Które rachunki należy spłacić jako pierwsze, gdy pieniądze są napięte

Kilka lat temu przeprowadziłem się do Nowego Orleanu i ruch ten wywołał serię niefortunnych wydarzeń. W pierwszym tygodniu zepsułem oponę. Otrzymałem dwa bilety drogowe. Potem upuściłem telefon z balkonu, wysyłając go do nieba elektronicznego. Po przeprowadzce pozostało mi bardzo mało pieniędzy, ale zaoszczędziłem wystarczająco dużo, aby ponownie uruchomić samochód i wymienić telefon komórkowy.

W drugim tygodniu w moim nowym domu straciłem pracę i nagle znalazłem się w nowym miejscu bez dochodów i bardzo małych oszczędności. Przez kilka następnych tygodni płaciłem, co mogłem, kiedy mogłem, żyjąc w ciągłym niepokoju. Nie miałem prawdziwego planu. Zawsze oszczędzałem na tyle, by się na wszelki wypadek chronić, ale nie zastanawiałem się, co zrobić, jeśli wszystko stało się w tym samym czasie.

W końcu znów mnie złapano, ale ten nieoczekiwany obrót w nędzy finansowej nauczył mnie cennej lekcji. Pewnego dnia pieniądze mogą nie być dostępne i będziesz musiał pracować z tym, co masz. Chodzi przede wszystkim o umiejętność ustalania priorytetów. Kiedy nie możesz zapłacić za wszystko, musisz płacić za rzeczy w kolejności ich ważności.

Jak ustalić priorytety wydatków

1. Artykuły spożywcze

Może się to wydawać oczywiste, ale kiedy próbujesz pracować z napiętym budżetem, możesz łatwo nie docenić, ile pieniędzy potrzebujesz na jedzenie, i skończyć głodny. Zawsze najpierw odkładaj pieniądze na artykuły spożywcze. A to oznacza tylko podstawy. Być może na jakiś czas będziesz musiał zrezygnować z fast foodów i luksusowych produktów, ale powinieneś odłożyć na bok wystarczająco dużo, aby kupić zdrową żywność dla siebie i swojej rodziny. Aby zaoszczędzić w tym obszarze, sprawdź, jak uzyskać ekstremalny kupon.

2. Potrzeby gospodarstwa domowego
Potrzebujesz papieru toaletowego, pasty do zębów, mydła, detergentu do prania i dziesiątek innych rzeczy potrzebnych do utrzymania gospodarstwa domowego. Chociaż dezodorant prawdopodobnie nie znajduje się obecnie na szczycie listy priorytetów, musisz nadal kupować artykuły gospodarstwa domowego. Możesz obniżyć koszty, eliminując wszystko, czego absolutnie nie potrzebujesz (np. Nową butelkę żelu do włosów), kupując produkty ze zniżką i wymieniając rzeczy tylko wtedy, gdy są wyczerpane.

3. Czynsz lub spłata kredytu hipotecznego
W niektórych stanach właściciele mogą eksmitować najemcę, nawet jeśli spóźnisz się z czynszem nawet o jeden dzień. Większość właścicieli nie zrobi tego, ale nie ryzykuj. Jeśli jesteś właścicielem domu, możesz mieć nieco więcej swobody w banku przy spłacaniu kredytu hipotecznego co miesiąc, ale w tym przypadku również nie powinieneś ryzykować. To twój dom i nie możesz sobie pozwolić na jego utratę.

4. Niezbędne narzędzia
Życie bez prądu, gazu lub wody może być niebezpieczne. Ekstremalnie wysokie i niskie temperatury powodują problemy zdrowotne, a jeśli masz dzieci lub starszych członków rodziny w domu, istnieje jeszcze większe ryzyko zachorowania w ekstremalnych temperaturach. Wiele firm użyteczności publicznej pozwala w razie potrzeby opóźnić płatność o miesiąc, ale upewnij się, że masz wystarczająco dużo, aby wziąć udział w abonamencie. Jeśli twoja moc zostanie odcięta, będziesz musiał zapłacić jeszcze więcej, aby ją przywrócić.

5. Wsparcie dla dzieci
Nadążanie za płatnościami alimentacyjnymi na dziecko ma kluczowe znaczenie. Masz obowiązek wobec swoich dzieci i jeśli przestaniesz płacić alimenty, możesz skończyć w więzieniu. Jeśli nie płacisz alimentów, możesz także ryzykować utratę prawa do opieki. Alimenty na dzieci nie mogą zostać zawieszone; nawet jeśli straciłeś pracę, nadal możesz być prawnie zobowiązany do dalszego wypłacania alimentów na dziecko.

6. Podatki dochodowe
Jeśli nie płacisz podatków dochodowych, kary są daleko idące. Możesz pójść do więzienia za nieprzedłożenie podatków dochodowych, a ponadto zapłacisz wysokie grzywny i odsetki od opóźnionych płatności podatku dochodowego. Może wydawać się łatwiejsze i tańsze unikanie płacenia podatków, gdy jesteś bezrobotny. Niestety, każdy miesiąc lub rok, który mija bez składania podatków, pogarsza kary i odsetki, które musisz zapłacić.

7. Ubezpieczenie
Kuszące jest obniżanie wysokich miesięcznych składek na ubezpieczenie, gdy pieniądze są napięte, ale rezygnacja z ubezpieczenia jest zbyt ryzykowna. Jeśli miałbyś zachorować, rozbić samochód lub rozpalić dom, czy możesz sobie pozwolić na pokrycie kosztów związanych z tymi katastrofami??

