10 niedoskonałości poznawczych w twoim mózgu, które kosztują cię pieniądze

Ale prawda jest taka, że ​​czasami kupujemy z powodów, które nie mają nic wspólnego z produktem. Nasz mózg może skłonić nas do dokonywania wyborów, które wydają się logiczne, ale nie wytrzymują dokładnej kontroli. Te pułapki mentalne nazywane są „uprzedzeniami poznawczymi”.

Uprzedzenia poznawcze mogą poważnie zaszkodzić twojej dolnej linii, jeśli im na to pozwolisz. Na szczęście, ucząc się, jak działają te uprzedzenia, możesz zabezpieczyć swój mózg przed nimi. Oto dziesięć najczęstszych uprzedzeń i jak się przed nimi uchronić.

1. Zakłócenie nastawienia

Aby pokazać, jak działa to uprzedzenie, zagrajmy w zgadywanie. Czy uważasz, że najwyższe drzewo na świecie jest wyższe lub niższe niż 1000 stóp? Tak czy inaczej, jak myślisz, jak wysokie jest to drzewo??

O ile nie wiesz już dużo o drzewach, prawdopodobnie zgadłeś, że najwyższe drzewo na świecie znajduje się gdzieś blisko 1000 stóp. Być może zgadłeś, że był wyższy lub niższy - powiedzmy, w sumie 1500 stóp lub tylko 500 stóp - ale tak czy inaczej, na twoje przypuszczenia wpłynęła pierwsza liczba, którą zobaczyłeś.

Jest to przykład uprzedzeń polegających na zakotwiczeniu - zbytniego polegania na pierwszej otrzymanej informacji. Ponieważ liczba „1000 stóp” była wszystkim, co trzeba było kontynuować, liczba ta stała się „kotwicą” i zależało od niej przypuszczenie dotyczące wysokości drzewa. Bez liczby 1000, która cię poprowadzi, twoje przypuszczenia mogą być znacznie wyższe lub znacznie niższe. (Jeśli jesteś ciekawy, faktyczna odpowiedź to 379 stóp).

Jak to obciążenie kosztuje Cię pieniądze

Odchylenie kotwiczenia kosztuje pieniądze, gdy prowadzi do oceny ceny przedmiotu na podstawie pierwszej ceny, którą zobaczyłeś. Załóżmy na przykład, że kupujesz komputer typu tablet. Sprawdzasz ulotkę sprzedaży lokalnego domu towarowego i widzisz jeden model oznaczony od 500 do zaledwie 150 USD.

To brzmi jak niesamowita cena, ale tylko dlatego, że porównujesz ją z ceną kotwicy 500 USD. Jeśli kupiłeś podobne tablety i okazało się, że większość kosztuje 150 USD lub mniej, nie wyglądałoby to na taką okazję. W rzeczywistości wiele sklepów podnosi „zwykłe” ceny tuż przed Świętem Dziękczynienia, aby ich sprzedaż w Czarny piątek wyglądała bardziej imponująco.

Sprzedawcy wiedzą wszystko o tym nastawieniu i wykorzystują to na swoją korzyść. Na przykład niektórzy agenci nieruchomości upewniają się, że pierwszy dom, który pokazują nowemu nabywcy, jest absurdalnie zawyżony. W porównaniu z tym każdy inny dom na rynku będzie wyglądał świetnie.

Zakotwiczenie może również zaszkodzić ci, gdy negocjujesz swoje wynagrodzenie. Jeśli podczas rozmowy kwalifikacyjnej zaoferowana zostanie pensja początkowa w wysokości 25 000 USD, prawdopodobnie wahasz się poprosić o 50 000 USD, nawet jeśli uważasz, że jesteś tego wart. Możesz ostatecznie obniżyć cenę wywoławczą do 35 000 USD, ponieważ nie chcesz brzmieć nieracjonalnie.

Jak pokonać to uprzedzenie

Najlepszym sposobem na przezwyciężenie uprzedzeń związanych z zakotwiczeniem jest przeprowadzenie dalszych badań. W ten sposób możesz zastąpić początkową liczbę „zakotwiczoną” innymi liczbami, które mają większy sens.

Na przykład, jeśli chcesz kupić dom, sprawdź „comps” - ceny, za które sprzedano porównywalne domy. Dzięki temu dowiesz się, jaka jest naprawdę uczciwa cena za dom, który chcesz.

Podobnie przed rozmową kwalifikacyjną przeprowadź badania dotyczące typowych wynagrodzeń początkowych. W ten sposób, gdy szef wymieni numer, będziesz wiedział, czy jest to uczciwa oferta. Co więcej, skorzystaj z zakotwiczenia na swoją korzyść, ponieważ jako pierwszy poda pensję. Wtedy szef będzie musiał dostosować się do twoich oczekiwań, zamiast na odwrót.

