Cyfrowe pieniądze, identyfikatory i płatności Świat bez portfeli jest bliżej niż myślisz

Coraz częściej smartfon może obsługiwać wiele ról, które wcześniej grały w portfelu fizycznym. Twój telefon z roku na rok staje się coraz lepszy, niezależnie od tego, czy go znasz. Oto, jak świat bez portfeli będzie - i będzie - wyglądał w niezbyt odległej przyszłości.

1. Pieniądze

Pieniądze są już zdigitalizowane. Pod pewnymi względami płacenie gotówką wydaje się staroświeckie, reliktem z prostszej epoki. Tak, twoje karty kredytowe i debetowe nadal mają wersje fizyczne. Ale cały czas płacisz za rzeczy, nie mając przy sobie tych kart; nie szukaj dalej niż ostatni zakup online.

Usługi takie jak Google Pay, Apple Pay i Samsung Pay pozwalają płacić osobiście kartą kredytową lub debetową, bez wyciągania karty. Niezliczone sklepy w całej Ameryce mają systemy POS, które akceptują te usługi elektroniczne. Wystarczy przytrzymać telefon nad urządzeniem POS, a on połączy się z aplikacją bez konieczności podciągania go do telefonu.

Nawet usługi zorientowane na gotówkę, takie jak taksówki, akceptują teraz płatności cyfrowo. Dzięki zakłócającym usługom, takim jak Uber, cała transakcja odbywa się na telefonie, bez konieczności posiadania portfela.

Są też usługi płatności online, takie jak PayPal i Venmo. Zamiast wręczać przyjacielowi 100 dolarów w gotówce za część czeku w restauracji, możesz go natychmiast przesłać za pośrednictwem aplikacji.

Wreszcie żadna dyskusja na temat płatności cyfrowych nie byłaby kompletna bez wspominania o kryptowalutach. Tworzą one kolejną opcję tylko dla smartfonów bez fizycznego przechowywania w portfelu.

Pro wskazówka: Jeśli używasz kryptowalut jako formy płatności, Coinbase jest jedną z największych giełd, która pozwala bezpiecznie kupować, przechowywać i sprzedawać kryptowaluty.

Przyszłość płatności cyfrowych

Jeśli możesz już zapłacić za większość zakupów cyfrowo, czy nadal potrzebujemy kart kredytowych lub gotówki?

W przypadku kart kredytowych i debetowych nie potrzebujemy już kart fizycznych. Ale większość z nas wciąż dorastała, zanim aplikacje na smartfony mogły płacić w naszym imieniu, a fizyczne karty zapewniają poczucie własności. Posiadanie karty w fizycznym posiadaniu wydaje się uspokajające, nawet jeśli nie powstrzymuje to jej przed użyciem przez złodziei tożsamości. To powiedziawszy, fizyczne karty są szczątkowe, a ich dni są prawdopodobnie policzone.

Gotówka to inna sprawa. Zawsze będzie potrzeba gotówki, ze względu na prywatność, jeśli nie z innego powodu (więcej na temat kwestii związanych z prywatnością później).

Ale prywatność to nie jedyna korzyść płynąca z gotówki. Nie każda firma akceptuje płatności za pomocą aplikacji na smartfony, a co się stanie, jeśli urządzenie POS się zepsuje?

Ponadto małe zakupy poniżej kilku dolarów stanowią problem dla firm. Firmy wydające karty kredytowe często pobierają od przedsiębiorstw minimalną zryczałtowaną opłatę transakcyjną oprócz opłaty procentowej. Firma straciłaby pieniądze, gdyby zaakceptowała płatności kartą kredytową za zakupy o wartości 0,50 USD.

I, bądźmy szczerzy, ciężko jest przechylić lokaja za pomocą smartfona. Gotówka jest po prostu łatwiejsza w przypadku drobnych transakcji, takich jak dawanie napiwków, z wyjątkiem wskazówek dotyczących dużych rachunków w restauracji lub barze.

