19 sposobów, aby nauczyć dzieci odpowiedzialnego oszczędzania pieniędzy w każdym wieku

Raport, na podstawie badania przeprowadzonego przez aplikację RoosterMoney, ma jeszcze lepsze wiadomości: prawie połowa (42%) dzieci, które otrzymują zasiłek, oszczędza część z nich. Chociaż dzieci najwyraźniej nie mają takich samych zobowiązań finansowych jak ich rodzice, to jednak dobrze wróży kondycji finansowej następnego pokolenia.

Jeśli twoje dziecko nie jest wśród wielu, które już wyrzucają gotówkę na deszczowy dzień, możesz podjąć pewne rozsądne, odpowiednie dla wieku kroki, aby podnieść poziom oszczędzania.

Oto, co rodzice mogą zrobić i kiedy przygotować swoje dzieci do mądrego wydawania i oszczędzania pieniędzy w miarę dorastania - oraz zapewnienia, że ​​nadal będą praktykować dobrą higienę podatkową, kiedy w końcu opuszczą gniazdo.

Szkoła podstawowa i wcześniejsze

1. Mów otwarcie o pieniądzach z dziećmi i wokół nich

Raz po raz słyszę ten sam refren: „Nigdy nie jest za wcześnie, aby zacząć rozmawiać o pieniądzach z dziećmi”.

Przejdź tę logikę o krok dalej i zdecyduj się otwarcie mówić o pieniądzach z dziećmi i wokół nich. Innymi słowy, nie krępuj się omawiać delikatnych kwestii finansowych, takich jak negocjacje płacowe i status kont emerytalnych, w obecności swoich dzieci. Mówienie o pieniądzach wokół małych dzieci może na początku wydawać się niezręczne, ale nie ma dobrego powodu, aby wyrzucać je z pokoju, aby „dorośli” mogli szczerze rozmawiać.

Małe dzieci mogą nie rozumieć wszystkiego, o czym dyskutujesz, ale to w porządku. Nie rozumieją też wszystkich słów w opowiadaniach, które z nimi czytacie. To cię nie powstrzymuje, ponieważ ufasz, że będą zbierać więcej z powtarzaniem i wiekiem.

2. Prowadź przez przykład

Ćwicz to, co głosisz, jeśli wolisz.

Jesteś najbardziej widocznym i najważniejszym wzorem do naśladowania dla swoich dzieci. (To może się zmienić w trakcie buntowniczego wieku młodzieńczego, ale wszystkie są twoje w szkole podstawowej.) Widocznie postępując zgodnie z mądrością fiskalną, którą przekazujesz swoim dzieciom, pokazujesz im, że można żyć w granicach swoich środków.

Dzieci są spostrzegawcze i często wychwytują sygnały nawet wtedy, gdy ich wyraźnie nie wołasz. Ale twoje przesłanie będzie wyraźniejsze - i pozostanie dłużej - z dobrymi powtórzeniami.

Tak więc, jeśli chcesz przekazać dziecku koncepcję zarządzania pieniędzmi, wyjaśnij, dlaczego i jak to robisz. I szukaj pouczających momentów, gdziekolwiek jesteś. Dzielne działania, takie jak zakupy, są gotowe do wzmocnienia. Wystarczy kilka sekund, aby wyjaśnić dziecku, dlaczego wybrałeś tańszą opcję ogólną niż funkcjonalnie równoważną opcję marki - po co płacić premię za fantazyjną etykietę?

3. Daj im fałszywe pieniądze

To nie jest tak okrutne, jak się wydaje. Fałszywe pieniądze to świetny sposób, aby nauczyć małe dzieci wartości pieniądza, nie powierzając im żadnej ciężko zarobionej gotówki. Pomyśl o tym jak o kołach treningowych dla początkujących konsumentów, w których ty (rodzic) grasz podwójną rolę bankiera i kupca. Ustaw rozsądne wartości dla różnych obowiązków (sprzątanie po posiłku), przywilejów (rozciąganie przed snem) i przedmiotów (przekąsek)

I tak, możesz użyć pieniędzy Monopoly, jeśli to właśnie masz pod ręką.

