Czy rodziny wojskowe i aktywni członkowie powinni kupić dom lub wynająć?

Decyzja o zakupie lub wynajmie domu po przeprowadzce, która nazywa się przeprowadzką Permanent Change of Station (PCS), jest bardzo osobista, a na decyzję wpływa wiele czynników. Czynniki te obejmują decyzje finansowe i zawodowe, a także problemy praktyczne i emocjonalne.

Uwagi finansowe i dotyczące kariery

Jeśli jesteś rodziną wojskową z zamówieniami PCS, przed podjęciem decyzji o wynajmie lub zakupie następnego domu weź pod uwagę następujące kwestie:

Koszt i miesięczna płatność

Oczywistym czynnikiem dla większości rodzin będzie koszt wynajmu w stosunku do kosztu miesięcznej hipoteki. W wielu częściach Stanów Zjednoczonych, zwłaszcza w następstwie spowolnienia na rynku nieruchomości w latach 2008-2010, wzrosły koszty wynajmu, podczas gdy średnia cena domu spadła. To zestawiło wyjątkowo rozsądny rynek nieruchomości z historycznie drogim rynkiem wynajmu.

Jeśli twoja rodzina przenosi się do części kraju, w którym miało to miejsce, i ustaliłeś, że miesięczny kredyt hipoteczny będzie tańszy niż koszt wynajmu, pokusa kupna może wygrać. Ale zanim zaczniesz odwiedzać otwarte domy, czytaj dalej.

Uwagi na temat rynku i ceny

Nabywcy domów muszą wziąć pod uwagę wiele czynników oprócz kredytu hipotecznego i zaliczki, takich jak cena domu w porównaniu ze średnią ceną w okolicy, stopą wykluczenia i kondycją lokalnego rynku. Inne czynniki, które należy wziąć pod uwagę, to podatki od nieruchomości, opłaty stowarzyszeniowe z tytułu własności domu i koszt ubezpieczenia, które zwiększą miesięczny koszt domu.

Weź również pod uwagę lokalne szkoły, ogólną lokalizację i konkretną okolicę. Zrozum, co jest dla Ciebie najważniejsze i działaj odpowiednio. Na przykład, jeśli wysłanie dzieci do najlepszej szkoły jest niezbędne, ale nie możesz sobie pozwolić na zakup tam domu, sprawdź, czy możesz sobie pozwolić na jego wynajęcie.

Ulgi podatkowe

Nie zapominaj, że posiadając dom, możesz odliczyć odsetki od kredytu hipotecznego spłacanego od pożyczki z podatków. To skutecznie zmniejsza miesięczne wydatki na dom (w tym spłatę kredytu hipotecznego, podatki od nieruchomości, ubezpieczenie właściciela domu i wszelkie opłaty stowarzyszeniowe) i należy je wziąć pod uwagę w celu ustalenia rzeczywistych kosztów posiadania domu.

To powiedziawszy, jeśli zdecydujesz się wynająć dom po kolejnym przeprowadzce, musisz zgłosić i zapłacić podatek dochodowy od otrzymanego czynszu.

Możliwość wynajmu lub sprzedaży nieruchomości

Bądźmy szczerzy. Większość rodzin wojskowych zazwyczaj nie stacjonuje w jednym miejscu przez całą karierę. Z tego powodu potrzebują zdolności do przejścia bez znacznych, a najlepiej jakiejkolwiek straty inwestycyjnej. Dlatego ważne jest, aby zakupiony dom był takim, który jest bardzo zbywalny. Dom może być zbywalny w celu sprzedaży lub wynajmu.

Na przykład, jakie rodzaje domów kupuje większość ludzi w okolicy, do której się przeprowadzasz? Cztery sypialnie, dwie łazienki? A jakie rodzaje domów wynajmują? Jeśli jesteś otwarty na wynajem lub sprzedaż domu, będziesz mieć więcej opcji do wyboru przy zakupie.

Jednak żaden właściciel domu nie chce, aby jego dom siedział na rynku nieruchomości lub wynajmu przez miesiące lub lata, podczas gdy nadal spłacają hipotekę i mieszkają gdzie indziej. Im bardziej Twój dom odzwierciedla to, co ludzie kupują lub wynajmują w Twojej okolicy, tym łatwiej będzie Ci sprzedać lub znaleźć najemców.

Przynajmniej upewnij się, że zakupiony dom znajduje się w pobliżu wojskowej bazy operacyjnej. W ten sposób istnieje duże prawdopodobieństwo, że będziesz w stanie wynająć lub sprzedać nieruchomość innemu wprowadzającemu się personelowi wojskowemu.

Kwalifikowalność pożyczki domowej VA

Jeśli zdecydujesz się sfinansować swój dom przy pomocy pożyczki domowej Departamentu Spraw Weteranów, pamiętaj o wymaganiach kwalifikacyjnych i ich wpływie na przyszłe przeniesienie. Pożyczki VA są dopuszczalne tylko na zakup podstawowego miejsca zamieszkania rodziny. Ponadto, jeśli przeprowadzisz się z miejsca zamieszkania bez jego sprzedaży, nie będziesz mógł korzystać z innej pożyczki VA na kolejny zakup domu, dopóki nie spłacisz pierwszej hipoteki.