2. Efekt Bandwagon

Prawdopodobnie słyszałeś wyrażenie „wskakując na modę”. Oznacza to podążanie za tłumem, a nie podejmowanie własnych decyzji. Na przykład, gdy zmieniają się mody i nagle wszyscy noszą obcisłe dżinsy zamiast luźnych, to efekt modnego wózka.

Do pewnego stopnia wszyscy to robią. Na przykład, jeśli jesteś mężczyzną, prawdopodobnie nosisz spodnie zamiast spódnic, ponieważ tak właśnie robi większość mężczyzn. Jeśli zdecydujesz się nosić spódnicę, wyróżniasz się celowo. To zupełnie normalne, że standardy społeczne wpływają na sposób, w jaki się ubieramy, rozmawiamy i działamy.

Ale czasami podążamy za tłumem, nawet gdy nie musimy. Często wybieramy marki, które kupujemy, muzykę, której słuchamy, a nawet kandydatów, na których głosujemy, ponieważ inni robią to samo. Wybory te nie są wymagane, aw niektórych przypadkach mogą być szkodliwe.

Jak to obciążenie kosztuje Cię pieniądze

Efekt modowy może prowadzić do zakupu produktów, które nie są najlepszej jakości tylko dlatego, że są popularne. Dobrym przykładem są telefony komórkowe. Jeśli wszyscy, których znasz, posiadają najnowszy iPhone, możesz założyć, że również go potrzebujesz.

Ale może inny telefon byłby dla Ciebie lepszym wyborem. Może wcale nie potrzebujesz smartfona. Możesz po prostu założyć, że potrzebujesz, ponieważ widzisz, jak wszyscy inni je niosą. Jeśli nie czerpiesz prawdziwej korzyści z ciągłego dostępu do Facebooka i notowań giełdowych, ten plan telefonii komórkowej za 90 USD miesięcznie to tylko strata pieniędzy.

Efekt modowy może również zachęcić cię do niemądrych decyzji finansowych. Na przykład możesz zaciągnąć nową pożyczkę na samochód, ponieważ „tak właśnie robią ludzie”. Możesz zaoszczędzić dużo pieniędzy, czekając na zakup samochodu za gotówkę lub kupując używany samochód, na który Cię teraz stać. Ale ze względu na efekt modowy te pomysły mogą nie być od razu oczywiste.

Jak pokonać to uprzedzenie

Współpraca z tłumem nie zawsze jest złym posunięciem. Prawdziwym błędem jest robienie tego bez zastanowienia. Może ten nowy samochód lub efektowny iPhone naprawdę jest właściwym wyborem dla Ciebie. Ale nie możesz wiedzieć, dopóki nie przemyślisz tego sam.

Zanim podejmiesz decyzję finansową, przeprowadź badania. Dotyczy to zarówno małych wyborów, takich jak kupno butów, jak i dużych, takich jak inwestowanie oszczędności emerytalnych. Spójrz na wszystkie opcje, zrób matematykę i wybierz najlepszy dla siebie wybór - nie tylko to, co robią wszyscy inni.

3. Wybór nastawienia wspierającego

Nie ma nic bardziej frustrującego niż wyrzuty sumienia kupującego. Okropnie jest patrzeć na coś, co właśnie kupiłeś, i zdać sobie sprawę, że to kompletna strata pieniędzy. W rzeczywistości nienawidzimy tego uczucia tak bardzo, że czasami staramy się przekonać samych siebie, że wcale nie jest to strata. Wymyślamy wszelkiego rodzaju argumenty, że naprawdę tego potrzebowaliśmy i było to całkowicie warte swojej ceny.

Tego rodzaju argument nazywa się stronniczością wspierającą wybór. Dotyczy to również innych decyzji, nie tylko zakupów. Na przykład, jeśli głosowałeś na kandydata, bardziej prawdopodobne jest, że będziesz bronił jego działań w biurze. Dając się przekonać, że osoba wykonuje okropną robotę, zmusi cię do przyznania się, że dokonałeś złego wyboru.

Jak to obciążenie kosztuje Cię pieniądze

Problem polega na tym, że gdy bronisz złej decyzji o zakupie, bardziej prawdopodobne jest, że podejmiesz tę samą decyzję ponownie. Wróćmy do naszego wcześniejszego przykładu, załóżmy, że właśnie kupiłeś nowego iPhone'a. Aby czuć się dobrze z tym zakupem, skupiasz się na wszystkich rzeczach, które kochasz w nowym telefonie i ignorujesz jego wady. Gdy inni znajomi pokażą Ci swoje telefony z Androidem, zauważysz wszystkie usterki tych gadżetów, a nie ich zalety.

