Jak praca po przejściu na emeryturę może wpłynąć na Twoje świadczenia z zabezpieczenia społecznego

Bez względu na powód, nie jesteś sam, ponieważ wiele osób decyduje się na powrót do pracy po przejściu na emeryturę. Musisz jednak dokładnie rozważyć, w jaki sposób wznowienie dochodu wpłynie na twoje finanse. Choć możesz myśleć, że po prostu zarobisz więcej pieniędzy, w rzeczywistości powracając do pracy, możesz zagrozić swoim zasiłkom z ubezpieczenia społecznego.

Czy możesz pracować i pobierać ubezpieczenia społeczne?

Jeśli pobierasz świadczenia emerytalne, czynnikiem decydującym o tym, czy możesz jednocześnie pracować i pobierać ubezpieczenia społeczne, jest wiek, w którym zacząłeś otrzymywać świadczenia. Jeśli zapisałeś się, aby otrzymywać świadczenia emerytalne z ubezpieczenia społecznego, gdy byłeś młodszy niż pełny wiek emerytalny, wówczas świadczenia te zostaną zmniejszone poprzez podjęcie pracy.

Obliczanie pełnego wieku emerytalnego

Jeśli urodziłeś się między 2 stycznia 1943 r. A 1 stycznia 1955 r., Wówczas twój pełny wiek emerytalny wynosi 66 lat. Jeśli czekasz, aby zapisać się na świadczenia z ubezpieczenia społecznego do ukończenia 66. urodzin, możesz pracować i zarabiać według własnego uznania bez utraty jakichkolwiek świadczeń z ubezpieczenia społecznego. Jeśli jednak zaczniesz pobierać ubezpieczenia społeczne w młodszym wieku, Twoje świadczenia zostaną zmniejszone.

Jeśli zarejestrujesz się na świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych przed 62 rokiem życia, otrzymasz zmniejszone miesięczne świadczenie w porównaniu do tego, co byś otrzymał, gdybyś poczekał na złożenie wniosku po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego.

Wpływ na świadczenia

Powiedzmy, że jesteś poniżej pełnego wieku emerytalnego i otrzymujesz świadczenia emerytalne z ubezpieczenia społecznego. Następnie decydujesz się na pracę. Ile będą zadokowane świadczenia z ubezpieczenia społecznego?

Młodszy niż pełny wiek emerytalny w ciągu całego roku. Jeśli jesteś młodszy niż pełny wiek emerytalny przez wszystkie 12 miesięcy bieżącego roku, 1 USD zostanie odjęte od twoich świadczeń za każde 2 USD, które zarobisz powyżej 14640 USD (1220 USD miesięcznie) za rok.
Młodszy niż pełny wiek emerytalny przez część roku. Jeśli osiągniesz swój pełny wiek emerytalny w 2012 r., Wówczas 1 USD zostanie odliczone od twoich świadczeń za każde 3 USD zarobione powyżej 38 880 USD (3240 USD miesięcznie) za rok, aż do miesiąca osiągnięcia pełnego wieku emerytalnego.

Załóżmy na przykład, że masz 62 lata i co miesiąc otrzymujesz 1000 USD na świadczenia emerytalne z Ubezpieczeń Społecznych. Następnie dostajesz pracę, która zapłaci ci roczną pensję w wysokości 20 000 USD (5360 USD powyżej limitu 14640 USD). W takim przypadku od twoich świadczeń zostanie odjęte 2680 USD - połowa kwoty 5360 USD przekraczającej nałożony limit.

Zakład Ubezpieczeń Społecznych wstrzymuje wypłatę zasiłków za okres od stycznia do marca, co daje łączne potrącenie 3000 USD. Następnie, w kwietniu, twoja miesięczna korzyść w wysokości 1000 $ zostanie wznowiona przez resztę roku, a otrzymasz nadwyżkę 320 $, która została zatrzymana w styczniu następnego roku.