2. Prawa jazdy

Niektóre stany już testują cyfrowe prawa jazdy. W 2015 r. Stan Iowa zawarł umowę z firmą o nazwie IDEMIA na rozpoczęcie programu pilotażowego dotyczącego cyfrowych praw jazdy. Delaware i Oklahoma poszły w ich ślady, zatrudniając firmę do własnych programów testowych.

IDEMIA nie jest jedynym graczem w tej dziedzinie. Gemalto, firma zajmująca się bezpieczeństwem cyfrowym, otrzymała grant od Narodowego Instytutu Standardów i Technologii Stanów Zjednoczonych na testowanie cyfrowych praw jazdy w Kolorado, Idaho, Maryland, Wyoming i Waszyngtonie..

Kiedy się nad tym zastanowić, prawo jazdy już istnieje w formacie cyfrowym, przechowywane przez agencje rządowe, od stanowych DMV przez wydziały policji do krajowych służb wywiadowczych, takich jak Narodowa Agencja Bezpieczeństwa (NSA). Twoje fizyczne prawo jazdy jest jedynie wydrukowanym drukiem danych, które istnieją na niezliczonych serwerach rządowych.

Jeśli chodzi o potrzebę posiadania fizycznych praw jazdy, pytanie nie brzmi „W jaki sposób digitalizujemy dane?” ale raczej „Jak wyświetlać dane na smartfonach użytkowników w sposób bezpieczny i weryfikowalny?” Innymi słowy, bramkarz przy barze musi być w stanie spojrzeć na cyfrowe prawo jazdy 21-latka i wiedzieć, że jest ono uzasadnione przy braku fizycznych wskaźników, takich jak znaki wodne lub hologramy.

W Luizjanie cyfrowe prawa jazdy są dostępne dla wszystkich mieszkańców za pośrednictwem aplikacji na smartfony o nazwie LA Wallet opracowanej przez prywatną firmę Envoc. Mieszkańcy mogą pokazać je funkcjonariuszom podczas zatrzymania na drodze i kupić za to alkohol i tytoń. Ale nie jest jeszcze akceptowany w innych stanach ani na lotniskach.

Przyszłość cyfrowych praw jazdy

Jedną z największych przeszkód dla cyfrowych praw jazdy jest kompatybilność. Luizjana i inne stany udowodniły, że licencje mogą być digitalizowane w stanie, ale stany muszą uzgodnić uniwersalny format cyfrowy akceptowany w całym kraju, zanim Amerykanie będą czuć się komfortowo bez portfela w pełnym wymiarze godzin.

W przypadku braku uniwersalnego formatu mieszkańcy posiadający licencje cyfrowe mogą zostawić fizyczną licencję w domu, chyba że podróżują przez linie państwowe. W końcu zostawiasz paszport w domu i wyciągasz go tylko wtedy, gdy czas przekroczyć granice międzynarodowe.

3. Inne dowody osobiste

Studenci uniwersytetów takich jak Duke, University of Alabama i University of Oklahoma już korzystają z cyfrowych legitymacji studenckich. Wiele z tych uniwersytetów używa aplikacji Apple Wallet na iPhonie lub Apple Watch do przechowywania danych identyfikacyjnych. Uczniowie mogą trzymać iPhone'a lub oglądać w pobliżu czytnika, który korzysta z technologii NFC (komunikacja bliskiego pola) do odczytu danych. W połączeniu z informacjami o płatności wprowadzonymi w aplikacji Portfel uczniowie mogą płacić za książki, posiłki, pranie lub sprawdzać książki w bibliotece. Nie są wymagane fizyczne dowody osobiste ani karty kredytowe.

Korporacje również coraz częściej digitalizują identyfikatory firm; nie szukaj dalej niż - zgadłeś - na przykład Apple.

