Jak dobry jest Twój plan emerytalny i inwestycje?

Oto cztery sposoby oceny planu emerytalnego:

1. Wybory inwestycyjne

Ile funduszy oferuje Twój 401k? Czy masz mnóstwo środków do wyboru, czy tylko kilka? Im więcej opcji oferuje plan emerytalny, tym lepiej. Wiele nowoczesnych planów oferuje nawet wiele opcji ETF. Wolę towarzystwa funduszy oferujące wyraźne fundusze, które pozwalają dokładnie określić, w co inwestujesz. Jest to lepsze niż inwestowanie w ogólne fundusze, które mają tylko tytuły takie jak fundusz niskiego ryzyka lub umiarkowany. Takie fundusze nie dają Ci pojęcia, co kupujesz. Musisz mieć nadzieję, że zarządzający funduszem naprawdę realizuje wyznaczone cele funduszu.

2. Opłaty są naliczane

Jak dobrze wiesz, wydatki mogą zniszczyć zwrot z twojego portfela inwestycyjnego. Dotyczy to również twojego planu 401k. Firmy zajmujące się funduszami wykonują świetną robotę, ukrywając opłaty w swoim planie emerytalnym, aby większość ludzi nie miała pojęcia, ile pieniędzy od nich bierze. Niektóre towarzystwa funduszy wymieniają wydatki na poziomie 1% lub mniejszym, nawet jeśli faktycznie otrzymują znacznie więcej niż z innych środków, które technicznie nie klasyfikują jako „wydatki”. Oprócz tych wydatków wielu pracodawców przekaże pracownikom koszty operacyjne planu emerytalnego, aby pracodawcy nie byli obciążeni rachunkiem. Koszty są często dzielone między wszystkich uczestników planu. Unikaj także funduszy, które płacą wysokie prowizje za planowanie doradców, ponieważ prowizje doradcy często odbywają się na koszt uczestnika planu.

3. Mecze firmowe

Największą zaletą 401k jest dopasowany element oferowany przez pracodawcę. Jaki procent twoich składek pokrywa twój pracodawca? Czy plan jest sprawiedliwy dla wszystkich pracowników? Czy pracownicy wyższego szczebla mają wyższy procent dopasowania niż pracownicy niższego szczebla? Hojny plan dopasowywania może zmotywować Cię do maksymalizacji kwoty składki każdego roku. Pomoże ci także zbliżyć się do celu. Zły plan dopasowania może sprawić, że inwestowanie w twój 401k będzie wydawało się złym pomysłem w porównaniu do założenia własnego Roth IRA.

4. Wyniki funduszu

Wydajność funduszy w twoim portfelu może spełnić lub przerwać marzenia o przejściu na emeryturę. Czy Twój dostawca planu oferuje fundusze, które są wysoko ocenione przez renomowane agencje, takie jak Morningstar i Kiplinger? Czy też dostawca planu oferuje fundusze, które są psami, które stale osiągają gorsze wyniki na giełdzie? Sprawdź wyniki swojego funduszu w ciągu ostatnich pięciu do dziesięciu lat. Zobacz, jak radził sobie podczas postępów na rynku i spadków w porównaniu z konkurencją.

Jak oceniłbyś swojego pracodawcę na poziomie 401 tys?

(Źródło zdjęcia: urban_data)