4. Unikaj zasad „otwartego portfela”

Nie dawaj dzieciom otwartej linii kredytowej. Zamiast tego nałóż ograniczenia na wydatki, nawet jeśli możesz sobie pozwolić na ich psowanie od czasu do czasu.

Na pewno przyzwyczaiłeś się do mówienia swoim dzieciom „nie” w innych sprawach. Odłożenie stóp na prośby o gotówkę lub zakupy wspierane przez rodziców nie jest niczym innym. Ważne jest, aby umieścić ten znacznik na wczesnym etapie edukacji finansowej swoich dzieci. Im dłużej będziesz czekać, tym trudniejsze stare nawyki umrą.

To, jak chcesz być, zależy od Ciebie. Możesz posunąć się do założenia „banku” gospodarstwa domowego - nie prawdziwego rachunku powierniczego w banku ubezpieczonym FDIC, ale stos pieniędzy, którego saldo jest znane tobie i twoim dzieciom. W ten sposób Twoje dzieci będą dokładnie wiedziały, ile mogą wydać każdego tygodnia lub miesiąca - i nie będą zaskoczone, gdy usłyszą „nie”. Z czasem zdadzą sobie sprawę, że muszą oszczędzać na większe zakupy.

5. Bądź sprawiedliwy

Jeśli przyznajesz zasiłek małym dzieciom bez konieczności pracy, upewnij się, że jest on sprawiedliwy na podstawie wieku (możesz podnosić „podwyżki” co roku lub co kwartał). Jeśli płacisz wynagrodzenie za prace domowe, przydziel równe kwoty pracy i jednakową stawkę wynagrodzenia.

Im młodsze są twoje dzieci, tym łatwiej jest je traktować sprawiedliwie. A przynajmniej tak myślisz. Według danych BusyKid, aplikacji do finansów osobistych dla dzieci, dziewczęta otrzymują mniej niż połowę tygodniowego dodatku przyznawanego chłopcom - wyraźniejszy podział niż różnica w wynagrodzeniach kobiet i mężczyzn. To niesprawiedliwe i niezgodne z zasadą, że każde dziecko zasługuje na taką samą szansę na sukces.

W końcu okoliczności łagodzące mogą sprawić, że sprawiedliwe traktowanie finansowe stanie się niepraktyczne - na przykład prawdopodobnie będziesz potrzebować większego wsparcia dla dziecka, które dostaje się do Princeton, niż dziecko, które zapisuje się do programu certyfikatów technicznych w miejscowym college'u. Ale to prawdopodobnie lata wolne - mówimy tutaj o dzieciach w szkole podstawowej. Nie ma powodu, aby nie zaczynać swoich najmłodszych na równych warunkach.

6. Używaj chwały i twardej miłości

Użyj kombinacji pochwały i twardej miłości, aby zaszczepić dyscyplinę fiskalną w swoim wylęgu. Kiedy dziecko wpłaci depozyt do „banku” twojego domu lub odłoży banknot dolara na przyszły zakup, powiedz mu, że postępuje właściwie. Jeśli czujesz się wyjątkowo hojnie, wrzuć niedrogą ucztę, jak dodatkowe pół godziny czasu na ekranie tego wieczoru.

Tym samym możesz zachęcać wasze dzieci, aby podejmować rozsądne decyzje finansowe, podpalając się finansowo, gdy nadejdzie pokusa. Przypomnij im, że wydając dzisiaj, odraczają lub rezygnują z przyszłych zakupów, które mogą cenić bardziej. Nie rób karać je za przekroczenie wydatków; po prostu wyjaśnij, czego brakuje.

7. Używaj odpowiednich do wieku aplikacji do wydawania i oszczędzania

Obecnie używasz aplikacji do wszystkiego innego. Dlaczego nie edukacja finansowa w domu?