Te rozważania będą jednak dotyczyć tylko ciebie, jeśli będziesz chciał wziąć pożyczkę VA o stałym oprocentowaniu i obniżonej cenie przy kolejnym zakupie domu. Jeśli zamiast tego dla ciebie będzie dostępne tradycyjne finansowanie, możesz nie napotkać tych trudności.

Oczekiwany czas na bieżącym stanowisku

Jeśli wiesz z góry, że nie będziesz długo spędzać na swojej obecnej stacji, powinieneś mieć ważny powód, aby kupić zamiast czynszu. Co najważniejsze, czy po przeprowadzce jesteś gotów zatrzymać nieruchomość jako wynajem? Obecnie sprzedaż domu może zająć wiele miesięcy, a nawet lat. Podczas kupowania i sprzedawania będziesz również brać pod uwagę koszty zamknięcia, takie jak punkty hipoteczne i prowizje, które mogą skutecznie zwiększyć miesięczną spłatę kredytu hipotecznego o setki dolarów w krótkim okresie i zmniejszyć przychody ze sprzedaży o tysiące.

Oceń oczekiwane koszty zakupu, a następnie sprzedaży domu, podziel to przez liczbę miesięcy, w których mieszkasz, a następnie dodaj to do miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego i innych wydatków domowych. Spowoduje to rzeczywiste koszty posiadania krótkoterminowego, według których można porównać czynsze powierzchniowe. Pamiętaj, że ta ocena działa tylko na idealnym rynku, na którym możesz sprzedać lub wynająć swój dom natychmiast po wprowadzeniu go na rynek.

Koszty alternatywne

Czy rezygnujesz z czegoś ważnego, podejmując spłatę kredytu hipotecznego? Na przykład pieniądze, które zostaną przeznaczone na kredyt hipoteczny, można przeznaczyć na inwestycje lub zaoszczędzić na emeryturę. Być może będziesz musiał zrezygnować z drobnych luksusów, takich jak rodzinne wakacje lub jedzenie poza domem, jeśli posiadanie jest znacznie droższą propozycją niż wynajem. Upewnij się, że wszelkie poświęcenia, które musisz podjąć, są warte tego, co uzyskasz z posiadania domu.

Uwagi i plany emerytalne

Jeśli masz szczęście, że przebywasz w miejscu, w którym możesz chcieć przejść na emeryturę, zastanów się nad stawkami podatkowymi, traktowaniem płac wojskowych i zasiłków oraz potencjalną bliskością domu do wojskowych placówek opieki zdrowotnej, w tym placówek medycznych VA. To może nie wydawać się teraz tak ważne, ale jeśli masz stały dochód na emeryturze i potrzebujesz regularnej opieki medycznej, na pewno będą.

Obawy praktyczne i emocjonalne

Pieniądze to nie wszystko. Czasami to, co jest najbardziej sensowne w bilansie, nie ma sensu w prawdziwym życiu i może zrujnować najlepiej określone plany finansowe.

Bliskość rodziny i przyjaciół

Jeśli zawsze mieszkałeś w pobliżu rodziny i przyjaciół i przeprowadzasz się po raz pierwszy, poważnie rozważ wynajęcie mieszkania przed zakupem. Dlaczego? Ponieważ twoja rodzina i przyjaciele są twoim systemem wsparcia. Zwłaszcza jeśli masz małe dzieci lub zastanawiasz się nad dziećmi i potrzebujesz pomocy, prawdopodobnie nie chcesz być przywiązany do miejsca, w którym jesteś sam. Ponadto Twoja rodzina może bardzo pomóc w zarządzaniu wynajmowaną nieruchomością w przypadku przeprowadzki.

Uwagi osobiste

Wszystkie inne rzeczy są równe, niektórzy ludzie po prostu nie są gotowi na zakup domu. To duży krok i jest o wiele bardziej zaangażowany niż życie w wynajmie. Na przykład nie możesz po prostu zadzwonić do właściciela, jeśli toaleta przestanie działać; musisz samodzielnie naprawić i zapłacić za tę naprawę. Jeśli nie jesteś gotowy na dodatkową odpowiedzialność, lepiej poczekać, aż będziesz, niż zmusić ją i odgryźć więcej, niż możesz przeżuć. Nie ma nic złego w wynajmie i czekaniu na odpowiedni czas, aby dokonać skoku w posiadanie domu.

Ostatnie słowo

Zakup domu to decyzja dla każdego, ale dla aktywnych członków wojska jest jeszcze bardziej skomplikowana. Ponieważ prawdopodobne jest, że będziesz musiał ponownie się przeprowadzić, spójrz na zakup domu jako inwestycję. Co więcej, szczególnie na tym rynku, kup dom, który jest niezwykle zbywalny i bądź gotów go wynająć, kiedy będziesz się musiał przeprowadzić. Cokolwiek zrobisz, dokładnie przeanalizuj swoje opcje i skorzystaj z powyższych rozważań, aby podjąć świadomą decyzję odpowiednią dla Ciebie i Twojej rodziny.

Czy jako aktywny członek wojska wynajmujesz lub posiadasz dom? Jak dotąd ci się udało?