, ale dla większości ludzi nie jest to łatwe. Raport Pew z 2015 roku pokazuje, że ponad 80% wszystkich Amerykanów ma pewien dług. Oto cztery najczęstsze rodzaje długów i sposoby ich uniknięcia - lub spłata, jeśli już jesteś im winien.

Kredyty hipoteczne

Hipoteka jest najczęstszą formą długu w Ameryce. Ponad 44% Amerykanów ma jeden, a średnia kwota, którą są winni, wynosi ponad 100 000 $.

Jednak hipoteki są również mniej niebezpieczne niż wiele innych rodzajów długów. Odsetki od nich są na ogół niskie i zwykle spłacane są w stałych miesięcznych ratach. Ponadto właściciele domów otrzymują ulgę podatkową od płaconych odsetek hipotecznych.

Wreszcie, zaciągnięcie długu hipotecznego może na dłuższą metę spłacić, ponieważ zysk, który z niego zyskujesz - twój dom - zwykle z czasem zyskuje na wartości. A nawet jeśli nie, kupno domu może kosztować mniej w ciągu życia niż płacenie czynszu co miesiąc. Zwykle płacisz więcej każdego miesiąca, kiedy masz kredyt hipoteczny, ale gdy już się spłaci, możesz żyć czynsz za darmo do końca życia. Jeśli więc nie możesz sobie pozwolić na zakup domu za gotówkę, zaciągnięcie kredytu hipotecznego może być dobrym posunięciem finansowym.

Nie jest to jednak powód do zaciągania większego zadłużenia hipotecznego niż trzeba. Porównując koszty wynajmu z zakupem, ustal sztywny budżet i unikaj kupowania większej liczby domów, niż możesz sobie pozwolić. Dokonaj też największej zaliczki, którą możesz zarządzać, abyś nie musiał pożyczać tyle. Dzięki temu miesięczne raty będą niskie, a unikniesz dodatkowych kosztów prywatnego ubezpieczenia kredytu hipotecznego.

Możesz także podjąć kroki w celu wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego. Na przykład możesz dodać trochę więcej do każdej spłaty kredytu hipotecznego lub dokonać dodatkowych płatności ryczałtowych na poczet kwoty głównej. Możesz także płacić szybciej dzięki mniejszym dwutygodniowym płatnościom zamiast jednej dużej miesięcznej płatności. Refinansowanie kredytu hipotecznego może zmniejszyć odsetki, ułatwiając zarządzanie tymi dodatkowymi płatnościami.

Debet na karcie kredytowej

Zadłużenie z tytułu kart kredytowych jest drugim najczęściej spotykanym rodzajem. Prawie 40% Amerykanów jest winnych pieniądze na swoich kartach kredytowych, przy średnim saldzie wynoszącym 3 800 USD. Dług karty kredytowej jest o wiele bardziej szkodliwy niż dług hipoteczny, ponieważ stopy procentowe są znacznie wyższe. Średnie roczne oprocentowanie karty kredytowej wynosi ponad 16%, w porównaniu do zaledwie 4,3% w przypadku kredytu hipotecznego.

Na szczęście dług karty kredytowej jest również jednym z najłatwiejszych rodzajów długów, których można uniknąć. To prosta sprawa, aby nigdy nie obciążać karty większą kwotą, niż możesz sobie pozwolić na spłatę pod koniec miesiąca. Jeśli nie masz dyscypliny w kontrolowaniu wydatków za pomocą kart kredytowych, rób zakupy przy użyciu kart gotówkowych lub debetowych. W ten sposób nie możesz wydać więcej niż masz.

Jeśli masz już dług karty kredytowej, istnieje kilka sposobów, aby go spłacić. Szczypając grosz, możesz zwolnić dodatkową gotówkę, aby dodać ją do miesięcznej płatności. Jeśli nie możesz odłożyć stałej kwoty co miesiąc, możesz skorzystać ze spłaty zadłużenia, odkładając wszelkie niewielkie kwoty, które znajdziesz na saldo karty kredytowej. Z czasem te niewielkie kwoty mogą znacznie przyspieszyć wypłatę.

Możesz spłacić saldo szybciej, jeśli przeniesiesz je na inną kartę o niższym oprocentowaniu. W ten sposób możesz poświęcić więcej każdej miesięcznej płatności na spłatę kapitału, a mniej na odsetki. Możesz także przenieść saldo karty kredytowej na pożyczkę konsolidacyjną o niższym oprocentowaniu.

