Przyszłość finansów - wskazówki #CapXTalk

Podstawowe zasady finansów osobistych są znane, mają szerokie zastosowanie i nie podlegają zmianom. Niezależnie od tego, kim jesteś lub co robisz, wiesz, że ważne jest wydawanie mniej niż zarabiasz, unikanie długów o wysokim oprocentowaniu, które nie dają wymiernego zwrotu z inwestycji, dywersyfikacji inwestycji i planowania na przyszłość.

Fajnie, że te i inne wytyczne dotyczące finansów osobistych są tak dobrze ugruntowane, nawet jeśli nie zawsze są przestrzegane. Ale ich znajomość może być obosiecznym mieczem. Kiedy czujesz, że już to wszystko słyszałeś, łatwo jest znaleźć cenne porady finansowe, które mogą poprawić twoje bezpieczeństwo finansowe i pomóc uniknąć kosztownych błędów.

Capital One chce to zmienić. W październiku w Capital One odbył się #CapXTalk podkreślający „Realia finansowe, które inspirują nowe pomysły, innowacje i edukację”, w którym omówiono wyzwania i możliwości związane z finansami osobistymi tysiąclecia, zwłaszcza w odniesieniu do technologii i innowacji.

Moderator Mario Armstrong, gospodarz NEVERSETTLE.tv (nadchodzący w marcu 2017 r.) I obecny autor NBC Today Show, poprowadzili godzinną dyskusję na temat „sposobów, w jakie wizjonerzy ponownie wyobrażają sobie rolę, jaką technologia i pieniądze odgrywają w naszym codziennym życiu zyje." Do Armstronga dołączyło trzech panelistów:

Jake Fuentes: Cofounder i CEO Level Money, „aplikacji [która] upraszcza zarządzanie pieniędzmi dla młodych dorosłych i pomogła setkom tysięcy konsumentów zarządzać transakcjami o wartości ponad 12 miliardów dolarów”. Capital One niedawno kupił Level Money.
Erin Lowry: Autor popularnego bloga finansów osobistych Broke Millennial i książki o tym samym tytule, która ma zostać wydana w maju 2017 r.
Stefanie O'Connell: Autor popularnego bloga finansów osobistych The Broke and Beautiful Life oraz namiętny adwokat pokolenia Y..

Podsumowanie „Ponowne wyobrażenie finansów: realia finansowe, które inspirują nowe pomysły, innowacje i edukację”

Armstrong i jego ekipa wiele czasu poświęcili na godzinną rozmowę w Seattle, odkrywając nowe perspektywy na mnóstwo interesujących tematów. Jeśli nie masz czasu na obejrzenie całej rozmowy, oto niektóre z najważniejszych wydarzeń.

Edukacja finansowa wcześnie (lub później) w życiu

Armstrong rozpoczął dyskusję pytając panelistów o ich pochodzenie i wcześniejsze doświadczenia z finansami osobistymi.

Lowry dorastał w „skromnym finansowo” gospodarstwie domowym „gdzie pieniądze nigdy nie były tabu”. To zapewniło nieocenioną „podstawę…, która nauczyła mnie, jak podejmować doskonałe decyzje finansowe”, powiedziała. Ukończyła college bez długów studenckich, a następnie podjęła pracę w „The David Letterman Show”. Pomimo zarabiania skromnego dochodu i mieszkania (z konieczności) w drogim mieszkaniu w Nowym Jorku, jej ponadprzeciętne finansowe IQ pomogło jej uniknąć kryzysów finansowych, cieszyć się zrównoważonym stylem życia i faktycznie wygenerować pewne oszczędności. Inspiracją do powstania „Broke Millennial” była świadomość, że „nie wszyscy mają tę bazę” i że miliony jej współczesnych ludzi walczą o pieniądze. Jej cel: „oszukać [ludzi] do zdobycia wiedzy na temat finansów osobistych” poprzez osobiste historie i przykłady.

