Inwestowanie jako student 7 sposobów, aby zacząć młodo, mając mniej niż 1000 USD

Jeśli jesteś studentem lub absolwentem, który chce zacząć inwestować, ale brakuje Ci środków i nerwów, wypróbuj te wskazówki, aby zacząć bezstresowo.

Oszacuj swój dług przed inwestowaniem

Nie wszystkie długi są równe. Zanim zainwestujesz grosz, przyjrzyj się dokładnie swoim długom.

Jeśli masz zadłużenie z tytułu karty kredytowej, następnym krokiem jest bez zastanowienia: spłacić go przed zainwestowaniem pieniędzy w innym miejscu. Wypróbuj te wskazówki, aby szybko spłacić zadłużenie z karty kredytowej.

Pożyczki studenckie są mniej cięte i suche, a to, czy je zatrzymać, czy spłacić, zależy od stopy procentowej. Według Departamentu Edukacji Stanów Zjednoczonych średnie oprocentowanie kredytów studenckich wynosi 5,05% dla kredytów studenckich i 6,6% dla profesjonalnych kredytów studenckich.

Historycznie rynki akcji zwracały średnio od 7% do 10% rocznie. Ale akcje również wiążą się ze zmiennością i ryzykiem, a spłata zadłużenia studenckiego zapewnia gwarantowany zwrot. To, czy inwestujesz dodatkowe pieniądze, czy spłacasz kredyty studenckie, sprowadza się do osobistych stóp procentowych, tolerancji ryzyka i celów finansowych.

Dobrą zasadą jest utrzymywanie pożyczek pod stopą procentową około 6%; wyższe niż to, a twoim priorytetem powinno być spłacanie długów. Jeszcze lepiej, jeśli nadal jesteś studentem, poszukaj sposobów całkowitego zmniejszenia lub uniknięcia pożyczek studenckich.

Młodzież to supermocarstwo inwestujące

Z czasem po swojej stronie masz niesamowitą przewagę nad starszymi odpowiednikami. Ta zaleta nazywa się mieszaniem.

Wyobraź sobie, że chcesz przejść na emeryturę w wieku 62 lat z 1 milionem dolarów. Jeśli średni roczny zwrot wyniósł 8%, oto ile trzeba zainwestować co miesiąc, aby uzyskać jajo lęgowe o wartości 1 miliona dolarów, począwszy od różnych grup wiekowych:

• Począwszy od wieku 22 lat (40 lat mieszania): 310,45 USD miesięcznie
• Począwszy od wieku 32 lat (30 lat mieszania): 709,95 USD miesięcznie
• Począwszy od wieku 42 lat (20 lat mieszania): 1 757,47 USD miesięcznie
• Począwszy od wieku 52 lat (10 lat mieszania): 555,72 USD miesięcznie

Wasza młodość jest supermocarstwą budującą bogactwo. Nawet ktoś, kto zarabia płacę minimalną przez całe życie, może zostać milionerem, jeśli inwestuje co miesiąc przez 40 lat. Ale potrzeba dużej pensji, aby spróbować nadrobić zaległości i zaoszczędzić na emeryturę za zaledwie 10 do 20 lat.

7 sposobów, aby zacząć inwestować jako student z 1000 $ lub mniej

Jako student prawdopodobnie nie masz dużo pieniędzy do zainwestowania. Nie przejmuj się; nie potrzebujesz dużo, aby zacząć.

To, czego potrzebujesz, to poświęcenie się idei budowania bogactwa. Potrzeba konsekwencji, cierpliwości i wiary, że choć rynki spadają okresowo, to z czasem znów wzrosną.

1. Zdobądź przewagę nad swoimi rówieśnikami dzięki wysokiej stopie oszczędności

Większość Amerykanów strasznie oszczędza pieniądze. Według MarketWatch przeciętny Amerykanin oszczędza tylko około 3% swoich dochodów. Nie spodziewaj się, że będziesz budować bogactwo ze stopą oszczędności w pobliżu tak niskiego poziomu.

Zamiast tego zacznij od utworzenia budżetu (zalecamy użycie kapitału osobistego). To nie musi być wymyślne ani skomplikowane; na początku staraj się, aby było to tak proste, jak to możliwe. Zaplanuj swoje miesięczne wydatki i wydatki nieregularne. Jako student, twoje dochody mogą być również nieregularne, a znaczna część twoich dochodów za rok będzie generowana w miesiącach letnich. Poświęć część tych dochodów na mały fundusz ratunkowy, a resztę podziel na wydatki i inwestycje.

