Przegląd GE Capital Bank - bankowość internetowa dla kont oszczędnościowych i CD

GE Capital Bank z siedzibą w rejonie Salt Lake City zapewnia ubezpieczenie FDIC - maksymalnie 250 000 USD na osobę - na rachunkach depozytowych swoich klientów. Brakuje fizycznych oddziałów banku, ale umożliwia klientom dokonywanie bankowości online lub przez telefon.

Kluczowe cechy

Wysokoopłacalne konta oszczędnościowe

Wysokooprocentowane rachunki oszczędnościowe GE Capital Bank mają roczną stopę procentową (RRSO) w wysokości 0,90%, chociaż bank zaleca, aby stopa ta mogła się zmieniać w dowolnym momencie po otwarciu rachunku, w zależności od obowiązujących stóp procentowych na rachunkach oszczędnościowych w konkurujących bankach. W praktyce zmiany wydają się nieregularne i rzadkie. 0,90% RRSO jest znacznie wyższa niż w wielu krajowych bankach tradycyjnych, w tym Wells Fargo i Bank of America, a także w wielu bankach internetowych, takich jak Ally Bank.

Podobnie jak inne internetowe konta oszczędnościowe, wypłaty są ograniczone do sześciu na cykl wyciągów; nie ma jednak minimalnego depozytu początkowego ani dziennego salda konta, ani opłat transakcyjnych za przelewy. Odsetki są naliczane codziennie i wypłacane co miesiąc. Właściciele kont nie mogą nosić na swoich kontach więcej niż 1 000 000 USD.

Certyfikaty depozytowe

GE Capital Bank oferuje płyty CD o różnej długości, w tym pojazdy 6-, 9-, 12-, 18-, 24-, 30-, 36-, 48-, 60- i 72-miesięczne. Obecne stawki wahają się od 0,70% w przypadku sześciomiesięcznego pojazdu do 2,13% w przypadku sześcioletniego pojazdu, przy czym popularny 12-miesięczny CD daje 1,04%. Natomiast pięcioletnie i dwunastomiesięczne płyty CD Ally dają odpowiednio 1,60% i 0,99%. Stawki te pozostają stałe przez cały okres obowiązywania konta, ale klienci korzystają z 10-dniowej gwarancji stopy, która blokuje najlepszą stopę występującą w ciągu pierwszych 10 dni istnienia. Innymi słowy, jeśli stawki wzrosną w ciągu 10 dni, otrzymasz lepszą stawkę za cały okres płyty.

Podobnie jak rachunki oszczędnościowe GE Capital Bank, te płyty CD mają maksymalny depozyt w wysokości 1 miliona USD. Wymagany jest minimalny depozyt 500 $. Każda płyta CD ocenia znaczącą karę za wcześniejsze wycofanie, od ekwiwalentu 90-dniowego oprocentowania CD na okres 12 miesięcy lub mniej, do rocznego oprocentowania sześcioletniego pojazdu. Jeśli wypłacisz środki zbyt wcześnie, możesz stracić część kwoty głównej.

Bankowość telefoniczna

Chociaż rozliczane jako bank internetowy, usługi bankowości telefonicznej GE Capital Bank odzwierciedlają jego opcje online. Możesz korzystać z 24-godzinnego automatycznego systemu firmy, aby dokonywać przelewów i wpłat lub sprawdzać saldo, a operatorzy firmy pomagają w bardziej skomplikowanych transakcjach, takich jak przelewy bankowe.

W przeciwieństwie do innych banków internetowych, GE Capital Bank zapewnia możliwość wykonywania wszystkich operacji bankowych przez telefon. Może to być przydatne, jeśli brakuje niezawodnej usługi internetowej lub masz zastrzeżenia do przesyłania wrażliwych informacji osobistych lub finansowych online.

Drabina CD

Podobnie jak niektóre inne banki internetowe (w tym Ally Bank), GE Capital Bank oferuje drabinki CD. Drabina CD zawiera wiele płyt CD o różnej długości, zwykle od jednego do sześciu lat, które odnawiają się automatycznie po wygaśnięciu. „Laddering” pozwala deponentom budować długoterminowe plany oszczędnościowe bez utraty bezkarnego dostępu do ich funduszy przez lata.