8. Płatności samochodowe
Jeśli jesteś winien pieniądze na samochód, nadążaj za płatnościami. W przypadku zaległości bank może odzyskać pojazd. W rezultacie możesz nie mieć możliwości zabrania się do pracy lub odbierania dzieci ze szkoły. Ponadto przejęcie pojazdu zaszkodzi Twojej zdolności kredytowej. Może to powodować problemy w przyszłości, kiedy ubiegasz się o ubezpieczenie, ubiegasz się o określone rodzaje pracy, próbujesz uzyskać nową kartę kredytową, kupić dom lub wypełnić wniosek o mieszkanie na wynajem.

9. Płatności przez telefon komórkowy / telefon
W nagłych wypadkach potrzebujesz telefonu w domu. Jeśli masz telefon stacjonarny, możesz na chwilę zrezygnować z usługi telefonu komórkowego. Jeśli masz tylko telefon komórkowy, porozmawiaj ze swoim dostawcą i obniż miesięczną stawkę usługi. Większość dostawców oferuje abonament z dnia na dzień lub na wypadek awarii, za znacznie mniej niż zwykła stawka.

10. Płatności pożyczki z zabezpieczeniem
Utrzymuj bieżącą spłatę kredytu, jeśli zabezpieczysz jakikolwiek niezbędny majątek, taki jak dom lub samochód, jako zabezpieczenie. Bank ma prawo przejąć wszystko, co wymieniono jako zabezpieczenie, co sprawi, że tymczasowe pogorszenie sytuacji finansowej będzie większym problemem. Jeśli spłacisz niespłaconą pożyczkę, możesz stracić samochód lub dom, a twoja historia kredytowa również odniesie duży hit, co może mieć negatywne skutki w przyszłości.

11. Niezabezpieczone długi

Niezabezpieczone długi obejmują karty kredytowe, rachunki lekarza, rachunki weterynarza lub wszelkie zaległe pożyczki lub płatności, które nie są zabezpieczone. Powinieneś je zapłacić po pokryciu płatności za pożyczki zabezpieczające. W przypadku kart kredytowych możesz przez pewien czas zapłacić minimalną miesięczną kwotę, aby zwolnić więcej pieniędzy na inne wydatki. Szukaj kart kredytowych o niskim oprocentowaniu i nie pozwól, aby płatności pozostały w tyle. W przeciwnym razie będziesz później musiał spłacić dług.

12. Rachunki za Internet i kablówki
Posiadanie dostępu do Internetu lub usług kablowych jest powszechne; większość z nas zapomina, że ​​nawet płacimy za tę usługę. O ile nie pracujesz lub nie uczęszczasz do szkoły z domu, możesz nie potrzebować Internetu, a nigdy potrzeba telewizja kablowa. Płać za te usługi dopiero po pokryciu podstawowych potrzeb i długów. Jeśli aktywnie szukasz pracy, może być konieczne regularne sprawdzanie wiadomości e-mail. Możesz to jednak zrobić także w kawiarni, restauracji lub bibliotece.

13. Usługi subskrypcyjne
Większość z nas zgromadziła sporą liczbę usług lub członkostwa, które wychodzą z naszych kont bankowych automatycznie co miesiąc, w tym Netflix lub Blockbuster, Hulu Plus, członkostwa na siłowni lub opalanie. Naprawdę nie potrzebujesz żadnej z tych usług. Jeśli próbujesz nadążyć za płatnościami subskrypcyjnymi lub płacisz tylko minimum z innych rachunków, anuluj te usługi na razie.

Ostatnie słowo

Pamiętaj, aby zadbać o swoje podstawowe ludzkie potrzeby, w tym żywność, schronienie i bezpieczeństwo, zanim zaczniesz martwić się o swoje długi. Gdy tylko zadbasz o siebie, rozwiąż swoje długi w kolejności priorytetowej. Nie pozwól, aby obawy związane z oceną Twojej karty kredytowej lub groźby ze strony windykatora przestraszyły cię do płacenia za coś, za co teraz absolutnie nie musisz płacić - zwłaszcza jeśli zapłacenie rachunku uniemożliwi ci opiekę siebie. Po ustąpieniu kryzysu finansowego możesz popracować nad złapaniem i spłaceniem długów.

Jeśli ostatnio stałeś się bezrobotny lub masz zamiar zostać zwolniony, postaraj się uporządkować jak najwięcej luźnych problemów, zanim zdołasz zmniejszyć presję na swoje finanse. Złóż wniosek o karty kredytowe 0% salda, refinansuj kredyt hipoteczny i, jeśli to absolutnie konieczne, usuń środki z planu emerytalnego. Kiedy nie masz już stałego dochodu, nie będziesz mieć prawa do otrzymania niskoprocentowych kart kredytowych lub pożyczek. Żądanie wypłaty z planu emerytalnego powinno być ostatecznością, ponieważ wcześniejsze wypłaty wiążą się z surowymi karami podatkowymi. Są to jednak pieniądze, które zarobiłeś, i pieniądze, które można wykorzystać na wypadek awarii.

Przede wszystkim komunikuj się ze swoimi wierzycielami i przedsiębiorstwami użyteczności publicznej, aby poinformować ich, że chcesz nadal spłacać pieniądze na swoje długi. Może się okazać, że wystawca karty kredytowej zniesie opóźnioną opłatę lub że firma użyteczności publicznej może zaoferować więcej czasu na spłatę rachunku.

Czy kiedykolwiek musiałeś ustalać priorytety swoich rachunków? Jak udało ci się żonglować swoimi finansami??