Wypróbuj te porady finansowe specjalnie dla studentów i na tym etapie życia nie komplikuj rzeczy. Wydawaj mniej, oszczędzaj więcej i oprzyj się chęci pochwalenia się swoim rówieśnikom przez samochód lub hojność przy kupowaniu napojów.

2. Zautomatyzuj swoje oszczędności

Jestem zagorzałym zwolennikiem systematyzowania dobrych zachowań, takich jak oszczędzanie pieniędzy i trening. Prawda jest taka, że ​​dyscyplina prędzej czy później zawiedzie cię, więc chcesz polegać mniej na dyscyplinie i sile woli, aby postępować właściwie.

Jeśli Twoje dochody są regularne, możesz skonfigurować automatyczne przelewy pieniężne na swoje konto oszczędnościowe lub konto maklerskie. Inną opcją jest poproszenie pracodawcy o podział wpłaty bezpośredniej między rachunek czekowy i oszczędnościowy lub rachunek maklerski.

Ale twoje opcje na tym się nie kończą. Istnieje coraz większa liczba aplikacji, które pomagają automatycznie oszczędzać pieniądze. Na przykład Acorns zaokrągli zakupy karty kredytowej i debetowej do najbliższego dolara i automatycznie przeniesie różnicę na konto maklerskie. Możesz łatwo utworzyć IRA lub Roth IRA za pośrednictwem brokera, takiego jak Ally Invest, i skonfigurować za ich pośrednictwem automatyczne inwestycje. Inną opcją jest Chime Bank, bank internetowy z podobnymi automatycznymi usługami oszczędnościowymi.

Niezależnie od tego, jak to robisz, poszukaj sposobów na automatyzację swoich oszczędności i inwestycji, aby budowanie bogactwa nie wymagało od ciebie aktywnej pracy każdego miesiąca.

3. Zacznij od prostych zapasów

Jako młody człowiek zapasy są idealnym miejscem do rozpoczęcia inwestycji. Tak, cechuje je duża zmienność, która jest jedną z miar ryzyka. Ale z czasem oferują wysokie zyski, a ponieważ nie przejdziesz na emeryturę przez wiele lat, możesz po prostu zaparkować swoje pieniądze i od czasu do czasu zrezygnować z korekty giełdowej.

Jeśli nigdy wcześniej nie inwestowałeś na giełdzie, wygląda to na przytłaczające z zewnątrz. Słyszysz analityków mówiących o współczynnikach PE i stopach dywidendy, koncepcjach, które mogą być dla ciebie nieco rozmyte. I zawsze jest ktoś, kto wskazuje na jakiś niejasny wskaźnik techniczny „udowadniający”, że rynek wkrótce się załamie. Zapomnij o tym wszystkim. Zamiast tego postępuj zgodnie z tymi wskazówkami.

Nie próbuj pokonać rynku

Pierwszą zasadą inwestowania w akcje dla początkujących jest: Nie próbuj wybierać akcji. Zdecydowanie zbyt wielu początkujących inwestorów - i doświadczonych inwestorów - starają się być sprytni i wybierać akcje, które „pokonają rynek”. To przepis na katastrofę dla wszystkich oprócz najbystrzejszych inwestorów kapitałowych.

Zamiast tego zainwestuj w fundusz indeksowy. Fundusze indeksowe naśladują różne indeksy rynkowe, bez konieczności fantazyjnej selekcji akcji. Na przykład możesz zainwestować w jeden fundusz, który śledzi S&P 500 dla amerykańskich akcji o dużej kapitalizacji, a drugi, który śledzi Russell 2000 dla amerykańskich akcji o małej kapitalizacji.

Fundusze indeksowe pobierają niskie opłaty za utrzymanie, co jest ważniejsze niż większość nowych inwestorów zdaje sobie sprawę. I statystycznie prawie zawsze przewyższają aktywnie zarządzane fundusze. Po przejrzeniu danych, USA i Raport Światowy podsumowały, że szanse na wybór aktywnie zarządzanego funduszu, który przewyższa fundusz pasywnego indeksu, wynoszą około 1 na 20.

Praktyczne kroki na początek

Pierwszym krokiem jest utworzenie konta maklerskiego. Używam Charlesa Schwab'a ze względu na łatwość użycia, niską prowizję (4,95 USD za transakcję) i dostęp do funduszy bez prowizji. Inną wysoce renomowaną opcją jest Vanguard.