Przed założeniem drabiny należy wybrać preferowany maksymalny okres, na przykład trzy lub pięć lat. Daty zapadalności płyt CD w drabinie byłyby następnie rozłożone w odstępach rocznych, więc drabina o maksymalnym okresie pięciu lat obejmowałaby pojazdy jedno-, dwu-, trzy-, cztero- i pięcioletnie.

Po dojściu do skutku każda płyta CD w drabinie jest odnawiana jako nowa płyta CD o maksymalnej określonej długości. W ten sposób każdy szczebel drabiny dojrzewa co roku. Po odnowieniu każdej płyty CD w drabinie cały proces trwa w nieskończoność, dopóki właściciel konta nie zdecyduje się go zatrzymać. Właściciel konta może również anulować przedłużenie pojedynczej płyty CD i wycofać swoje fundusze w dowolnym momencie, chociaż kary za wcześniejsze wypłaty nadal obowiązują, jeśli fundusze zostaną wycofane przed dojrzewaniem płyty CD.

Wewnętrzne / zewnętrzne przelewy elektroniczne i przelewy

Klienci GE Capital Bank mogą zarejestrować maksymalnie cztery zewnętrzne konta bankowe do elektronicznych przelewów online lub przez telefon. Przelewy te nic nie kosztują, chociaż przelewy wychodzące z kont oszczędnościowych są ograniczone do sześciu na cykl rozliczeniowy. Przychodzące przelewy są nieograniczone. W zależności od banku docelowego lub pochodzenia te elektroniczne przelewy środków mogą potrwać od jednego do trzech dni roboczych.

Klienci mogą również korzystać z GE Capital Bank do wykonywania przelewów. Są one bardziej elastyczne niż elektroniczne przelewy środków, ponieważ można je wystawiać na (i otrzymywać) z dowolnego banku lub instytucji posiadającej numer trasy - nie tylko na czterech rachunkach zarejestrowanych dla elektronicznych przelewów środków. To powiedziawszy, muszą być inicjowane przez telefon i podlegają sześciu limitom transferu wychodzącego na cykl. Bezpłatne przelewy wychodzące GE Capital Bank dają przewagę nad innymi instytucjami internetowymi, takimi jak Ally Bank i Capital One 360, które pobierają opłaty za przelewy wychodzące odpowiednio w wysokości 20 USD i 40 USD.

Zalety

1. Wysoce konkurencyjne stopy procentowe
Oszczędności i oprocentowanie CD w GE Capital Bank należą do najlepszych w sektorze bankowości internetowej. Pięcioletni CD GE Capital Bank daje 2,08%, a Ally Bank tylko 1,60%. Tymczasem wydajność 0,35% na dziewięciomiesięcznym CD Everbanku jest o połowę niższa w porównaniu z porównywalnym pojazdem GE. Porównanie z tradycyjnymi bankami jest jeszcze surowsze. Na przykład 58-miesięczny CD Wellsa Fargo daje zaledwie 0,50%, co znacznie odbiega od 2,08% rentowności na pięcioletnim CD GE Capital Banku. Tymczasem zysk na rachunku oszczędnościowym w 0,90% GE Capital Bank jest wyższy od dochodu Ally 0,87%. Chociaż Everbank nie oferuje konta oszczędnościowego, jego stopa rynku pieniężnego wynosi od 0,61% do 0,86%.

2. Brak minimalnych sald lub opłat za konta oszczędnościowe
Klienci GE Capital Bank korzystają z niewielu ograniczeń na swoich rachunkach. Konta oszczędnościowe nie zawierają opłat za konto ani minimalnych sald, a płyty CD oferują minimalną wpłatę w wysokości zaledwie 500 USD (w porównaniu do 1500 USD w przypadku Everbank). Aby być uczciwym, kary wczesnego wycofania GE Capital Bank są bardziej rygorystyczne niż niektóre inne banki internetowe - GE nalicza odsetki za roczną wypłatę CD za rok, podczas gdy Ally pobiera maksymalnie sześć miesięcy odsetek.