Istnieje zbyt wiele legalnych aplikacji finansowych, by dzieci mogły je wymienić. Te aplikacje zostały specjalnie wywołane przez moje źródła, ale zachęcam do szukania dodatkowych zasobów z legalnych źródeł, takich jak Biuro Ochrony Finansów Konsumentów.

• Zielone światło. Greenlight przedstawia się jako „pierwsza na świecie inteligentna karta debetowa dla dzieci, która pozwala rodzicom wybrać dokładnie sklepy, w których mogą spędzić ich dzieci”, mówi współzałożyciel Tim Sheehan. Innymi słowy, jest to doładowywana przedpłacona karta debetowa dla dzieci, które rodzice nadzorują i kontrolują. Funkcje obejmują natychmiastowe ładowanie, powiadomienia w czasie rzeczywistym za każdym razem, gdy dziecko korzysta z karty, możliwość natychmiastowego włączania i wyłączania karty, a także ustawienie zbierania zmian, które pozwala rodzicom na zmianę dziecka. W skrócie, mówi Sheehan, Greenlight pozwala „rodzicom dać dzieciom wszystkie zalety płatności cyfrowych, jednocześnie zapewniając im bezpieczeństwo i pokazując, jak oszczędzać i wydawać pieniądze w inteligentny sposób”.
• Podnieść. Raise to popularna platforma do kupowania i sprzedawania kart podarunkowych online. „Po zakupie karty sprzedanej ze zniżką przez sprzedawcę, który już jej nie potrzebuje, możesz ją natychmiast zrealizować online lub w sklepach, wyświetlając kod kreskowy w telefonie”, wyjaśnia George Bousis, założyciel i dyrektor generalny Raise. „Nie musisz się martwić zapomnieniem kart w domu w szufladzie”. Chociaż Raise nie jest zaprojektowany specjalnie dla edukacji finansowej, jest przydatny do zilustrowania podaży i popytu w sposób, który nawet małe dzieci mogą zrozumieć (i czerpać z tego zyski). Poszukiwane karty upominkowe zwykle sprzedają się z mniejszą zniżką do wartości nominalnej - świetne przypomnienie, że gdy wszyscy inni chcą tego, czego chcesz, być może będziesz musiał za to zapłacić premię.
• BusyKid. BusyKid to kolejna przedpłacona karta debetowa z możliwością doładowania, która pozwala rodzicom kontrolować, ile dzieci wydają i oszczędzają. Pozwala także dzieciom kupować akcje znajdujące się w publicznym obrocie za ich pozwoleniem, co pozwala rzucić okiem na bardziej zaawansowane koncepcje finansów osobistych.

8. Płać dzieciom uczciwie za obowiązki odpowiednie do wieku

Wspomniałem powyżej, że wyrównanie płac wydaje się zacząć, gdy tylko dzieci zaczną zarabiać na prace domowe - na długo przed wejściem na formalny rynek pracy.

Zakładając, że nie masz nic przeciwko płaceniu dzieciom za równą pracę, musisz dać im pracę do wykonania. Prawidłowo opracowany harmonogram prac domowych jest definicją wygranej. Dla rodziców jest to wysypisko dla przyziemnych zadań o niskiej wartości, dla których brakuje im czasu lub cierpliwości. Dla dzieci jest to zestaw praktycznych możliwości uczenia się - długie wprowadzenie o niskich stawkach do zadań rutynowych, które wkrótce będą musiały samodzielnie wykonać.

To, czego nie chcesz, aby stał się twoim harmonogramem prac, to projekt „zrób pracę”. Nawet w szkole podstawowej obowiązki dzieci powinny być zadaniami, które należy wykonać: zmywanie naczyń, odkurzanie domu, wynoszenie śmieci i recykling, czyszczenie i odkurzanie podłóg, wykańczanie mebli itp..