Wczesne życie Fuentesa było zupełnie inne - w domu z dzieciństwa „Nigdy nie rozmawialiśmy o pieniądzach” - powiedział. W wieku 20 lat walczył o spłatę 33 000 USD zadłużenia studenckiego i 11 000 USD zadłużenia z tytułu kart kredytowych. To faktycznie okazało się błogosławieństwem w przebraniu - walka o pieniądze Fuentesa była inspiracją dla Level Money, rozwiązania automatyzacji finansowej „, które mówi ci, ile pozostało Ci na co dzień”.

Aktor z wykształcenia i samozwańczy „adwokat generacji Y” przez skłonności, O'Connell wycofał się do świata finansów osobistych. „Moim tysiącletnim marzeniem była zostać profesjonalną aktorką”, powiedziała, nie podążając „40-letnią ścieżką kariery, kupując dom i mając 2,5 dzieci”. Jej marzenie wydawało się słuszne, dopóki nie ukończyła wielkiego recesji, uzbrojona tylko w stopień naukowy. To doświadczenie nauczyło ją prostej lekcji: „pieniądze mają znaczenie”. Jest teraz ewangelistką o sile dobrego podejmowania decyzji finansowych i angażuje się w pomaganie tysiącleciom w ich najlepszym życiu.

Uznaniowe budżetowanie: jak obchodzić się z dochodami do dyspozycji

Kiedy można „marnować pieniądze na siebie”? Czy pieniądze są naprawdę marnowane, gdy są wydawane na towary, usługi i doświadczenia, które poprawiają twoje zdrowie psychiczne i ułatwiają życie?

„Jeśli jest to coś, co polepsza ciebie, twoją karierę, twoje życie, jak to jest marnotrawstwo?” zapytał Lowry. Zauważa, że choć ich budżet jest skromny, większość młodych ludzi ma dodatkowe pieniądze na niepotrzebne środki. Z jej doświadczenia wynika, że ten uznaniowy dochód jest zwykle wydawany na outsourcing rutynowych obowiązków, takich jak spacery z psami, sprzątanie mieszkania i pranie. Oszczędza to czas, który można wykorzystać na zadania o wyższej wartości, takie jak rozwój zawodowy lub działania poprawiające zdrowie psychiczne, takie jak wizyta u terapeuty lub masaż.

Armstrong wskazał, że wiedza o tym, ile masz w banku, nie jest tym samym, co wiedza o tym, ile możesz bezpiecznie wydać - lub, w tym przypadku, „zmarnować”. To duży problem z tradycyjną bankowością, powiedział Fuentes. Mój bank „wie”, że zbliżają się rachunki z karty kredytowej, czynsz i inne wydatki, kontynuował, więc dlaczego nie mogą „powiedzieć mi, co właściwie mogę wydać?” W przeciwieństwie do wielu innych rozwiązań do budżetowania, Level Money pozytywnie podchodzi do tego niezwykle ważnego pytania, informując użytkowników o tym, co pozostało po uwzględnieniu potrzeb, zamiast po prostu „klepnąć ich w nadgarstek”, gdy przekroczą budżet..

Lowry zauważyła, że wielu jej czytelników nie jest pewnych, ile faktycznie mogą wydać, ponieważ są mniej bezpieczni finansowo, niż chcieliby. Lowry sama wie, jak to jest. Teraz 30, nigdy nie miała ustalonego wynagrodzenia, sponsorowanego przez pracodawcę 401 (k) ani zasiłków zdrowotnych sponsorowanych przez pracodawcę. „Ramy te całkowicie różnią się od porad finansowych, które często udzielamy ludziom”, powiedziała, co oznacza, że osoby ponoszą większą odpowiedzialność za „samodzielne planowanie finansowe” niż kiedykolwiek wcześniej. Potwierdza to oszczędność czasu i sensowne rozwiązania automatyzacji, takie jak Level Money.

Dostosowanie do zmieniających się realiów gospodarczych

Armstrong zasugerował, że podstawowa niepewność życia finansowego wielu pokoleń jest związana zarówno z doświadczeniami formacyjnymi pokolenia, jak i z ogromnymi zmianami strukturalnymi w globalnej gospodarce.