3. Sześcioletnie płyty CD
Większość banków internetowych, w tym Ally Bank i Everbank, nie oferuje płyt CD na warunkach dłuższych niż pięć lat. To sprawia, że ​​sześcioletnia płyta CD GE Capital Bank jest stosunkowo rzadka wśród bezpośrednich konkurentów. Wiele tradycyjnych banków, takich jak Bank of America i Wells Fargo, oferuje płyty CD na okres do 10 lat; często mają one jednak wysokie minimalne depozyty i szokująco niskie stopy procentowe. Na przykład 10-letni dysk CD Bank of America z saldem w wysokości 500 000 USD daje zaledwie 0,20%.

4. 10-dniowe gwarancje szybkości CD
Na wszystkich nowo otwartych płytach CD klienci GE Capital Bank mają dostęp do najlepszej możliwej stawki w ciągu pierwszych 10 dni życia konta. Na przykład, jeśli stopa reklamowana na pięcioletniej płycie CD posiadacza rachunku wahała się między 2,08% a 2,15% w ciągu 10 dni od otwarcia, posiadacz rachunku byłby zablokowany na poziomie 2,15% przez cały czas trwania płyty CD, niezależnie od stawka reklamowana w pierwszym dniu życia. Ally Bank oferuje identyczną gwarancję, ale Everbank i Aurora Bank nie. Większość tradycyjnych banków też tego nie robi.

5. Bezpłatne przelewy bankowe
Zarówno przychodzące, jak i wychodzące przelewy bankowe są bezpłatne w GE Capital Bank. Jest to wyjątkowy profit wśród banków internetowych. Opłaty za przelew bankowy Everbank wynoszą od 6 do 30 USD za przelew, w zależności od źródła lub miejsca docelowego przelewu i metody przelewu, natomiast opłata za przelew wychodzący Ally wynosi 20 USD za przelew.

Niedogodności

1. Brak konta czekowego
GE Capital Bank nie jest instytucją finansową oferującą pełen zakres usług. Firma oferuje konto oszczędnościowe z konkurencyjnym oprocentowaniem i 10 odrębnymi produktami CD, ale nie oferuje konta czekowego. Większość innych banków internetowych, w tym Ally Bank, Everbank i GE Capital Retail Bank, oferuje wysokowydajne konta kontrolne z nieograniczonymi uprawnieniami do transakcji. Ponieważ posiadacze rachunków oszczędnościowych GE Capital Bank mogą dokonywać tylko sześciu wypłat na okres wyciągu, poważnie ogranicza to możliwość korzystania przez klientów z ich kont w celu zaspokojenia codziennych potrzeb finansowych.

2. Brak opcji IRA
W przeciwieństwie do GE Capital Retail Bank, Ally Bank i Capital One 360, GE Capital Bank nie zezwala swoim klientom na zakładanie kont oszczędnościowych lub CD jako IRA. W związku z tym klienci nie mogą chronić oszczędności przed opodatkowaniem federalnym, jeśli chcą wykorzystać oszczędności na emeryturę. Ci, którzy chcą powierzyć GE Capital swoje oszczędności emerytalne, powinni zamiast tego zwrócić się do banku detalicznego GE Capital.

3. Brak pośrednictwa
Chociaż nie jest to powszechne, niektóre banki internetowe prowadzą maklerskie sklepy internetowe. Na przykład Capital One 360 ​​utrzymuje również usługę maklerską o nazwie Sharebuilder, która umożliwia użytkownikom handlowanie akcjami, obligacjami i innymi instrumentami inwestycyjnymi. Pozwala również użytkownikom swobodnie przesyłać środki między rachunkami maklerskimi a rachunkami bankowymi. Z kolei GE Capital Bank nie jest związany z internetowym brokerem.

4. Brak kont rynku pieniężnego lub płyt CD bez kar
GE Capital Bank nie ma niektórych opcji kont oferowanych przez bezpośrednich konkurentów, w tym kont rynku pieniężnego (dostępnych za pośrednictwem Ally, Everbank, GE Capital Retail Bank i Capital One 360) oraz płyt CD bez kary, które umożliwiają klientom wypłacanie środków w dowolnym momencie bez ponoszenia kosztów kara odsetkowa (dostępna za pośrednictwem Ally Bank).