Zanim będziesz gotowy wymienić telefon, całkowicie przekonałeś się, że iPhone'y są najlepsze. Po prostu uaktualniasz do nowego automatycznie, bez zawracania sobie głowy rozglądaniem się. Może istnieć inny telefon, który jest lepszy i tańszy, ale nawet tego nie rozważysz.

Ta tendencja może wpływać również na inne wybory finansowe. Załóżmy na przykład, że zdecydowałeś, że chcesz kupić dom. Niestety, obecnie jest to rynek sprzedawców, a większość domów jest daleko od twojego budżetu. Prawdopodobnie lepiej jest wynająć na jakiś czas i czekać na spadek cen.

Ale nie chcesz słyszeć tego pomysłu. Już zdecydowałeś się na zakup, więc argumentujesz, że wynajem to po prostu wyrzucanie pieniędzy. Kupujesz dom, na który Cię nie stać, zanim rynek w końcu się załamie. Teraz utknąłeś z hipoteką podwodną i płatnościami, których ledwo możesz spłacić.

Jak pokonać to uprzedzenie

Jednym ze sposobów obejścia tego błędu jest traktowanie każdej decyzji jako nowej. Nie próbuj uzasadniać wyboru, którego dokonałeś ostatnim razem. Zamiast tego skup się teraz na stworzeniu najlepszego.

Na przykład, kiedy przychodzi czas na zakup nowego telefonu, zacznij całkowicie od zera, tak jakbyś nigdy wcześniej go nie posiadał. Przejrzyj niezależne recenzje, które podają fakty na temat tego, który telefon ma najlepsze funkcje w najlepszej cenie.

Pamiętaj też, że często jest jeszcze czas na cofnięcie złej decyzji. Na przykład decyzja o zakupie domu nie jest ostateczna, dopóki nie podpiszesz dokumentów. Jeśli więc zobaczysz nowe informacje sugerujące, że lepiej poczekać kilka lat, zwróć na to uwagę. Nie ma wstydu zmieniać zdanie, zwłaszcza gdy może zaoszczędzić tysiące dolarów.

4. Odchylenie od potwierdzenia

Obecnie wiele osób lubi otrzymywać wiadomości z mediów społecznościowych. Często konfigurują kanały, aby dostarczać historie ze swoich ulubionych stron - tych, które najbardziej odzwierciedlają ich punkt widzenia.

Problem polega na tym, że jedyne historie, które słyszą, to te, z którymi prawdopodobnie się zgodzą. Ponieważ wszystko, co słyszą „w wiadomościach”, potwierdza ich poglądy, mają pomysł, że wszystkie fakty są po ich stronie. Z czasem stają się bardziej zakorzenione w swoich punktach widzenia, ponieważ nigdy nie słyszą drugiej strony historii.

Jest to forma uprzedzenia potwierdzającego - tendencja do dostrzegania tylko faktów, które potwierdzają nasze poglądy. Ludzie, którzy mają zdecydowane poglądy na dowolny temat, od globalnego ocieplenia po dietę paleo, są narażeni na blokowanie wszelkich faktów sprzecznych z tymi poglądami. W rezultacie mogą stracić cenne informacje.

To uprzedzenie często działa równolegle z wyborem wspomagającym. Kiedy chcemy wierzyć, że dokonaliśmy właściwego wyboru, szukamy informacji, które potwierdzają ten wybór.

Jak to obciążenie kosztuje Cię pieniądze

Kiedy musisz podjąć decyzję w sprawie pieniędzy, warto je dokładnie zbadać. Badając temat pod każdym kątem, dowiadujesz się, co musisz mądrze wybrać. Niestety, uprzedzenia potwierdzające utrudniają to.

Załóżmy na przykład, że chcesz założyć małą firmę. Wychodzisz w poszukiwaniu informacji, aby dowiedzieć się, czy jest to mądry ruch. Ale ponieważ tak naprawdę chcesz usłyszeć, że powinieneś to zrobić, szukasz raczej „powodów, aby założyć firmę”, a nie „zalet i wad założenia firmy”. W końcu widzisz wiele artykułów, które mówią o korzyściach płynących z pracy dla siebie, ale żadnych o ryzyku.

To cię boli na dwa sposoby. Po pierwsze, bardziej prawdopodobne jest, że zaryzykujesz, nawet jeśli nie jesteś w dobrej sytuacji, aby to zrobić. Po drugie, będziesz mniej przygotowany. Ponieważ nie czytałeś nic o wadach prowadzenia firmy, nie będziesz wiedział, jak planować z wyprzedzeniem, aby ich uniknąć.