Przyszłość identyfikatorów cyfrowych

Nie ma powodu, by sądzić, że trend digitalizacji nie utrzyma się wśród pozarządowych dokumentów tożsamości. Spodziewaj się, że identyfikatory cyfrowe staną się regułą, a nie wyjątkiem, w ciągu najbliższych pięciu do dziesięciu lat. Technologia istnieje; to tylko kwestia szybkości adopcji.

4. Bilety i inna dokumentacja

Na lotniskach na całym świecie podróżujący zazwyczaj nie potrzebują już fizycznej karty pokładowej. Zamiast tego karty pokładowe są wysyłane pocztą e-mail na telefon pasażera, aby można je było otworzyć i zeskanować przy bramie lub w biurze bezpieczeństwa. Możesz także korzystać z usług takich jak JASNY aby przejść przez ochronę lotniska za pomocą odcisku palca i oczu.

Systemy transportu masowego pozostają w tyle, ale zaczynają nadrabiać zaległości. Na przykład New York City Metropolitan Transportation Authority (MTA) zatwierdziło inicjatywę sprzedaży biletów cyfrowych w 2017 r. Zastępuje ona kartę MetroCard bezdotykowym systemem smartfonów.

Fani sportu mogą już korzystać z biletów cyfrowych, aby wejść na stadiony, takie jak stadion Atlanta Falcons. Ubezpieczyciele tacy jak Aetna coraz częściej wydają również cyfrowe karty ubezpieczeniowe.

Przyszłość dokumentacji cyfrowej

Podczas gdy wiele dokumentów innych niż dokumenty tożsamości, które przechowujemy w naszych portfelach, jest już cyfrowych, pozostaje jeden trudny element: informacje o stanie zdrowia w nagłych wypadkach.

Wyobraź sobie, że masz wypadek samochodowy, w wyniku którego jesteś ranny i nieprzytomny. Osoby udzielające pomocy mogą sprawdzić w portfelu fizycznym tożsamość, ubezpieczenie zdrowotne, kontakty w nagłych wypadkach oraz podstawowe informacje zdrowotne, takie jak grupa krwi i alergie na leki. Technologie Bluetooth i NFC mogą pozwolić im pobrać te informacje z telefonu, ale aby system działał, obie strony muszą wziąć udział. Będziesz musiał skonfigurować te informacje w aplikacjach na telefonie, a osoby udzielające pierwszej pomocy i szpitale będą potrzebowały systemów do ich odczytania. Obecnie nic takiego nie dzieje się szeroko.

Dlatego zanim całkowicie porzucisz portfel, upewnij się, że twoje ubezpieczenie zdrowotne i inne informacje dotyczące opieki zdrowotnej są czytelne cyfrowo. W tym czasie włóż do swojego portfela kartę ratunkową ze wszystkimi odpowiednimi danymi zdrowotnymi.

Zalety, wady i obawy dotyczące portfeli cyfrowych

Zmiana technologiczna rzadko jest dobra lub zła. Na przykład telefony komórkowe pozwalają nam natychmiast rozmawiać z kimkolwiek na całym świecie, ale pozwalają też parom siedzieć w restauracji razem, nie rozmawiając w ogóle.

Więc zanim podrzucisz swój portfel, oto obawy, zalety i wady, które powinieneś wiedzieć o digitalizacji.

Bezpieczeństwo

Hakowanie i kradzież to prawdziwe obawy związane z informacją cyfrową. Im bardziej osobiste i cenne są informacje, tym bardziej kuszące.

To powiedziawszy, pieniądze są z powodzeniem digitalizowane od wielu lat. Tak, ktoś może uzyskać numer Twojej karty kredytowej, ale czy informacje o karcie debetowej są mniej bezpieczne w Portfelu Google niż w fizycznym portfelu? Krótkie spojrzenie na schematy przeglądania kart debetowych powinno pozbawić użytkownika wszelkich przekonań, że karty fizyczne są bezpieczniejsze niż informacje cyfrowe przechowywane w aplikacji portfela.