5. Brak bezpośrednich relacji z bankiem detalicznym GE Capital
Z przyczyn, które pozostają niejasne i pomimo ich prawie identycznych nazw, nie ma bezpośrednich powiązań między GE Capital Bank a GE Capital Retail Bank. Jest to duża wada dla posiadaczy kont, którzy chcieliby skorzystać z wyższych stóp procentowych dawcy przy jednoczesnym korzystaniu z jego IRA i opcji rynku pieniężnego..

6. Brak bezpośrednich pożyczek automatycznych, mieszkaniowych lub biznesowych
GE Capital Bank nie oferuje pożyczek swoim klientom. Podczas gdy Ally Bank ma solidny dział pożyczek automatycznych, a Everbank oferuje kredyty hipoteczne dla potencjalnych nabywców domów, GE Capital Bank jest instytucją wyłącznie depozytową.

7. Ograniczona dostępność obsługi klienta
Zespół obsługi klienta GE Capital Bank jest dostępny tylko telefonicznie w dni powszednie między godziną 7:00 a 23:00 czasu centralnego. Bank nie ma również obsługi czatu online, wymagając od klientów wysyłania wiadomości e-mail lub dzwonienia w godzinach pracy w celu uzyskania obsługi klienta. Dla kontrastu, Ally Bank oferuje wsparcie 24/7 w swoim centrum telefonicznym i ma zawsze włączoną funkcję czatu online, a także obsługę poczty e-mail.

8. Maksymalne limity równowagi
GE Capital Bank nie ma wpływu na średni poziom oszczędności, ale jego saldo na rachunku wynosi maksymalnie 1 milion USD. Limit sojusznika wynosi 1,5 miliona dolarów. Tradycyjne banki, takie jak Wells Fargo i Citibank, nie ograniczają depozytów do 5 lub 10 milionów USD, jeśli w ogóle je ograniczą. Ubezpieczenie FDIC obejmuje jednak tylko pierwsze 250 000 USD z każdego depozytu na koncie.

9. Brak kart kredytowych lub debetowych
W przeciwieństwie do Ally Bank i Capital One 360, które oferują karty kredytowe i debetowe do rachunków czekowych i rynku pieniężnego, GE Capital Bank nie oferuje dostępu do kart kredytowych ani debetowych.

Ostatnie słowo

GE Capital Bank jest bankiem wyłącznie oszczędnościowym, oferującym produkty zaprojektowane z myślą o ochronie Twoich pieniędzy. GE Capital Bank oferuje atrakcyjne oprocentowanie pakietu kont oszczędnościowych i płyt CD. Opłaty i limity salda firmy są atrakcyjne w porównaniu z innymi bankami, a opcje drabin CD pozwalają klientom opracować spersonalizowane plany oszczędnościowe, które zapewnią bezpieczeństwo pieniędzy na lata, zapewniając jednocześnie niewielki zwrot. Długoterminowe (sześcioletnie) płyty CD pozycjonują również GE Capital Bank jako solidny wybór dla oszczędzających. Klienci bankowi, którzy chcą mieć dostęp do szerszego zakresu usług i produktów, mogą preferować GE Capital Retail Bank / Optimizer + Plus, który nie ma bezpośrednich powiązań z GE Capital Bank.

Werdykt

GE Capital Bank ma dobre opcje dla oszczędzających szukających płyt CD i kont oszczędnościowych. Brakuje jednak innych produktów oszczędnościowych i inwestycyjnych, w tym usług maklerskich i opcji IRA, więc nie jest to sklep z pełną obsługą dla inwestorów i oszczędzających. Bez pożyczek i opcji finansowania rozczarowuje również kredytobiorców.

Wynik

3 na 5 gwiazdek: jeśli po prostu chcesz zaparkować pieniądze na płytach CD lub kontach oszczędnościowych przez kilka lat, GE Capital Bank ma się dobrze. Jednak brak opcji IRA sprawia, że ​​jest to zły wybór dla prawdziwie długoterminowych oszczędzających.

Czy ty lub członek rodziny korzystałeś z GE Capital Bank? Czy poleciłbyś któreś z jego kont lub produktów znajomemu??