Jak pokonać to uprzedzenie

Najlepszym lekarstwem na uprzedzenia potwierdzające jest otwarcie się na więcej informacji. Znajdź punkt, który przeczy twoim punktom widzenia.

W rzeczywistości poszukaj najsilniejszych argumentów, jakie możesz znaleźć wbrew posiadanym poglądom. Następnie zrównoważ te argumenty z tym, co już wiesz, i zobacz, która strona wyjdzie silniejsza. Jeśli twoje poglądy na temat pieniędzy (lub czegokolwiek innego) nie są w stanie stawić czoła takiemu badaniu, nie warto ich trzymać.

5. Efekt kadrowania

Czas na kolejny popowy quiz. Co sądzisz o tych dwóch stwierdzeniach??

1. Ludzie powinni mieć możliwość publicznego wypowiadania się przeciwko demokracji.
2. Prawo powinno zabraniać ludziom publicznego wypowiadania się przeciwko demokracji.

Logicznie, pierwsze zdanie jest po prostu przeciwieństwem drugiego. Jeśli zgadzasz się z jednym, powinieneś się nie zgodzić z drugim.

Ale w eksperymencie opisanym w książce „The Psychology of Judgement and Decision Making” z 1993 roku autorstwa Scotta Plousa ludzie zareagowali inaczej na te dwa stwierdzenia. Ponad 60% nie zgodziło się z pierwszym, ale tylko 46% zgodziło się z drugim. Innymi słowy, ludzie różnie reagowali na ten sam pomysł w zależności od tego, jak został przedstawiony. Ten błąd jest znany jako efekt kadrowania.

Jak to obciążenie kosztuje Cię pieniądze

Aby zobaczyć, jak efekt kadrowania może wpływać na decyzje dotyczące pieniędzy, załóżmy, że idziesz do sklepu i kupujesz kanapę, która kosztuje 1000 USD, i lampę, która kosztuje 40 USD. Podczas pobytu dowiadujesz się, że inny sklep ma tę samą lampę w sprzedaży za jedyne 30 USD. Musisz jednak jechać 10 minut, aby się tam dostać.

Jeśli jesteś jak większość ludzi, powiesz, że warto 10 minut jazdy samochodem, aby zaoszczędzić 10 USD na lampie. W końcu to 25% jego kosztu. Tak bardzo nie lubiłbyś przepłacać za lampę.

Ale teraz załóżmy, że to kanapa jest w sprzedaży. Jadąc do innego sklepu, możesz go dostać za 990 USD zamiast 1000 USD. Dla większości ludzi podróżowanie nie jest warte tak małych oszczędności. W końcu to tylko 1% całkowitego kosztu.

Chodzi o to, że kwota, którą oszczędzasz, jest taka sama w obu przypadkach. Pierwotna cena nie powinna mieć znaczenia; jedynym pytaniem jest, czy warto jechać 10 minut, aby zaoszczędzić 10 USD. Ale kiedy te 10 USD stanowi duży procent ceny, wygląda na większe oszczędności niż w rzeczywistości. Mózg skłania cię do myślenia, że ​​warto jechać w jednym przypadku, a nie w drugim.

Jak pokonać to uprzedzenie

Nie oznacza to, że powinieneś lub nie powinieneś jechać 10 minut, aby uzyskać 10 USD oszczędności. To zależy od wielu rzeczy, na przykład od tego, jak bardzo jesteś zajęty i ile kosztuje gaz. Ale to decyzja, którą powinieneś podjąć, patrząc obiektywnie na zalety i wady. Inne liczby, takie jak początkowe ceny tych dwóch przedmiotów, są tylko rozrywką.

Aby pokonać efekt kadrowania, zdejmij ramkę. W tym przypadku są to oryginalne ceny dwóch kupowanych przedmiotów. Odłóż je na bok i zadaj sobie pytanie: czy warto jechać 10 minut, aby zaoszczędzić 10 USD? To da odpowiedź, która Ci odpowiada, bez względu na to, co kupujesz.

6. Efekt strusia

Strusie robią gniazda dla swoich jajek w ziemi i co jakiś czas wtykają głowy, by je obrócić. Doprowadziło to do mitu, że ptaki te chowają głowy w piasek, gdy wyczuwają zagrożenie. Chodzi o to, że zamiast stawić czoła zagrożeniu, ignorują je i mają nadzieję, że zniknie.

Strusie tak naprawdę nie działają, ale ludzie często tak robią. Kiedy słyszymy złe wieści, blokujemy je, jakby zignorowanie problemu sprawiło, że zniknęło.

