11 czynników wpływających na stawki ubezpieczenia samochodu - jak obniżyć koszty

Być może nie zdajesz sobie z tego sprawy, ale na twoją ogólną stopę ma również wpływ wiele innych czynników - z których niektóre możesz kontrolować, a wiele z nich nie. Jednak wiedza o tym, co wpływa na stawkę, może pomóc w podjęciu bardziej świadomej decyzji przy zakupie ubezpieczenia i może pomóc dokładnie wiedzieć, co zrobić, aby obniżyć wydatki.

Wskaźniki demograficzne

Twoja płeć, wiek, stan cywilny, położenie geograficzne i zdolność kredytowa wpływają na stawki ubezpieczenia na różne sposoby.

1. Płeć i wiek
Młodzi mężczyźni zwykle ponoszą wyższe stawki niż młode kobiety, ponieważ statystycznie więcej nastolatków płci męskiej ma wypadki niż kobiety płci żeńskiej. Jednak starsi mężczyźni mają zwykle lepsze wskaźniki niż starsze kobiety. Niektóre dowody sugerują, że starsze kobiety są w mniejszej liczbie wypadków niż starsi mężczyźni - chociaż różnica w kosztach premium zwykle nie jest drastyczna.

2. Stan cywilny
Małżonkowie mają zwykle mniej wypadków niż samotni; dlatego ślub (szczególnie dla mężczyzn) może znacznie obniżyć wskaźnik. To, jak bardzo obniża się twoja stawka, zależy od twojej poprzedniej historii jazdy - jeśli jesteś mężczyzną, który nigdy nie miał wypadku i ma czysty zapis jazdy, możesz zobaczyć, że Twoje stawki prawie o połowę spadły.

3. Gdzie mieszkasz
Ponieważ większość wypadków drogowych zdarza się w pobliżu domu, obszar, w którym mieszkasz, ma duży wpływ na stawki. Bardziej zaludnione dzielnice z większą liczbą samochodów oznaczają większe ryzyko wypadków, kradzieży i kolizji z obrażeniami.

Naprawa samochodu kosztuje również więcej w niektórych obszarach, a niektóre mają wyższe wskaźniki kradzieży. Ponadto w tej gospodarce wiele obszarów miejskich o wysokim bezrobociu ma wielu nieubezpieczonych kierowców, ponieważ wielu ludzi nie stać na ubezpieczenie samochodu. Detroit i Filadelfia są dwoma najdroższymi miastami, w których można ubezpieczyć samochód, ponieważ oba mają duże natężenie ruchu i wysoki odsetek nieubezpieczonych kierowców.

4. Ocena zdolności kredytowej
Wiele firm ubezpieczeniowych bierze pod uwagę Twoją zdolność kredytową przy ustalaniu stawki. Nie ma określonego momentu, w którym twoja zdolność kredytowa zaczyna wpływać na twoją stopę procentową, ale ogólnie niższe wyniki oznaczają wyższe składki ubezpieczeniowe.

5. Zawód
Firmy oferujące ubezpieczenia samochodowe mogą również korelować między ryzykiem wypadku a zawodem, a także mogą odpowiednio dostosować składkę, jeśli uważają, że bardziej prawdopodobne jest, że ulegniesz wypadkowi. Na przykład kierowcy dostarczający przesyłki i dziennikarze są stale w drodze, przez co prawdopodobieństwo wypadku jest większe, podczas gdy piloci linii lotniczych często po prostu jadą między lotniskiem a domem i nie spędzają dużo czasu na drodze. Inni, tacy jak policjanci, ratownicy medyczni, zakonnice i ubezpieczyciele, często otrzymują dobrą stawkę, ponieważ są uważani za bardziej ostrożnych niż przeciętny kierowca.

Czynniki związane z samochodem

Samochód, którym jeździsz, ma znaczący wpływ na Twoją stawkę, ponieważ niektóre samochody są bardziej narażone na kradzież, brakuje im zabezpieczeń, które zapobiegają wypadkom lub kosztują więcej.

6. Ocena bezpieczeństwa
Posiadanie pojazdu o wysokim wskaźniku bezpieczeństwa oznacza, że ​​istnieje mniejsze prawdopodobieństwo konieczności opłacenia rachunków medycznych Twoich lub Twoich pasażerów - dlatego Twoja stawka będzie niższa. Posiadanie samochodu o niższym stopniu bezpieczeństwa zwykle powoduje jednak wyższe koszty.

Ocena bezpieczeństwa opiera się na kilku czynnikach, w tym na prawdopodobieństwie wypadku właściciela samochodu, a także na prawdopodobieństwie odniesienia obrażeń przez pasażera w wypadku. Funkcje bezpieczeństwa, takie jak poduszki powietrzne, automatyczne pasy bezpieczeństwa i kontrola trakcji, sprawiają, że samochód jest bezpieczniejszy, co zmniejsza ryzyko wypadku, a także czyni go mniej niebezpiecznym.