Obowiązki domowe są jednak kontrowersyjne. Wielu rodziców zastanawia się, czy w ogóle powinni wynagradzać dzieci za prace domowe; w końcu rodzice nie otrzymują zapłaty za zmywanie naczyń lub wynoszenie śmieci.

Szczęśliwe medium może być w porządku. Określ obowiązki, które ze względu na swoje fizyczne lub czasowe wymagania mogą być „warte” więcej niż podstawowe, codzienne zadania. Pomyśl o koszeniu trawnika, czyszczeniu łazienek lub pieleniu ogrodu. Zapłać dzieciom wystarczająco, aby zachęcić je do czekania na te zadania lub przynajmniej do ich unikania.

9. Zapłać im odsetki

Jeśli nie jesteś gotowy otworzyć dziecięcego lub wspólnego rachunku bankowego dla swojego dziecka, znajdź sposób na spłacenie mu odsetek rynkowych od zaoszczędzonych pieniędzy.

Jest to świetny sposób na przekazanie dzieciom, że zaoszczędzony grosz to naprawdę zarobiony grosz - a może dwa zarobione grosz - i że oszczędność opłaca się na dłuższą metę.

Jest to również świetny sposób na zapoznanie bardzo małych dzieci z bardziej skomplikowanymi koncepcjami inwestycyjnymi, takimi jak złożone odsetki, i przygotowanie ich do lekcji matematyki w gimnazjum i liceum. Twoje dzieci nie zrozumieją od razu każdego kroku - szczerze mówiąc, nadal nie rozumiem złożonego zainteresowania - ale każda powtórka pomaga.

Adolescencja

10. Wcześniej otwórz dla nich konto w banku powierniczym

Gdy zaufasz swoim dzieciom na tyle, by podejmować własne decyzje dotyczące wydatków i oszczędności bez pomocy skarbonki lub ściśle nadzorowanej aplikacji, takiej jak Greenlight, otwórz konto bankowe w ich imieniu.

Wykonanie tego wcześnie nie ma prawdziwej wady, biorąc pod uwagę, że twoje wspólne konto bankowe otwiera zupełnie nowy świat możliwych do nauczenia pojęć, ale młodsze dzieci nie będą tak aktywnie uczestniczyć w zarządzaniu kontem i wcale nie będą zainteresowane. Na pewno zechcesz skreślić tę pozycję z listy, zanim Twoje dzieci osiągną dwutygodniowy wiek - powiedzmy, 10 lub 11 lat - aby dać im dużo czasu przed ukończeniem szkoły średniej (i, miejmy nadzieję, pierwszą pracą poza domem), aby przyspieszyć bankowość.

11. Zafascynuj się zarządzaniem pieniędzmi

Jest to wprawdzie subiektywna dyrektywa, ale chodzi o to, żeby Twoje dzieci rozzłościły się o coś - cokolwiek - co wymaga solidnego podejmowania decyzji finansowych.

Na przykład: Chociaż dziś książeczki czekowe są przestarzałe, niektórzy eksperci ds. Finansów osobistych i tak zalecają zamawianie czeków na wspólnych rachunkach. Bilansowanie książeczki czekowej to świetny sposób na zademonstrowanie podstawowych koncepcji zarządzania pieniędzmi.

Jeśli Twoja rodzina regularnie przekazuje darowizny na rzecz organizacji non-profit, zaangażuj swoje dzieci w proces wyboru odbiorców i odkładania funduszy na dawanie kwartalne lub roczne. Bardziej prawdopodobne niż to, że obejmą one ukierunkowaną na cel naturę ćwiczenia; nic nie oddaje potęgi dolara, jak oglądanie z pierwszej ręki jego potencjału do czynienia dobra na świecie.

12. Naucz ich, jak ważne jest unikanie długów o wysokim odsetku

Wielu rodziców zniechęca dzieci do korzystania z kart kredytowych. Jest to całkowicie uzasadnione podejście do edukacji finansowej - takie, które trzyma ich z dala od jednego z najczęstszych czynników powodujących zadłużenie konsumentów.