Każdy, kto fizycznie posiada portfel, może wziąć gotówkę i zacząć przesuwać karty kredytowe. Ale aby uzyskać dostęp do smartfona, musieliby móc go odblokować. Aby skorzystać z płatności zbliżeniowych, takich jak Portfel Google, płatnicy muszą wprowadzić kod PIN.

Chociaż fizyczne prawa jazdy pozostają normą, wszystkie zawarte w nich dane to nie tylko zdigitalizowane, ale głównie informacje publiczne. Czy twój adres jest tajemnicą? Ledwie; jest w rejestrze publicznym. Dajesz to firmom handlu elektronicznego za każdym razem, gdy zamawiasz coś online. Twój wzrost, kolor oczu, imię - żadne z nich nie jest uprzywilejowaną informacją. Najbardziej wrażliwymi informacjami na prawie jazdy jest data urodzenia, która nie jest dokładnie tajemnicą państwową.

Podobnie jak w przypadku gotówki i kart, zastanów się, czy Twoja licencja jest bezpieczniejsza w fizycznym portfelu, czy w aplikacji o wysokim poziomie bezpieczeństwa w telefonie. Aby uzyskać dostęp do tych danych, telefon musi być odblokowany. W przypadku zgubienia telefonu możesz wyczyścić swoje cyfrowe identyfikatory i informacje finansowe. To nie jest opcja z fizycznymi identyfikatorami, kartami kredytowymi i gotówką. I ogólnie, im mniej nosisz przy sobie portfel fizyczny, tym lepiej.

Wszyscy musimy podjąć kroki, aby zapobiec kradzieży tożsamości. Nasze dane osobowe są już digitalizowane na serwerach wszędzie i naszym obowiązkiem jest ich ochrona, zarówno fizycznie, jak i cyfrowo.

Pro wskazówka: Świetnym sposobem zapobiegania kradzieży tożsamości jest skorzystanie z usług takiej firmy Straż tożsamości. Używają sztucznej inteligencji IBM® Watson ™ do ciągłego monitorowania danych osobowych.

Prywatność

Gotówka jest przyjemnie anonimowa. Nie ma śladu papierowego, nie ma danych, które mógłby przeszukać Wielki Brat, aby dowiedzieć się, jak wydałeś ciężko zarobiony dochód. Jeśli nie chcesz rejestrować zakupu, możesz zapłacić gotówką.

Oczywiście kryptowaluty, takie jak Bitcoin, również domagają się anonimowości. Jednak przenoszenie i wypływanie z nich pieniędzy jest trudne do zrobienia anonimowo. Jest mało prawdopodobne, że gotówka kiedykolwiek zniknie całkowicie, ale jej rola będzie nadal maleć.

Jeśli chodzi o identyfikatory cyfrowe, mogą oferować więcej prywatności niż identyfikatory fizyczne, nie mniej. Obecnie, gdy ktoś prosi o wyświetlenie Twojego identyfikatora, uzyskuje dostęp do wszystkich zawartych na nim informacji. Ale identyfikatory cyfrowe mogą mieć kilka ustawień, aby ujawniać tylko istotne informacje; na przykład bramkarz musi tylko zobaczyć twoje zdjęcie i wiek.

Kiedy jesteś dziś zatrzymany na korku, musisz fizycznie zrezygnować z licencji. Ale cyfrowe identyfikatory można wydawać bezprzewodowo, abyś nie musiał oddawać swojego smartfona; wystarczy zatwierdzić prośbę oficera o dostęp do twoich informacji.

W przyszłości, jeśli oficerowie - lub ktokolwiek inny, jeśli o to chodzi - siłą wezmą twój telefon, będzie mógł wejść w tryb „blokady”, w którym nie można odzyskać żadnych informacji, dopóki go nie odblokujesz. Google już pracuje nad tą technologią w celu ochrony poufnych informacji cyfrowych przechowywanych w telefonie, informuje XDA Developers. Jest to jeszcze jedna ściana chroniąca twoją prywatność i zapobiegająca hakowaniu, a której nie mogą zaoferować fizyczne dowody osobiste.