W mniej niż pięć minut możesz utworzyć konto, bez względu na to, czy jest to zwykłe konto maklerskie, czy IRA, czy Roth IRA. Stamtąd możesz przelać pieniądze na konto i rozpocząć zbieranie funduszy indeksowych do kupienia. Dzielę swoje inwestycje w przybliżeniu 50/50, z czego połowa na fundusze amerykańskie, a połowa na fundusze międzynarodowe. W każdej z tych kategorii parasolowych rozdzielałem pieniądze między fundusze o małej, średniej i dużej kapitalizacji.

Ale nie pozwól, aby paraliż analizy Cię powstrzymał. Jeśli czujesz się przytłoczony, zacznij od funduszu, który śledzi tylko S&P 500. W przyszłym miesiącu możesz znaleźć inny fundusz i zdywersyfikować.

4. Włamanie do domu

Jako pierwszą inwestycję w nieruchomości i sposób na życie za darmo, rozważ włamanie do domu.

Tradycyjnym modelem hakowania domów jest kupowanie małej nieruchomości wielorodzinnej, przeprowadzka do jednej z jednostek i wynajem innych. Czynsz twoich najemców pokrywa hipotekę i możesz żyć za darmo, budując kapitał w nieruchomości inwestycyjnej.

Obudowa to największy wydatek, jaki większość z nas ponosi, więc jeśli możesz żyć za darmo, uwalnia ogromną część twojego budżetu na inne inwestycje. Sztuką jest oczywiście upewnienie się, że faktycznie oszczędzasz i inwestujesz te pieniądze, zamiast je wydawać. (Zobacz Porada nr 2 na temat automatyzacji oszczędności i nie polegania na dyscyplinie).

Jeśli zastanawiasz się, jak możesz sobie pozwolić na zakup nieruchomości, jedną z opcji jest pomoc rodzicom. Jako partnerzy Twojej pierwszej inwestycji w nieruchomości mogą podpisać hipotekę, aby pomóc Ci się zakwalifikować. Mogą również pomóc w zaliczce. Ze swojej strony powinieneś zgłosić się na ochotnika do zarządzania i utrzymania nieruchomości, od kontroli najemców i pobierania czynszów po obsługę napraw.

Na koniec pamiętaj, że posiadanie nieruchomości wiąże się ze sporadycznymi, ale bardzo realnymi kosztami. Wakaty, naprawy i okazjonalne eksmisje będą okresowo odchylać swoje brzydkie głowy, więc pamiętaj, aby co miesiąc przeznaczyć na nie pieniądze.

5. Inwestuj w finansowanie społecznościowe

Jeśli nie jesteś gotowy na zakup nieruchomości dla siebie, ale podoba Ci się pomysł inwestowania w nieruchomości, jedną z opcji są strony społecznościowe. Udzielają pożyczek innym inwestorom na rynku nieruchomości, a Ty finansujesz te pożyczki.

Należy pamiętać, że większość witryn crowdfundingowych przyjmuje wyłącznie pieniądze od akredytowanych inwestorów, którzy zazwyczaj muszą mieć wartość netto przekraczającą 1 milion USD lub zarobić co najmniej 250 000 USD rocznie. Jako student z ograniczonymi pieniędzmi nie jesteś jednym z nich. Ale istnieje kilka witryn crowdfundingowych dla nieruchomości, które są otwarte dla wszystkich. Oto kilka opcji dostępnych dla początkujących uczniów:

• Fundrise. Od samego początku Fundrise wypłacał inwestorom zwrot w wysokości od 8,7% do 12,4% między różnymi opcjami funduszy. Każdy może inwestować za minimum 500 USD i wybierać między inwestycjami, które są bardziej nastawione na dochód lub na wzrost.
• RealtyMogul. Z kilkoma opcjami funduszy inwestycyjnych RealtyMogul akceptuje inwestycje już od 1000 USD. Na przykład ich fundusz MogulREIT 1 zwracał 8% rocznie, wypłacany w miesięcznych wypłatach, od momentu jego powstania.
• Parter. Oferując minimalną inwestycję wynoszącą zaledwie 10 USD, Groundfloor pozwala zanurzyć się w wodach finansowania społecznościowego przy minimalnym narażeniu, aby zobaczyć, jak ci się podoba. Zapewniają zwrot z inwestycji od 5% do 25%, w zależności od klasy nieruchomości i długości inwestycji. Inwestorzy mogą wybrać, w jakie rodzaje nieruchomości chcą zainwestować, aby zrównoważyć ryzyko i zwrot.