Opodatkowanie

Może się to wydawać niesprawiedliwe, ale część świadczeń z ubezpieczenia społecznego może podlegać podatkowi dochodowemu. Aby ustalić, ile świadczeń należy uwzględnić w części dochodu w zeznaniu podatkowym, oblicz zmodyfikowany skorygowany dochód brutto (MAGI), sumując następujące pozycje:

Połowa całkowitych świadczeń z ubezpieczenia społecznego na rok
Wszystkie pozostałe dochody, takie jak emerytury, płace, odsetki, dywidendy i wypłaty zysków kapitałowych
Odsetki zwolnione z podatku, takie jak odsetki od obligacji komunalnych

Jeśli jesteś osobą samotną lub jesteś w związku małżeńskim i składasz osobno dokumenty, a całkowity wskaźnik MAGI wynosi ponad 25 000 USD, wówczas połowę świadczeń należy uwzględnić jako dochód w zeznaniu podatkowym. Jeśli suma MAGI przekracza 34 000 USD, musisz uwzględnić 85% świadczeń w dochodzie. Poziomy progowe dla podatników, którzy są małżeństwem, składają wspólnie odpowiednio 32 000 i 44 000 USD.

Minusem zarabiania pensji oprócz otrzymywania świadczeń z zabezpieczenia społecznego jest to, że łączna suma twoich MAGI prawdopodobnie wystarczy, aby część twoich świadczeń z ubezpieczenia społecznego została opodatkowana jako dochód.

Limit zarobków

Jeśli chodzi o limit zarobków, będą brane pod uwagę tylko płace lub dochody netto z samozatrudnienia. Nie musisz się martwić o dochody z odsetek, dywidend, emerytur, rent, zysków kapitałowych lub innych świadczeń rządowych, które otrzymujesz.

Co się jednak stanie, jeśli przejdziesz na emeryturę, złożysz wniosek o świadczenia emerytalne z Ubezpieczeń Społecznych, nie osiągniesz pełnego wieku emerytalnego i jest późno w tym roku? Do czasu ubiegania się o świadczenia otrzymałeś już pensję przekraczającą limit 14 640 USD. Na szczęście istnieje wyjątek dla pierwszego roku przejścia na emeryturę - będziesz mógł otrzymać pełny czek ubezpieczenia społecznego za każdy cały miesiąc przejścia na emeryturę, bez względu na to, ile zarobiłeś w ciągu roku.

Dobre wieści

Jeśli jesteś rozczarowany utratą niektórych świadczeń, ponieważ zarobiłeś zbyt dużo na wynagrodzeniach, nie rób tego. Płace te zostaną zaliczone na poczet przyszłych świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych, a po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego otrzymasz nagrody za ciężką pracę w postaci wyższych miesięcznych kontroli świadczeń.

Na przykład możesz przejść na emeryturę w wieku 62 lat i zacząć otrzymywać 750 USD miesięcznie na świadczenia z zabezpieczenia społecznego. Następnie, w wieku 63 lat, podejmujesz pracę na pełny etat przez rok i zarabiasz wystarczająco, aby Twoje świadczenia zostały całkowicie wstrzymane.

Oto, co może się zdarzyć:

Jeśli wrócisz na emeryturę rok później: Jeśli wrócisz na emeryturę w wieku 64 lat, otrzymasz 750 USD miesięcznego świadczenia. Następnie, po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego wynoszącego 66 lat, Twoje świadczenia zostaną ponownie obliczone, a Twoje miesięczne świadczenie wzrośnie do około 800 USD.
Jeśli pracujesz do ukończenia 66 lat, Twój pełny wiek emerytalny: Jeśli będziesz kontynuować pracę do 66 roku życia i zarobisz wystarczająco dużo, aby Twoje świadczenia zostały całkowicie wstrzymane, w wieku 66 lat Twoje miesięczne świadczenie wzrośnie do około 1000 USD.

Ostatnie słowo

Jeśli jesteś na emeryturze i myślisz o powrocie do pracy, powinieneś wyostrzyć ołówek i nakreślić koszty w porównaniu do korzyści. Będziesz musiał ponieść koszty garderoby, obiadów i transportu - a być może koszty opieki nad dzieckiem, rodzicem lub partnerem na utrzymaniu. Porównaj to z potencjalnym dochodem przed podjęciem decyzji i sprawdź w witrynie Social Security zasoby, w tym kalkulator zarobków na emeryturze i proces składania wniosku online.

Czy wróciłeś do pracy po przejściu na emeryturę? Jakie były twoje osobiste zalety i wady?

(kredyt na zdjęcie: Bigstock)