Pożyczki samochodowe

Pożyczki samochodowe nie są tak powszechne jak zadłużenie na karcie kredytowej. Według raportu Pew ponad jedna trzecia wszystkich Amerykanów jest winna pieniądze na pożyczkę na samochód. Dług samochodowy jest zwykle wyższy niż dług karty kredytowej, średnio około 13 000 USD. Z drugiej strony oprocentowanie kredytów samochodowych jest niższe - według Bankrate średnio około 4,3%.

Mimo to nie ma sensu płacić nawet niskiego oprocentowania, jeśli nie jest to konieczne. Samochód kosztuje znacznie mniej niż dom, więc płacenie gotówką za samochód jest rozsądną opcją dla znacznie większej liczby osób. Jeszcze łatwiej jest kupić samochód używany zamiast nowego. Cars.com informuje, że możesz kupić przestronny 3- lub 4-letni samochód z wieloma funkcjami za mniej niż połowę ceny zupełnie nowego econobox.

Jeśli jesteś już winien pieniądze na samochód, możesz wcześniej spłacić pożyczkę na samochód, stosując te same strategie, jak przy spłacaniu kredytu hipotecznego. Możesz zaokrąglić w górę miesięczną płatność, dokonać dodatkowych płatności lub płacić co dwa tygodnie zamiast miesięcznie. Strategie te obniżą odsetki, które płacisz i szybciej uwolnią cię od długów.

Pożyczki studenckie

Pożyczki studenckie są mniej powszechne niż inne rodzaje długów, ale rosną. Ogółem około 21% Amerykanów ma pożyczki studenckie, a średni bilans wynosi 20 000 USD. Jednak im młodsi ludzie, tym większe prawdopodobieństwo, że będą mieli tego rodzaju długi. Institute for College Access and Success twierdzi, że 68% wszystkich absolwentów szkół wyższych w 2015 roku opuściło szkołę z zadłużeniem, a średnia kwota, jaką byli winni, wyniosła ponad 30 000 USD.

Zdobycie wykształcenia uniwersyteckiego przy jednoczesnym uniknięciu zadłużenia studenckiego jest trudne, ale są na to sposoby. Jeśli jesteś wystarczająco dobrym studentem, możesz kwalifikować się do stypendiów opartych na zasługach, które pokrywają część lub całość kosztów czesnego. Możesz również ubiegać się o pomoc finansową w zależności od potrzeb w formie dotacji, a nie pożyczek. A jeśli uczęszczasz na kursy Advanced Placement (AP) w liceum, możesz zdobywać kredyty na studiach, więc nie musisz płacić przez pełne cztery lata.

Jeśli nie możesz uzyskać pomocy na opłacenie studiów, spróbuj wybrać tańszą szkołę. Uniwersytety państwowe pobierają mniej opłat niż prywatne uczelnie, a uczelnie społeczne są jeszcze tańsze. Możesz chodzić do szkoły wyższej przez dwa lata, a następnie przenieść się do szkoły prywatnej lub państwowej, aby uzyskać dyplom.

Istnieje nawet kilka szkół wyższych, które są całkowicie bezpłatne. Jednak nie są one łatwe do zdobycia i po ukończeniu studiów musisz przejść przez proces lub wykonać usługę. Niektóre z tych szkół to Barclay College w Kansas, Berea w Kentucky i wszystkie akademie wojskowe.

Istnieje kilka programów spłaty kredytów studenckich dla osób, które w jakiś sposób służą społeczeństwu. Dotyczy to nauczycieli, członków służby wojskowej i pracowników służby zdrowia. Możliwe jest również umorzenie długu studenckiego w przypadku niepełnosprawności. Jednak w takim przypadku musiałbyś zapłacić podatek od umorzonego długu.

5. Żyj jak minimalista

Minimalizm jest formą dobrowolnej prostoty. Oznacza zredukowanie życia do podstaw, abyś mógł skupić się na tym, co dla Ciebie najważniejsze. Minimalistyczne życie zazwyczaj oznacza mniejszy dom, mniej ubrań i mniej „zabawek”, takich jak fantazyjna elektronika. Ale oznacza to również mniej pracy i więcej wolnego czasu na rzeczy, które lubisz.

Jak dobrze to działa

To kolejna strategia oszczędzania, która zadziałała nawet dla osób, które nie chciały jej używać. Tylko 16% osób biorących udział w badaniu Claris twierdzi, że postanowiło prowadzić minimalistyczny styl życia. Jednak 18% respondentów twierdzi, że życie w ten sposób pomogło im zaoszczędzić pieniądze.