Operatywność

Jeśli Twój identyfikator i pieniądze są przechowywane w telefonie, a nie w portfelu, co się stanie, jeśli w telefonie skończy się bateria, skończy się komórkowa transmisja danych lub odwiedzisz kraj, który nie akceptuje Twojego portfela cyfrowego?

Jedną z odpowiedzi jest to, że w telefonie kończy się bateria przypomina zapominanie o portfelu w domu; zdarza się to czasami, ale zazwyczaj nie tak często.

Inną odpowiedzią jest to, że krytyczne elementy, takie jak prawo jazdy, mogą być dostępne, nawet jeśli telefon nie ma wystarczającej mocy, aby uruchomić się normalnie. Programiści Google zaplanowali to w swoim interfejsie API IdentityCredential.

Wreszcie dane gromadzone bezprzewodowo przez Bluetooth lub NFC nie wymagają poprawnego działania danych mobilnych.

To powiedziawszy, jeśli podróżujesz za granicę, nie zapomnij zabrać ze sobą starego paszportu i waluty obcej; Twój smartfon nie może ich jeszcze zastąpić.

Równe szanse

W odpowiedzi na wszelkie postępy technologiczne są tacy, którzy wyobrażają sobie, w jaki sposób może pomóc osobom znajdującym się w niekorzystnej sytuacji oraz ci, którzy widzą tylko, jak nowa technologia może im zaszkodzić.

Jednym z warunków zastąpienia portfela smartfonem jest oczywiście posiadanie smartfona. W dzisiejszym świecie prawie każdy może kupić niskiej jakości smartfon za 29 USD w Amazon i zapisać się na tani plan telefonu komórkowego za 20 USD miesięcznie. Jednak według badań Pew Research Center prawie jedna czwarta dorosłych Amerykanów decyduje się nie posiadać smartfona. Różnice we własności nie różnią się w zależności od rasy, ale różnią się w zależności od wykształcenia, dochodów i bliskości miasta, przy czym mieszkańcy wsi są znacznie mniej skłonni do posiadania smartfona niż ich odpowiedniki w miastach i na przedmieściach.

Kolejnym warunkiem jest uczestnictwo w systemie bankowym. Aby korzystać z metod płatności opartych na smartfonie, potrzebujesz konta bankowego lub przynajmniej karty przedpłaconej doładowania. Jednak FDIC zauważa, że ​​mniej więcej jedna czwarta Amerykanów jest niezbankowana lub niedoświadczona. W rezultacie niektórzy twierdzą, że im bardziej Amerykanie o średnich i wyższych dochodach korzystają z bankowości cyfrowej i dokumentacji, tym bardziej Amerykanie o niskich dochodach pozostają w tyle.

Oczywiście nikt nie mówi, że firmy muszą przestać przyjmować gotówkę lub że każdy Amerykanin musi otworzyć konto bankowe. Ale ci, którzy są gotowi na udogodnienia nowoczesnej bankowości, mają wiele bezpłatnych kont czekowych do wyboru, a być może korzyści z portfeli cyfrowych zachęcą ich do przyłączenia się do głównego nurtu bankowości.

Ostatnie słowo

Zbliżają się portfele cyfrowe. Poczekaj, podrap to; portfele cyfrowe już tu są.

W ciągu następnych pięciu lat fizyczne portfele będą coraz bardziej opcjonalne. Mała gotówka pod ręką jest zawsze miła na rzeczy takie jak pozostawienie napiwku dla baristy, ale w przeważającej części nie musisz nosić ze sobą niczego poza smartfonem.

Niezależnie od tego, czy rozumiemy odpowiedzialność, czy nie, każdy z nas musi coraz bardziej dbać o naszą cyfrową prywatność i bezpieczeństwo. W końcu wraz z większą mocą cyfrową rośnie odpowiedzialność cyfrowa.

Czy planujesz w najbliższym czasie porzucić swój portfel? Dlaczego lub dlaczego nie?