Zwlekanie jest tego częstym przykładem. Załóżmy, że zbliża się termin pracy i nadal masz dużo więcej do zrobienia w tym projekcie. Chociaż istnieją sposoby na powstrzymanie kunktatorstwa, nie chcesz myśleć o tym, jak trudny będzie ten projekt, więc rozpraszaj się innymi sprawami, takimi jak e-mail lub sprzątanie biurka.

Oczywiście nie oznacza to, że termin ten mija. W rzeczywistości, im dłużej odkładasz pracę z projektem, tym trudniej jest go ukończyć na czas. Zignorowanie problemu powoduje, że staje się gorzej, a nie lepiej.

Jak to obciążenie kosztuje Cię pieniądze

Łatwo jest pochować głowę w odpowiedzi na problemy finansowe. Na przykład, jeśli jesteś zmuszony znaleźć sposób na zmniejszenie zadłużenia karty kredytowej, patrzenie na te ogromne rachunki jest trudne. Znacznie łatwiej jest wrzucić rachunki bezpośrednio do kosza bez ich otwierania.

Oczywiście robienie tego tylko pogarsza problem. Za każdy rachunek, który rzucisz bez płacenia, doliczasz dodatkowe odsetki i opłaty za zwłokę do salda, które już jesteś winien. Ponadto wystawca karty kredytowej może podnieść stopy procentowe, podnosząc saldo jeszcze wyżej.

Po kilku miesiącach zaczniesz otrzymywać częste połączenia z banku, zwiększając stres. Wcześniej czy później twój kredyt zostanie całkowicie odcięty, a ty wciąż będziesz winien ogromną równowagę.

Jak pokonać to uprzedzenie

Pokonanie efektu strusia nie jest łatwe. Kiedy twoja sytuacja finansowa wygląda ponuro, o wiele łatwiej jest zignorować ją niż zmierzyć się z faktami - nawet jeśli wiesz, głęboko, to tylko pogorszy problem na dłuższą metę.

Dla wielu osób jedną rzeczą jest współpraca z innymi, którzy są na tej samej łodzi. Grupy wsparcia, takie jak Anonimowi Dłużnicy, mogą pomóc im rozpoznać uzależnienie od zakupów jako problem, z którym muszą sobie poradzić.

Po rozpoznaniu problemu mogą zacząć podejmować kroki w celu jego rozwiązania. Mogą zadzwonić do wystawcy karty kredytowej, przyznać się do kłopotów i ustalić plan płatności w celu spłaty tych sald. Stawianie czoła trudnym problemom w ten sposób jest bolesne, ale jest to jedyny sposób, aby poprawić sytuację na dłuższą metę.

7. Nadmierna pewność siebie

Załóżmy, że grasz w prostą grę losową. Jeśli moneta trafi do głów, wygrywasz; jeśli to ogony, przegrywasz. Możesz zdecydować, ile pieniędzy postawić na każde podrzucenie monety.

Ponieważ wiesz, że Twoje szanse na wygraną wynoszą tylko 50-50, prawdopodobnie nie postawiłbyś bardzo wysoko. Ale teraz przypuśćmy, że nagle trafiłeś w „pasmo”, rzucając głowami sześć lub siedem razy z rzędu. Ten długi ciąg szczęścia może zachęcić cię do obstawiania więcej. Widząc, że głowy podchodzą tak wiele razy, możesz poczuć się pewniej, że tak się stanie - nawet jeśli w twojej głowie wiesz, że szanse się nie zmieniły.

Jeśli ludzie mogą nabrać zbytniej pewności co do czegoś tak prostego jak losowe losowanie monet, problem jest jeszcze gorszy w grze wymagającej umiejętności. Na przykład, kiedy koszykarze wykonują trudny strzał, częściej zakładają, że mają „gorącą rękę” - to znaczy, że mają pasmo i nie mogą przegapić kosza. To prowadzi ich do podjęcia nawet bardziej ryzykownych ujęć, których są bardziej skłonni przegapić.

Jak to obciążenie kosztuje Cię pieniądze

Jeśli zarozumiałość może zaszkodzić twojemu wynikowi w koszykówce, łatwo jest zobaczyć, o ile więcej szkód może wyrządzić w dziedzinie inwestowania. Na przykład, jeśli wkładasz pieniądze w akcje, które startują jak rakieta, nagle myślisz, że jesteś geniuszem wybierającym akcje. Ignorujesz rozsądne, bezpieczne inwestycje, takie jak fundusze indeksowe, i zamiast tego zaczynasz kupować pojedyncze akcje, ufając własnym wyobrażeniom, jak znaleźć odpowiednie.