W pierwszym punkcie nawiązywał do rzekomo egocentrycznych postaw millenialsów i zapytał, czy w ogóle mają one wpływ na ich kalkulacje finansowe. Lowry argumentował, że egocentryzm jest tak naprawdę atutem wielu pokoleń, ponieważ wspiera przedsiębiorcze podejście. „Mamy przekonanie, że możemy robić to, co postanowiliśmy” - powiedziała. Jest to zaleta w „drastycznie zmienionym” świecie, w którym tradycyjne miejsca pracy są mniej bezpieczne, a freelancer jest bardziej popularny. „Jeśli system się dla nas zmienił, dlaczego nie mielibyśmy zmienić naszego stosunku do systemu?”

Co jeśli członkowie rodziny nie popierają tego sposobu myślenia? Fuentes argumentował, że może nie mieć większego wyboru. „To są jabłka i pomarańcze” na tysiąclecia, powiedział, w porównaniu z realiami ekonomicznymi, z jakimi zmagali się ich rodzice, gdy byli młodsi. Zaznaczył, że przeciętny okres zatrudnienia spada do mniej niż dwóch lat, co jest dalekie od dziesięcioleci zatrudnienia często występujących w ubiegłym wieku.

O'Connell zgodził się, podkreślając, że pokolenie milenijne powinno martwić się mniej o precedens, a bardziej o „życie i pracę na własnych warunkach”. Tysiąclecia mniej reagują na „głoszenie” o finansach osobistych niż na „uczestnictwo i informowanie w rozmowie” oraz „tworzenie społeczności opartych na wartościach”. Jako przykład podała model branży fitness: podczas gdy praktyka równoważenia nakładów kalorycznych z wydajnością ćwiczeń stanowi podstawę większości programów fitness, miłośników jogi, entuzjastów SoulCycle i ćpunów CrossFit podążają bardzo różnymi drogami do tego samego celu końcowego. Finanse osobiste są takie same, z licznymi podejściami do wspólnego celu, jakim jest życie za pomocą własnych środków. Sztuczka polega na wspieraniu nisz i społeczności, które obejmują różne style życia i priorytety finansowe oraz zwiększają dobrobyt finansowy poprzez wspólne wartości, aktywne uczestnictwo i pozytywne wzmocnienie - „pętla, a nie odgórny dialog, który tak naprawdę nie jest dialogiem”.

Jak technologia zmienia grę zarządzania pieniędzmi

Od bankomatów, przez bankowość internetową, po karty kredytowe, technologię i finanse osobiste - od dawna utrzymują bliskie relacje. Armstrong zapytał każdego panelistę, w jaki sposób „cyfrowi” rodzimi milenialsi mogliby wykorzystać swoje zdolności technologiczne do poprawy swoich finansów osobistych i umiejętności zarządzania pieniędzmi oraz czy widzą potrzebę jakichkolwiek obecnych lub potencjalnych innowacji „fintechowych”.

Lowry wyraził nadzieję na połączenie technologii z „finansową terapią”, zauważając, że istnieją już aplikacje, które pozwalają zdalnie rozmawiać z lekarzem lub terapeutą. Kontynuując wcześniejszy punkt O'Connell, uzasadniła, że podejście terapeutyczne może współbrzmieć z tysiącleciami, które źle reagują na wytyczne i upomnienia, ale rozkwitają, gdy pozwolą im dojść do własnych wniosków na temat tego, co jest dobre, a co właściwe.

Fuentes opowiadał się za silniejszym połączeniem zasad zarządzania pieniędzmi i pozytywnym wzmocnieniem. „Każdy doradca finansowy, z którym rozmawiam, mówi mi, że muszę codziennie ograniczać się do kupowania filiżanki kawy”, powiedział, „ale kawa jest jedną z najbardziej zachwycających części mojego dnia. Wycięcie go oznacza narażenie mojego szczęścia na szwank! ” Dodał, że eliminując problemy z budżetowaniem i oszczędzaniem, Level Money ułatwia ludziom nagradzanie się na małe sposoby (na przykład poprzez chwytanie latte) bez towarzyszącego mu poczucia winy („być może 4 USD lepiej byłoby wydać gdzie indziej… ”), Ponieważ wiedzą, na ile latte stać ich każdego tygodnia.

