American Express Personal Savings Review - Konto oszczędnościowe i płyty CD

American Express Personal Savings to jedna z firm świadczących usługi bankowe, która oferuje oba konta, i może mieć sens, szczególnie jeśli masz już konto Amex lub szukasz konta bez wymogu minimalnej wpłaty.

Korzystając z wysokowydajnego konta oszczędnościowego, zarabiasz wyższe oprocentowanie niż tradycyjne konto oszczędnościowe, ale nadal możesz uzyskać dostęp do funduszy bez ponoszenia kary. Świadectwo wpłaty różni się od konta oszczędnościowego tym, że zgadzasz się pozostawić swoje pieniądze na koncie przez określony czas, od kilku miesięcy do kilku lat. Plusem jest to, że zarabiasz wyższe stopy procentowe. Z drugiej strony grożą ci kary za wcześniejsze wypłaty, jeśli zabierzesz pieniądze przed upływem terminu.

Proces aplikacji

Proces aplikacyjny jest prosty dla każdego produktu. Musisz podać standardowe informacje, w tym imię i nazwisko, adres, numer telefonu, datę urodzenia, numer ubezpieczenia społecznego, numer prawa jazdy i dane pracodawcy. Możesz otworzyć konto za pomocą przelewu elektronicznego ze swojego banku lub pocztą czekową. Jednak przed dokonaniem przelewu elektronicznego American Express wyśle dwie małe wpłaty testowe do banku, który podałeś w celu weryfikacji. Po udanym transferze otrzymasz instrukcje e-mail, aby potwierdzić konto i dokończyć transfer.

W ciągu tygodnia od otwarcia konta American Express wyśle ci zestaw powitalny. Miesięczne wyciągi są dostarczane, jeśli otworzysz konto oszczędnościowe, a wyciągi kwartalne są wysyłane, jeśli otworzysz dysk CD. Kiedy Twoja płyta CD zbliża się do terminu zapadalności, American Express wysyła Ci powiadomienie 10 dni przed terminem zapadalności - i jeśli nie skontaktujesz się z American Express, Twoja płyta CD odnawia się automatycznie z tym samym terminem. Istnieje również 10-dniowy okres karencji od daty zapadalności, w którym możesz wypłacać środki bez kary.

Kluczowe cechy

Różne stopy procentowe. Rachunek oszczędnościowy o wysokiej wydajności jest dostarczany z konkurencyjną RRSO, a dla certyfikatu depozytowego RRSO waha się w zależności od wybranego terminu.
Bez opłat. Żadna z tych opcji nie wiąże się z żadnymi opłatami.
Brak minimów. Możesz otworzyć konto w American Express Personal Savings za jedyne 1 USD.
Dostęp do konta 24/7. Możesz uzyskać dostęp do swojego konta w dowolnym miejscu i czasie online lub telefonicznie. Możesz również w dowolnym momencie przelać pieniądze na konto oszczędnościowe. Możesz jednak wykonać maksymalnie sześć wypłat lub przelewów ze swojego wysokowydajnego konta oszczędnościowego podczas miesięcznego cyklu wyciągów.
Kary za wcześniejsze wycofanie. Kary za wycofanie są ważne, ale skomplikowane. Na przykład, jeśli otworzysz konto, a miesiąc później będziesz musiał wypłacić całą kwotę, w rzeczywistości naliczone zostaną odsetki za trzy lub sześć miesięcy, w zależności od terminu płyty CD. Innymi słowy, straciłbyś część swojej początkowej inwestycji. W przypadku płyt CD z terminem 12 miesięcy lub krótszym naliczane są trzy miesiące odsetek, jeśli wycofasz się na mniej niż sześć miesięcy. Jeśli jednak wypłacisz całe saldo główne sześć miesięcy lub więcej przed terminem zapadalności, American Express oblicza wartość odzysku kosztów na podstawie bieżących stóp procentowych, co oznacza, że możesz zostać obciążony karą wyższą niż trzy miesiące odsetek. Kara jest większa w przypadku płyt CD dłuższych niż 12 miesięcy - albo 6 miesięcy odsetek, albo wartość zwrotu kosztów, która może być większa. Ogólnie rzecz biorąc, częściowe wypłaty są niedozwolone - jeśli spróbujesz, American Express prawdopodobnie zamknie konto, zastosuje odpowiednią karę i zwróci ci środki.

Zalety

Wygoda. Proces aplikacyjny zajmuje tylko kilka minut, o ile masz wszystkie swoje dane osobowe. Możesz również wybrać opcję wysyłania wyciągów pocztą lub drogą elektroniczną.
Funkcje depozytów cyklicznych. Możesz skonfigurować automatyczny przelew z zewnętrznego rachunku czekowego lub nawet zaplanować bezpośredni depozyt na swoje konto oszczędnościowe.
Nie jest wymagana karta American Express. Nie musisz się martwić o zakwalifikowanie się do karty kredytowej American Express. Konto oszczędnościowe lub dysk CD można otworzyć bez niego.
Linki do oprogramowania Personal Finance. Konta z American Express Personal Savings są obsługiwane przez większość programów do finansów osobistych, w tym Mint i Quicken.
Ubezpieczenie FDIC. Wszystkie dyski CD i konta oszczędnościowe są ubezpieczone na kwotę co najmniej 250 000 USD przez FDIC. Liczba ta rośnie z każdym dodanym beneficjentem.

Niedogodności

Dostępne wyższe stopy procentowe. Chociaż stawki oferowane przez American Express są konkurencyjne, mogą być dostępne inne opcje z wyższymi stawkami. Pamiętaj jednak, że niektóre z tych kont mogą wymagać minimalnej wpłaty.
Wydłużone czasy wstrzymania funduszu. Środki z depozytów elektronicznych mogą trwać nawet sześć dni roboczych po rozpoczęciu wysyłania, a wpłaty czekowe mogą trwać nawet 11 dni roboczych.
Ograniczone przelewy / wypłaty. Aby wypłacić pieniądze z konta oszczędnościowego, musisz przelać je na konto zewnętrzne i stamtąd. Możesz otrzymać wypłatę czekiem, ale musisz zadzwonić, aby poprosić o wypłatę, po czym czek zostanie wysłany do Ciebie. Jesteś ograniczony do maksymalnie sześciu przelewów i wypłat dla każdego cyklu rozliczeniowego. Zasada ta dotyczy prawie wszystkich internetowych kont oszczędnościowych.
Ograniczona obsługa klienta. Chociaż wsparcie telefoniczne jest dostępne 24/7, nie ma funkcji e-mail ani czatu na żywo.
Skomplikowane kary za wcześniejsze wycofanie. Jeśli wypłacisz środki z konta CD przed datą zapadalności, obowiązują kary, a zrozumienie, co dokładnie one pociągają, może być mylące.

Ostatnie słowo

Jeśli masz ograniczone środki, ale nadal chcesz zacząć oszczędzać, konto w American Express Personal Savings może być dla Ciebie odpowiednie. Funkcje bez opłat i minimalnych depozytów są idealne dla początkujących użytkowników. Jeśli szukasz wyższego oprocentowania, mogą być dostępne inne opcje, ale kluczem jest poświęcenie czasu i przeprowadzenie badań przed dokonaniem ostatecznego wyboru.

Co sądzisz o produktach oszczędnościowych American Express?