7. Rozmiar pojazdu
Większe samochody są generalnie bezpieczniejsze niż mniejsze samochody w wypadku. Dlatego wiele większych samochodów o dobrych ocenach bezpieczeństwa ma niższe składki niż mniejsze samochody z podobnymi ocenami. Jednak samochody z większymi silnikami w stosunku do wielkości nadwozia mają zwykle wyższe stawki - na przykład ubezpieczenie samochodu sportowego z silnikiem V8 kosztuje znacznie więcej niż mały samochód z silnikiem V4.

8. Wiek samochodu
Chociaż koszty naprawy starszego pojazdu są podobne do kosztów nowszego pojazdu, starsze auto jest bardziej „sumowane” w wypadku. Wynika to z faktu, że koszt znacznych napraw potrzebnych do starszego samochodu często może być wyższy niż cała wartość pojazdu. Dlatego prawdopodobne jest, że właściciel po prostu wyrzuci pojazd i wymieni go, zamiast płacić za naprawy.

Ponieważ koszt wymiany nowego samochodu jest znacznie wyższy niż wymiana starego samochodu, nowsze samochody nie są uważane za sumowane tak często i generalnie mają znacznie wyższe wskaźniki pokrycia kolizji niż starsze samochody. Wyższy zasięg przekłada się na wyższą premię za nowszy samochód.

Jeśli jednak twój samochód jest dość stary, prawdopodobnie możesz całkowicie zrezygnować z ubezpieczenia na wypadek kolizji i po prostu zaoszczędzić pieniądze, aby kupić zastępczą żaluzję w razie wypadku..

9. Prawdopodobieństwo kradzieży
Niektóre samochody są bardziej atrakcyjne dla złodziei niż inne, a model samochodu, który trafi na 10 najczęściej skradzionych list, może mieć wyższe stawki niż ten, który nie jest prawdopodobnym celem. Ale jeśli masz alarm samochodowy lub inne funkcje antykradzieżowe, może to obniżyć składkę.

Osobiste nawyki jazdy

Chociaż powyższe elementy wpływają na ogólną stawkę, najważniejszym czynnikiem przy ustalaniu kosztów ubezpieczenia jest Twój osobisty rekord jazdy.

10. Historia jazdy
Jeśli miałeś wypadki, otrzymałeś jakiekolwiek bilety lub złożyłeś wcześniejsze roszczenia z tytułu ubezpieczenia auto, firma ubezpieczeniowa dowiedziała się, że istnieje większe prawdopodobieństwo, że złożysz inne roszczenie niż podobny kierowca, który nie ma żadnych wad. Jeśli twoje prawo jazdy jest wystarczająco złe, niektóre firmy ubezpieczeniowe w ogóle odmawiają ubezpieczenia.

Na szczęście te skazy stają się z czasem mniej ważne. Jeśli więc miałeś w przeszłości kilka dzikich lat z kilkoma biletami lub wypadkami, staraj się jechać wolniej i ostrożniej, aby uniknąć problemów w przyszłości. Większość biletów i wypadków, które nie spowodowały obrażeń, przestają mieć wpływ na Twoją stawkę po trzech latach, a wypadki z powodu obrażeń zwykle nie wpływają na Twoją stawkę po pięciu latach. Bilet DUI może jednak wpływać na twoją składkę przez okres do 10 lat, a wiele firm nie ubezpieczy go.

11. Aktywność kierowcy
Niektóre firmy mogą zmieniać stawki w zależności od tego, do czego używasz samochodu, odległości, jaką jedziesz oraz gdzie i kiedy jedziesz. Osoby dojeżdżające do pracy zwykle przejeżdżają samochodem więcej mil, a im więcej jedziesz, tym większe prawdopodobieństwo wypadku. Możesz uzyskać zniżkę na swoje ubezpieczenie, jeśli nie jeździsz zbyt często samochodem lub nie używasz go do dojazdów do pracy. Ponadto, jeśli możesz trzymać samochód w bezpiecznym miejscu, takim jak garaż, mniej prawdopodobne jest, że odniesie obrażenia, co dodatkowo obniży Twoją stawkę.

Ostatnie słowo

Płacenie za ubezpieczenie samochodu jest znaczną częścią kosztów posiadania samochodu, więc wszystko, co możesz zrobić, aby obniżyć stawkę, jest korzystne dla twojego budżetu. Wiele firm ubezpieczeniowych oferuje również dodatkowe rabaty, jeśli kupujesz również ubezpieczenie najemcy, ubezpieczenie domu lub inne rodzaje ubezpieczenia w ramach pakietu, lub jeśli korzystasz z absolwentów lub stowarzyszeń grup braterskich, aby uzyskać zniżki.

Jeśli przez jakiś czas nie sprawdzałeś cen konkurencji, być może płacisz za dużo za ubezpieczenie samochodu. Sprawdź Allstate Insurance i zobacz, jakie stawki mogą zaoferować.

Jakie inne porady zalecasz, aby zmniejszyć składkę na ubezpieczenie samochodu?

(kredyt na zdjęcie: Bigstock)