Czy tradycyjna bankowość jest nadal istotna dla pokoleń pokoleniowych??

Przewrót gospodarczy i przyspieszenie zmian technologicznych rodzą pytanie: czy młodsi ludzie nadal korzystają z tradycyjnych usług bankowych? Armstrong zapytał panelistów, co według nich duże banki, takie jak Capital One, mają rację co do „sposobu myślenia tysiąclecia” i nad czym nadal muszą pracować.

O'Connell wrócił do potrzeby budowania społeczności, podłączając kawiarnie Capital One (podobne do kawiarni oddziały, w których odwiedzający mogą korzystać z bezpłatnego WiFi, popijać świeżo parzoną kawę i rozmawiać z pracownikami Capital One) jako pozytywne przestrzenie, które rezonują z młodszymi, klienci bankowości mobilnej. Koncepcja kawiarni ułatwia dyskusje „poza czarno-białymi cyframi na prześcieradłach” - powiedziała. „To bardzo ekscytujące… patrzeć, jak duża firma robi taki krok w osobistej stronie innowacji… Nie sądzę, żeby to było śmieszne, myślę, że to prawda”.

„To po prostu ma sens”, dodał Fuentes, zauważając, że Capital One wprowadza usługę „coachingu pieniędzy”, która łączy tradycyjne usługi bankowe z coachingiem na życie i doradztwem finansowym. W dawnych czasach „nie było miejsca na rozmowę o tym, co powinieneś zrobić ze swoimi pieniędzmi - czymś, co może pomóc ci w lepszym życiu”.

Lowry zauważył, że Wielka Recesja uderzyła w przełomowy moment dla wielu pokoleń, ponieważ albo właśnie weszli na rynek pracy, albo przygotowywali się do tego. Zrozumiałe jest, że wielu jest podejrzliwych w szczególności wobec banków i dużych, ukrytych instytucji w ogóle. Przypisała Capital One za „poprawę życia milenialsów, mówienie do nas [i] do naszych wartości… jesteśmy uznawani za siłę w branży bankowej”. Armstrong zasugerował, że przyjazne dla tysiąclecia praktyki bankowe, takie jak mobilne wpłaty czekowe i swobodne rozmowy między klientami i bankierami, w końcu odfiltrują starszych klientów, gdy zobaczą korzyści.

Rozmowa z rodzicami (i rówieśnikami) o pieniądzach

Każde pokolenie wydaje się stanowić oderwanie od przeszłości. Największe pokolenie, które walczyło podczas II wojny światowej, sceptycznie spojrzało na buntowniczość i rzekomą egocentryzm wyżu demograficznego. Z kolei wyżu demograficznego podrapali się po głowie w uścisku ironii i braku szacunku pokolenia X. A teraz wszyscy pytają, co oznacza pokolenie Y.

Armstrong zauważył, że to rozłączenie jest również widoczne w sferze finansowej. Po przeprowadzeniu ankiety wśród głównie młodych odbiorców oświadczył, że około jedna trzecia uczestników rozmawiała z rodzicami o pieniądzach - niewielka część, biorąc pod uwagę znaczenie tematu.

Lowry zasugerował, by „stopniowo” zmniejszyć podział pokoleniowy, aby „twoi rodzice [nie] zarabiali”. W końcu musisz poruszyć trudne tematy: „Czy jesteś planem emerytalnym mamy i taty? Czy mama i tata mają wystarczająco dużo pieniędzy, aby poradzić sobie z końcowymi etapami życia? Czy będą na tobie polegać finansowo?