Ale nawet dobrze wyszkoleni eksperci nie są w stanie zidentyfikować najlepszych zapasów przez cały czas, a amatorzy z pewnością nie mogą. Wcześniej czy później możesz być pewien, że jedna z twoich inwestycji wysokiego ryzyka zostanie zatankowana. Jeśli twoja nadmierna pewność siebie doprowadziła cię do ulokowania wszystkich oszczędności w jednym „gorącym” magazynie, możesz skończyć z niczym.

Jak pokonać to uprzedzenie

Steven Dubner, jeden z autorów popularnej książki ekonomicznej „Freakonomics”, mówi, że najważniejszą rzeczą dla inwestorów jest „uznać to, czego nie wiesz”. Mówi, że wielu bogatych ludzi zakłada, że ​​jeśli są wystarczająco bystrzy, aby zarabiać dużo pieniędzy, muszą być również wystarczająco bystrzy, aby je zainwestować.

Ale bycie ekspertem w jednej dziedzinie nie czyni cię ekspertem w innej. Bardziej sensowne jest zatrudnienie prawdziwego eksperta do zarządzania pieniędzmi, abyś mógł skoncentrować się na robieniu tego, co naprawdę potrafisz.

Dotyczy to nie tylko inwestowania, ale każdego rodzaju decyzji dotyczących pieniędzy. Niezależnie od tego, czy kupujesz telewizor, czy wybierasz plan ubezpieczenia, zawsze warto skorzystać z porad ekspertów, nawet jeśli uważasz, że ich nie potrzebujesz. Zapoznanie się z kilkoma artykułami może nauczyć cię rzeczy na ten temat, których wcześniej nie znałeś. Z pomocą ekspertów możesz dokonać naprawdę pewnego wyboru.

8. Status Quo Bias

Ludzie są przyzwyczajeniami. Staramy się trzymać tego, co wiemy, nawet jeśli istnieją nowsze i lepsze wybory. Widzimy każdą zmianę - inną pracę, inny dom, nawet inną parę dżinsów - jako stratę i stawiamy temu opór tak długo, jak się da.

Czasami, nawet jeśli nie jesteśmy zadowoleni z części naszego życia, nadal się do tego przylgniemy. Załóżmy na przykład, że chodzisz do tego samego dentysty od kilku lat. Ostatnio zacząłeś mieć problemy z zębami - problemy, które Twoim zdaniem nie byłyby takie złe, gdyby dentysta je złapał wcześniej.

Ale kiedy myślisz o zmianie dentysty, decydujesz, że nie warto się tym przejmować. W końcu rozumujesz, że nie możesz wiedzieć, czy twoje problemy są tak naprawdę winą dentysty. Poza tym nie ma sposobu, aby upewnić się, że inny dentysta poradziłby sobie lepiej. Ale prawdziwym powodem jest to, że nie chcesz porzucić dentysty, którego znasz, nawet jeśli nie lubisz ich za bardzo.

Jak to obciążenie kosztuje Cię pieniądze

Trzymanie się status quo może być kosztowne. Oto kilka przykładów:

• Trzymasz się markowego produktu, którego używasz od lat, nawet jeśli marka prywatna byłaby tańsza i równie dobra.
• Prowadzisz kosztowny plan telefonu komórkowego, do którego jesteś przyzwyczajony, zamiast przełączać się na tańszy plan telefonu komórkowego za mniej niż połowę ceny.
• Trzymasz się drogiej subskrypcji kablowej, z której prawie nigdy nie korzystasz, zamiast przechodzić na tańszą usługę przesyłania strumieniowego.
• Utrzymujesz te same inwestycje w 401k, które miałeś przy pierwszym konfigurowaniu planu, nawet jeśli Twoja sytuacja finansowa uległa zmianie.
• Pieniądze pozostawiasz na koncie oszczędnościowym, nie zarabiając na odsetkach, zamiast inwestować w akcje.

Jak pokonać to uprzedzenie

Zmiana może być przerażająca. Jednak zazwyczaj łatwiej jest zacząć od małej. Na przykład, jeśli chcesz zacząć korzystać z większej liczby marek sklepów, nie zmieniaj wszystkich kupowanych produktów naraz. Zamiast tego zmień tylko jeden produkt na markę sklepu, a gdy już się do tego przyzwyczaisz, wypróbuj inny.

Innym sposobem na pokonanie efektu status quo jest zastanowienie się, co byś zrobił, gdybyś musiał dokonać wyboru od zera. Rozmieść wszystkie opcje, w tym tę, którą masz teraz. Zadaj sobie pytanie, który najbardziej Ci się podoba. Jeśli nie jest to ten, który już masz, to wiesz, że nadszedł czas na zmianę.