W tym przypadku minimalistyczne życie mogło być produktem ubocznym innych sposobów oszczędzania. Najprawdopodobniej niektóre osoby ograniczyły swój styl życia w ramach starań o utrzymanie z ograniczonym budżetem. Z czasem zdali sobie sprawę, że ich prostszy styl życia pomaga im oszczędzać.

Jak to zrobić

Istnieje wiele nieporozumień na temat tego, co oznacza minimalizm. Blog The Minimalists żartuje, że wielu ludzi uważa, że wszyscy minimaliści mieszkają w maleńkich mieszkaniach w egzotycznych miejscach bez pracy, bez samochodu, bez telewizora, bez rodziny i nie więcej niż 100 przedmiotów. Prawda jest taka, że ty mogą bądź w ten sposób minimalistą, ale nie musisz.

Prawdziwym celem minimalizmu jest uwolnienie się od rzeczy, które nie mają dla ciebie znaczenia. Nie chodzi o poświęcenie. Chodzi o usunięcie rzeczy, które Ty nie chcesz w swoim życiu zrobić więcej miejsca na rzeczy, na których ci zależy. Więc życie z mniejszą ilością rzeczy może sprawić, że będziesz bardziej zadowolony.

Wspaniałą rzeczą w prowadzeniu prostszego życia jest to, że nie ma dobrego lub złego sposobu na zrobienie tego. Możesz być minimalistą, żyjąc w kabinie poza siecią i hodując własne jedzenie. Możesz też mieszkać na strychu miejskim, codziennie chodzić do pracy i brać udział w przedstawieniach ulicznych. Chodzi o to, aby mniej skupiać się na rzeczach, które posiadasz, a bardziej na tym, co robisz ze swoim życiem.

Jeśli nadal nie jesteś pewien, czy poradzisz sobie z tego rodzaju życiem, spróbuj zacząć od małego. Znajdź tylko kilka rzeczy w swoim życiu, których nie potrzebujesz ani nie chcesz. Na przykład, jeśli Twoja szafa jest przepełniona, ustaw cel, aby pozbyć się niektórych ubrań. Lub jeśli uważasz, że spędzasz zbyt dużo czasu w Internecie, ustaw cel, aby skrócić czas wyświetlania.

Cokolwiek robisz, nie próbuj upraszczać swojego życia, rezygnując z rzeczy, które naprawdę kochasz. Zamiast tego wybierz rzeczy, które wymagają najwięcej pracy za najmniejszą nagrodę. Pozbądź się ich i zobacz, jak się czujesz. Nie zdziw się, jeśli okaże się, że bardziej cieszysz się życiem, mając mniej rzeczy - i jednocześnie oszczędzając pieniądze.

Ostatnie słowo

Jeśli szukasz sposobów na zaoszczędzenie większej ilości pieniędzy, te strategie są dobrym miejscem do rozpoczęcia. Wiesz już, że pracowali dla innych ludzi, więc jest spora szansa, że mogą też dla ciebie pracować. Nie musisz jednak wskakiwać obiema stopami i wypróbowywać wszystkich strategii jednocześnie. Zamiast tego zastanów się, które z nich będą dla ciebie odpowiednie.

Na przykład, jeśli jedzenie na mieście jest jedną z największych radości w życiu, ograniczenie posiłków w restauracji prawdopodobnie nie zadziała. Będziesz po prostu sfrustrowany i poddasz się w ciągu kilku tygodni. Zamiast tego zachowaj budżet swojej restauracji i poszukaj czegoś innego, aby ją zmniejszyć.

Podobnie, unikanie długów jest ogólnie dobrym pomysłem. Jeśli jednak Twoim największym celem w życiu jest posiadanie domu, nie powinieneś rezygnować z tego marzenia, aby uniknąć długu hipotecznego. Zamiast tego poszukaj domu, na który możesz sobie pozwolić na płatności.

Jeśli nie masz pewności, którą strategię oszczędzania wypróbować, zrobienie budżetu jest prawdopodobnie najlepszym wyborem. Wspaniałą rzeczą w budżetach jest to, że możesz je dostosować do swoich potrzeb i celów. Możesz przeznaczyć mniej pieniędzy na samochód, abyś mógł sobie pozwolić na lepszy dom - lub na odwrót. Chodzi o to, aby umieścić swoje dolary tam, gdzie mają największe znaczenie.

Aby uzyskać dodatkową pomoc, sprawdź nasze 25 łatwych sposobów oszczędzania pieniędzy przy napiętym budżecie już dziś.

Które z tych strategii oszczędzania wypróbowałeś? Jak dobrze ci pracowali?