Kiedy już wpadasz w rytm, „siadaj rodzicom przez godzinę lub dwie” co jakiś czas i omawiaj ich pytania i obawy, szczególnie w odniesieniu do skrzyżowania finansów i technologii. Po prostu unikaj kontrowersyjnych tematów podczas wakacji i słuchaj podcastów finansów osobistych lub czytaj blogi finansów osobistych, aby uzyskać wskazówki na temat rozpoczynania rozmowy. (O'Connell poparł drugi punkt, zauważając, że podcasty i blogi zapewniają wgląd w życie i wrażliwości prawdziwych ludzi w każdym wieku i pochodzenia, ułatwiając bardziej naturalne podejście do czasami niezręcznych dyskusji.)

Fuentes zasugerował, aby najpierw porozmawiać ze znajomymi na ten temat. Przytoczył okresowe „trudne rozmowy”, które miałby na temat pieniędzy z przyjaciółmi, często koncentrując się na „rzeczach, których tak naprawdę nie wiemy”. Dodał, że sama wiedza, że ktoś zmaga się z tymi samymi problemami, co Ty, może naprawdę wyjaśnić twoje myślenie i zwiększyć twoją pewność siebie. A kiedy udzielasz porad finansowych, upewnij się, że odbywa się to w sposób „ustaw i zapomnij”, który nie wymaga wielu wpłat ze strony mniej doświadczonej strony.

Radzenie sobie z ryzykiem i niepowodzeniem

Erozja tradycyjnego modelu zatrudnienia oraz odpowiedni wzrost przedsiębiorczości i niezależności zawodowej z konieczności stanowią zagrożenie dla młodszych pracowników. Ale, jak powiedział Armstrong, „porażka jest czymś, czego wy [paneliści] nie subskrybujecie”.

O'Connell zauważył, że w showbiznesie „dosłownie zawodziła każdego dnia”. Zamiast tarzać się lub wycofywać, po prostu odkurzyłaby się i poszła na następne przesłuchanie. Ten sposób myślenia „pozwolił mi być skutecznym przedsiębiorcą… i podjąć ogromne ryzyko”.

„Lubię myśleć o moim najgorszym scenariuszu”, powiedziała, co nie byłoby takie złe. „Wrócę i będę pracować w restauracji tak jak wtedy, gdy byłem aktorką” - wzruszyła ramionami. „Rezygnacja z marzeń byłaby o wiele wyższą ceną do zapłacenia niż upadek”.

Fuentes zauważył, że jedną z głównych cech charakterystycznych pokolenia tysiąclecia jest „gotowość i potrzeba podejmowania ryzyka”. Dopóki uczysz się ze swojego doświadczenia i nie próbujesz robić rzeczy, które nie działają, podążasz we właściwym kierunku.

Lowry żartował, że nie mówimy już „porażki” - mówimy „przechylanie się”. Armstrong przypomniał publiczności, że Instagram wyrósł z udanego „obrotu”. Po aplikacji do geolokalizacji / odprawy, takiej jak Foursquare, Instagram stał się narzędziem do udostępniania zdjęć dopiero po niepowodzeniu wstępnego podejścia.

Stracone szanse i zaległości

Pod koniec rozmowy członek publiczności poprosił panelistów o podanie „jedynej rzeczy, o której chciałbyś, żeby ktoś powiedział ci, kiedy zaczynasz karierę lub kiedy patrzysz na swoje finanse”.

Fuentes roześmiał się, gdy odpowiedział: „Że trzeba zapłacić kartą kredytową”. Nauczył się na własnej skórze, że wydawanie do limitu kredytowego i ignorowanie rachunków za karty kredytowe nie jest zrównoważone.

O'Connell powiedziała, że minęło trochę czasu, zanim zdała sobie sprawę, że ma kontrolę nad swoją siłą zarobkową, że może „[atakować] stronę dochodów tak hucznie, jak to możliwe”, krzątając się. Jest to coraz ważniejsze w dobie rosnących kosztów i stagnacji płac, dodała.