Nawet jeśli nie masz nic przeciwko dzieciom korzystającym z kart kredytowych, gdy są one wystarczająco dorosłe, koniecznie porozmawiaj z nimi o zadłużeniu przed podpisaniem wniosku o kartę kredytową, ostrzegając w szczególności o ryzyku związanym z przenoszeniem oprocentowanych sald z od miesiąca do miesiąca.

„Rozmowa o długach” jest nie tylko odpowiednia dla początkujących użytkowników kart kredytowych. Możesz go również użyć do ostrzeżenia dzieci przed brzydszymi formami długów, takimi jak pożyczki do wypłaty. Nie powinna to być trudna sprzedaż, biorąc pod uwagę litanię skutków złych kredytów: wyższe stopy procentowe, wyższe stawki ubezpieczenia samochodu, problemy z wynajmem mieszkania lub zabezpieczeniem umowy z telefonem komórkowym, trudności z zabezpieczeniem pracy lub uzyskaniem poświadczenia bezpieczeństwa.

W każdym razie, dobre praktyki zarządzania kredytem to dobre praktyki zarządzania pieniędzmi. Każdy dolar, którego dzieci nie muszą płacić w celu przeniesienia salda kredytu, to dolar, który można wyrzucić - dolar, który zyska zainteresowanie rachunkiem oszczędnościowym ubezpieczonym przez FDIC lub wzrośnie na rachunku inwestycyjnym.

High School & Beyond

13. Naucz ich o podatkach i rachunkowości

Miliony dzieci pracują w szkole średniej w niepełnym wymiarze godzin. Zanim podejmą pierwsze niepewne kroki na rynku pracy, muszą zrozumieć różnicę między wynagrodzeniem brutto a wynagrodzeniem netto.

Jeśli korzystasz z księgowego, aby przygotować podatki w swoim domu, zabierz dziecko na tegoroczne spotkanie. Jest to prosty sposób dla dzieci, aby dowiedzieć się, że nawet rodzice muszą dokonywać kompromisów finansowych - i że nie wszystkie zarobione pieniądze są w rzeczywistości twoje.

Jeśli przygotowujesz podatki online, usiądź z dzieckiem i pokaż mu, jak działa ten proces. Jeśli ty lub twoje dziecko nie macie czasu, aby ukończyć proces za jednym razem, po prostu pokażcie im liny, jak potraficie. Jeśli znajdziesz się na rynku nowego portalu do przygotowywania podatków, złap swoje dziecko i sprawdź naszą regularnie aktualizowaną listę najlepszych darmowych opcji oprogramowania do przygotowywania podatków online, a także nasze bezpośrednie porównanie tych trzech najpopularniejsze produkty podatkowe: TurboTax, H&R Block i TaxAct.

Jeśli Twoja rodzina korzysta z certyfikowanego doradcy finansowego lub planisty finansowego, zaproś dzieci na te spotkania. Zapoznaj się z wszelkimi używanymi przez ciebie narzędziami finansowymi online, w tym z twoim domem maklerskim lub pakietem doradztwa robo. To wraca do tego, co mówiłem wcześniej o przejrzystości i szczerości - chcesz, aby twoje dzieci miały cały obraz.

14. Zaangażuj ich w podejmowanie decyzji dotyczących pieniędzy dla dorosłych

Po co się tam zatrzymywać? Gdy twoje dzieci się starzeją, angażuj je w wybory finansowe dla dorosłych - oczywiście bez wykorzystywania ich wkładu jako ostatniego słowa w podejmowaniu jakichkolwiek późniejszych decyzji.

Nie ma ograniczeń co do złożoności ani czasu trwania tych dorosłych decyzji. Długi, wieloetapowy proces zakupu domu to idealna okazja, aby przeprowadzić dzieci przez złożoną transakcję finansową, która wymaga miesięcy planowania i przygotowań. Po drodze będziesz miał niezliczone możliwości zilustrowania konkretnych koncepcji finansowych, takich jak zaliczki i amortyzacja.