6. Inwestuj w pożyczki peer-to-peer

Alternatywą dla internetowych witryn finansowania społecznościowego są witryny pożyczek społecznościowych. Koncepcja jest podobna, z tą różnicą, że pożyczki są raczej niezabezpieczonymi pożyczkami osobistymi niż pożyczkami na nieruchomości. Podobnie jak powyżej Groundfloor, w wielu przypadkach inwestorzy mogą wybrać poziom ryzyka pożyczki, oferując wyższe zwroty dla pożyczkobiorców o wyższym ryzyku.

Przeczytaj nasze pełne recenzje dotyczące Prospera, który ma minimalną inwestycję 25 USD, oraz Lending Club, który ma minimalną inwestycję 1000 USD, aby uzyskać pełne informacje na temat zwrotów, ryzyka i łatwości użytkowania.

7. Rozpocznij zgiełk boczny

Nikt nie mówi, że musisz inwestować w czyjeś projekty. Możesz także zainwestować we własne.

Inwestuję w wynajem nieruchomości. Mój przyjaciel Zack organizuje wycieczki z jedzeniem i napojami. Kolejna przyjaciółka, Caitriona, uczy dzieci. Istnieją dziesiątki pomysłów, które możesz wypróbować; zacznij od tych pomysłów biznesowych dla studentów.

Jedną z zalet budowania bocznego zgiełku jako studenta jest to, że może on rozwinąć się i rozwinąć w firmę w pełnym wymiarze godzin, gdy dni studenckie są za tobą.

Kilka pułapek, których należy unikać jako młody inwestor

Kiedy po raz pierwszy skończyłem studia, zakochałem się w pomyśle przejścia na emeryturę. Chciałem przejść na emeryturę przed 30. (Ostrzeżenie spoilera: To się nie stało).

Mój problem nie był celem wcześniejszej emerytury; Nadal chcę przejść na emeryturę młodo. Moim problemem była zbytnia pewność siebie i próba „sprytnego” zainwestowania, aby pokonać to, co, jak sądziłem, robili wszyscy inni. Zamiast tego powinienem był zastosować się do następujących wskazówek:

• Zapomnij o byciu mądrym. Najpierw skoncentruj się na podstawach: wysokiej stopie oszczędności, zróżnicowanych funduszach indeksowych i być może inwestycji w nieruchomości poprzez hakowanie domów lub finansowanie społecznościowe.
• Nie kupuj akcji ani funduszy z depozytu zabezpieczającego. W miarę zdobywania doświadczenia w inwestowaniu w akcje możesz odkrywać dźwignię, ale na razie pozostaw kupowanie marży profesjonalistom.
• Kupuj swoje fundusze indeksowe w IRA lub Roth IRA. Jako student z przypuszczalnie niskim dochodem, Roth IRA prawdopodobnie mają dla ciebie większy potencjał wzrostu.
• Przede wszystkim unikaj długów. Zadłużenie z tytułu kart kredytowych jest szczególnie niebezpieczne, ale należy również uważać, aby nie przecenić siebie przy zakupie nieruchomości. To był mój upadek; Pożyczyłem za dużo pieniędzy, za szybko i za wcześnie, a mój portfel nieruchomości na wynajem zawalił się podczas kryzysu mieszkaniowego w 2008 roku.

Ostatnie słowo

Jako młoda osoba masz szczególnie silną pozycję, aby uzyskać przewagę w budowaniu bogactwa. Podczas gdy twoi przyjaciele wpompowują każdy grosz w rzeczy takie jak krzykliwe samochody i wychodzisz co noc, możesz zacząć tworzyć ukryte bogactwo dla siebie.

Skorzystaj z mieszania i czasu i pozwól im wykonać dla ciebie ciężkie podnoszenie. Aby zostawić Ci ostatni dowód swojej siły, rozważ ten przykład: jeśli zainwestujesz 550 USD miesięcznie przez następne 10 lat ze zwrotem 8%, a następnie przestaniesz inwestować całkowicie i po prostu pozwolisz, aby pieniądze wzrosły w ciągu następnych 30 lat, zakończyć ten 40-letni okres z około milionem dolarów.

Innymi słowy, potrzeba jedynie 66 000 $ gotówki, zainwestowanej przez 10 lat, aby osiągnąć 1 milion $; proste komponowanie wykona resztę pracy za Ciebie, jeśli pozwolisz, aby pieniądze pozostały na następne 30 lat. Jeśli chodzi o mieszanie, czas to naprawdę pieniądze. Zacznij więc młodo i żyj długo i dobrze!

Jeśli jesteś młodym dorosłym, czy zacząłeś inwestować? Jeśli nie, co Cię powstrzymuje?