Lowry żałowała, że czekała tak długo, by wyjść sama. Dopiero gdy jej młodsza siostra podjęła poważne ryzyko (wyprodukowanie niezależnego filmu, który dostał się na Tribeca Film Festival) Lowry postanowiła poświęcić się blogowaniu i freelancerowi w pełnym wymiarze godzin.

Ostatecznie, powiedział O'Connell, ważne jest, aby zdać sobie sprawę, że „bycie najlepszym sobą” niekoniecznie oznacza, że wszystko pójdzie idealnie.

„Jesteś ekspertem z własnego doświadczenia” - powiedziała. „Na koniec dnia mam stopień naukowy z dramatu, a jednak jestem tu jako ekspert od tysiącleci. Rezonuję z ludźmi w jakikolwiek sposób, który jest skuteczny… i szkoda byłoby nie dzielić się moją historią. ”

„Wykorzystaj nasze własne doświadczenia i własne lekcje… będąc wrażliwym, przejrzystym, prawdziwym i otwartym” - podsumowała.

Kluczowe cytaty i dania na wynos

Trzej panelerzy „Ponowne wyobrażenie finansów: realia finansowe, które inspirują nowe pomysły, innowacje i edukację” w trakcie rozmowy wyśmiewali wiele dźwięków. Niektóre z bardziej pamiętnych cytatów i samorodków obejmują:

„Pod koniec dnia istnieje różnica między robieniem tego, co kochasz, a stylem życia, który kochasz.” - Stefanie O'Connell
„Urojeniowa samoncepcja [o którą często się oskarża tysiąclecia] ma pozytywny skutek: czyni nas przedsiębiorcami.” - Erin Lowry
„Musimy rozmawiać nie tylko o liczbach, jeśli chodzi o pieniądze, ale także o rzeczach, które sprawiają, że ludzie są szczęśliwi”. - Jake Fuentes
„Twoje dochody są napędzane przez ciebie”. - O'Connell
„Chciałbym wcześniej zainwestować w siebie”. - Lowry
„Nie zawiodłeś, zdobywasz doświadczenie. Doświadczenie to [to], co dostajesz, gdy nie dostajesz tego, czego chcesz. ” - Fuentes
„Marzenie mojej mamy i taty nie jest moim marzeniem i jest w porządku. Marzenie milenialsów jest bardziej zróżnicowane niż kiedykolwiek. Gdybym musiał to podsumować, powiedziałbym „żyć i pracować na własnych warunkach” ”(O'Connell)
„Jedną z kwestii [związanych z kwestiami finansowymi] jest nauczenie się, jak postępować właściwie oraz zrozumienie, w jaki sposób i dlaczego ludzie podchodzą do finansów osobistych”. - Lowry
„[Capital One] buduje kulturę i społeczność. Tysiąclecia będą traktować to priorytetowo nad liczbą i pensją ”. - O'Connell
„Jeśli chcemy, aby pokolenie tysiąclecia przejęło kontrolę nad własnymi finansami, musimy ułatwić wprowadzenie finansów na autopilota”. - Fuentes

Ostatnie słowo

Jeśli podoba Ci się to, co usłyszałeś w „Reimagining Finanse: realia finansowe, które inspirują nowe pomysły, innowacje i edukację”, z przyjemnością dowiesz się, że seria #CapXTalk nigdzie się nie wybiera. Po „Reimagining Finances” seria była kontynuowana przez „Building the Thriving Tech Ecosystem”, w którym przeanalizowano sukces branży technologicznej w rejonie Dallas-Fort Worth i zaoferowano pewne ulepszenia dla osób pobudzających technologię w innych regionach metropolitalnych. Możesz być na bieżąco z najnowszymi wydarzeniami, monitorując #CapXTalk i okresowo sprawdzając stronę partnera Capital One firmy Fora.tv.

Jaki jest twój ulubiony wgląd w „Reimagining Finanse: realia finansowe, które inspirują nowe pomysły, innowacje i edukację”? I nie możesz się doczekać następnego #CapXTalk?