Oczywiście nie każda rodzina z nastolatkami i nastolatkami jest chętna do przeprowadzki. Ale kupno domu to tylko jeden przykład. Kupno samochodu to kolejna świetna okazja - i bardziej powszechna.

15. Zachęcaj ich do ubiegania się o stypendia

Koszt szkolnictwa wyższego rośnie szybciej niż stopa inflacji. Według US News & World Report tempo wzrostu czesnego na uniwersytetach prywatnych przewyższyło dominującą stopę inflacji ponad trzykrotnie w latach 1996-2015. Tempo wzrostu czesnego na uniwersytetach publicznych przekroczyło inflację ponad sześciokrotnie w tym samym okresie.

Sprawa stypendiów szkolnictwa wyższego nigdy nie była jaśniejsza. Dla rodziców i uczniów każde stypendium jest propozycją korzystną dla wszystkich, jednocześnie pokrywając koszty czesnego i zapewniając niezbędną swobodę budżetową.

Ponadto studenci są młodzi, a ich siła zarobkowa w miejscu pracy jest niewielka. Prawdopodobnie bardziej opłacalne jest dla przeciętnego studenta ubieganie się o stypendium lub dwa stypendia niż niewolnictwo w pracy o minimalnym wynagrodzeniu (i poświęcenie czasu na naukę), aby uzyskać porównywalną kwotę. Stosunkowo niewielki wzrost wyniku ACT - powiedzmy z 28 do 32 - może przynieść kilka tysięcy dolarów stypendiów opartych na zasługach.

Oto przykład. Jeśli twoje dziecko studiuje 100 dodatkowych godzin, aby podnieść swój wynik ACT o 4 punkty i ubiegać się o stypendium w wysokości 2 500 USD, skutecznie zarabia 25 USD za godzinę. Nie trzeba dodawać, że 25 USD za godzinę nie jest realistycznym oczekiwaniem płacowym dla większości licealistów, chyba że kodują savant. Tradycyjne prace w branży usługowej rzadko płacą więcej niż 15 USD za godzinę, nawet z napiwkami. Poza tym podatki dochodowe dodatkowo obniżają zarobki; stypendia są zwolnione z podatku.

Widziałem moc stypendiów z pierwszej ręki. Zakwalifikowałem się do dwóch stypendiów akademickich w szkole średniej, które łącznie rekompensują około 2500 $ rocznie na czesne. To był w zasadzie kropla w koszyku dla mojej prywatnej uczelni, ale każda odrobina pomocy. I początkowo wkładałem większość moich pieniędzy na stypendium na płytę CD, wypłacając fundusze w razie potrzeby na pokrycie kosztów czesnego, zakupu książek i wydatków na utrzymanie. Nie wzbogaciłem się o zainteresowanie, ale była to miła premia i godne ćwiczenie w samoograniczaniu się.

16. Otwórz dla nich konto maklerskie

Kiedy twoje dzieci są w szkole średniej, są już na tyle duże, aby nauczyć się podstaw inwestowania.

Podejmij pomysł inwestowania z nimi własnych pieniędzy, wyjaśniając potencjalne ryzyko - na przykład, że mogą stracić kapitał. Jeśli są zainteresowani, załóż powiernicze konto maklerskie i pozwól im przeznaczyć niewielką kwotę własnych pieniędzy na inwestycje. Zachęcaj ich do badania firm, którymi są zainteresowani, i do czytania raportów rynkowych i ekonomicznych, zanim wykorzystają swoje pieniądze.

Jeśli wolisz odkrywać strategie inwestycyjne inne niż tradycyjna selekcja akcji, popchnij swoje dzieci w kierunku indeksowych funduszy inwestycyjnych typu ETF i funduszy inwestycyjnych o niskich wskaźnikach kosztów i korzystnych ocenach. Łatwiej jest zbudować zdywersyfikowany portfel - i przekazać najważniejszą koncepcję dywersyfikacji - za pomocą tanich funduszy indeksowych.