9. Fallacy Cost Sunk

Załóżmy, że decydujesz się na tenis jako hobby, więc kupujesz rakietę i zaczynasz brać lekcje. Po sześciu miesiącach ćwiczeń nie poprawiasz się i naprawdę nie lubisz tego. Ale nie możesz się poddać, ponieważ oznaczałoby to, że wszystkie godziny spędzone na nim zostałyby zmarnowane. Więc ciągle zmagasz się z lekcją po lekcji, coraz bardziej jej nienawidząc.

W tej historii padłeś ofiarą błędnego kosztu, zwanego również „wyrzucaniem dobrych pieniędzy po złym”. Oznacza to, że wydałeś pieniądze - lub w tym przypadku czas - na coś, co okazało się złą inwestycją. Mądrym wyborem byłoby wycofanie się i ograniczenie strat, ale oznaczałoby to utratę wszystkich pieniędzy, które już wydałeś. Wlewasz w to coraz więcej „dobrych” pieniędzy, mając nadzieję na odzyskanie „złych” pieniędzy, które już zostały utracone.

Jak to obciążenie kosztuje Cię pieniądze

Błąd utopionych kosztów pojawia się najczęściej w inwestowaniu. Oto jeden oczywisty przykład: pożyczasz pieniądze znajomemu, aby założyć firmę. Po sześciu miesiącach szczerze walczy, a on nie spłacił żadnej z twoich pożyczek.

Twój przyjaciel przekonuje cię, że mógłby postawić firmę na nogi, gdyby tylko miał więcej gotówki. Prosi o drugą pożyczkę, którą obiecuje spłacić wraz z pierwszą. Nie ma powodu, by mu wierzyć, ale jedyną alternatywą jest odpisanie pieniędzy, które już mu dałeś. Więc wypisujesz kolejny czek i ostatecznie tracisz dwa razy więcej pieniędzy, gdy biznes w końcu się nie powiedzie.

Ten błąd może również wpływać na inne sprawy pieniężne. Załóżmy na przykład, że próbujesz zatrudnić firmę cateringową na swój ślub. Znaleźć takiego, który wydaje się w porządku, i wpłacić depozyt w wysokości 500 USD. Ale potem znajdziesz kogoś, kto oferuje menu, które lubisz jeszcze lepiej przy znacznie niższych kosztach. Jednak przejście na ten zakład gastronomiczny oznaczałoby utratę 500 USD, więc trzymasz się pierwszego, nawet jeśli przejście na drugie pozwoliłoby ci zaoszczędzić ponad 500 USD ogółem.

Jak pokonać to uprzedzenie

Kluczem do pokonania błędnego kosztu jest uznanie, że to, co już minęło, zniknęło. Jedyne pytanie, które ma teraz znaczenie, to: która decyzja będzie cię kosztować w przyszłości?

Na przykład, jeśli przekazałeś depozytowi 500 USD depozyt, te pieniądze są już wydane i nie możesz ich odzyskać. Ale jeśli przejście na inną firmę cateringową może zaoszczędzić Ci 1000 USD, to nadal masz przewagę, nawet ze stratą 500 USD. W takim przypadku właściwy wybór jest oczywisty.

Pierwszy przykład - pożyczka na działalność twojego przyjaciela - jest nieco bardziej skomplikowana. Jeśli uważasz, że dodatkowa pożyczka może uratować firmę i spłacić ją w dłuższej perspektywie, może to być właściwy wybór. Ale musisz zadać sobie pytanie, czy to naprawdę zadziała. Jeśli istnieje tylko 10% szans na to, że więcej pieniędzy uratuje biznes, wtedy znacznie bardziej prawdopodobne jest, że stracisz drugą pożyczkę niż ją odzyskasz.

W takim przypadku sensowniej jest odejść. Nawet jeśli wydaje ci się, że zawiedziesz swojego przyjaciela, pożyczka nie pomoże mu w dłuższej perspektywie. Nie ma nic lepszego niż poświęcenie kolejnych sześciu miesięcy życia na upadek, niż wkładanie w to więcej pieniędzy. Kładąc kres temu, zmniejszacie zarówno jego straty, jak i własne.

10. Odchylenie ocalałego

Spacerując ulicami starego miasta, takiego jak Ateny, można łatwo pomyśleć, że budowniczowie starożytnego świata byli znacznie bardziej wykwalifikowani niż nowocześni. W końcu spójrz na te wszystkie budynki, które wciąż stoją po tysiącach lat! Jakie są szanse, że każdy nowoczesny budynek przetrwa tak długo??

Rozglądasz się po wszystkich budynkach, które przetrwały, ale nie widzisz niezliczonych budynków, które już dawno rozpadły się w pył. Twoje spojrzenie na przeszłość jest wypaczone, ponieważ widzisz tylko najbardziej spektakularne sukcesy.