17. Pomóż im w budżecie i ubiegaj się o pożyczki studenckie

Chociaż prawdopodobnie będzie to jedno z najmniej ulubionych ćwiczeń finansowych dzieci, ubieganie się o pożyczki studenckie i budżetowanie na spłatę po ukończeniu studiów to element układanki edukacji finansowej. Dzieci, które nie są przygotowane na odłożenie znacznych kwot na poczet kosztów obsługi długu studenckiego, po prostu nie są nastawione na oszczędny sukces życiowy.

18. Naucz ich trzech rodzajów oszczędności osobistych

Zanim opuszczą gniazdo, upewnij się, że twoje dzieci rozumieją trzy główne rodzaje oszczędności: osobisty, nagły wypadek i przejście na emeryturę. Podaj im przegląd każdego rodzaju oszczędności - do czego służy, kiedy wnieść wkład i (co najważniejsze), kiedy z niego skorzystać. Jeśli potrzebujesz wskazówek, sprawdź nasz artykuł na temat trzech rodzajów oszczędności.

19. Zachęcaj ich do otwarcia rachunku karty kredytowej dla studentów

Na koniec: gdy Twoje dzieci są w odpowiednim wieku, zachęć je do otwarcia konta karty kredytowej studenta.

Odpowiedzialne korzystanie z kart kredytowych jest w rzeczywistości skuteczną strategią oszczędności. Kiedy spłacasz saldo w całości co miesiąc, unikasz kosztownych odsetek, które pochłaniają budżet i hamujesz wzrost osobistych oszczędności.

Ale to nie jedyny powód, dla którego powinieneś rozważyć zachęcanie młodych do ubiegania się o kartę kredytową, gdy osiągną odpowiedni wiek. Wiele podstawowych kart kredytowych dla studentów zarabia na wydatkach - zazwyczaj od 1% do 1,25% na każdego wydanego dolara, a czasem więcej na wydatki w wybranych kategoriach zakupowych.

Niektóre karty kredytowe obiecują dodatkowe nagrody dla sumiennych studentów. Jedna z popularnych opcji, Discover it for Student Card, wypłaca premię w wysokości 20 USD każdego roku, gdy utrzymujesz GPA powyżej 3,0.

Zachęcaj dzieci, aby oszczędzały zarobione karty kredytowe. To proste ćwiczenie można szybko zsumować: jeśli Twoje dziecko w wieku szkolnym pobiera 5000 USD rocznie na konto Discover it for Student Card, które zarabia średnio 1,5% zwrotu gotówki i utrzymuje 3,5 GPA, odłoży dodatkowe 95 USD na rok. Dla typowego ucznia chrupiącego ramen jest to całkiem niezły wynik.

Jeśli nie masz pewności, która studencka karta kredytowa jest odpowiednia dla Twojego młodzieńca, sprawdź (lub poproś dziecko, aby się sprawdziło) naszą regularnie aktualizowaną listę najlepszych studenckich kart kredytowych dostępnych obecnie na rynku.

Ostatnie słowo

Dzieci są jak płatki śniegu - wszystkie są inne. Tak jak rodzice.

Możesz nie zgodzić się z każdą radą, którą tu zebrałem. W porządku. Jako rodzic masz szerokie możliwości, aby nauczyć swoje dzieci wartości pieniądza i zaszczepić rozsądne wydatki i oszczędzać.

Niezależnie od tego, jak zdecydujesz się uczyć dzieci oszczędzania, nigdy nie zapominaj, że w twoim interesie finansowym leży upewnienie się, że wiedzą, jak zarządzać swoimi pieniędzmi i jak je rozwijać przez wiele lat. W końcu możesz polegać na oszczędnych nawykach dzieci, aby wspierać cię długo po tym, jak na dobre odłożysz kapelusz.

Co robisz, aby nauczyć swoje dzieci wartości oszczędzania? Czy masz jakieś porady dla rodziców lub przyszłych rodziców??