Ten wypaczony obraz przeszłości nazywa się uprzedzeniem ocalałych. Dzieje się tak, gdy otrzymujesz niepełny obraz procesu, ponieważ widzisz tylko ludzi lub rzeczy, które go przeżyły. Gdybyście mogli zobaczyć wszystkie, które nie przetrwały, takie jak starożytne greckie budynki, które już nie stoją, obraz wyglądałby zupełnie inaczej.

Jak to obciążenie kosztuje Cię pieniądze

Odchylenie osób, które przeżyły, często utrudnia ocenę wyników inwestycji, takich jak fundusze wspólnego inwestowania. Towarzystwa funduszy inwestycyjnych zwykle upuszczają fundusze, które nie osiągają dobrych wyników, ale kiedy mierzą wyniki swoich funduszy jako całości, patrzą tylko na te, które przetrwały. To sprawia, że ​​wyniki firmy wyglądają na lepsze niż są, ponieważ wszystkie najsłabsze fundusze zostały usunięte z rekordów.

Badanie przeprowadzone przez Zero Alpha Group pokazuje, jak poważny jest ten problem. W badaniu tym przeanalizowano wyniki funduszy inwestycyjnych Morningstar w latach 1995–2004. Stwierdzono, że średnio zmniejszenie najsłabszych funduszy z rzutów zwiększyło pozorne zyski Morningstar o 1,3% rocznie. W przypadku najbardziej agresywnych funduszy firmy wzrost w okresie 10 lat okazał się aż o 116% niższy, a zmniejszone fundusze ponownie.

Odchylenie ocalałych może również doprowadzić Cię na manowce, jeśli chodzi o podejmowanie decyzji zawodowych. Załóżmy na przykład, że czytasz artykuł o tym, jak zostać milionerem, i mówi, że większość milionerów to właściciele małych firm. Wnioskujesz z tego, że najpewniejszym sposobem na wzbogacenie się jest założenie własnej firmy.

Problem polega na tym, że autor tego artykułu zbadał go, rozmawiając z grupą milionerów - ludźmi, których biznesy już odniosły duży sukces. Artykuł nie obejmował wszystkich ludzi, którzy próbowali założyć małe firmy i stracili koszule. Nie spojrzał nawet na tych, których firmy odnoszą „sukcesy”, ponieważ co miesiąc udaje im się związać koniec z końcem. Jeśli spojrzysz na wszystkie te historie, możesz dojść do wniosku, że założenie firmy jest tym najgorszy sposób na wzbogacenie się.

Jak pokonać to uprzedzenie

Jednym ze sposobów uniknięcia uprzedzeń ocalałych jest bycie ostrożnym wobec historii sukcesu. Często pojawiają się w czasopismach i Internecie, ale pokazują tylko połowę obrazu: co się stało z ludźmi, którym się udało. Aby zobaczyć cały obraz, musisz także wiedzieć, co stało się z tymi, którzy ponieśli porażkę.

Kiedy usłyszysz jakąkolwiek historię sukcesu, zadaj sobie pytanie, co ją pomija. Jeśli usłyszysz, że 60% wszystkich milionerów ma firmę, przerzuć tę statystykę na głowę i zapytaj, jaki procent wszystkich właścicieli firm zostaje milionerami. Poszukiwanie brakujących informacji zapewni pełniejszy i bardziej realistyczny widok.

Ostatnie słowo

W wielu przypadkach kluczem do przezwyciężenia uprzedzeń jest po prostu wiedza o tym. Na przykład, jeśli wiesz o zakotwiczeniu, możesz uważać, aby nie kłaść zbyt dużego nacisku na pierwszą liczbę, którą widzisz. W ten sam sposób wiedza o uprzedzeniu potwierdzającym może zachęcić cię do otwarcia się na inne punkty widzenia.

Im bardziej jesteś świadomy sztuczek, które twój mózg może na ciebie grać, tym lepiej możesz się przed nimi strzec. Świadomość to jeden z najlepszych sposobów oszczędzania pieniędzy przy napiętym budżecie.

W rzeczywistości czasami możesz wykorzystać te uprzedzenia na swoją korzyść. Na przykład możesz sprawić, że uprzedzenie status quo będzie dla ciebie skuteczne, ustawiając automatyczny plan oszczędności. Gdy zaczniesz co miesiąc oszczędzać część swojej wypłaty, stanie się ona częścią twojego status quo - coś, czego nie musisz zmieniać.

Czy kiedykolwiek doświadczyłeś jednego z tych uprzedzeń w swoim codziennym życiu? Co zrobiłeś, aby to pokonać??